Archief - Sparen voor kinderen

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
P

Panly

Legacy Member
de jongste heeft hier het meeste chance. Een paar voorgangers en bijhorend voortschrijdend inzicht, hebben me doen besluiten de jongste met een paar jaar voorsprong te laten beginnen. Tijd is namelijk het waardevolste icm (zo veel mogelijk) kapitaal.
M.a.w. bij de geboorte werd al een zak geld geinvesteerd, en vanaf dat moment ook elke cent kindergeld, cadeau's, enz.

het staat allemaal wel op onze (effekten)rekening, maar ik hou met google sheets nauwkeurig de boekhouding bij.

voor de oudere wordt alles in etf's gestoken, voor de jongste alles in 1 aandeel (UTX).

het leven is nu eenmaal niet fair.

ik verwacht geen klachten wanneer de stukken ooit overgemaakt worden, het zijn vandaag al stevige bedragen en we zitten nog in de pampers.
Z

Zatoshi

Legacy Member
Panly zei:
de jongste heeft hier het meeste chance. Een paar voorgangers en bijhorend voortschrijdend inzicht, hebben me doen besluiten de jongste met een paar jaar voorsprong te laten beginnen. Tijd is namelijk het waardevolste icm (zo veel mogelijk) kapitaal.
M.a.w. bij de geboorte werd al een zak geld geinvesteerd, en vanaf dat moment ook elke cent kindergeld, cadeau's, enz.

het staat allemaal wel op onze (effekten)rekening, maar ik hou met google sheets nauwkeurig de boekhouding bij.

voor de oudere wordt alles in etf's gestoken, voor de jongste alles in 1 aandeel (UTX).

het leven is nu eenmaal niet fair.

ik verwacht geen klachten wanneer de stukken ooit overgemaakt worden, het zijn vandaag al stevige bedragen en we zitten nog in de pampers.
Klik om te vergroten...

Agreed dat dit de beste methode is.

Jammer dat de gemiddelde Belg zo verknocht is aan de spaarrekening, zelfs voor een pasgeborene die een horizon van 20 jaar heeft.
l

lambik

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
Hmm, het klinkt me toch wel wat fishy tbh als ik je zo bezig hoor. Wat is een financiële coach? Bij welke bank staat dit product? Je weet blijkbaar zelfs niet eens of dit een spaar- of beleggingsproduct betreft? Ik zou me toch wat beter informeren voor je zomaar op zo'n product instapt. Je mag geen geld opnemen eerste vijf jaar en ook daarna zijn er nogal vreemde regeltjes van toepassing lijkt me?
Klik om te vergroten...

Wel... ik ken niet zoveel van bankproducten (lees niets...), dus ik laat mij begeleiden. Momenteel heb ik daar nog geen seconde spijt van gehad natuurlijk.
Ik heb geen behoefte om alle regeltjes te kennen, en moet ook niet weten wat het verschil is tussen spaar of beleggingsproducten.

Wat ik weet is dat men mij verschillende opties aangeboden heeft, en dat ik onafhankelijk een plan kon kiezen.
Zo ben ik nu dus bij de bank nagelmakers terecht gekomen waar ik lekker spaar voor mijn kinderen.

Bank nagelmakers fishy volgens u.... dat denk ik toch niet ;-). Financiële begeleiding is niet alleen voor de grote kapitalen, en dat hebben die jongens van de financiële coach perfect begrepen.
Niet iedereen heeft veel kennis van financiële producten zoals jij dat blijkbaar wel hebt...
l

lambik

Legacy Member
Whit zei:
Wat die 'bankiers' verkopen is geen rocket science... Je kan met een half uur per dag, en wat meer in het weekend, genoeg kennis opdoen om die financiële coaches financieel te vernederen op de langere termijn. Je moet er natuurlijk wel wat tijd voor vrijmaken.
Klik om te vergroten...

