Archief - 200K erfenis, wat te doen

whirlpool123 · 11 jan 2019

sneax zei:
Ik zou dat geleidelijk aan op doen, je bent jong en je hebt veel geld. Dat is een unieke situatie, geniet er van. Snowboard je graag? Ga dan 6 keer op een jaar snowboarden, en ni altijd naar Frankrijk maar reis de wereld rond. Surf je graag? Reis naar de beste spots ter wereld. Geniet er van. Stel dat je maar 100k kreeg, dan was je toch ook content? Hou 100k opzij en doe de rest gewoon geleidelijk op. Ik zou er geen domme aankoop mee doen als een mooie wagen om op de openbare weg traag mee te moeten rijden. Echter, wat wel cool is met dat geld, ge kunt perfect ne regular worden op het circuit. Of zou je niet graag piloot worden? Helicopterpiloot? Das allemaal mogelijk, het is helemaal geen schande om dat verstandig op te doen aan dingen die jou echt geluk en prachtige herinneringen geven.

Mss nog de beste reactie in deze thread.

Tleven is kort, de mensen denken tegenwoordig te veel aan oppotten en laten renderen. Maar uiteindelijk als ge doodgaat laat ge alles achter en neemt ge niks mee. Daarmee is het logischer om alles gewoon op te doen alvorens ge doodgaat.
En voor tzelfde geld is het morgen al zover (de dood), veel mensen vergeten dat. We rekenen meestal in tientallen jaren als het op geld aankomt, maar dat is helemaal geen garantie dat ge er zolang zal zijn.

sneeuwzwart · 11 jan 2019

JPV zei:
bekijk het eens anders: als je een vol jaar werkt, kan je pakweg 30.000 euro verdienen. Daar ben je 38 uur per week mee bezig.
Je 200k kan je aan 6% 12000 euro opbrengen en daar wil je dan 1 keer per maand mee bezig zijn...

Ok, er is natuurlijk geen direct verband nodig tussen de tijd die je in iets steekt en de return, maar het geeft voor mij wel een indicatie dat je er veel meer tijd in zou moeten steken.
hiervoor moet je weten van wanneer de eerste lening dateert.

Dat is juist één van de fouten die vele beleggers maken, constant liggen te kopen/verkopen met als gevolg torenhoge instap- en uitstapkosten en beurstaksen. Stel gewoon een gediversifieerde portefeuille samen en blijf daar gewoon een tijdje af.

Alt_account · 11 jan 2019

JPV zei:
bekijk het eens anders: als je een vol jaar werkt, kan je pakweg 30.000 euro verdienen. Daar ben je 38 uur per week mee bezig.
Je 200k kan je aan 6% 12000 euro opbrengen en daar wil je dan 1 keer per maand mee bezig zijn...

Ok, er is natuurlijk geen direct verband nodig tussen de tijd die je in iets steekt en de return, maar het geeft voor mij wel een indicatie dat je er veel meer tijd in zou moeten steken.
hiervoor moet je weten van wanneer de eerste lening dateert.

Je maakt echt enkele goeie vergelijkingen, ik moet het je nageven

Het niet dagdagelijks mee bezig zijn gaat me vooral om de mentale rust die eraan vasthangt, niet om de workload. Ik wil me gerust de nodige tijd verdiepen voor ik een aankoop doe, maar niet elk uur checken op mijn telefoon wat een koers gedaan heeft en opvolgen waarom hij dat doet. Brengt het me dan 4% op ipv 6%, so be it. Al vermoed ik dat ik met die rendementen beter richting vastgoed kijk.
Mijn eigen lening dateert van begin 2018 dus heel recent.

@Sneax/Whirpool123, het is inderdaad een mooie invalshoek. Het leven is inderdaad kort, zoals ik zelf al enkele malen gezien heb. Ik stond hier gewoon niet bij stil. Misschien inderdaad ook een mogelijkheid om dit puur te beschouwen als een extra naast het vermogen dat ik zelf opbouw en een appeltje voor de dorst..
Bedankt allemaal! Hele interessante/uiteenlopende meningen, maar geloof me als ik zeg dat ik ze allemaal apprecieer en ze me nieuwe inzichten geven.

beemer036 · 11 jan 2019

whirlpool123 zei:
Mss nog de beste reactie in deze thread.

Tleven is kort, de mensen denken tegenwoordig te veel aan oppotten en laten renderen. Maar uiteindelijk als ge doodgaat laat ge alles achter en neemt ge niks mee. Daarmee is het logischer om alles gewoon op te doen alvorens ge doodgaat.
En voor tzelfde geld is het morgen al zover (de dood), veel mensen vergeten dat. We rekenen meestal in tientallen jaren als het op geld aankomt, maar dat is helemaal geen garantie dat ge er zolang zal zijn.

