Archief - [deleted]

IkKe · 26 feb 2016

Hier ook dagje verlof genomen om volgende week te gaan, ineens al preventief een renovatielening simulatie aangevraagd bij ING (zit onze hypothecaire lening bij).
Voor zowel 15k,20k en 30k gaande van termijnen van 2 tot 10 jaar hebben we dezelfde rente gekregen (2,95%), lijkt in eerste instantie best wel interessant als ik online wat rondkijk.
Iemand die dit kan bevestigen?

LaCucaracha · 27 feb 2016

Ik ben nog sgeeds aan het twijfelen...

Ben 29,single en heb heb 310.000 € spaargeld (mede door schenkingen ouders) en inkomen van +- 2000 € ( en rits voordelen behalve wagen). Woon momenteel in een sober, cheap ass appt in kessel-lo voor 580 € incl kosten. Ideaal gelegen voor mij en 1 jaar conract dat loopt tot 30/9... Heel flexibel dus en voorlopig ideaal gezien mijn situatie ( sociaal leven ligt hier want blijven plakken na studies, ben echte stadsmus, nog helemaal geen behoefte aan een huis etc), maar toch zou ik hier liever niet nog langer blijven omdat ik wat meer luxe wil... in deze streek ( Leuven) komt wat meer luxe al snel neer op 750-800€ incl kosten + 3 jaarscontract....

De kans is groot dat ik binnen dit en 3 jaar ( tegen dan hopelijk serieus lief en meer behoefte aan huis) waarschijnlijk terugkeer naar de heimat ( Grimbergen) waar mijn ouders 2 mooie bouwgronden hebben. Vermits we thuis met 3 zijn is de kans vrij groot dat ik hierop ga kunnen bouwen.

De grote vraag is echter hoe ik die 3 jaar ga overbruggen. Ik zie zelf 3 scenarios:

1) Ik huur nu nog 3 jaar vanaf sept aan +- 800 €/maand en smijt dus kleine 30k weg ( met risico dat ik eerder wegga en opzegveroeding moet betale bvb indien vriendin van andefe kant van land) en bouw dan een mooi huis ( tegen dan vermoedelijk budget van 450-500k voor constructie door exgra sparen en hypothecair krediet. Ik hou hierbij geen rekening met partner die evt zou meelenen. Fiscaal voordeel benut ik volgende 3 jaren door max bedrag langetermijnsparen.

2) ik koop nu een appartement van max 310 k ( al mijn spaargeld dus) om 3 jaar in te wonen. Binnen 3 jaar verhuur ik dat, waardoor ik veel meer leencapaciteit heb, maar desalniettemin onvoldoende hoog budget om te bouwen (tenzij ouders nog ee s tussenkomen). Bovndien in deze streek niet simpel om deftig en aangtrekkelijk geprijsd appt te vinden dat zowel geschikt is om zelf in te wonen ams om makkelijk te verhuren. Veel overpriced oude shit en nieuwbouw. Bovendien ook risico dat interestvoeten binnen 3 jaar terug hoger staan.
Variant op hierboven: ik verkoop na 3 jaar maar bijzonder groot risico op minderwaarde (11%kosten kwijt, KI, gemeenschappelijke kosten etc), want drukbevraagde en dus dus dufe sreek en dus zeer moeilijk om goede deal te doen... waardoor huren wss goedkoper zal uitkomen.

3) idem hierboven: alleen leen ik nu quasi alles en laat mijn spaargeld onaangeroerd. Binne 3 jaar vefhuur/verkoop ik...

Ik neig in feite meer en meer naar optie 1, welke mij rationeel gezien de besge keuze lijkt. Ik blijf het echter moeilijk hebben met het idee van geld weg te gooien...

Wat denken jullie?

Greetz

3)

cege · 27 feb 2016

LaCucaracha zei:
Ik ben nog sgeeds aan het twijfelen...

Ben 29,single en heb heb 310.000 € spaargeld (mede door schenkingen ouders) en inkomen van +- 2000 € ( en rits voordelen behalve wagen). Woon momenteel in een sober, cheap ass appt in kessel-lo voor 580 € incl kosten. Ideaal gelegen voor mij en 1 jaar conract dat loopt tot 30/9... Heel flexibel dus en voorlopig ideaal gezien mijn situatie ( sociaal leven ligt hier want blijven plakken na studies, ben echte stadsmus, nog helemaal geen behoefte aan een huis etc), maar toch zou ik hier liever niet nog langer blijven omdat ik wat meer luxe wil... in deze streek ( Leuven) komt wat meer luxe al snel neer op 750-800€ incl kosten + 3 jaarscontract....

