Archief - Alleen gaan wonen

Pan · 30 mei 2018

Heroixx zei:
Ben persoonlijk niet zo een fan van dat 'huren als relatietest'-gedoe, no offense. Heb ook al genoeg koppels zien stranden na 10 jaar verder in hun lening te zijn... Mijn vraag is puur financieel .

Het risico zit hem net in het uit elkaar gaan in de eerste jaren dat je hebt gekocht. In heel veel gevallen zal je financieel meer kwijt zijn dan als je gehuurd had.
Maar uiteindelij is het allemaal maar wat getalletjes meer of minder op je rekening...

Mulan · 30 mei 2018

Heroixx zei:
Ben persoonlijk niet zo een fan van dat 'huren als relatietest'-gedoe, no offense. Heb ook al genoeg koppels zien stranden na 10 jaar verder in hun lening te zijn... Mijn vraag is puur financieel Het is inderdaad de vraag of ik de hypotheek alleen kan dragen en op welke manier ik dit laat beschrijven bij de notaris.

Je had zélf huren als mogelijkheid genoteerd

Het loopt sneller fout in een relatie heb ik de indruk als geen van beiden ooit alleen heeft gewoond omdat er VEEL bij komt kijken wat extra stress geeft. Plots ben je voor ALLES verantwoordelijk: financiën, administratie, huishouden, plannen, plotse vrijheid,... En dat vraagt bij velen een aanpassingsperiode. Of dat nu alleen wonen is in een eigen woning of een huurwoning

Heroixx · 30 mei 2018

Mulan zei:
Je had zélf huren als mogelijkheid genoteerd

Het loopt sneller fout in een relatie heb ik de indruk als geen van beiden ooit alleen heeft gewoond omdat er VEEL bij komt kijken wat extra stress geeft. Plots ben je voor ALLES verantwoordelijk: financiën, administratie, huishouden, plannen, plotse vrijheid,... En dat vraagt bij velen een aanpassingsperiode. Of dat nu alleen wonen is in een eigen woning of een huurwoning

Volledig mee akkoord, en ik heb inderdaad zelf huren aangegeven als mogelijkheid maar ik doel vooral op de financiële overweging tussen huren en kopen. Het emotionele aspect probeer ik zelf te managen, maar toch bedankt. Ik heb dus vooral nood aan financieel advies om de afweging te maken wanneer 1 van beide partijen nog geen uitgebreide spaarpot heeft.

zarathustra · 30 mei 2018

Mulan zei:
Je had zélf huren als mogelijkheid genoteerd

Het loopt sneller fout in een relatie heb ik de indruk als geen van beiden ooit alleen heeft gewoond omdat er VEEL bij komt kijken wat extra stress geeft. Plots ben je voor ALLES verantwoordelijk: financiën, administratie, huishouden, plannen, plotse vrijheid,... En dat vraagt bij velen een aanpassingsperiode. Of dat nu alleen wonen is in een eigen woning of een huurwoning

Dat is dus zo'n onzin eh. Men zei dat tegen mij ook, ik was zo'n typsich geval die thuis niks moest doen, nooit gekookt, nooit was gedaan, nooit met admin en papierzaken bezig geweest etc Ben dan van thuis wonen naar alleen wonen in Noorwegen gegaan en al dat gedoe is dus echt niet moeilijk eh. Al die huishoudzaken leer je op een paar minuten en als ik verzekeringen en bank crap kan ontcijferen in een taal die ik niet eens verstond toen dan lijkt me dat een makkie in uw eigen taal.

Lijkt me dat al dat doemdenken gewoon een recept is voor falen want het is toch oh zo moeilijk.

Vinceness · 30 mei 2018

Tjah, puur financieel gezien is kopen altijd voordeliger omdat huren puur verlies is

En zoals de huurprijzen momenteel staan, zal je aan een huur van een iet of wat degelijke woonst amper minder kwijt zijn dan aan een hypotheek.

Mulan · 30 mei 2018

zarathustra zei:
Dat is dus zo'n onzin eh. Men zei dat tegen mij ook, ik was zo'n typsich geval die thuis niks moest doen, nooit gekookt, nooit was gedaan, nooit met admin en papierzaken bezig geweest etc Ben dan van thuis wonen naar alleen wonen in Noorwegen gegaan en al dat gedoe is dus echt niet moeilijk eh. Al die huishoudzaken leer je op een paar minuten en als ik verzekeringen en bank crap kan ontcijferen in een taal die ik niet eens verstond toen dan lijkt me dat een makkie in uw eigen taal.

Lijkt me dat al dat doemdenken gewoon een recept is voor falen want het is toch oh zo moeilijk.

Voor jou was het geen probleem. Voor mij was het ook geen probleem. Maar mijn zus, die dezelfde opvoeding heeft gehad, ook hooggeschoold is,... Heeft er dan weer wél enkele maanden voor nodig gehad. Budget halfweg de maand dat al op was, geen idee dat ze allerlei verzekeringen hoorde af te sluiten en administratie op orde moest brengen,...

In haar beleving was uit huis trekken enkel vrijheid, verf kiezen en meubels kopen. Koude douche voor haar dus

Om nog maar van de relationele strubbelingen te zwijgen. Wie doet wat in het huishouden? Wie betaalt wat? Wanneer gebruikt wie de badkamer?
Ik heb haar ècht zien afzien omdat zij gewoon niet extreem praktisch en doelgericht is ingesteld.

The Prophet · 30 mei 2018

Iets alleen aankopen.

Sent from my iPhone using Tapatalk

Sylverscythe · 30 mei 2018

zarathustra zei:
Dat is dus zo'n onzin eh. Men zei dat tegen mij ook, ik was zo'n typsich geval die thuis niks moest doen, nooit gekookt, nooit was gedaan, nooit met admin en papierzaken bezig geweest etc Ben dan van thuis wonen naar alleen wonen in Noorwegen gegaan en al dat gedoe is dus echt niet moeilijk eh. Al die huishoudzaken leer je op een paar minuten en als ik verzekeringen en bank crap kan ontcijferen in een taal die ik niet eens verstond toen dan lijkt me dat een makkie in uw eigen taal.

Lijkt me dat al dat doemdenken gewoon een recept is voor falen want het is toch oh zo moeilijk.

Hier moet ik mee akkoord gaan. Hier ook zo'n paar bejaarde familieleden die dachten dat ik zou verhongeren want ahja "een vent alleen". Dat waren dan mensen die zelf opgevoed waren met het idee dan een man niets kan van het huishouden, en ondertussen al oud dus alles was toch zo complex. Thuis ook nooit veel moeten doen dus dan denkt men dat je verstandelijk gehandicapt bent ofzo. Wel ja, was dus niets aan.

Wassen: op 30 of 40 °C kan je praktisch alles bij elkaar gooien, hevige kleuren best eens apart wassen.
Strijken: heeft een vriendin mij 1x komen uitleggen, watde beste volgorde was en dergelijke (mijn vader kon dat dan van heel zijn leven echt niet leren :ironic: ).
Koken: beetje freestyle of gewoon een kookboek kopen, het zal geen haute cuisine zijn, maar het is niet of dat elders altijd zo is.
Papierwerk: de nodige verzekeringen en facturen moet je gewoon bijhouden, en als je echt een ramp bent met op tijd te betalen sturen ze toch herinneringen? Je kan het ook gewoon via domiciliëring doen.

En dan zijn we ver rond zeker?

MiniJeffrey · 30 mei 2018

Heroixx zei:
Nu de discussie hier toch goed aan de gang is en ik niet perse een nieuw topic hiervoor wil openen hoor ik graag jullie mening. Ik ben 26 en werk nu 4 jaar en heb ondertussen een spaarpot van €50k, mijn vriendin is net begonnen met werken (beide bachelors in de gezondheidszorg). Zij heeft wel nog niet veel kunnen sparen. We zijn ondertussen 3 jaar samen en zouden graag beginnen uitkijken om te gaan samenwonen, dit is geen dringende noodzaak. We spreken over een termijn van 1 a 1,5j. Wat is jullie mening hierover? Kijken voor een woning aan te kopen? Eerst huren? Mijn voorkeur gaat uit naar kopen uiteraard maar het schoentje knelt bij de spaarpot van de vriendin. Wat zijn de mogelijkheden bij de notaris? Is een vrijstaande vraag en er is absoluut geen noodzaak om op korte termijn te verhuizen, maar het begint wel in mijn hoofd te spelen

Dit is zo'n typische en moeilijke vraag. Jij kan perfect iets alleen aankopen en alleen afbetalen zelfs, maar verwacht dan niet dat je een huis van 300k kunt kopen. Samen zal je meer kunnen aankopen, maar dan stijgen de kosten voor aankoop ook. Wees dus vooral realistisch. Voor de rest kan je perfect iets samen aankopen waarbij de ene meer inbreng heeft dan de ander. Dit kan zo geschreven worden bij de notaris. De vraag is of het wenselijk is dat je zonder samenwonen-ervaring meteen iets gaat kopen. Dek je in ieder geval goed in zodat je bij een eventuele breuk niet de klos bent en zij niet de winnaar is.

Muscleduck · 30 mei 2018

Mulan zei:
Persoonlijk zou ik zeggen: huur eerst samen iets om te zien of jullie ook samen kunnen wonen. Je zou het eerste koppel niet zijn dat strandt omdat plots blijkt dat jullie een andere visie hebben op financiën, huishoudelijk werk, dagelijkse sleur,...

Andere optie is iets kopen waarvan je weet dat je de hypotheek alleen kan dragen ( alleen iets kopen of samen iets kopen).

Bij de notaris kan je laten beschrijven dat jij meer inbreng hebt. Of je kan ervoor kiezen om geen eigen inbreng te doen maar bvb alle notariskosten, meubels, Electro,.. Te betalen en dat neer te laten schrijven want dat kost ook flink wat maar ALS het fout zou lopen, moet zij jou de helft van de notariskosten en is alles in huis tenminste van jou

Ik ben daar ook eerder voorstander van, eerst huren. Al kan direct kopen ook gewoon werken. Mijn vriendin en ik wonen nu bijna een jaar samen en dat gaat heel goed.Ik heb langs de andere kant een koppel gekend dat jaren samen was, samen gebouwd heeft, en na 4 maand samen wonen uit elkaar was.

Op zich gaat het kopen van een bescheiden woning geen probleem zijn. Samen kopen en de spaarpotten samen leggen, dan moet dat wel lukken.

tinkertown · 30 mei 2018

Nu de discussie toch volop aan de gang is, kan ik misschien mijn eigen vraag hier schaamteloos in de discussie werpen: ik en mijn vriendin zijn namelijk van plan binnenkort samen te gaan wonen, meer bepaald kopen en niet bouwen.

Ik zit een beetje met het feit dat als ik iedereen in mijn omgeving hoor, en ook in veel discussies hier op 't forum komt het voor, lijkt het allemaal niet zo moeilijk om met een fatsoenlijke spaarpot een huis van vb. 350K te kopen.

Nu heb ik eens wat simulatorkes zitten bekijken op het internet, en hoewel ik weet dat deze zeker niet 100% correct zijn, komen ze toch een beetje ver van het ideaalbeeld dat mij steeds voorgehouden werd.

onze situatie:
ik - ~90k inbreng tegen we onze zoektocht beginnen / ~1600 netto + bedrijfswagen
Zij - ~20k inbreng tegen dan /~ 1550 netto

Na een tijdje de immosites in de gaten te houden zouden op eerste zicht huizen dat we voor ogen hebben op een 350K uitkomen..

Vinden jullie het haalbaar om een huis van 350K te kopen in onze situatie?

T'is louter om eens te polsen, ik weet dat we effectief naar de banken gaan mogen gaan om de exacte detail te weten.

Mulan · 30 mei 2018

tinkertown zei:
Nu de discussie toch volop aan de gang is, kan ik misschien mijn eigen vraag hier schaamteloos in de discussie werpen: ik en mijn vriendin zijn namelijk van plan binnenkort samen te gaan wonen, meer bepaald kopen en niet bouwen.

Ik zit een beetje met het feit dat als ik iedereen in mijn omgeving hoor, en ook in veel discussies hier op 't forum komt het voor, lijkt het allemaal niet zo moeilijk om met een fatsoenlijke spaarpot een huis van vb. 350K te kopen.

Nu heb ik eens wat simulatorkes zitten bekijken op het internet, en hoewel ik weet dat deze zeker niet 100% correct zijn, komen ze toch een beetje ver van het ideaalbeeld dat mij steeds voorgehouden werd.

onze situatie:
ik - ~90k inbreng tegen we onze zoektocht beginnen / ~1600 netto + bedrijfswagen
Zij - ~20k inbreng tegen dan /~ 1550 netto

Na een tijdje de immosites in de gaten te houden zouden op eerste zicht huizen dat we voor ogen hebben op een 350K uitkomen..

Vinden jullie het haalbaar om een huis van 350K te kopen in onze situatie?

T'is louter om eens te polsen, ik weet dat we effectief naar de banken gaan mogen gaan om de exacte detail te weten.

Dat kan zeker, maar hoe zien jullie de toekomst? Specifiek naar kinderen toe bedoel ik dan. Als je bvb voor 2-3 kinderen voltijds crèche moet betalen of als jullie beslissen dat deeltijds werken of thuisblijven als huismoeder allemaal mogelijk is in de toekomst, dan moet hier ook rekening mee gehouden worden. Ik ga de komende jaren deeltijds werken, simpelweg omdat het kan. Moesten wij een hypotheek hebben van 1500 euro bvb zou dat ook geen optie zijn...
In mijn vriendenkring zie ik eerder budgetten van 200k (renovaties inclusief) tot 250-270k net om die reden. En dat zijn dan geen hypermoderne vrijstaande woningen maar ook geriefelijke rijhuizen of halfopen bebouwingen die gerenoveerd worden of dat door de vorige eigenaars al werden gedaan.

zarathustra · 30 mei 2018

Mulan zei:
Dat kan zeker, maar hoe zien jullie de toekomst? Specifiek naar kinderen toe bedoel ik dan. Als je bvb voor 2-3 kinderen voltijds crèche moet betalen of als jullie beslissen dat deeltijds werken of thuisblijven als huismoeder allemaal mogelijk is in de toekomst, dan moet hier ook rekening mee gehouden worden. Ik ga de komende jaren deeltijds werken, simpelweg omdat het kan. Moesten wij een hypotheek hebben van 1500 euro bvb zou dat ook geen optie zijn...

tsk tsk, stereotiepen :naughty:

Mulan · 30 mei 2018

zarathustra zei:
tsk tsk, stereotiepen :naughty:

Inderdaad, ik pleit schuldig!

HuisOUDER

tinkertown · 30 mei 2018

Mulan zei:
Dat kan zeker, maar hoe zien jullie de toekomst? Specifiek naar kinderen toe bedoel ik dan. Als je bvb voor 2-3 kinderen voltijds crèche moet betalen of als jullie beslissen dat deeltijds werken of thuisblijven als huismoeder allemaal mogelijk is in de toekomst, dan moet hier ook rekening mee gehouden worden. Ik ga de komende jaren deeltijds werken, simpelweg omdat het kan. Moesten wij een hypotheek hebben van 1500 euro bvb zou dat ook geen optie zijn...
In mijn vriendenkring zie ik eerder budgetten van 200k (renovaties inclusief) tot 250-270k net om die reden. En dat zijn dan geen hypermoderne vrijstaande woningen maar ook geriefelijke rijhuizen of halfopen bebouwingen die gerenoveerd worden of dat door de vorige eigenaars al werden gedaan.

Hmm, 2 kinderen met niet dadelijk plannen om halftijds te gaan. Crèche zit er natuurlijk wel in, maar hopelijk springen de (schoon)ouders wat bij

. Ook niet onbelangrijk is dat ikzelf momenteel wat onderbetaald ben voor mijn ervaring/job en je dus een 2-300tal netto gemakkelijk erbij kan tellen (aangezien ik binnenkort wrs nieuw werk zoek, sector = IT

) en er nog veel rek op zit naargelang mijn ervaring stijgt. Mijn vriendin haar loon zal wel wat minder rek op zitten aangezien ze in de sociale sector zit.

MiniJeffrey · 30 mei 2018

tinkertown zei:
Nu de discussie toch volop aan de gang is, kan ik misschien mijn eigen vraag hier schaamteloos in de discussie werpen: ik en mijn vriendin zijn namelijk van plan binnenkort samen te gaan wonen, meer bepaald kopen en niet bouwen.

Ik zit een beetje met het feit dat als ik iedereen in mijn omgeving hoor, en ook in veel discussies hier op 't forum komt het voor, lijkt het allemaal niet zo moeilijk om met een fatsoenlijke spaarpot een huis van vb. 350K te kopen.

Nu heb ik eens wat simulatorkes zitten bekijken op het internet, en hoewel ik weet dat deze zeker niet 100% correct zijn, komen ze toch een beetje ver van het ideaalbeeld dat mij steeds voorgehouden werd.

onze situatie:
ik - ~90k inbreng tegen we onze zoektocht beginnen / ~1600 netto + bedrijfswagen
Zij - ~20k inbreng tegen dan /~ 1550 netto

Na een tijdje de immosites in de gaten te houden zouden op eerste zicht huizen dat we voor ogen hebben op een 350K uitkomen..

Vinden jullie het haalbaar om een huis van 350K te kopen in onze situatie?

T'is louter om eens te polsen, ik weet dat we effectief naar de banken gaan mogen gaan om de exacte detail te weten.

Laat ons stellen dat je 25k als reserve wil overhouden en een 10k voorziet voor eerste meubels en allerlei opstartkosten. Dat geeft een 85k beschikbaar budget voor aankoop. Rekenen we jullie woning van 350k en tellen we daar alle aanschafkosten bij, komen we ruw geschat op een 385k. Moet je dus financieren via een bank: 300k. Aan een gemiddelde vaste rentevoet van 2% nu kom je op een kleine €1.300 op 25jaar. Dat is ongeveer 41% van jullie inkomen. Dat is ok gezien er toch een goede €1800 overblijft om te leven en vaste andere kosten te betalen. Dat lijkt me zeker haalbaar gezien je een bedrijfswagen hebt.

Maar je moet inderdaad dan ook gaan denken aan de toekomst: wil je ooit kinderen? Ga je graag vaak op reis? Want €1800 per maand om te leven is zeer comfortabel, maar kinderen/reizen/plezier neemt al snel ene grote hap uit je budget. In dat opzicht vind ik 350k voor een starterswoning eigenlijk wel al zeer hoog. Je vindt voor een pak minder toch ook al mooie dingen. Laat ons zeggen €275.000, wat je maandelijkse afkorting toch meteen onder de €1.000 euro duwt en je uds al direct €300 euro extra maandelijks budget hebt.

tinkertown · 31 mei 2018

MiniJeffrey zei:
Laat ons stellen dat je 25k als reserve wil overhouden en een 10k voorziet voor eerste meubels en allerlei opstartkosten. Dat geeft een 85k beschikbaar budget voor aankoop. Rekenen we jullie woning van 350k en tellen we daar alle aanschafkosten bij, komen we ruw geschat op een 385k. Moet je dus financieren via een bank: 300k. Aan een gemiddelde vaste rentevoet van 2% nu kom je op een kleine €1.300 op 25jaar. Dat is ongeveer 41% van jullie inkomen. Dat is ok gezien er toch een goede €1800 overblijft om te leven en vaste andere kosten te betalen. Dat lijkt me zeker haalbaar gezien je een bedrijfswagen hebt.

Maar je moet inderdaad dan ook gaan denken aan de toekomst: wil je ooit kinderen? Ga je graag vaak op reis? Want €1800 per maand om te leven is zeer comfortabel, maar kinderen/reizen/plezier neemt al snel ene grote hap uit je budget. In dat opzicht vind ik 350k voor een starterswoning eigenlijk wel al zeer hoog. Je vindt voor een pak minder toch ook al mooie dingen. Laat ons zeggen €275.000, wat je maandelijkse afkorting toch meteen onder de €1.000 euro duwt en je uds al direct €300 euro extra maandelijks budget hebt.

Ok true, je vindt wel degelijke woningen voor 275K. Maar wat doe je als je er zeker van bent dat je zo'n type huis a la 350K wilt? Wij zijn namelijk helemaal verkocht voor het alleenstaande woning, moet nog mooi vanbuiten (+redelijk wat vanbinnen) zijn,.. Dan zit je gewoon dadelijk aan die 350K (in onze buurten alleszins). Eerst een goedkopere woning kopen? We zien dat wel zitten, maar dan ben je toch keihard de verliezer of niet? Je verliest namelijk je schrijfgeld al sowieso + wie weet hoe de huizenmarkt er over 10jaar uit ziet? Wie weet kunnen we het helemaal niet meer aan dan..

Beste redenering is waarschijnlijk om nog een jaar of 2 te wachten+sparen, dan hebben we al een ~60k meer aan budget, maar als je een 29tal jaar bent wil je toch wel nu al het huis uit lijkt mij..

Pan · 31 mei 2018

tinkertown zei:
Ok true, je vindt wel degelijke woningen voor 275K. Maar wat doe je als je er zeker van bent dat je zo'n type huis a la 350K wilt? Wij zijn namelijk helemaal verkocht voor het alleenstaande woning, moet nog mooi vanbuiten (+redelijk wat vanbinnen) zijn,..

Toevallig de madam die dat wil?

Ik ben zeker dat ik een auto qua type Porsche wil en ik zou dat ook kunnen betalen. Maar toch rij ik met een kleine oudere wagen. Kwestie van prioriteiten...
Als jullie prioriteiten bij bakstenen liggen, dan zou ik zeggen doen. Jullie zijn zeker niet de enigen.

Guazala · 31 mei 2018

Tefal zei:
Toevallig de madam die dat wil?

9lives strikes again.

"Wij willen een huis dat aan die en die kenmerken voldoet."

9lives zonder enig idee over verdere context, kennis over de relatie, karakters...:
"Uw madam is ne golddigger!"

FlatSix · 31 mei 2018

Guazala zei:
9lives strikes again.

"Wij willen een huis dat aan die en die kenmerken voldoet."

9lives zonder enig idee over verdere context, kennis over de relatie, karakters...:
"Uw madam is ne golddigger!"

Of voor de niet zo lichtgeraakte mens, een eenvoudig grapje.

Archief - Alleen gaan wonen

Pan

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

Heroixx

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

Vinceness

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

The Prophet

Legacy Member

Sylverscythe

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

Muscleduck

Legacy Member

tinkertown

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

Mulan

Legacy Member

tinkertown

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

tinkertown

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Guazala

Legacy Member

FlatSix

Legacy Member