Klopt volledig, familie van collega, darmkanker, op 2maand was het afgelopen, 56jaar. Ik zeg niet dat je een hoop schulden moet maken, maar dingen doen die je kan en leuk vind....doen nu het kan!.

scriptkiddie · 11 jan 2019

Als ik je ingesteldheid lees, kan je niet beter af zijn dan met een bankier die je persoonlijk begeleidt om een gespreide beleggingsportefeuille samen te stellen, voornamelijk bestaande uit fondsen. Die service van de bank kost een stukje rendement, maar je krijgt er wel het luxegevoel van "laten beleggen" bij. Mijn schoonouders gaan zo bv. regelmatig eens babbelen met hun contactpersoon bij de bank ivm hun beleggingen, plannen, fiscaliteit, eigen woning en appartement dat ze verhuren, lening, ...

Een welgestelde mens laat zijn huis toch ook schilderen i.p.v. zelf met borstels en verfrollen te knoeien. Voor mensen met jouw profiel bestaan die premium banking services.

Iets wat nog niet gezegd is geweest: heb je ooit gedacht aan een eigen zaak / bedrijfje? Een plan dat niet realistisch was omdat je er een startkapitaal voor nodig had? De kaarten liggen nu in je voordeel.

JPV · 12 jan 2019

Alt_account zei:
Mijn eigen lening dateert van begin 2018 dus heel recent.

dan kan je de lening voor een eventuele 2e woning nog beperkt voordelig aangeven.

BieBie · 13 jan 2019

Pervers

M°°nblade · 13 jan 2019

whirlpool123 zei:
Mss nog de beste reactie in deze thread.

Tleven is kort, de mensen denken tegenwoordig te veel aan oppotten en laten renderen. Maar uiteindelijk als ge doodgaat laat ge alles achter en neemt ge niks mee. Daarmee is het logischer om alles gewoon op te doen alvorens ge doodgaat.
En voor tzelfde geld is het morgen al zover (de dood), veel mensen vergeten dat. We rekenen meestal in tientallen jaren als het op geld aankomt, maar dat is helemaal geen garantie dat ge er zolang zal zijn.

Het probleem is dat ge met 100k de helft minder kunt doen dan met 200k.
Als ge de helft opdoet gaat ge achteraf alleen maar spijt hebben. Ge bouwt dan een uitgavestandaard op die je op termijn niet vol kan houden en pijn gaat doen om afscheid van te nemen.

Investeren betekent niet dat ge alles oppot. Het betekent dat ge lange termijn denkt en een rendement uit kapitaal opbouwt waarmee je ook x aantal keer jaar extra op vakantie mee kan gaan.
Het verschil is dat je kapitaal niet verdwijnt en je ook een minder impulsief maar wel sustainable luxueuzer leven kan leiden voor de rest van je leven.

Ik heb liever 1000€/maand extra voor de rest van mijn leven dan een porsche en 5 wereldreizen om daarna terug loonslaaf voor de rest van mijn leven te moeten spelen.
Tenzij je een gigantische pechvogel bent die binnen de 17 jaar sterft sterft ga met 12k per jaar meer kunnen (op)doen dan eenmalig 100-200k.

jvc · 13 jan 2019

M°°nblade zei:
Het probleem is dat ge met 100k de helft minder kunt doen dan met 200k.
Als ge de helft opdoet gaat ge achteraf alleen maar spijt hebben. Ge bouwt dan een uitgavestandaard op die je op termijn niet vol kan houden en pijn gaat doen om afscheid van te nemen.

Investeren betekent niet dat ge alles oppot. Het betekent dat ge lange termijn denkt en een rendement uit kapitaal opbouwt waarmee je ook x aantal keer jaar extra op vakantie mee kan gaan.
Het verschil is dat je kapitaal niet verdwijnt en je ook een minder impulsief maar wel sustainable luxueuzer leven kan leiden voor de rest van je leven.

Ik heb liever 1000€/maand extra voor de rest van mijn leven dan een porsche en 5 wereldreizen om daarna terug loonslaaf voor de rest van mijn leven te moeten spelen.
Tenzij je een gigantische pechvogel bent die binnen de 17 jaar sterft sterft ga met 12k per jaar meer kunnen (op)doen dan eenmalig 100-200k.

Ja als je die 200k ergens investeert (vastgoed, beleggingen, ...) dan kan je met uw maandelijkse return ook al mooie dingen doen

berenod · 13 jan 2019

jvc zei:
Ja als je die 200k ergens investeert (vastgoed, beleggingen, ...) dan kan je met uw maandelijkse return ook al mooie dingen doen

Op maandbasis gaat dat gene vette zijn hoor.

