Archief - Sparen voor kinderen

Racing_Genk zei:

YTD +0.73% hoor.

https://www.ishares.com/uk/individu...fund?switchLocale=y&siteEntryPassthrough=true

Klik om te vergroten...

Ik had IWDA genomen in Euro. Verschil zal dan door wisselkoers zijn vermoed ik. Wel een serieus verschil dan.

WilFriet zei:

Blijven jullie momenteel nog steeds periodiek bijstorten in fondsen en etf's, of wachten jullie tot alles nog verder gedaald is?

Klik om te vergroten...

Blijven storten. Het kan snel keren getuige Dow Jones, de voorbije twee weken zomaar eventjes 1647 punten er terug bij. Niemand weet waar de bodem ligt bij een correctie, kan zijn dat er komende weken nog een daling komt of evengoed een nieuwe rally. De enige raad die ik je kan geven is om niet alles in één keer in te leggen, maar zo gespreid mogelijk. Zeker in deze marktomstandigheden.

MiniJeffrey zei:

Zucht, ik word zo moe van altijd die discussie. Waarom kopen sommige mensen online iets en waarom gaan sommige mensen nog altijd naar een winkel terwijl het duurder is? Waarom gaan sommige mensen op eigen initiatief beleggen en vragen anderen het hun bankier om te doen? Als ik nu tevreden ben met mijn 5% rendement op jaarbasis (kosten afgetrokken)?

Klik om te vergroten...

Een ETF is hetzelfde als een fonds, de afkorting staat voor Exchange Traded Fund. Een fonds dat verhandeld kan worden als een aandeel maar voor de rest komt dat op hetzelfde neer hoor. Ze kopen net als bij een gewoon fonds aandelen van andere bedrijven.

Als je een grasmachine voor €150 bij de Brico kan kopen ipv €200 bij de Gamma, zou jij dat niet willen weten?

Jij mag daarmee gerust tevreden zijn en zonder schuldgevoel bij de Gamma gaan, maar moet je daarvoor de rekening voor een ander maken? Caraccalla wil dat misschien net wel weten?

Ja, ik apprecieer de feedback alleszins.

Nu, mij leek het wel dat op dat moment ik er weinig verkeerd mee kon doen.
Spaarboek brengt letterlijk niets op, dus het leek mij de gok wel waard en ik moet er inderdaad niet naar om kijken. Er gaat automatisch iedere maand 50 euro naartoe en that's it, om de 3 maand check ik dat even en dan zie ik dat het wat schommelt rond het break-even punt.

Dus wou toch die ervaring hier ook even delen.

We zien wel na 5 jaar zeker?

Ik ben aan het twijfelen tussen de IWDA en de IWDE. De eerste is een simpel ETF die de MSCI World trackt, in originele munt. De tweede is hetzelfde maar wordt gehedged naar de euro. Als je beide grafieken naast elkaar legt met de EUR/USD erbij, zie je dat ze exact hetzelfde doen, maar de IWDE dan netto van de wisselkoersbeweging EUR/USD. Die is nu historisch gezien gezakt omdat de dollar steeds sterker werd, dus de IWDA heeft het beter gedaan de voorbije jaren. Maarja... wat doet zoiets op 25 jaar bijv?

Ik heb eigenlijk weinig zin om exposure te lopen op de dollar (MSCI zit ongeveer 60-65% in USD aandelen). Ik wil beleggen in bedrijven, niet in munten. IWDE dan maar? Wel zo simpel is het kennelijk niet. Stel je koopt de IWDA en die presteert puik op één jaar, +30% bijv, maar de dollar versterkt met 30%, dan ben je je winst alweer kwijt. Ander punt is dat de IWDE wel 55 bp kosten heeft, terwijl de IWDA er maar 20 bp heeft. Dat verschil van 35 bp loopt op 25 jaar wel op tot een dikke 9%. De IWDE is dus alleen interessant als je denkt dat de wisselkoers wel meer dan 9% zal afwijken van wat die vandaag is (meer bepaald dat de dollar nog meer dan 9% sterker zou worden) over een periode van 25 jaar. Als de dollar binnen 25 jaar staat waar die vandaag staat ben je met de IWDA toch 9% extra beter af geweest.

