Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Je leent dan aan een hogere intrestvoet en bijgevolg betaal je dertig jaar lang meer af per maand. Even op de tanden bijten en iets langer thuis wonen of goedkoop huren (met minder luxe) lijkt mij dan een nuttige opgave.

Indien je met twee gemiddelde inkomens aan 650 euro per maand huurt, kan je op jaarbasis eenvoudig 15-25.000 euro sparen. Drie, vier jaar is dan reeds voldoende...

110% lenen, met een correctie van de vastgoedmarkt in het vooruitzicht, dat is bijzonder onverstandig.

Jezus man, zoveel geld da ge kwijt zijt met lenen. Ik hoop da ik de lotto win vlak voor da ik een huis koop en het in ene keer kan betalen

Volledig akkoord over het sparen.
Maar uiteindelijk lopen de kosten toch hoog op.

Voor een woning van 200000 euro betaal je volgende bij de notaris ( met vermindering door eerste aankoop)

Registratierechten € 9.250,00
Ereloon € 2.163,66
Diverse aktekosten € 500,00 tot 1.000,00

dan moet je ook nog de kosten rekenen voor de schuldsaldo wat voordeliger is om 1-malig te betalen dan jaarlijkse premies.

Het bedrag moet ook de moeite zijn om minder te gaan lenen.

Wij hebben ooit een autolening willen afkorten (in 1 stuk overige openstaande saldo betalen) en dit was toen fiscaal niet voordeligere. Weet niet of dit met woningen ook zo het geval is.

Wat je natuurlijk ook nog hebt als je beide thuis blijft wonen is dat je nog heel de inboedel kan kopen van je spaarcenten, terwijl je deze kost niet meer hebt indien je al iets huurt.

Kheb even vlugge simulatie gedaan bij de KBC.
Huis: 170k (is wat wij betaald hebben). Lening is 181k.
Afbetaling per maand is 1012.
Dit zonder eigen inbreng.

Nu eens met eigen inbreng waarbij je 4 jaar 15k spaart. = 60k in totaal
Afbetaling per maand... 676 indien op 30j...
op 20j is dat nog maar 827 euro.

Ik denk dat je punt gemaakt is... Ik wist echt niet dat het ZO gigantisch ging zijn dat verschil... Door een jaar of 4 te wachten kan je korter lenen EN minder afbetalen...

Volledig akkoord dat dit voordeliger is (het moet natuurlijk mogelijk zijn 60K te kunnen sparen dan)
Wij hebben aankoopprijs geleend en kosten hadden we op spaarboek staan.

maar van die 60K moet je dan nog alle kosten aftrekken? notaris, schuldsaldo ed?
of heb je dit gedaan?

je wil toch ook nog steeds een buffer hebben ingeval van onvoorziene kosten (wagen, algemene kosten..)

De simulatie is gebeurd voor een huis van 170 waarvoor je 181 moet lenen met alle kosten inclusief. Schuldsaldo niet meegerekend... Maar das voor beide simulaties en aangezien je bij de 2de simulatie over 20j kan lenen zal schuldsaldo goedkoper zijn denk ik.

Stel dat je nog 20k opzij houdt dan geeft dit nog genoeg voordeel eigenlijk...

Nuja, ik wist het niet op dat moment dat het zo'n verschil was en waarschijnlijk had ik toen ook niet gewacht indien ik het wel had geweten... Als je plots een huis vind dat echt bij je past en je echt ziet zitten... Het is niet alleen geld waar je rekening mee houdt.

russian zei:

Ik begrijp ook niet hoe sommigen 100% en meer van de waarde van hun woning lenen... Je bent dan toch veel te vroeg? Probeer eerst als alleenstaande 25.000-50.000 euro en als koppel 50.000-100.000 euro te sparen.