Netto rendementen liggen tegenwoordig rond de 2.5 à 3%.

Als ge dan nog eens uw kadastraal inkomen rekent, plus dan nog eens uw personenbelasting op het kadastraal inkomen vermenigvuldigt met 1.4 dan schiet er gene vette over.

200 a 250€ extra/maand.

Moet ge al wat onroerend goed bezitten om ervan te kunnen leven!

KerberosX · 13 jan 2019

Als in persoonlijk in deze situatie zou zijn, ik zou onmiddellijk mijn hypothecaire lening liquideren. Ook al is dit belastingstechnisch niet de beste keuze, het zou me veel gemoedsrust geven. Mijn grootste maandelijkse kost valt onmiddellijk weg en ik krijg elke maand heel wat ademruimte die ik dan alsnog kan gebruiken om gespreid te gaan beleggen. En als ze me opt werk buitensmijten kan ik zonder problemen van den dop rondkomen. No stress

berenod · 13 jan 2019

KerberosX zei:
Als in persoonlijk in deze situatie zou zijn, ik zou onmiddellijk mijn hypothecaire lening liquideren. Ook al is dit belastingstechnisch niet de beste keuze, het zou me veel gemoedsrust geven. Mijn grootste maandelijkse kost valt onmiddellijk weg en ik krijg elke maand heel wat ademruimte die ik dan alsnog kan gebruiken om gespreid te gaan beleggen. En als ze me opt werk buitensmijten kan ik zonder problemen van den dop rondkomen. No stress

Dat is toch puur psychologisch hé, dat is eigenlijk dat je uzelf niet vertrouwd om dat geld niet ineens allemaal op te gaan souperen!

Als ge zoals een paar keer geadviseerd is een cash reserve aanlegt van een klein jaarloon, dan hebt toch ook gene stress als ge dan eens een jaar of langer van uwen dop moet rondkomen. En ge behoudt uw fiscale voordelen!

M°°nblade · 13 jan 2019

berenod zei:
Op maandbasis gaat dat gene vette zijn hoor.

Netto rendementen liggen tegenwoordig rond de 2.5 à 3%.

Als ge dan nog eens uw kadastraal inkomen rekent, plus dan nog eens uw personenbelasting op het kadastraal inkomen vermenigvuldigt met 1.4 dan schiet er gene vette over.

200 a 250€ extra/maand.

Moet ge al wat onroerend goed bezitten om ervan te kunnen leven!

Twee studios in Leuven, kan je ieder voor 400-500€/maand verhuren aan pas afgestudeerden of studenten.

the_fox · 13 jan 2019

M°°nblade zei:
Twee studios in Leuven, kan je ieder voor 400-500€/maand verhuren aan pas afgestudeerden of studenten.

Denkt gij nu echt dat ge studio's voor €100k in Leuven gaat vinden? Een kot van ~20m² kost al meer...

GADGET · 13 jan 2019

Ik zou:

Nieuwbouw app kopen om te verhuren. Iets duurder, maar veel minder omkijk want je bent niet de persoon om daar constant mee bezig te zijn. Ook iets hogere huurprijs, dus iets "betere" huurders. Lees: Correcter.
Kost je pakweg 260000eur. Leg daar zelf 60000 van in, en de rest betaalt de huurder. Na 20j heb je opnieuw je spaarpot, en heeft jou maar 60,000 gekost van je budget.

Persoonlijk zou ik dat 2x doen...dus 120,000 weg.(nu al eens 1, even laten lopen en na een jaartje nog een)

Overige 80,000 zou ik helft beleggen (aandelen, startup,...) omdat ik dat graag doe.
En andere 40...yolo...bij mij zou dat naar een wagen gaan.

Uw huidige lening aflossen is vrij stom imo.

M°°nblade · 13 jan 2019

the_fox zei:
Denkt gij nu echt dat ge studio's voor €100k in Leuven gaat vinden? Een kot van ~20m² kost al meer...

Een studio is dan ook maar een studentenkot van 20-24m2 met eigen keuken en sanitair he. Daarvan staan er in Leuven op immoweb nu 9 te koop tussen 100k - 120k.
Dan kan je bij de bank nog een kleine lening aangaan voor registratiekosten enzo.

the_fox · 13 jan 2019

M°°nblade zei:
Een studio is dan ook maar een studentenkot van 20-24m2 met eigen keuken en sanitair he. Daarvan staan er in Leuven op immoweb nu 9 te koop tussen 100k - 120k.
Dan kan je bij de bank nog een kleine lening aangaan voor registratiekosten enzo.

Die op immoweb zijn bijna allemaal koten en geen studio (want geen keuken)... En de goedkoopste is €115k. En de meeste zijn ofwel al verkocht of zijn nieuwbouwprojecten waar nog BTW op moet betaald worden zoals dit & dit.