De kans is groot dat ik binnen dit en 3 jaar ( tegen dan hopelijk serieus lief en meer behoefte aan huis) waarschijnlijk terugkeer naar de heimat ( Grimbergen) waar mijn ouders 2 mooie bouwgronden hebben. Vermits we thuis met 3 zijn is de kans vrij groot dat ik hierop ga kunnen bouwen.

De grote vraag is echter hoe ik die 3 jaar ga overbruggen. Ik zie zelf 3 scenarios:

1) Ik huur nu nog 3 jaar vanaf sept aan +- 800 €/maand en smijt dus kleine 30k weg ( met risico dat ik eerder wegga en opzegveroeding moet betale bvb indien vriendin van andefe kant van land) en bouw dan een mooi huis ( tegen dan vermoedelijk budget van 450-500k voor constructie door exgra sparen en hypothecair krediet. Ik hou hierbij geen rekening met partner die evt zou meelenen. Fiscaal voordeel benut ik volgende 3 jaren door max bedrag langetermijnsparen.

2) ik koop nu een appartement van max 310 k ( al mijn spaargeld dus) om 3 jaar in te wonen. Binnen 3 jaar verhuur ik dat, waardoor ik veel meer leencapaciteit heb, maar desalniettemin onvoldoende hoog budget om te bouwen (tenzij ouders nog ee s tussenkomen). Bovndien in deze streek niet simpel om deftig en aangtrekkelijk geprijsd appt te vinden dat zowel geschikt is om zelf in te wonen ams om makkelijk te verhuren. Veel overpriced oude shit en nieuwbouw. Bovendien ook risico dat interestvoeten binnen 3 jaar terug hoger staan.
Variant op hierboven: ik verkoop na 3 jaar maar bijzonder groot risico op minderwaarde (11%kosten kwijt, KI, gemeenschappelijke kosten etc), want drukbevraagde en dus dus dufe sreek en dus zeer moeilijk om goede deal te doen... waardoor huren wss goedkoper zal uitkomen.

3) idem hierboven: alleen leen ik nu quasi alles en laat mijn spaargeld onaangeroerd. Binne 3 jaar vefhuur/verkoop ik...

Ik neig in feite meer en meer naar optie 1, welke mij rationeel gezien de besge keuze lijkt. Ik blijf het echter moeilijk hebben met het idee van geld weg te gooien...

Wat denken jullie?

Greetz

3)

waarom koop je niet een app van 200-250k? Leen daar 150k voor. Je zult 500-600 afbetalen per maand (in functie van hoe duur het uiteraard is).

Na 3 jaar verhuur je dat en met de rest van je spaargeld (wat ondertussen ~200k zal zijn als dat wat rendeert en als je wat spaart) kun je perfect nieuwe eigen inbreng doen en extra lening krijgen. Je eerste lening betaal je af met je huurinkomsten.

Je moet een app kopen om te verhuren wat in een 'gespannen' markt zit, namelijk een markt waar je huurder 'te veel' moet betalen omdat hij niet kan kopen, daar haal je de beste rendementen en heb je deftige huurders.

LSDsmurf · 27 feb 2016

De eerste rentevoeten van minder dan 1% op 10 jaar zijn er:

Woningrente duikt onder 1 procent | De Tijd

Als de rentevoeten nog wat verder zakken begint het misschien interessant te worden voor nog eens een herziening aan te vragen

Fizmo · 27 feb 2016

LSDsmurf zei:
De eerste rentevoeten van minder dan 1% op 10 jaar zijn er:

Woningrente duikt onder 1 procent | De Tijd

Als de rentevoeten nog wat verder zakken begint het misschien interessant te worden voor nog eens een herziening aan te vragen