Klik om te vergroten...

denk je dat de mensen dat niet zouden doen als ze konden?

leg mij eens uit hoe je spaart als je 800€ huur betaalt, 400€ aan een autoafbetaling, 200€ gas/eletriek, + alle andere kleine kosten: telenet, GSM, gemeentebelasting, otoverzekering, schjoolkosten, rijtax, water, ziekenhuiskosten die niet terugbetaald worden, zorgfonds, vette belastingbrief, en niet te vergeten 100 à 150€ in de week voor eten en drinken. en ik doe niet zot hé!

zoals iemand al zei: niet alleman heeft het geluk van in nen goeien thuis geboren te zijn.

voor ons is het gewoon quasi onmogelijk om te sparen in de huidige situatie. en kleinder gaan wonen is niet echt een optie. of vindt ge mss dat we als ratten moeten gaan leven voor een paar jaar?

ik stoor mij een beetje aan de subtiele implicatie dat sommige die geen spaargeld zijn, de lomperik zijn.

ik ben zeker akkoord dat het beter is te sparen alvorens te gaan kloppen bij de bank, maar dan moet ge wel kunnen sparen.

à propos: 15k / jaar sparen is meer dan 1000€/maand opzij zetten. hoe doe je dat met een huishouden? een huishouden waar geleefd wordt, ipv overleven

passero zei:

Kheb even vlugge simulatie gedaan bij de KBC.
Huis: 170k (is wat wij betaald hebben). Lening is 181k.
Afbetaling per maand is 1012.
Dit zonder eigen inbreng.

Nu eens met eigen inbreng waarbij je 4 jaar 15k spaart. = 60k in totaal
Afbetaling per maand... 676 indien op 30j...
op 20j is dat nog maar 827 euro.

Ik denk dat je punt gemaakt is... Ik wist echt niet dat het ZO gigantisch ging zijn dat verschil... Door een jaar of 4 te wachten kan je korter lenen EN minder afbetalen...

Klik om te vergroten...

Precies. Ik had ongeveer dezelfde cijfers in m'n hoofd. Indien je dertig jaar lang 350 euro meer kan uitgeven per maand, dan heb je toch een iets breder leven.

Stal1n zei:

denk je dat de mensen dat niet zouden doen als ze konden?

leg mij eens uit hoe je spaart als je 800€ huur betaalt, 400€ aan een autoafbetaling, 200€ gas/eletriek, + alle andere kleine kosten: telenet, GSM, gemeentebelasting, otoverzekering, schjoolkosten, rijtax, water, ziekenhuiskosten die niet terugbetaald worden, zorgfonds, vette belastingbrief, en niet te vergeten 100 à 150€ in de week voor eten en drinken. en ik doe niet zot hé!

zoals iemand al zei: niet alleman heeft het geluk van in nen goeien thuis geboren te zijn.

voor ons is het gewoon quasi onmogelijk om te sparen in de huidige situatie. en kleinder gaan wonen is niet echt een optie. of vindt ge mss dat we als ratten moeten gaan leven voor een paar jaar?

ik stoor mij een beetje aan de subtiele implicatie dat sommige die geen spaargeld zijn, de lomperik zijn.

ik ben zeker akkoord dat het beter is te sparen alvorens te gaan kloppen bij de bank, maar dan moet ge wel kunnen sparen.

à propos: 15k / jaar sparen is meer dan 1000€/maand opzij zetten. hoe doe je dat met een huishouden? een huishouden waar geleefd wordt, ipv overleven

Klik om te vergroten...

Ow ow.

Je kan huren aan vijfhonderd of zeshonderd euro per maand. Drie jaar tanden bijten staat niet synoniem met leven in een kasteel.

Een wagen afbetalen? Je kan een wrak van een wagen kopen... Geen afbetaling.

Op slechts die twee puntjes spaar je naar eigen zeggen reeds (i) 800-500 = 300 EUR + (ii) 400 EUR is samen 700 EUR per maand... Indien je nu 300 overhoudt, heb je je 1000 EUR reeds...

Ik kon dat bedrag als alleenstaande reeds sparen...

@stal1n: je moet een goed lezen wat russian schrijft... Hij heeft het over een loon met 2 personen elk een gemiddeld.

Ik zat ook in de situatie waarbij we eerst in een appartementje gewoond hebben. We betaalden 450 huur en kosten + 85 elektriciteit. Wagen had ik van het werk.

De bedragen die russian opgeeft zijn echt niet onoverkomelijk. Je moet er wel wat voor laten, geef ik gerust toe en dat deden wij niet. We hebben wel kunnen sparen maar niet zoveel.
Misschien dat we er niet genoeg bij stilgestaan hebben toen we de beslissing gemaakt hebben.

800 huur is veel imo... Ik betaalde 450 voor een duplex met 1 slaapkamer. Recent en was vrij mooi. Alleen beetje klein voor 2... Daarom dat we ook iets gekocht hebben.
200 voor elektriciteit/gas is imo serieus overdreven hoor... Wij betalen nu 120/maand en hebben ma 7maand 280euro terug gekregen... En ons huis is echt wel nie klein... grote gelijkvloer, 2 verdiepingen met elk 2 kamers, een zolder en kelder. en het huis is nie eens goed geisolleerd... Snap dan niet hoe je aan 200/maand komt... Vooral niet als je klein zou wonen...

Vette belastingsbrief snap ik trouwens ook niet. Ik heb nog geen enkel jaar moeten bijbetalen. In tegendeel... Elk jaar voldoende terug gekregen.

Denk dat je ofwel zeer slecht bezig bent of serieus aan het overdrijven bent.

Een voorbeeld.

Gezamelijk inkomen gezin €3500 (netto).
- €600 huur.
- €600 eten.
- €350 gwe.
- €150 internet, telefonie, ...
- wagen werk (en anders bv. 250 euro naft)
- er blijven nog 800 euro over om andere kosten te dekken, en dan heb je nog ongeveer 1000 euro over...

Voila, passero ziet dezelfde overdrijvingen in uw betoog als ik!

ge zult gij het wel uitleggen.

als mijn gedacht niet oevreenkomt met hetgeen dat onze 2 "interloctuelen" zeggen kan het niet anders of ik overdrijf of "ik ben slecht bezig"

allé slimme: hoe gaat ge met 2 kinderen in een appartment met 1 slpkm?
een wrak kopen als oto? en rijdt ge dan veilig op de baan? met al die maffen daarbuiten?
trouwens, tenzij ge ne straffe zijt (garagist of zo) krijgt ge praktich nooit meer van uw oto als g'ervoor betaald hebt

2. ga eens in t mechelse of in Vlaams brabant een huis (een huis met een tuintje hé) zoeken voor 600€? en geen opgelapt krot waar ge ong geen zetel op de koer kunt zetten he

3. wij hebben geen 3500net samen. meer naar 2800 opt moment.

waarom steek ik hier eigenlijk mijn tijd in?

Stal1n zei:

ge zult gij het wel uitleggen.
als mijn gedacht niet oevreenkomt met hetgeen dat onze 2 "interloctuelen" zeggen kan het niet anders of ik overdrijf of "ik ben slecht bezig"

Klik om te vergroten...

Stal1n zei:

allé slimme: hoe gaat ge met 2 kinderen in een appartment met 1 slpkm?
een wrak kopen als oto? en rijdt ge dan veilig op de baan? met al die maffen daarbuiten?
trouwens, tenzij ge ne straffe zijt (garagist of zo) krijgt ge praktich nooit meer van uw oto als g'ervoor betaald hebt

Klik om te vergroten...

1. Je moet voor je eigen uitmaken of kinderen (op jonge leeftijd) financieel haalbaar zijn.

2. Je kan bijna eender waar voor €600 een (iets ouder) appartement huren met twee slaapkamers. €800 aan huur betalen is als beginner onverstandig.

3. Je kan een auto (bv. een toyota) van zes jaar oud kopen. Hoe je dan aan een afbetaling van €400 komt, is mij een raadsel.

Stal1n zei:

3. wij hebben geen 3500net samen. meer naar 2800 opt moment.

Klik om te vergroten...

Je verdient samen minder dan gemiddeld maar wenst breder dan gemiddeld te leven? Tjah. Dan lukt sparen inderdaad niet.

Stal1n zei:

waarom steek ik hier eigenlijk mijn tijd in?

Klik om te vergroten...

Ik weet het niet.

russian zei:

Een voorbeeld.

Gezamelijk inkomen gezin €3500 (netto).
- €600 huur.
- €600 eten.
- €350 gwe.
- €150 internet, telefonie, ...
- wagen werk (en anders bv. 250 euro naft)
- er blijven nog 800 euro over om andere kosten te dekken, en dan heb je nog ongeveer 1000 euro over...

Klik om te vergroten...

Als je ervanuit gaat da je nog jong zijt is 3500 netto al best veel. Je ziet in deze thread al 2 voorbeelden van koppels die rond de 2900-3000 zitten. Ik ga er qua auto vanuit dat ik een bedrijfswagen heb (is nu al zo) en mijn vriendin niet ,maar zij zal rondrijden met een 2e hands wagen die we in 1 keer betalen (prijsklasse rond haar budget en ook verzekerbaar op hare naam).

Wat de huur betreft moeten er MINIMUM 2 (mogelijke)slaapkamers zijn. Al is het maar omdat je mekaar niet constant op de kap wilt zitten. Als ik bijvoorbeeld thuis aan het werk ben wil ik niet in de slaapkamer zitten (werken in je slaapkamer doe ik niet, slecht voor je nachtrust), en in de living waar zij rustig tv aan't kijken is ofzo valt ook niet aan te raden.
Bovendien bestaat de kans dat er in die 4-5 jaar dat je er zit al een eerste kindje komt (tegen dat 5de jaar zullen wij er beide 26-27 zijn, dan wordt het toch stilaan tijd).

Ik heb nu de vergelijking gemaakt met het appartementje van mijn vriendin haar zus, mooi maar niet extreem groot: living/eetkamer, keuken,kleine berging(voor diepvries, wasmachine,...), badkamer, slaapkamer en bureau (= 2e slaapkamer)

Neem dan €3000 netto
- €650 huur.
- €100 stroom/water
- €400 eten/drank/huishoudspullen (ik & vriendin komen momenteel met €350 ongeveer rond, ik reken hier op géén kinderen)
- € 150 internet, telefonie, ...
- €300 auto (ik heb bedrijfswagen, zij gaat dat niet hebben: naft+ verzekering + taksen + onderhoud en dergelijke)
- €200 extra uitgaven (eens nr de cinema, ne keer iets gaan drinken, ne nieuwe gsm vr 1 vd 2, mijn lenzen, ...)
- €100 onvoorziene uitgaven (dokter, ...)

Dan heb je nog €1100 over per maand = €13000 per jaar max.

De eerstkomende 2-3 jaar zullen wij trouwens niet aan 3000 netto komen per maand... Eerder aan 2800, en dan kom je nog aan 11000 sparen per jaar. Nog steeds een mooi bedrag, maar al een aardig verschil met jouw 25.000.

Je krijgt misschien wel een eindejaarspremie enz, maar er zijn ook constant mensen jarig en feesten hier en daar, dat loopt toch op op tot €400 per jaar (geschat) en je wil misschien ook nog wel een weekje op vakantiegaan, want daar hebt ge als pas werkende echt wel nood aan als je schoolvakanties ineens wegvallen.

Uiteraard kan je echt op je geld gaan zitten en 5 jaar lang niet op vakantie/restaurant gaan, dan spaar je nog wat extra...

Bovendien mag je ook niet trouwen binnen die termijn, want een bescheiden trouwfeest kost (de cadeaus die je krijgt meegerekend) toch al rap 5000-6000€ (eergisteren de berekening nog eens gedaan)

Nu op de tandjes bijten om het later veel breder te hebben.
niet alleen kan je dan lenen op 15 jaar ipv op 25, je maandelijkse aflossing is ook nog eens lager en je kan dus al op veel vroegere leeftijd leningvrij leven

mijn broer heeft een appartement gekocht op 15 jaar voor 601 euro/maand. en tis geen krot schoon gelegen, 2 slaapkamers, modern, goei buurt... maar die jongen had gene auto, geen merkkledij, en ging ni elk jaar 3 keer op reis, maar nu is hij ook nog jong, en hij plukt de vruchten al

hij had natuurlijk al wel heel hard gespaard. als ge tijdens uw studentenperiode kunt leven op 200 euro per maand, waarom zou ge dan ineens massas meer opdoen "gewoon omdat ge nu gaat werken"

meer opdoen omdat je gaat werken:
- je moet wel deftige kledij kopen (dat kan ook goedkoop, C&A bijvoorbeeld, doe ik ook)
- je moet vaak extra bellen en dergelijke (vr je werk) => extra kosten
- je moet je huur zelf betalen (als student doet mama dat waarschijnlijk)
- je moet zelf je eten volledig betalen (als student neem je de helft mee van thuis)


Bovendien gaan de eerste lonen er altijd vlot door omdat je nu eenmaal niet gewend bent het zo breed te hebben en je jezelf wat wil plezieren.
Ik heb net m'n 3e loon gehad en ben nu eigenlijk pas deftig beginnen sparen.


Maar inderdaad, op 15 jaar met die afbetaling voor een deftig appartement is best mooi. Zeker als alleenstaande kan je daar iets leuks mee doen (al was het maar binnen x aantal tijd doorverhuren en een huislening afsluiten)

punkrockdude zei:

berekening

Klik om te vergroten...

Ja, ik heb dan ook 50.000 tot 100.000 geschreven. Je geeft aan 1000 EUR per maand te kunnen sparen, en dat is op goed vier jaar ongeveer 50.000 EUR. Reeds een gigantisch verschil wanneer je dat zelf kan inbrengen (en reken dan nog op een beetje financiële hulp, of een loonsverhoging na een paar jaar, en dan kom je al richting centrum van mijn doel).

Ik volg uw berekening dus volledig.

russian zei:

Ja, ik heb dan ook 50.000 tot 100.000 geschreven. Je geeft aan 1000 EUR per maand te kunnen sparen, en dat is op goed vier jaar ongeveer 50.000 EUR. Reeds een gigantisch verschil wanneer je dat zelf kan inbrengen (en reken dan nog op een beetje financiële hulp, of een loonsverhoging na een paar jaar, en dan kom je al richting centrum van mijn doel).

Ik volg uw berekening dus volledig.

Klik om te vergroten...

Ik baseerde me inderdaad op het 25.000 euro bedrag, noem het selectief blind zijn.

Ik ga er uiteraard vanuit dat er binnen dit en 5 jaar wel enkele loonsverhogingen doorgevoerd zijn bij mij (en tegen dan ook wel bij mijn vriendin), financiële hulp verwachten we beiden niet direct (toch niets noemenswaardig).

Nuja, tegenwoordig durf je toch niet sparen, want boven de 20k is je geld niet verzekerd

@stal1n: in je eerste betoog sprak je wel niet over kinderen he. Dat veranderd de zaak en de rekening wel compleet. Als je inderdaad 2 kinderen hebt dan kan je veel minder gemakkelijk sparen en moet je inderdaad ook een groter appartement/huis huren en heb je ook meer kosten zoals gew.
Het was wel een belangrijk detail dat je vergeten te vermelden was...