Dus dan kom je op zoiets uit als je iets met een "kitchenette" wilt (wat in dit geval frigo+spoelbak+microgolf is; wat in mijn ogen zelfs geen kitchenette is). €120k aankoop + dan nog notaris & registratie kosten. Verhuurprijs momenteel €465 volgens het zoekertje. MAAR dat is de verhuurprijs incl. kosten, als je dan verderzoekt op de immo-site merk je dat de huurprijs excl. kosten €377 is.

Dus, €100k aankoop voor €400-500 inkomsten per maand zal toch niet in Leuven zijn.

M°°nblade · 13 jan 2019

the_fox zei:
Die op immoweb zijn bijna allemaal koten en geen studio (want geen keuken)... En de goedkoopste is €115k.

Daar staan er ook tussen met kitchenette.
Noem die anderen dan maar een kot. Ook die krijg je verhuurd aan 450 de maand. 459 euro is de gemiddelde verhuurprijs van een kot.
https://m.hln.be/regio/leuven/studentenkot-in-leuven-kost-gemiddeld-459-25-euro~af178294/

Dus dan kom je op ...

Ik heb nooit gezegd dat je voor die prijs nieuwbouw kon kopen of het bij makelaars moet gaan zoeken waar je sowieso fors overgewaarde vraagprijzen ziet staan. De huurprijs die je daar voor 1 studentenflat ziet staan kan je ook niet extrapoleren. Zoals ik al zei is 460 euro de gemiddelde prijs voor een kot met wat luxe. En hoeveel daarvan zogezegd voor extra onkosten is, daar wordt mee gefoefeld. Voor een studio (met kitchenette) en die ruimer is ga je gerust meer kunnen vragen.
Als je wat zoekt en rondkijkt vind je die aan 100-120k.

berenod · 13 jan 2019

En mensen blijken altijd maar de belastingen te vergeten hé.

Een studentenkot is bijna altijd bemeubeld.

In dat geval gaat de fiscus er van uit dat 40% van de huurprijs eigenlijk voor het meubilair is en dus roerende inkomen. Mag je 50% forfaitaire kosten van aftrekken, dus eigenlijk betaal je belastingen dan op 20% van de huurprijs (@30% plus gemeentetaksen). Ruwweg gerekend is dat weeral bijna een maand huur dat je kwijt bent elk jaar.

Komt dus bovenop hetgeen je al kwijt bent aan extra personenbelasting gebaseerd op 140% van het kadastraal inkomen (en de onroerende voorheffing op het KI uiteraard)!

En dan heb je meestal nog eens de algemene kosten aan je been wanneer het kot één van velen is in een groter gebouw, reken maar op 1 to 1.5 maand huurinkomsten/jaar!

Dan nog de jaarlijkse opkuis/herstellingen en voor je het weet schiet er van die 400€/maand maar met moeite de helft over.

Zoals ik zal zei, met een investering van 200,000€ in studentenkoten ga je er geen twee hebben (vergeet notaris en registratie niet), misschien één hele mooie dan, die je misschien een dikke 300€/maand op het einde van het jaar gaat opgebracht hebben.

En je zou gek zijn 100% van die 200,000€ volledig te blokkeren in onroerend goed hé.

LaCucaracha · 13 jan 2019

scriptkiddie zei:
Als ik je ingesteldheid lees, kan je niet beter af zijn dan met een bankier die je persoonlijk begeleidt om een gespreide beleggingsportefeuille samen te stellen, voornamelijk bestaande uit fondsen. Die service van de bank kost een stukje rendement, maar je krijgt er wel het luxegevoel van "laten beleggen" bij. Mijn schoonouders gaan zo bv. regelmatig eens babbelen met hun contactpersoon bij de bank ivm hun beleggingen, plannen, fiscaliteit, eigen woning en appartement dat ze verhuren, lening, ...

Een welgestelde mens laat zijn huis toch ook schilderen i.p.v. zelf met borstels en verfrollen te knoeien. Voor mensen met jouw profiel bestaan die premium banking services.

Iets wat nog niet gezegd is geweest: heb je ooit gedacht aan een eigen zaak / bedrijfje? Een plan dat niet realistisch was omdat je er een startkapitaal voor nodig had? De kaarten liggen nu in je voordeel.

Lol "premium banking services" voor 200k

Archief - 200K erfenis, wat te doen

whirlpool123

Legacy Member

sneeuwzwart

Legacy Member

Alt_account

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

scriptkiddie

Legacy Member

JPV

Legacy Member

BieBie

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

jvc

Legacy Member

berenod

Legacy Member

KerberosX

Legacy Member

berenod

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

GADGET

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

berenod

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member