Het is niet omdat de rentevoeten nog gaan zakken dat de banken hun tarieven mee naar beneden zullen aanpassen. We zijn aan een niveau gekomen dat de banken echt niet meer lager zullen gaan ook al zakken de rentevoeten nog. Zoals in het artikel staat verdienen de banken aan het verschil tussen de depositorente (korte termijn) en de hypotheekrente (lange termijn). Aangezien de depositorente wettelijk vastligt op 0,11% worden de marges kleiner en kleiner als de hypotheekrente verder zakt. Ik zie de tarieven quasi niet meer zakken tenzij de regering de wettelijke rente van 0,11% die je krijgt op je spaarboekje gaat afschaffen. Die aangeboden rentevoet van onder de 1% is trouwens enkel voor zeer goede klanten. In feite gewoon een nicheproduct met vermoedelijk nog heel wat voorwaarden waar je aan moet voldoen (schuldesaldo aangaan, zichtrek nemen, etc...). De rest van de tarieven blijft vermoedelijk hetzelfde.

LaCucaracha · 27 feb 2016

cege zei:
waarom koop je niet een app van 200-250k? Leen daar 150k voor. Je zult 500-600 afbetalen per maand (in functie van hoe duur het uiteraard is).

Na 3 jaar verhuur je dat en met de rest van je spaargeld (wat ondertussen ~200k zal zijn als dat wat rendeert en als je wat spaart) kun je perfect nieuwe eigen inbreng doen en extra lening krijgen. Je eerste lening betaal je af met je huurinkomsten.

Je moet een app kopen om te verhuren wat in een 'gespannen' markt zit, namelijk een markt waar je huurder 'te veel' moet betalen omdat hij niet kan kopen, daar haal je de beste rendementen en heb je deftige huurders.

Mja voor mss geen slecht idee, maar niet simpel om iets deftigs te vinden voor de prijs waar ik mijzelf ook 3 jaar zie wone...

Chickenlal · 27 feb 2016

Straks moet ik onze 2,39% nog laten herzien

Intergalactic · 28 feb 2016

cege zei:
waarom koop je niet een app van 200-250k? Leen daar 150k voor. Je zult 500-600 afbetalen per maand (in functie van hoe duur het uiteraard is).

Na 3 jaar verhuur je dat en met de rest van je spaargeld (wat ondertussen ~200k zal zijn als dat wat rendeert en als je wat spaart) kun je perfect nieuwe eigen inbreng doen en extra lening krijgen. Je eerste lening betaal je af met je huurinkomsten.

Je moet een app kopen om te verhuren wat in een 'gespannen' markt zit, namelijk een markt waar je huurder 'te veel' moet betalen omdat hij niet kan kopen, daar haal je de beste rendementen en heb je deftige huurders.

Heb je dan niet minder fiscaal voordeel omdat je niet meer een enige en eigen woning hebt?

sneeuwzwart · 28 feb 2016

LaCucaracha zei:
Mja voor mss geen slecht idee, maar niet simpel om iets deftigs te vinden voor de prijs waar ik mijzelf ook 3 jaar zie wone...

Wat voor appartement zoek je dan, ik heb vorig jaar in Kessel-Lo een zeer deftig appartement gevonden met 2 slaapkamers en garage voor iets meer dan 200.000 euro. Bouwjaar eind jaren 90 en was nog in zeer goede staat, weinig extra kosten aan. Voor 200000 à 250000 euro vind je echt al wel iets zeer deftig rondom Leuven.

Tah_b00nz0r · 28 feb 2016

Kheb nog geluk gehad dat men pa nog net op tijd men rentevoet kon aanpassen

woensdag gaan we de akte tekenen. Had half november aan 2.25 en nu nog naar 2.05 gezakt op 25j

Bubba · 28 feb 2016

Tah_b00nz0r zei:
Kheb nog geluk gehad dat men pa nog net op tijd men rentevoet kon aanpassen woensdag gaan we de akte tekenen. Had half november aan 2.25 en nu nog naar 2.05 gezakt op 25j

Wij gaan er van de week ook, dan mag em bij ons ook naar 2,05 eh makker!

Tah_b00nz0r · 28 feb 2016

BuBbA zei:
Wij gaan er van de week ook, dan mag em bij ons ook naar 2,05 eh makker!

K had het gezinstarief

LaCucaracha · 28 feb 2016

sneeuwzwart zei:
Wat voor appartement zoek je dan, ik heb vorig jaar in Kessel-Lo een zeer deftig appartement gevonden met 2 slaapkamers en garage voor iets meer dan 200.000 euro. Bouwjaar eind jaren 90 en was nog in zeer goede staat, weinig extra kosten aan. Voor 200000 à 250000 euro vind je echt al wel iets zeer deftig rondom Leuven.

Hoe groot? Foto's? Waar gelegen?

Bimmer · 29 feb 2016

Blijkbaar doen ze bij KBC (vanaf 22/02), de boete op herzieningen niet meer mee in de afbetaling. Deze moet je zelf ineens betalen.
Ze gaan wat moeite doen om de grote aanvraag van herzieningen te laten dalen, denk ik.

TNTim · 29 feb 2016

Bimmer zei:
Blijkbaar doen ze bij KBC (vanaf 22/02), de boete op herzieningen niet meer mee in de afbetaling. Deze moet je zelf ineens betalen.
Ze gaan wat moeite doen om de grote aanvraag van herzieningen te laten dalen, denk ik.

De wederbeleggingsvergoeding bedoel je?
Als je 250.000€ leent aan 3% en alles van kapitaal staat nog open, dan kost de wederbeleggingsvergoeding 1.875€. Dat zullen de meesten bij een herziening wel hebben staan zeker...

Pompi · 1 mrt 2016

geen idee of iemand hier een antwoord op gaat weten..
Af en toe hoor je van projectontwikkelaars die een appartementenblok zetten op de gronden van 2 aanpalende huizen o.i.d. waarbij dan de bewoners van die 2 huizen een app krijgen in het nieuwe gebouw.
Hoe werkt dit dan?
is dit dan echt gewoon een contract "in ruil voor huis op loc x krijgt xxxx een nieuwbouw app twv €€€€€€ op loc x"
Of koopt de projectontwikkelaar de mensen hun huis en verkoopt hij hen vervolgens een appartement?

Bimmer · 1 mrt 2016

TNTim zei:
De wederbeleggingsvergoeding bedoel je?
Als je 250.000€ leent aan 3% en alles van kapitaal staat nog open, dan kost de wederbeleggingsvergoeding 1.875€. Dat zullen de meesten bij een herziening wel hebben staan zeker...

de wederbeleggingsvergoeding ja (Gsm wilde niet mee werken, dus is boete geworden

)
Ging niet over het feit hoeveel het is of het nu betaalbaar is of niet, maar er zal we een reden zijn waarom ze dat doen. Enigste reden dat in me opkomt is om toch wat moeilijker te maken, want voor de bank bezien is het beter dat je het mee als kapitaal opneemt ipv het ineens te betalen zou ik denken.

StanTem · 1 mrt 2016

Met de voorstellen die ik van Bubba heb gekregen houden ze geen rekening :cry:

Nu goed, momenteel zit ik op 2,25% voor 25j vast als eerste voorstel van een bank. De rest moet er dan maar onder gaan.

cege · 1 mrt 2016

Syndroom zei:
geen idee of iemand hier een antwoord op gaat weten..
Af en toe hoor je van projectontwikkelaars die een appartementenblok zetten op de gronden van 2 aanpalende huizen o.i.d. waarbij dan de bewoners van die 2 huizen een app krijgen in het nieuwe gebouw.
Hoe werkt dit dan?
is dit dan echt gewoon een contract "in ruil voor huis op loc x krijgt xxxx een nieuwbouw app twv €€€€€€ op loc x"
Of koopt de projectontwikkelaar de mensen hun huis en verkoopt hij hen vervolgens een appartement?

Dat komt toch op hetzelfde neer?

Anyway, meestal krijg je wel een goeie deal.

oxbow1 · 1 mrt 2016

Komt niet helemaal op hetzelfde neer, een projectontwikkelaar wil altijd zo weinig of zo laat mogelijk betalen.

Als die een project kunnen opzetten, zonder aankoop grond enkel met de belofte om na de nieuwbouw 1/2 appartementen uit te delen is dit voor hun ideaal.
Bij een blok van 10 is bijv dus voor start al eigenlijk theoretisch 10% verkocht nog voor de start!

Archief - [deleted]

IkKe

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

cege

Legacy Member

LSDsmurf

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

Chickenlal

Legacy Member

Intergalactic

Legacy Member

sneeuwzwart

Legacy Member

Tah_b00nz0r

Legacy Member

Bubba

Legacy Member

Tah_b00nz0r

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Pompi

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

StanTem

Legacy Member

cege

Legacy Member

oxbow1

Legacy Member