Archief - Sparen voor kinderen

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
R

Riverdale27

Legacy Member
Wij hebben 2 weken geleden ook een zoontje gekregen :) Nu ben ik ook wel van plan voor hem te sparen. Maar wellicht eerder éénmaal per jaar een groot bedrag storten en investeren in een portefeuille met mix van cash/aandelen. Eénmaal per jaar om transactiekosten lager te houden.
A

Anoniem03

Legacy Member
Wij sparen niet echt apart voor kleine, maar hebben wel 2 eigendommen, 1 van mij en 1 van haar. Al die spaarrekeningen en beleggingsplannen, je bent daar niet veel mee, plus je weet niet wat je kind ermee gaat doen, voor het zelfde geld doen ze een domme en draaien ze het geld er aan hun 18 door aan een veel te dure auto of weet ik wat. Het plan is om haar eigendom nog maximaal te laten opbrengen door verhuur ( is toch al oud gebouw) en dan binnen x-jaar upgrade naar iets beter. Eventueel kunnen we dan kind(eren) zo een duwtje geven, door een goedkope woonst, die tegen dan ( tenzij er een massale bevolkingsdaling zou zijn) waarschijnlijk niet meer te vinden is.

Zelf heb ik van mijn ouders nog nooit een cadeau gekregen dat meer kostte dan pakweg 100 euro. Ik ben nu bijna 30 en heb nooit iets gekregen van steun bij het alleen wonen of aankoop huis. Nochtans verdienen mijn ouders genoeg en hebben ze al lang geen lening meer af te betalen. Ik gok dan ook dat ze wel elk kind iets kunnen geven, maar liever oppotten. Ook tijdens studies betaalde ik alles zelf van aankoop auto tot verzekering en taks, mijn zus ging op kot en kreeg alles betaald. Nuja, ik ga het voor mijn kinderen anders doen en toch zorgen dat ze een duwtje hebben, maar ga dat geld niet fysiek op een rekening sparen.
R

ResX

Legacy Member
RETYPE zei:
Wij sparen niet echt apart voor kleine, maar hebben wel 2 eigendommen, 1 van mij en 1 van haar. Al die spaarrekeningen en beleggingsplannen, je bent daar niet veel mee, plus je weet niet wat je kind ermee gaat doen, voor het zelfde geld doen ze een domme en draaien ze het geld er aan hun 18 door aan een veel te dure auto of weet ik wat. Het plan is om haar eigendom nog maximaal te laten opbrengen door verhuur ( is toch al oud gebouw) en dan binnen x-jaar upgrade naar iets beter. Eventueel kunnen we dan kind(eren) zo een duwtje geven, door een goedkope woonst, die tegen dan ( tenzij er een massale bevolkingsdaling zou zijn) waarschijnlijk niet meer te vinden is.

Zelf heb ik van mijn ouders nog nooit een cadeau gekregen dat meer kostte dan pakweg 100 euro. Ik ben nu bijna 30 en heb nooit iets gekregen van steun bij het alleen wonen of aankoop huis. Nochtans verdienen mijn ouders genoeg en hebben ze al lang geen lening meer af te betalen. Ik gok dan ook dat ze wel elk kind iets kunnen geven, maar liever oppotten. Ook tijdens studies betaalde ik alles zelf van aankoop auto tot verzekering en taks, mijn zus ging op kot en kreeg alles betaald. Nuja, ik ga het voor mijn kinderen anders doen en toch zorgen dat ze een duwtje hebben, maar ga dat geld niet fysiek op een rekening sparen.
Klik om te vergroten...

Lees dit en de paar posts eronder
https://www.beyondgaming.be/archive...e-vraagjes-topic-economie-recht-editie.839298

Het geld blijft op een aparte spaarrekening onder uw naam he. Dus jij hebt de controle.
R

Riverdale27

Legacy Member
Whit zei:
Afgelopen 5 jaar jaarlijks 8% halen is zwak.

Actief beheerde fondsen zijn afrip, je bent beter af met een indexfonds.
Klik om te vergroten...

Inderdaad. Denk dat ik het als volgt ga doen: iedere maand X euro op spaarrekening zetten en dan éénmaal per jaar dat bedrag (of een fractie ervan) via Bolero (of gelijkwaardig) in een ETF steken.
S

Stimpy

Legacy Member
Vreemd gegeven vind ik, dat sparen voor kinderen.

Als mijn kind later een huis koopt oid zal ik wel zien wat er op mijn rekening staat en in hoeverre ik kan steunen. Ik ga daar nu mijn eigen spaarcapaciteit niet voor ondermijnen en ik zou het ook niet anders beleggen dan zoals ik mijn eigen geld beleg.

Ik zie geen reden om daar een aparte rekening voor te openen.
I

Incremental

Legacy Member

Samengestelde interest kan je ook via je eigen rekening behalen, daar hoef je echt niet voor elk kind een nieuwe rekening te openen.

Verstuurd vanaf mijn SM-A520F met Tapatalk
B

Bubba

Legacy Member
Stimpy zei:
Vreemd gegeven vind ik, dat sparen voor kinderen.

Als mijn kind later een huis koopt oid zal ik wel zien wat er op mijn rekening staat en in hoeverre ik kan steunen. Ik ga daar nu mijn eigen spaarcapaciteit niet voor ondermijnen en ik zou het ook niet anders beleggen dan zoals ik mijn eigen geld beleg.

Ik zie geen reden om daar een aparte rekening voor te openen.
Klik om te vergroten...
Met een kleine op komst zitten wij daar nogthans ook aan te denken, maar dan niet specifiek voor de kleine maar voor de kosten die er in de toekomst aankomen. Niet om hem of haar dus een zak geld te kunnen geven, maar eerder om bijvoorbeeld studies of een kot ofzo te kunnen betalen.

Liefst via een aparte rekening, omdat dat makkelijker is om het onderscheid te maken en om een overzicht te hebben.
A

Anoniem13

Legacy Member
Incremental zei:
Samengestelde interest kan je ook via je eigen rekening behalen, daar hoef je echt niet voor elk kind een nieuwe rekening te openen.

Verstuurd vanaf mijn SM-A520F met Tapatalk
Klik om te vergroten...
Je hebt wel niet hetzelfde overzicht. Dat hoeft niet opgelost te worden met een aparte rekening, maar het is wel gemakkelijker dan een excelbestand bij te houden.
F

Fizmo

Legacy Member
Stimpy zei:
Vreemd gegeven vind ik, dat sparen voor kinderen.

Als mijn kind later een huis koopt oid zal ik wel zien wat er op mijn rekening staat en in hoeverre ik kan steunen. Ik ga daar nu mijn eigen spaarcapaciteit niet voor ondermijnen en ik zou het ook niet anders beleggen dan zoals ik mijn eigen geld beleg.

Ik zie geen reden om daar een aparte rekening voor te openen.
Klik om te vergroten...

Dat is net hetgeen ik ook ging posten. Ik zie eerlijk gezegd ook het nut er niet van in. Je hebt nog maar es een nieuwe rekening bij die je moet bijhouden, mogelijk extra kosten voor die rekening, je zit met restricties op die rekening vermits die op naam van je kleine staat, mogelijk extra transactiekosten omdat je aandelen of ETF aankopen 2 keer moet doen ipv vanop 1 rekening, etc... Je beperkt enkel je eigen mogelijkheden daarmee.

Gewoon een kwestie van je eigen vermogen te maximaliseren tegen dat je kinderen groot zijn en op basis van hoe goed je het gedaan hebt op de beurs kun je dan een vast bedrag X of Y geven. Vanaf volgend jaar begin ik met studentenkoten te kopen dus een andere optie is een studentenkot te geven aan elk van je kinderen als ze de leeftijd van pakweg 21 of 25 bereikt hebben zodanig dat ze extra inkomen en extra inkomenscapaciteit hebben om een lening aan te gaan.
M

MrKend54l

Legacy Member
Zo gek is dat toch niet?
Sommige mensen willen hun kinderen zeker een duwtje in de rug geven, en niet uitgaan van “we zien wel hoeveel geld ik heb als het zover is”. Dergelijke rekeningen zijn gratis te openen en onderhouden, en tot de leeftijd van 18 ben jij de enige die deze rekening kan gebruiken. Het is in feite uw rekening tot het kind 18 jaar wordt.
r

repje

Legacy Member
Mij lijkt een geldbedrag toeschuiven aan 18j of zo geen goed idee.

Ik zal eerder bij aankoop huis, of mocht kind n bedrijf willen starten, een financiele duw geven.

Maar ik zet zeker geen geld apart op alweer n rekening. De rentes zijn daarvoor nu te laag.
Risico beleggen wil ik niet doen, ondanks lange horizon.