Riverdale27 zei:

Ik ben aan het twijfelen tussen de IWDA en de IWDE. De eerste is een simpel ETF die de MSCI World trackt, in originele munt. De tweede is hetzelfde maar wordt gehedged naar de euro. Als je beide grafieken naast elkaar legt met de EUR/USD erbij, zie je dat ze exact hetzelfde doen, maar de IWDE dan netto van de wisselkoersbeweging EUR/USD. Die is nu historisch gezien gezakt omdat de dollar steeds sterker werd, dus de IWDA heeft het beter gedaan de voorbije jaren. Maarja... wat doet zoiets op 25 jaar bijv?

Ik heb eigenlijk weinig zin om exposure te lopen op de dollar (MSCI zit ongeveer 60-65% in USD aandelen). Ik wil beleggen in bedrijven, niet in munten. IWDE dan maar? Wel zo simpel is het kennelijk niet. Stel je koopt de IWDA en die presteert puik op één jaar, +30% bijv, maar de dollar versterkt met 30%, dan ben je je winst alweer kwijt. Ander punt is dat de IWDE wel 55 bp kosten heeft, terwijl de IWDA er maar 20 bp heeft. Dat verschil van 35 bp loopt op 25 jaar wel op tot een dikke 9%. De IWDE is dus alleen interessant als je denkt dat de wisselkoers wel meer dan 9% zal afwijken van wat die vandaag is (meer bepaald dat de dollar nog meer dan 9% sterker zou worden) over een periode van 25 jaar. Als de dollar binnen 25 jaar staat waar die vandaag staat ben je met de IWDA toch 9% extra beter af geweest.

Klik om te vergroten...

Uw angst/aversie voor marktrisico is nu wel buitengewone proporties aan het aannemen

Hier een tradingtip, doe wat deze persoon in dit artikel omschrijft: https://jbmarwood.com/simple-volatility-strategy-for-vxx/

Dan gaat uw nageslacht er effectief nog iets aan hebben

Straddle zei:

Uw angst/aversie voor marktrisico is nu wel buitengewone proporties aan het aannemen

Hier een tradingtip, doe wat deze persoon in dit artikel omschrijft: https://jbmarwood.com/simple-volatility-strategy-for-vxx/

Dan gaat uw nageslacht er effectief nog iets aan hebben

Klik om te vergroten...

Kan je als Belg nog VXX kopen?

Incremental zei:

Kan je als Belg nog VXX kopen?

Klik om te vergroten...

Ik kan niet voor alle Belgen spreken, maar ik kan het nog altijd bij mijn broker.

Straddle zei:

Ik kan niet voor alle Belgen spreken, maar ik kan het nog altijd bij mijn broker.

Klik om te vergroten...

Welke broker is dat ?

Riverdale27 zei:

Ik ben aan het twijfelen tussen de IWDA en de IWDE. De eerste is een simpel ETF die de MSCI World trackt, in originele munt. De tweede is hetzelfde maar wordt gehedged naar de euro. Als je beide grafieken naast elkaar legt met de EUR/USD erbij, zie je dat ze exact hetzelfde doen, maar de IWDE dan netto van de wisselkoersbeweging EUR/USD. Die is nu historisch gezien gezakt omdat de dollar steeds sterker werd, dus de IWDA heeft het beter gedaan de voorbije jaren. Maarja... wat doet zoiets op 25 jaar bijv?

Ik heb eigenlijk weinig zin om exposure te lopen op de dollar (MSCI zit ongeveer 60-65% in USD aandelen). Ik wil beleggen in bedrijven, niet in munten. IWDE dan maar? Wel zo simpel is het kennelijk niet. Stel je koopt de IWDA en die presteert puik op één jaar, +30% bijv, maar de dollar versterkt met 30%, dan ben je je winst alweer kwijt. Ander punt is dat de IWDE wel 55 bp kosten heeft, terwijl de IWDA er maar 20 bp heeft. Dat verschil van 35 bp loopt op 25 jaar wel op tot een dikke 9%. De IWDE is dus alleen interessant als je denkt dat de wisselkoers wel meer dan 9% zal afwijken van wat die vandaag is (meer bepaald dat de dollar nog meer dan 9% sterker zou worden) over een periode van 25 jaar. Als de dollar binnen 25 jaar staat waar die vandaag staat ben je met de IWDA toch 9% extra beter af geweest.

Klik om te vergroten...

Waarom koop je ze niet gewoon allebei? 50:50 of een andere ratio.

Master S zei:

Welke broker is dat ?

Klik om te vergroten...

interactive brokers

Ik ga even mijn oude topic bumpen.

2 kindjes dus 2 keyplannen.
Na 3 jaar keyplan gedurfd (oudste zoon) en 1 jaar een tweede keyplan gedurfd (jongste zoon), staan beide negatief.
Soms staan ze eens positief, soms negatief. Nu staat de ene op -100 t.o.v investering (4000 euro) de andere op -60 t.o.v. investering (1900 euro).

Dit terwijl ik overal lees welk goed beursjaar het wel niet geweest is.

Heb er dus serieus m'n twijfels over om dat toch gewoon stop te zetten. Of gewoon te laten staan tot die 5 jaar om is.

Zijn er gemakkelijke alternatieven?
Ik zoek niet de hoogste rendementen en gewoon iets simpels.
Zelf heb ik geen kennis van de beurs of dergelijke en ik heb ook geen tijd en geen zin om me erin te verdiepen.

Soms denk ik dat ik het gewoon beter in bitcoin gedumpt had. Ging nog altijd beter zijn dat dat Keyplan lol.

Caracalla zei:

Ik ga even mijn oude topic bumpen.

2 kindjes dus 2 keyplannen.
Na 3 jaar keyplan gedurfd (oudste zoon) en 1 jaar een tweede keyplan gedurfd (jongste zoon), staan beide negatief.
Soms staan ze eens positief, soms negatief. Nu staat de ene op -100 t.o.v investering (4000 euro) de andere op -60 t.o.v. investering (1900 euro).

Dit terwijl ik overal lees welk goed beursjaar het wel niet geweest is.

Heb er dus serieus m'n twijfels over om dat toch gewoon stop te zetten. Of gewoon te laten staan tot die 5 jaar om is.

Zijn er gemakkelijke alternatieven?
Ik zoek niet de hoogste rendementen en gewoon iets simpels.
Zelf heb ik geen kennis van de beurs of dergelijke en ik heb ook geen tijd en geen zin om me erin te verdiepen.

Soms denk ik dat ik het gewoon beter in bitcoin gedumpt had. Ging nog altijd beter zijn dat dat Keyplan lol.

Klik om te vergroten...

Doe je af en toe een storting, of maandelijks een vast bedrag?

Caracalla zei:

Ik ga even mijn oude topic bumpen.

2 kindjes dus 2 keyplannen.
Na 3 jaar keyplan gedurfd (oudste zoon) en 1 jaar een tweede keyplan gedurfd (jongste zoon), staan beide negatief.
Soms staan ze eens positief, soms negatief. Nu staat de ene op -100 t.o.v investering (4000 euro) de andere op -60 t.o.v. investering (1900 euro).

Dit terwijl ik overal lees welk goed beursjaar het wel niet geweest is.

Heb er dus serieus m'n twijfels over om dat toch gewoon stop te zetten. Of gewoon te laten staan tot die 5 jaar om is.

Zijn er gemakkelijke alternatieven?
Ik zoek niet de hoogste rendementen en gewoon iets simpels.
Zelf heb ik geen kennis van de beurs of dergelijke en ik heb ook geen tijd en geen zin om me erin te verdiepen.

Soms denk ik dat ik het gewoon beter in bitcoin gedumpt had. Ging nog altijd beter zijn dat dat Keyplan lol.

Klik om te vergroten...

Aangezien 2018 een heel slecht jaar was voor de beurzen zou het kunnen dat je die periode nog hebt meegenomen met beide plannen, en dat het goede 2019 jaar gediend heeft om 2018 goed te maken (of ja: bijna goed te maken).

Ik ken een Keyplan niet goed, maar als ik dat zo lees is dat een simpele manier om in te schrijven in een korf van beleggingsfondsen. Dat is doorgaans een goede strategie: de beleggingen worden heel goed gespreid op deze manier. Keytrade gaat daar wel wat kosten voor aanrekenen vermoed ik, en ik vind deze jammer genoeg niet meteen terug (dat hoort gewoon klaar en duidelijk ergens te staan vind ik, maar ik moet de eerste bank nog tegenkomen die daarmee te koop loopt).

Op zich zijn dat wel lange termijn instrumenten, en al zeker de gedurfde. Doorgaans geldt: hoe langer je het geld kan missen, hoe hoger je het risico kan zetten. Een tweede voorwaarde voor fondsen met meer risico is dat je er tegen moet kunnen dat je af en toe rode cijfers gaat zien.

Als je er geen tijd wil insteken zou ik gewoon afwachten, en dit op lange termijn bekijken. Lange termijn is meer in de richting van 10-20 jaar. Normaal gezien komt er wel winst, maar dat duurt langer als je vlak na het instappen verlies hebt geslikt. Je kan nu wel gaan overschakelen, om dan misschien volgend jaar hetzelfde voor te hebben. Of misschien met een schone winst komen pronken die je eigenlijk ook zou gehad hebben als je niet overgeschakeld was. Op zich lijkt mij er met die plannen niet veel verkeerd te zijn, tenzij hun kosten schandalig hoog zouden zijn, maar dat kan ik dus niet terugvinden. Aangezien Keytrade nogal bekend is ga ik er maar vanuit dat dit redelijk marktconform gaat zijn.

Caracalla zei:

Ik ga even mijn oude topic bumpen.

2 kindjes dus 2 keyplannen.
Na 3 jaar keyplan gedurfd (oudste zoon) en 1 jaar een tweede keyplan gedurfd (jongste zoon), staan beide negatief.
Soms staan ze eens positief, soms negatief. Nu staat de ene op -100 t.o.v investering (4000 euro) de andere op -60 t.o.v. investering (1900 euro).

Dit terwijl ik overal lees welk goed beursjaar het wel niet geweest is.

Heb er dus serieus m'n twijfels over om dat toch gewoon stop te zetten. Of gewoon te laten staan tot die 5 jaar om is.

Zijn er gemakkelijke alternatieven?
Ik zoek niet de hoogste rendementen en gewoon iets simpels.
Zelf heb ik geen kennis van de beurs of dergelijke en ik heb ook geen tijd en geen zin om me erin te verdiepen.

Soms denk ik dat ik het gewoon beter in bitcoin gedumpt had. Ging nog altijd beter zijn dat dat Keyplan lol.

Klik om te vergroten...

Je kan het goedkoopste wereldfonds kopen en gewoon maandelijks bijstorten. Als het goed gaat met de wereld gaat het goed met je fonds, ongeveer dan toch. Het goedkoopste kies je aan de hand van de Total Expense Ratio (TER) en de kosten bij maandelijks bijstorten.

Ik doe maandelijks een storting van 50 euro. Bij verjaardagen enzo stort ik een extra bedrag bij.
Zoals nu, zou ik een 125 euro per kind bijstorten, maar ik twijfel om het gewoon niet te doen.

paradijsappel: op zich wil ik wel zoiets doen, maar ik weet ook gewoon écht niet waar je moet klikken of hoe je zoiets moet aanmaken/aanvragen.

Op de looptijd van 3 jaar heeft het plan soms positief soms negatief gestaan. Nooit veel positief en ook nooit veel negatief.
Dat vind ik dan gewoon raar als vorig jaar zo'n goed jaar was dat het nu 100 euro negatief staat, terwijl het 6 maand terug gewoon iets van 50 euro positief stond (wat nog gene vetten is).

Ik ga hier ff posten wat erin zit - misschien dat iemand weet wat dit allemaal is? Beide fondsen zijn identiek.

- Carmignac Portfolio Commodities A
- DNCA Invest Evolutif B
- Franklin Templeton investmunt funds templeton global total return fund A
- Invesco Funds Invesco Pan European Equity fund A
- Ubam Global high yield sollution C

Ik moet wel zeggen dat er ook een knop staat om het plan te "herbalanceren".

Foto van de grafiek

https://ibb.co/Vt9gQ66

Caracalla zei:

Ik doe maandelijks een storting van 50 euro. Bij verjaardagen enzo stort ik een extra bedrag bij.
Zoals nu, zou ik een 125 euro per kind bijstorten, maar ik twijfel om het gewoon niet te doen.

paradijsappel: op zich wil ik wel zoiets doen, maar ik weet ook gewoon écht niet waar je moet klikken of hoe je zoiets moet aanmaken/aanvragen.

Op de looptijd van 3 jaar heeft het plan soms positief soms negatief gestaan. Nooit veel positief en ook nooit veel negatief.
Dat vind ik dan gewoon raar als vorig jaar zo'n goed jaar was dat het nu 100 euro negatief staat, terwijl het 6 maand terug gewoon iets van 50 euro positief stond (wat nog gene vetten is).

Ik ga hier ff posten wat erin zit - misschien dat iemand weet wat dit allemaal is? Beide fondsen zijn identiek.

- Carmignac Portfolio Commodities A
- DNCA Invest Evolutif B
- Franklin Templeton investmunt funds templeton global total return fund A
- Invesco Funds Invesco Pan European Equity fund A
- Ubam Global high yield sollution C

Ik moet wel zeggen dat er ook een knop staat om het plan te "herbalanceren".

Foto van de grafiek

https://ibb.co/Vt9gQ66

Klik om te vergroten...

Als we nu kijken naar de eerste twee fondsen in dat lijstje...
https://markets.ft.com/data/funds/tearsheet/summary?s=LU0164455502:EUR 2% kosten/jaar
https://www.morningstar.be/be/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000001A89 2,4% kosten/jaar
Dat vreet je rendement op.
Ik weet niet hoe zo'n Keytradeplan voor kinderen werkt. Is het zo dat dit in hun naam staat en dat jij daar na hun 18e verjaardag niet meer aankan? Wil je dit eigenlijk wel? Als jouw ene kind 18 wordt net op het moment dat er een serieuze beurscrash plaatsgevonden heeft en je andere kind 18 wordt net op het moment dat de beurzen het hoogste punt ooit bereiken dan gaan ze over twee totaal verschillende sommen beschikken. Risico van het vak kan je zeggen, maar ik ga er van uit dat je jouw kinderen eigenlijk gewoon even veel wilt geven.

Persoonlijk zou ik dat gewoon beleggen via degiro.nl, een custody account als je niet wilt dat jouw aandelen uitgeleend worden, en maandelijks storten om zo de Ishares world ETF aan te kopen. Dat is bij mijn weten de goedkoopste wereld-ETF die Degiro gratis aanbiedt met een TER van 0,2%. Het nadeel hieraan is dat je dan volledig in aandelen zit, dus het risico is hoger. Nu zat je ook al in gedurfd, maar ik weet niet hoe groot het verschil juist is. Eventueel een 90-10 strategie waarbij je op de totale spaarsom 90% in aandelen zit en 10% in cash? Dan moet je er slechts 1x per jaar naar kijken en de verhoudingen in orde brengen.

Ik wil wel nog vermelden dat de beurzen de laatste weken serieus naar beneden aan het gaan zijn, dus dat kan wel verklaren waarom je momenteel negatief staat.

Thx voor de tip.
Zal die keyplannen gewoon stoppen met bijstorten denk ik en gewoon na 5 jaar volledig afhalen als het niet beter is.

Beide plannen staan op mijn naam. Kan er dan mee doen wat ik wil later.
Verschillen zou ik wel zelf bijpassen of gewoon delen door twee.

Caracalla zei:

Thx voor de tip.
Zal die keyplannen gewoon stoppen met bijstorten denk ik en gewoon na 5 jaar volledig afhalen als het niet beter is.

Beide plannen staan op mijn naam. Kan er dan mee doen wat ik wil later.
Verschillen zou ik wel zelf bijpassen of gewoon delen door twee.

Klik om te vergroten...

Dat is wel heel het punt van beleggen je moet dat bekijken op lange termijn. 5 jaar in is feite te kort om te zeggen dat je veel of weinig winst hebt gemaakt. In het begin was uw plan toch om het 15 jaar te laten staan? Waar is dat plan gebleven?

De beurs is ook volatiel dus het dal van nu zegt niks over de mogelijke piek van morgen. Je moet verlies kunnen slikken om winst te kunnen maken. Maar als je dacht dat het een simpele manier was om rijk te worden, dan ben je verkeerd

Dat snap ik wel inderdaad. Dat is ook helemaal niet erg.
Echter is het ook mogelijk om die fondsen te veranderen bvb, mocht dat beter zijn.

Maar als je al 3 jaar stort en het nog altijd gewoon niets merkbaars heeft gedaan, noch positief noch negatief.
Tja, dan mag je toch eens herevalueren, 3 jaar is immers gepasseerd.
Ik zoek hier absoluut geen gekke rendementen, alle beetjes zijn altijd welkom.

De vraag is dan ook als het verstandig is om er gewoon mee verder te doen.

Caracalla zei:

Ik ga even mijn oude topic bumpen.

2 kindjes dus 2 keyplannen.
Na 3 jaar keyplan gedurfd (oudste zoon) en 1 jaar een tweede keyplan gedurfd (jongste zoon), staan beide negatief.
Soms staan ze eens positief, soms negatief. Nu staat de ene op -100 t.o.v investering (4000 euro) de andere op -60 t.o.v. investering (1900 euro).

Dit terwijl ik overal lees welk goed beursjaar het wel niet geweest is.

Heb er dus serieus m'n twijfels over om dat toch gewoon stop te zetten. Of gewoon te laten staan tot die 5 jaar om is.

Zijn er gemakkelijke alternatieven?
Ik zoek niet de hoogste rendementen en gewoon iets simpels.
Zelf heb ik geen kennis van de beurs of dergelijke en ik heb ook geen tijd en geen zin om me erin te verdiepen.

Soms denk ik dat ik het gewoon beter in bitcoin gedumpt had. Ging nog altijd beter zijn dat dat Keyplan lol.

Klik om te vergroten...

Hier een custom plan en ~18% winst het voorbije jaar. Alle fondsen riscicoprofiel 5/6 (6 is het hoogste). Wel vooraf alle fondsen geanalyseerd naar kosten, grootte, historisch rendement, sector, etc.

Hit Hard zei:

Aangezien 2018 een heel slecht jaar was voor de beurzen zou het kunnen dat je die periode nog hebt meegenomen met beide plannen, en dat het goede 2019 jaar gediend heeft om 2018 goed te maken (of ja: bijna goed te maken).

Ik ken een Keyplan niet goed, maar als ik dat zo lees is dat een simpele manier om in te schrijven in een korf van beleggingsfondsen. Dat is doorgaans een goede strategie: de beleggingen worden heel goed gespreid op deze manier. Keytrade gaat daar wel wat kosten voor aanrekenen vermoed ik, en ik vind deze jammer genoeg niet meteen terug (dat hoort gewoon klaar en duidelijk ergens te staan vind ik, maar ik moet de eerste bank nog tegenkomen die daarmee te koop loopt).

Op zich zijn dat wel lange termijn instrumenten, en al zeker de gedurfde. Doorgaans geldt: hoe langer je het geld kan missen, hoe hoger je het risico kan zetten. Een tweede voorwaarde voor fondsen met meer risico is dat je er tegen moet kunnen dat je af en toe rode cijfers gaat zien.

Als je er geen tijd wil insteken zou ik gewoon afwachten, en dit op lange termijn bekijken. Lange termijn is meer in de richting van 10-20 jaar. Normaal gezien komt er wel winst, maar dat duurt langer als je vlak na het instappen verlies hebt geslikt. Je kan nu wel gaan overschakelen, om dan misschien volgend jaar hetzelfde voor te hebben. Of misschien met een schone winst komen pronken die je eigenlijk ook zou gehad hebben als je niet overgeschakeld was. Op zich lijkt mij er met die plannen niet veel verkeerd te zijn, tenzij hun kosten schandalig hoog zouden zijn, maar dat kan ik dus niet terugvinden. Aangezien Keytrade nogal bekend is ga ik er maar vanuit dat dit redelijk marktconform gaat zijn.

Klik om te vergroten...

Staat nochtans gewoon op de startpagina, 0€ instapkosten. Uiteraard moet je wel rekening houden met de kosten van het fonds zelf, maar dat staat los van Keyplan zelf. Ook uitstap is gratis, tenzij je uitstapt na minder dan 5 jaar (maar dan is het nog 10€ per fonds, hetgeen verwaarloosbaar is).