Het is een beroep als een ander denk ik dan... Er zijn toch ook ondernemingen die betalen voor "het beheer van hun sociale media".
Ik heb daar geen tijd, noch zin voor, dus als ik een goed redement haal en mij er niet mee moet bezig houden lijkt mij dat een goede deal, en dan weet ik natuurlijk dat zij er hun geld aan verdienen... voor niets gaat de zon op toch.

Soit back to topic! Sparen voor kinderen: JA!
M

MiniJeffrey

Legacy Member
lambik zei:
Wel... ik ken niet zoveel van bankproducten (lees niets...), dus ik laat mij begeleiden. Momenteel heb ik daar nog geen seconde spijt van gehad natuurlijk.
Ik heb geen behoefte om alle regeltjes te kennen, en moet ook niet weten wat het verschil is tussen spaar of beleggingsproducten.

Wat ik weet is dat men mij verschillende opties aangeboden heeft, en dat ik onafhankelijk een plan kon kiezen.
Zo ben ik nu dus bij de bank nagelmakers terecht gekomen waar ik lekker spaar voor mijn kinderen.

Bank nagelmakers fishy volgens u.... dat denk ik toch niet ;-). Financiële begeleiding is niet alleen voor de grote kapitalen, en dat hebben die jongens van de financiële coach perfect begrepen.
Niet iedereen heeft veel kennis van financiële producten zoals jij dat blijkbaar wel hebt...
Klik om te vergroten...

Om eerlijk te zijn vind ik uw verhaal erg verontrustend. Het gaat hier over geld, op termijn zelfs veel geld. Hoe jij zonder jezelf te informeren je geld en vertrouwen toevertrouwt aan een financieel product waar je zelf niet eens besef van hebt wat het is of doet, is erg verontrustend. Je geeft letterlijk toe dat je geen financiële kennis hebt en toch spring je in een formule enkel en alleen na wat verkoopspraatjes van "'een financieel coach"? Geen voorkennis hebben is geen issue, maar jezelf niet informeren wanneer je in een spaar- of belegginsplan stapt, is gewoon onverstandig. Financiële begeleiding voor klein kapitaal is vooral "welk brengt het meest op voor de bank zonder echt te kijken naar wat de klant nodig heeft". Het is met zo'n snelle toehappers als jij dat drama's zoals L&H en Arco gebeuren. Op zo'n gemakkelijke slachtoffers voeden ze zich.

En ik zeg nergens dat Nagelmakers fishy is, maar de situatie an sich is toch wel iets bizar.
l

lambik

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
Om eerlijk te zijn vind ik uw verhaal erg verontrustend. Het gaat hier over geld, op termijn zelfs veel geld. Hoe jij zonder jezelf te informeren je geld en vertrouwen toevertrouwt aan een financieel product waar je zelf niet eens besef van hebt wat het is of doet, is erg verontrustend. Je geeft letterlijk toe dat je geen financiële kennis hebt en toch spring je in een formule enkel en alleen na wat verkoopspraatjes van "'een financieel coach"? Geen voorkennis hebben is geen issue, maar jezelf niet informeren wanneer je in een spaar- of belegginsplan stapt, is gewoon onverstandig. Financiële begeleiding voor klein kapitaal is vooral "welk brengt het meest op voor de bank zonder echt te kijken naar wat de klant nodig heeft". Het is met zo'n snelle toehappers als jij dat drama's zoals L&H en Arco gebeuren. Op zo'n gemakkelijke slachtoffers voeden ze zich.

En ik zeg nergens dat Nagelmakers fishy is, maar de situatie an sich is toch wel iets bizar.
Klik om te vergroten...

Dat heb je natuurlijk met zo'n forum als dit... er wordt veel geroepen en weinig gezegd. In een aantal lijntjes kan (en wil) ik natuurlijk niet mijn hele situatie uit de doeken doen.
Ik begrijp dus je uitleg over dat verontrustend zijn en ... en .. , moest het natuurlijk zo gegaan zijn.

Voor alle duidelijkheid, het is niet omdat ik niets ken van beleggen of bankproducten dat ik toehap op de eerste de beste die hier voor de deur staat. Ik heb een weloverwogen beslissing genomen op basis van te vertrouwen mensen, gezien de aanbevelingen die ik kreeg, de reputatie van het kantoor, en de verschillende simulaties en gesprekken met hen. Ik voel mij niet bedrogen, noch niet goed geïnformeerd. Ik heb gewoon geen zin of tijd om mij bezig te houden met het product dag op dag te volgen.

Net zoals ik trouwens geen zin heb om mijn huis te verven, en gelukkig dat er mensen bestaan die er wel hun beroep van gemaakt hebben...
Allé goed, de vergelijking is wat kort door de bocht... maar toch. Er zijn mensen die dag in dag uit met iets bezig zijn, en daar geld mee verdienen aan diegenen die er niet mee bezig willen zijn. Godzij dank... verven :crazy:

Terug naar het topic? Het ging over sparen voor je kinderen ja of neen.
k

kows

Legacy Member
Eventjes deze topic terug bumpen aangezien ik recent ook vader ben geworden en we nog op zoek zijn waar we het spaarpotje van onze kleinen gaan plaatsen.

Open for advice:
Spaarrekening lijkt het simpelste maar levert niks op.
Voorkeur vermoed ik voor de partner low risk beleggen.
Liefst ook zelf te bepalen wanneer het geld beschikbaar komt (volmacht ongeacht leeftijd, weet niet hoe dat zit met beleggen?).
Iemand toevallig ervaring met Yongo?
C

Caracalla

Legacy Member
Ga de topic ff bumpen.

Keyplan een jaar geleden ingelegd. Staat nu op -20 euro t.o.v. m'n totale inleg. Zit er soms eens 50 euro boven, soms een net wat onder zoals nu.
Maar op zich, na 1 jaar zeker geen grote percentages behaald.

Had het "agressieve" plan genomen trouwens, met het idee dat er toch een horizon is van +15 jaar.
A

Anoniem13

Legacy Member
Caracalla zei:
Ga de topic ff bumpen.

Keyplan een jaar geleden ingelegd. Staat nu op -20 euro t.o.v. m'n totale inleg. Zit er soms eens 50 euro boven, soms een net wat onder zoals nu.
Maar op zich, na 1 jaar zeker geen grote percentages behaald.

Had het "agressieve" plan genomen trouwens, met het idee dat er toch een horizon is van +15 jaar.
Klik om te vergroten...
Heb je de administratiekosten van die fondsen al eens goed bekeken? Ik weet niet dewelke jij juist hebt maar na zo wat willekeurig te klikken op hun aanbod had het merendeel administratiekosten van >1,5%/jaar.

Verder is het maar normaal dat je geen grote percentages behaald hebt, het is tot hiertoe nog maar een belabberd beursjaar geweest.
C

Caracalla

Legacy Member
Ik weet wel dat je het plan minimaal 5 jaar moest houden om geen uitstapkosten te hebben.
A

Anoniem13

Legacy Member
Caracalla zei:
Ik weet wel dat je het plan minimaal 5 jaar moest houden om geen uitstapkosten te hebben.
Klik om te vergroten...
De uitstapkosten zijn €10 per fonds. Als je 50/maand inlegt het eerste jaar en de waarde blijft dezelfde dan heb je €9 aan kosten, het tweede jaar heb je dan iets minder dan €18 kosten bij dezelfde waarde. Het is (hopelijk) niet realistisch dat de waarde onveranderd blijft, maar ik vind dat de uitstapkosten al snel niet meer opwegen tegenover de kosten van een fonds.

Op 18j wordt een groot stuk van je rendement opgegeten door die administratiekosten. Je moet het zelf maar eens narekenen voor de zekerheid, want ik weet natuurlijk niet hoe de exacte kostenstructuur er uit ziet voor jouw gekozen fondsen.
M

Master S

Legacy Member
Tis toch simpel, stort gewoon maandelijks een bedrag in iShares Core MSCI World UCITS ETF. Bij DeGiro geen transactiekost 1 keer per maand en beurstaks is maar 0,12% dankzij verlaagde tarief. En lopende kost is 0,2% wat ook zeer laag is.

Uw kleine zal u dankbaar zijn dat zijn rendement gemaximaliseerd werd. En ge moet er ook geen beursexpert voor zijn, gewoon maandelijks 5 minuutjes nemen om uw bedrag te storten en voor de rest moet ge er ook niet naar omkijken.
K

Kenneke10

Legacy Member
Bij ons gewoon sinds de geboorte in zo een tak21 elke maand x aantal euro plus ze hebben elk nog een losse spaarrekening.
C

Caracalla

Legacy Member
Welja, ik ga nu dat keytrade plan 5 jaar laten staan en dan even herevalueren.
't Zal tegen dan hopelijk altijd wel beter zijn dan een spaarboek zeker?
M

MiniJeffrey

Legacy Member
Caracalla zei:
Welja, ik ga nu dat keytrade plan 5 jaar laten staan en dan even herevalueren.
't Zal tegen dan hopelijk altijd wel beter zijn dan een spaarboek zeker?
Klik om te vergroten...

De waarheid ligt zoals altijd ergens middenin. Je hebt aan de ene kant de haters die roepen dat een fonds superduur is en dus aan je winst vreet. Aan de andere kant staan de fans (vaak verkopers) die enkel de positieve elementen benadrukken. De waarheid ligt mooi in het midden. Fondsen halen op lange termijn quasi altijd mooie winsten, maar het klopt dat daar een kost tegenover staat. Je hebt namelijk helemaal geen tijd en beheer van het fonds nodig van jezelf, dus dat is een service die je betaalt. De instap- en uitstapkosten kunnen in België zeker naar omlaag, maar bij Keytrade valt dat allemaal nog wel mee. Zeker als je op lange termijn (>10j) gaat, heb je al geen uitstapkosten meer.

Ik beleg nu zo'n twee jaar in een paar fondsen met beperkte inleg (paar duizend euro nu). Mijn rendement is dit jaar nogal aan het schommelen: van +7% naar -1% en nu terug op +2%. Het is echt een zwak beursjaar tot nu toe. Maar daar moet je eigenlijk doorkijken want het effect van een fonds is net dat ze doorheen de pieken en dalen afvlakt en toch winsten behaalt op lange termijn.

Succes
R

Rekt

Legacy Member
MiniJeffrey zei:
De waarheid ligt zoals altijd ergens middenin. Je hebt aan de ene kant de haters die roepen dat een fonds superduur is en dus aan je winst vreet. Aan de andere kant staan de fans (vaak verkopers) die enkel de positieve elementen benadrukken. De waarheid ligt mooi in het midden. Fondsen halen op lange termijn quasi altijd mooie winsten, maar het klopt dat daar een kost tegenover staat. Je hebt namelijk helemaal geen tijd en beheer van het fonds nodig van jezelf, dus dat is een service die je betaalt. De instap- en uitstapkosten kunnen in België zeker naar omlaag, maar bij Keytrade valt dat allemaal nog wel mee. Zeker als je op lange termijn (>10j) gaat, heb je al geen uitstapkosten meer.

Ik beleg nu zo'n twee jaar in een paar fondsen met beperkte inleg (paar duizend euro nu). Mijn rendement is dit jaar nogal aan het schommelen: van +7% naar -1% en nu terug op +2%. Het is echt een zwak beursjaar tot nu toe. Maar daar moet je eigenlijk doorkijken want het effect van een fonds is net dat ze doorheen de pieken en dalen afvlakt en toch winsten behaalt op lange termijn.

Succes
Klik om te vergroten...

Maar waarom wil je die service betalen? Een ETF is praktisch gratis.
M

Master S

Legacy Member
Rekt zei:
Maar waarom wil je die service betalen? Een ETF is praktisch gratis.
Klik om te vergroten...

Snap ik ook niet, hij haalt zelf aan dat hij in dit slechte beursjaar nu maar op +2% staat (hopelijk met kosten inbegrepen) terwijl de iShares Core MSCI World UCITS ETF sinds 1 januari op een rendement van +5,48% staat. Wat is dan de meerwaarde van een fonds ? De bedoeling van een fonds is toch om beter te doen dan de markt ? En zeker in slechte periodes moeten ze beter kunnen doen omdat ze aandelen kunnen roteren, maar met dat rendement zie ik echt de meerwaarde niet. Alleen de fondsbeheerder wordt er rijk van. Er zijn maar een handjevol fondsen die echt goed presteren, je moet daarvoor wel zelf goed je huiswerk maken. Want bankiers smeren je natuurlijk de fondsen aan met de hoogste kosten, zodat hun bonus verzekerd is. Nuja, ieder doet zijn goesting, iemand moet de bankiers betalen.
R

Racing_Genk

Legacy Member
Master S zei:
Snap ik ook niet, hij haalt zelf aan dat hij in dit slechte beursjaar nu maar op +2% staat (hopelijk met kosten inbegrepen) terwijl de iShares Core MSCI World UCITS ETF sinds 1 januari op een rendement van +5,48% staat. Wat is dan de meerwaarde van een fonds ? De bedoeling van een fonds is toch om beter te doen dan de markt ? En zeker in slechte periodes moeten ze beter kunnen doen omdat ze aandelen kunnen roteren, maar met dat rendement zie ik echt de meerwaarde niet. Alleen de fondsbeheerder wordt er rijk van. Er zijn maar een handjevol fondsen die echt goed presteren, je moet daarvoor wel zelf goed je huiswerk maken. Want bankiers smeren je natuurlijk de fondsen aan met de hoogste kosten, zodat hun bonus verzekerd is. Nuja, ieder doet zijn goesting, iemand moet de bankiers betalen.
Klik om te vergroten...

YTD +0.73% hoor.

https://www.ishares.com/uk/individu...fund?switchLocale=y&siteEntryPassthrough=true
M

MiniJeffrey

Legacy Member
Master S zei:
Snap ik ook niet, hij haalt zelf aan dat hij in dit slechte beursjaar nu maar op +2% staat (hopelijk met kosten inbegrepen) terwijl de iShares Core MSCI World UCITS ETF sinds 1 januari op een rendement van +5,48% staat. Wat is dan de meerwaarde van een fonds ? De bedoeling van een fonds is toch om beter te doen dan de markt ? En zeker in slechte periodes moeten ze beter kunnen doen omdat ze aandelen kunnen roteren, maar met dat rendement zie ik echt de meerwaarde niet. Alleen de fondsbeheerder wordt er rijk van. Er zijn maar een handjevol fondsen die echt goed presteren, je moet daarvoor wel zelf goed je huiswerk maken. Want bankiers smeren je natuurlijk de fondsen aan met de hoogste kosten, zodat hun bonus verzekerd is. Nuja, ieder doet zijn goesting, iemand moet de bankiers betalen.
Klik om te vergroten...

Zucht, ik word zo moe van altijd die discussie. Waarom kopen sommige mensen online iets en waarom gaan sommige mensen nog altijd naar een winkel terwijl het duurder is? Waarom gaan sommige mensen op eigen initiatief beleggen en vragen anderen het hun bankier om te doen? Als ik nu tevreden ben met mijn 5% rendement op jaarbasis (kosten afgetrokken)?
W

WilFriet

Legacy Member
Blijven jullie momenteel nog steeds periodiek bijstorten in fondsen en etf's, of wachten jullie tot alles nog verder gedaald is?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan