Archief - Woonlening herzien

ilgonwe zei:

Het aantal herfinancieringen schommelt "enkel" rond de 8-10%. Ik kan best geloven dat de meeste banken de klant dan gewoon laten gaan. Afgaande op heel wat verhalen rond poging tot herziening bij eigen bank zijn er maar weinig gevallen waar de bank een interessant tegenvoorstel doet.

Klik om te vergroten...

Inderdaad, ik zit bij BKCP op 3.26% 20j vast (vanaf maart dit jaar) en had een voorstel van Axa op zak van 2.63%.
Dit was het antwoord:

Helaas is – rekening houdend met uw huidige rentevoet en het feit dat het krediet zelfs nog niet helemaal is opgenomen – een herfinanciering niet mogelijk.

Ik ben geneigd het aanbod van Axa te overwegen, alleen stijgt mijn af te betalen kapitaal dan, en dat kan nadelig zijn als ik bvb binnen 5j wil verkopen (dat is ergens de bedoeling).

Misschien nog even afwachten want rentes gaan misschien nog dalen waardoor het nog wat interessanter kan worden...

Is een verschil van 0.63% wel voldoende om uit de kosten te komen? Alle kosten die er terug bij komen door een switch van bank laten dat toch bijna teniet gaan?

Cycloon zei:

Is een verschil van 0.63% wel voldoende om uit de kosten te komen? Alle kosten die er terug bij komen door een switch van bank laten dat toch bijna teniet gaan?

Klik om te vergroten...

Ja daarmee dat ze ook spreken van minimum 1% winst.

Cycloon zei:

Is een verschil van 0.63% wel voldoende om uit de kosten te komen? Alle kosten die er terug bij komen door een switch van bank laten dat toch bijna teniet gaan?

Klik om te vergroten...

Volgens de spaargids tool 5000 euro winst ofzo, maar af te lossen kapitaal verhoogt, net daarom wil ik nog wat wachten terwijl ik hoop dat de rentes nog wat zakken. OLO 10 vandaag serieuze dip en inflatie laag dus ECB gaat nog wel eens knippen mss...

kevinbog zei:

Volgens de spaargids tool 5000 euro winst ofzo, maar af te lossen kapitaal verhoogt, net daarom wil ik nog wat wachten terwijl ik hoop dat de rentes nog wat zakken. OLO 10 vandaag serieuze dip en inflatie laag dus ECB gaat nog wel eens knippen mss...

Klik om te vergroten...

Als ge de herfinancieringskosten mee leent dan is het nogal logisch dat uw af te lossen kapitaal verhoogt. Maar zolang uw maandelijkse afbetaling lager is doet ge wel voordeel.

nite zei:

Als ge de herfinancieringskosten mee leent dan is het nogal logisch dat uw af te lossen kapitaal verhoogt. Maar zolang uw maandelijkse afbetaling lager is doet ge wel voordeel.

Klik om te vergroten...

niet altijd, hé. Als je 3 jaar na de herfinanciering een andere woning koopt en wéér moet herfinancieren, is je voordeel mogelijks al een nadeel.

nieuw aanbod, omdat ik melding maakte van de gezakte index:

2.77 voor 270K op 25 jaar:
-218k herfinanciering hypokrediet (kosten van notaris etc inbegrepen)
-20k herfinanciering mandaat
- ~30k renovatie


Sweet deal tbh: 2.5 jaar winst en maar 80€ meer afbetalen / maand voor een direct verbouwingsbudget van 30k

kevinbog zei:

Volgens de spaargids tool 5000 euro winst ofzo, maar af te lossen kapitaal verhoogt, net daarom wil ik nog wat wachten terwijl ik hoop dat de rentes nog wat zakken. OLO 10 vandaag serieuze dip en inflatie laag dus ECB gaat nog wel eens knippen mss...

Klik om te vergroten...

Als je de volledige looptijd uitdoet zeker? Maar je wil na 5 jaar al verkopen... dan zal je moeten zien wat je op 5 jaar kan besparen, en/of dat genoeg is om je kosten er uit te halen, waarschijnlijk niet.

Aan het huidige voorstel inderdaad niet. Als het nog lager gaat kan ik (een deel) een beetje inkorten en toch nog op hetzelfde maandbedrag blijven, en dan zou ik er misschien wel uitkomen.
Binnen 5 jaar wil ik misschien verkopen, misschien blijven wonen, misschien verhuren Hangt een beetje van de omstandigheden af (financiele draagkracht, gezinssituatie, woningprijzen,...).
aar kan natuurlijk ook de huidige lening meenemen naar een nieuw pand he..? Dan heb ik dat voordeel uiteindelijk ook...

Ben ook bezig om eens rond te kijken voor een herziening maar de attitude van sommige banken valt, onverwacht, serieus tegen.

Momenteel zitten we bij Belfius, €205.000 voor 30 jaar (door omstandigheden) aan 4,01%, reeds 3 jaar betaald.
Eigenlijk wil ik, hoofdzakelijk door het Arco verhaal, maar ook door de dure SSV en rekeningen, weg bij Belfius dus daar heb ik nog niks gevraagd.

Bij volgende banken ben ik langs geweest:
- Crelan: vlotte en duidelijke uitleg, onmiddellijk een voorstel gekregen: 2,72%, 20 jaar, 195.000 (deel van de kosten in). Nog op de hoogte gehouden via mail dat er een stijging zou zijn tot 2,77%.

- ING: goede uitleg, onmiddellijk voorstel gekregen: 2,75%, 20 jaar, 191.000
De persoon waarmee ik een afspraak had, liet me nog weten dat ik gerust mocht mailen met alle vragen. Zondag een mail gestuurd voor een vergelijkbaar voorstel als bij Crelan. Vandaag nog steeds geen antwoord dus nogmaals een mailtje gestuurd. Antwoord gekregen dat ik in de namiddag nog antwoord ging hebben, tot op heden niks...

- Fintro: beetje aandringen, veel uitleg voor basisdingen, alles genoteerd bij eerste afspraak en met lege handen naar huis (was ik wat verbaasd over), afspraak was op woensdag en ik ging voor het einde van de week een voorstel krijgen. De week erna op dinsdag nog een keer gemaild. Voorstel kon niet via mail dus ik moest langskomen: 2,88%, 20 jaar, 191.000 (met weer de hele uitleg erbij natuurlijk)

- Axa: persoon waarmee ik een afspraak had was er niet dus ook hier weer alles genoteerd en met lege handen naar huis..., afspraak was op donderdag en ook hier ging ik voor het einde van de week een voorstel krijgen. Ook hier de week erna op dinsdag nog niks en nogmaals gemaild. Gisteren een voorstel via mail gekregen: 3,34, 20 jaar, 191.000

- KBC: op maandag gebeld om een afspraak te maken maar de persoon die daar mee bezig is was er niet, men ging mij terugbellen. Op het einde van de week nogmaals gebeld, zelfde antwoord. Ondertussen zijn we >week later en nog steeds niet teruggebeld.

Is het gebruikelijk dat je niet direct een voorstel krijgt, was ik eigenlijk wat van verschoten en had ik niet verwacht. Toen ik de vorige keren ging voor een lening, kreeg ik direct een antwoord.
Het valt me ook tegen dat ik echt moet aandringen bij de meeste om antwoord te krijgen, precies of ze helemaal niet willen verkopen. Een bank die zijn eigen afspraken meermaals verbreekt met een potentiële klant is toch ook vreemd.

Iemand nog een idee waar ik zou kunnen gaan. Voorlopig denk ik aan Crelan of ING (als ze antwoorden). Heeft het zin om naar een kantoor in een andere gemeente te gaan?

Argenta heeft naar mijn gedacht de beste papieren. Ook SSV en woning verzekering zijn er vrij goedkoop

Sent from my Oneplus One

KBC gaf 3% vast op 20 jaar, kon eventueel nog aanvragen om lager te gaan maar gaf zelf aan dat hij dat van AXA niet ging kunnen evenaren (2.68)

kvind dat echt vreemd dat iedereen bij andere banken altijd lagere rentes bekomt :')

anyway, naar crelan en argenta gemaild (gezien ik daar ni binnengeraak om een afspraak te maken), zullen zien of ze reageren

Ik eens gaan luisteren bij Argenta (heb mijn lening + SS + brand + gemeenschappelijke rekening bij AXA, maar hebben dan nog eens aparte zicht & spaar & effectenrekeningen bij Argenta).

Amai, wat een teleurstelling .. Na alle gegevens te bekijken en wat te simuleren, zei ze zelf dat het niet voordelig was en konden ze mij een tarief van +4% (25j) geven .. Daar lach je toch eens mee? Zeker als je weet dat mijn huidige lening 3,59% (30j) is ... Der was wel nog een beetje marge op .. *zucht* Maar ze bleef herhalen dat we nu al aan een heel interessante tarief lenen .. *blabla* Zeg dan gewoon da je niet wilt eh!

Soit, ik ga nog eens bij CreLan proberen en hun (hopelijk) interessante voorstel uitspelen tegen AXA en dan zien we wel .. Ik bekijk ook altijd het volledige plaatje (wat kosten de SS, brand, familiale? Wat zijn de kosten voor zichtrekening? Effectenrekening?) .. Allemaal zaken die ook meespelen ..

Maar als ik ergens een tarief onder de 3% kan krijgen (op 20 of 25 jaar), dan stap ik over, denk'k .. Overstappen van bank vind'k niet erg (voor mij is dat hetzelfde als veranderen van shampoo (bij manier van spreken ). Enigste 'miserie' dat ik de vorige keer had bij mijn bankoverstap is dat die 'bankoverstapdienst' ('wij doen alles') niet 100% goed liep .. Domicilieringen liepen opeens niet meer verder, of ik kreeg opeens facturen in mijn bus ipv via domiciliering .. Soit, heb nu mss 2 domicilieringen lopen dus dat veranderen is nu ook geen zo'n probleem ..)

Vandaag bij fortis geweest
ik doe mijn verhaal (zie eerdere posts)

die man vraagt als eerste vraag: wa is het ebste da ge al hebt gekregen.
Ikke: 2.77%

hij: nou, dan kunnen we even goed ophouden. bedankt voor te komen.


ni me die woorden maar daar kwam het op neer
Dus ga ik tekenen bij delta lloyd

$uB^ zei:

Ik eens gaan luisteren bij Argenta (heb mijn lening + SS + brand + gemeenschappelijke rekening bij AXA, maar hebben dan nog eens aparte zicht & spaar & effectenrekeningen bij Argenta).

Amai, wat een teleurstelling .. Na alle gegevens te bekijken en wat te simuleren, zei ze zelf dat het niet voordelig was en konden ze mij een tarief van +4% (25j) geven .. Daar lach je toch eens mee? Zeker als je weet dat mijn huidige lening 3,59% (30j) is ... Der was wel nog een beetje marge op .. *zucht* Maar ze bleef herhalen dat we nu al aan een heel interessante tarief lenen .. *blabla* Zeg dan gewoon da je niet wilt eh!

Soit, ik ga nog eens bij CreLan proberen en hun (hopelijk) interessante voorstel uitspelen tegen AXA en dan zien we wel .. Ik bekijk ook altijd het volledige plaatje (wat kosten de SS, brand, familiale? Wat zijn de kosten voor zichtrekening? Effectenrekening?) .. Allemaal zaken die ook meespelen ..

Maar als ik ergens een tarief onder de 3% kan krijgen (op 20 of 25 jaar), dan stap ik over, denk'k .. Overstappen van bank vind'k niet erg (voor mij is dat hetzelfde als veranderen van shampoo (bij manier van spreken ). Enigste 'miserie' dat ik de vorige keer had bij mijn bankoverstap is dat die 'bankoverstapdienst' ('wij doen alles') niet 100% goed liep .. Domicilieringen liepen opeens niet meer verder, of ik kreeg opeens facturen in mijn bus ipv via domiciliering .. Soit, heb nu mss 2 domicilieringen lopen dus dat veranderen is nu ook geen zo'n probleem ..)

Klik om te vergroten...

Disclaimer: als ik iets schrijf wat reeds geschreven is: mijn excuses, ik heb niet heel de thread gelezen.

Als eens uitgeteld of overstappen van bank wel effectief voordelig is?
Een een collega die wil overstappen heeft uitgeteld wat overstappen naar een andere bank kost:
Met een lening van 200k aan 3.90% op 30j moet je al 3,05% op 20j kunnen krijgen op een ander vooraleer je geen verlies maakt!

Aangezien je al 3,59% hebt kan ik goed begrijpen dat andere banken geen moeite willen doen. Ze kunnen het wrsch toch niet interessant genoeg maken zodat jij er voordeel uit kan maken.
Dat is ook reden waarom je eigen bank niet zo laag gaat: ze weten dat overstappen je geld meer kost dan te blijven aan een hoger tarief.

vanaf ~ 1% wordt het interessant, vuistregel

Emerxill zei:

Disclaimer: als ik iets schrijf wat reeds geschreven is: mijn excuses, ik heb niet heel de thread gelezen.

Als eens uitgeteld of overstappen van bank wel effectief voordelig is?
Een een collega die wil overstappen heeft uitgeteld wat overstappen naar een andere bank kost:
Met een lening van 200k aan 3.90% op 30j moet je al 3,05% op 20j kunnen krijgen op een ander vooraleer je geen verlies maakt!

Aangezien je al 3,59% hebt kan ik goed begrijpen dat andere banken geen moeite willen doen. Ze kunnen het wrsch toch niet interessant genoeg maken zodat jij er voordeel uit kan maken.
Dat is ook reden waarom je eigen bank niet zo laag gaat: ze weten dat overstappen je geld meer kost dan te blijven aan een hoger tarief.

Klik om te vergroten...

Ik weet niet hoe jij je berekening maakt, of zijn het schrijffouten maar:

de totale kost van een lening van 200k op 30 jaar aan 3.90% = € 421.001,58
de totale kost van een lening van 200k op 20 jaar aan 3.05% = € 333.004,19

laat daar nog 10k kosten tegenover staan, dan heb je nog 80k winst.

jack|herrer zei:

Ik weet niet hoe jij je berekening maakt, of zijn het schrijffouten maar:

de totale kost van een lening van 200k op 30 jaar aan 3.90% = € 421.001,58
de totale kost van een lening van 200k op 20 jaar aan 3.05% = € 333.004,19

laat daar nog 10k kosten tegenover staan, dan heb je nog 80k winst.

Klik om te vergroten...

Ik berekende niet, mijn collega wel. Aangezien het een Master HW van opleiding is, nam ik het maar voor waar aan
(Zijn eigen bank beweert ook dat hij in die situatie geen winst maakt door over te stappen btw)
Ondertussen heb ik zelf de berekeningstool van spaargids.be gevonden en je hebt gelijk, wel wat overdreven wat de winst betreft, maar toch interessant

Linkje: van de situatie waarover ik sprak. Eea hangt ook af van de looptijd...

heb nu al van een paar banken gehoord dat ze verwachten dat de rentes laag gaan blijven (en eventueel zelfs nog verder dalen -_-), iemand enige gedachten daaromtrent?

(misschien proberen ze gewoon hunne variabele te verkopen ze)

Tha_nOn zei:

heb nu al van een paar banken gehoord dat ze verwachten dat de rentes laag gaan blijven (en eventueel zelfs nog verder dalen -_-), iemand enige gedachten daaromtrent?

(misschien proberen ze gewoon hunne variabele te verkopen ze)

Klik om te vergroten...

ik had vorige week donderdag 2.83 gekregen, eergisteren hoor ik op het nieuws dat de index daalde : direct de bank gecontacteerd en kging van 2.83 naar 2.77

maar laat u ni vangen aan variabelen. de meeste zijn herzienbaar na 3-5 jaar, en wie weet wat de rente doet tegen dan!