Met 2 zware hypotheken op 2 huizen waar nog veel aan verbouwd moet worden is er toch weinig spaarmarge.
l

lambik

Legacy Member
Booka Shade zei:
Welke berekening maak je dan met die 120 EUR? Want ik kom precies niet aan uw bedrag :)
Klik om te vergroten...

Volgens mij kom je met een rente van 4% aan 56.571,15 EUR na 25 jaar met een belegging van 120 EUR/maand

maand 1: 120 EUR x 0,32737% = 120,39 EUR
maand 2: +120 EUR = 240,39 EUR x 0,32737% = 241.18 EUR
maand 3: +120 EUR = 361,18 EUR x 0,32737% = 362,36 EUR
en zo verder tot maand 300 (25jaarx12maand)
= 56.571,15 EUR voor mijn kindjes...

DE KRACHT VAN SAMENGESTELDE INTRESTEN! (jullie zien het verschil met 120 EUR x 300...)
Met dank aan mijn financiële coach op facebook messenger... stel ze maar eens de vraag die je wil!
M

MiniJeffrey

Legacy Member
Die berekening klopt ongeveer als je YTY een nettorendement van 4% haalt (dus doorheen boom en bustperiodes). Dan heb je van een initiële inleg 36.000 ongeveer 56.000-62.000 euro gemaakt. Gecorrigeerd naar inflatie (2% per jaar) ga je van 36.000 euro inleg naar +- 44.000, nog steeds een aantrekkelijk rendement.

Maar dit is met beleggen neem ik aan, Lambik? Dan moet je ook rekening houden met de kans dat je in een bustperiode zit net op het moment dat de kinderen 25j worden.
l

lambik

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
Maar dit is met beleggen neem ik aan, Lambik? Dan moet je ook rekening houden met de kans dat je in een bustperiode zit net op het moment dat de kinderen 25j worden.
Klik om te vergroten...

Geen idee :p ...

Die financiële coach heeft me zo'n spaarplan aangeraden, ik ben daar defensief op ingestapt.
De eerste 5 jaar kan ik niets opnemen, en na 5 jaar... als ik dan geld zou nodig hebben kan ik oppakken zolang ik het maar niet helemaal opneem, want dan is er opnieuw een inschrijfkost.

Ze hadden 4 - 6 of 8 rendement...

Mogelijk ga ik wel binnen een jaar of 2 nog bijkomend 150 EUR per maand sparen met een 8% rendement. Maar dan voor mijn eigen pensioen ;-).
c

coldvinc

Legacy Member
4% per jaar? Dat is toch echt niet veel? Als je begint in het jaar dat ze geboren worden heb je pakweg 20 jaar. Dat is echt ruimschoots voldoende om een mooi gemiddeld jaarlijkst rendemen van 7% a 10% te halen.
l

lambik

Legacy Member
coldvinc zei:
4% per jaar? Dat is toch echt niet veel? Als je begint in het jaar dat ze geboren worden heb je pakweg 20 jaar. Dat is echt ruimschoots voldoende om een mooi gemiddeld jaarlijkst rendemen van 7% a 10% te halen.
Klik om te vergroten...

Ja volgens mij ook!!! Op de website van de spaargids denken ze er wel anders over :D.
Zie dit artikel artikel
M

MiniJeffrey

Legacy Member
lambik zei:
Geen idee :p ...

Die financiële coach heeft me zo'n spaarplan aangeraden, ik ben daar defensief op ingestapt.
De eerste 5 jaar kan ik niets opnemen, en na 5 jaar... als ik dan geld zou nodig hebben kan ik oppakken zolang ik het maar niet helemaal opneem, want dan is er opnieuw een inschrijfkost.

Ze hadden 4 - 6 of 8 rendement...

Mogelijk ga ik wel binnen een jaar of 2 nog bijkomend 150 EUR per maand sparen met een 8% rendement. Maar dan voor mijn eigen pensioen ;-).
Klik om te vergroten...

Hmm, het klinkt me toch wel wat fishy tbh als ik je zo bezig hoor. Wat is een financiële coach? Bij welke bank staat dit product? Je weet blijkbaar zelfs niet eens of dit een spaar- of beleggingsproduct betreft? Ik zou me toch wat beter informeren voor je zomaar op zo'n product instapt. Je mag geen geld opnemen eerste vijf jaar en ook daarna zijn er nogal vreemde regeltjes van toepassing lijkt me?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan