Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Wyffels
Legacy Member
boostah zei:
Goed dat dit item hier wordt opengetrokken. Ik ben ook wel eens benieuwd hoeveel mensen hun SSV niet fiscaal inbrengen!
Ikzelf zal 100% nemen, via het "home invest plan" spaarpotje dat ik de laatste jaren heb opgebouwd bij BNP Paribas.
Mijn vriendin 100% bij de bank waar we ons krediet zullen afsluiten.
Maar aangezien dit erg nadelig kan zijn bij effectief overlijden. Zouden we dan niet beter mijn home invest plan laten omzetten naar pensioensparen (zodat ik hier niets meer van moet terugkeren), en zowel voor mijn vriendin als ik een SSV afsluiten bij de bank in kwestie, en niets fiscaal inbrengen?
Of zouden we de uitzondering zijn, en zoeken we her gewoon wat te ver?
Bubba
Legacy Member
Sja, het is zoals met alle verzekeringen. Als je ze niet nodig hebt dan is het slim om het via pensioensparen te doen, als je pech hebt dan heb je ook echt pech en komt dat allemaal nog eens bovenop de miserie.
Wij hebben de uitleg en de mogelijkheid gekregen om het via pensioensparen te doen, maar gezien de gevolgen hebben wij ervoor gekozen om dit niet te doen. Wij betalen onze SSV jaarlijks, 16 jaar lang.
Wij hebben de uitleg en de mogelijkheid gekregen om het via pensioensparen te doen, maar gezien de gevolgen hebben wij ervoor gekozen om dit niet te doen. Wij betalen onze SSV jaarlijks, 16 jaar lang.
JPV
Legacy Member
Ik ben niet sowieso tégen het fiscaal aangeven. Het kan interessant zijn, maar dan moet het fiscaal voordeel dat ook zijn. Bij maandelijkse/jaarlijkse premies is dat quasi nooit het geval (tenzij je een kleine lening hebt, maar dan kan je normaal wel zonder schulsaldoverzekering werken).
Bij eenmalige premies kan het zeker interessant zijn. Stel je de meest normale situatie voor: je koopt een woning van 250k en leent 200k op 20 jaar. Schuldsaldoverzekering kost bvb dan 5000 euro voor 2 personen aan 100% (geen idee qua huidige prijzen daarvan).
Als je lening start voor september, zal het waarschijnlijk niet interessant zijn. Je hebt dan immers al zo'n 4000 euro afbetaald, er kan nauwelijks nog wat bij.
Als je lening echter in december start, heb je mogelijks nog niks betaald en kan je het volledige fiscale voordeel behalen (944 euro effectief voordeel per persoon = 1888 euro voor een koppel).
Stel dat je nu vroeg overlijdt, bvb aan 40 jaar. Dan betaal je 13 jaar een belasting door het toevoegen van van 1% van het uitgekeerde bedrag (=resterend kapitaal) aan je belastbaar inkomen. Dus 13 keer ongeveer 50% van 1120 euro = 13 keer ongeveer 600 euro. Je doet dan natuurlijk "nadeel" door dit uitgekeerd te krijgen tegenover mocht je het niet aangegeven hebben, maar 't is niet dat zoiets héél duur uitkomt, op zich zou ik graag zo'n bedrag betalen ipv de lening (al zou ik liever nooit een schuldsaldoverzekering uitgekeerd worden).
Ter info: stel dat je pas leent aan je 40ste (zelfde bedragen) en aan 50 jaardit tegenkomt, is het al 2%, maar dna nog is dat verwaarloosbaar qua kost tegenover de lening aflossen.
Bij eenmalige premies kan het zeker interessant zijn. Stel je de meest normale situatie voor: je koopt een woning van 250k en leent 200k op 20 jaar. Schuldsaldoverzekering kost bvb dan 5000 euro voor 2 personen aan 100% (geen idee qua huidige prijzen daarvan).
Als je lening start voor september, zal het waarschijnlijk niet interessant zijn. Je hebt dan immers al zo'n 4000 euro afbetaald, er kan nauwelijks nog wat bij.
Als je lening echter in december start, heb je mogelijks nog niks betaald en kan je het volledige fiscale voordeel behalen (944 euro effectief voordeel per persoon = 1888 euro voor een koppel).
Stel dat je nu vroeg overlijdt, bvb aan 40 jaar. Dan betaal je 13 jaar een belasting door het toevoegen van van 1% van het uitgekeerde bedrag (=resterend kapitaal) aan je belastbaar inkomen. Dus 13 keer ongeveer 50% van 1120 euro = 13 keer ongeveer 600 euro. Je doet dan natuurlijk "nadeel" door dit uitgekeerd te krijgen tegenover mocht je het niet aangegeven hebben, maar 't is niet dat zoiets héél duur uitkomt, op zich zou ik graag zo'n bedrag betalen ipv de lening (al zou ik liever nooit een schuldsaldoverzekering uitgekeerd worden).
Ter info: stel dat je pas leent aan je 40ste (zelfde bedragen) en aan 50 jaardit tegenkomt, is het al 2%, maar dna nog is dat verwaarloosbaar qua kost tegenover de lening aflossen.
Son Gokou
Legacy Member
Kan mij iemand effe uitleg geven over volgende situatie.
Wij hebben een bod op een huis gewonnen. Kostprijs 217.000 euro. Wij hebben eigen middelen van 20.000 euro (ouders helpen)
Nu in onze compromis staat het volgende: Ter waarborg van zijn verbintenissen stort de koper na het vervullen van de opschortende voorwaarde van goedkeuring lening een voorschot van 10.000 euro.
Hiervan ga ik dus uit dat wij pas het voorschot moeten betalen als onze hypothecaire lening is goed gekeurd.
Echter is de vraag hoe zit dit dan met de notaris kosten die achteraf komen. En hoe zit het bij de bank want we lenen eigenlijk 217.OOO euro. Wat gebeurd er dan met die 10.000 euro die wij eigenlijk extra lenen gezien wij al een voorschot geven van 10.000 euro.
Wij hebben een bod op een huis gewonnen. Kostprijs 217.000 euro. Wij hebben eigen middelen van 20.000 euro (ouders helpen)
Nu in onze compromis staat het volgende: Ter waarborg van zijn verbintenissen stort de koper na het vervullen van de opschortende voorwaarde van goedkeuring lening een voorschot van 10.000 euro.
Hiervan ga ik dus uit dat wij pas het voorschot moeten betalen als onze hypothecaire lening is goed gekeurd.
Echter is de vraag hoe zit dit dan met de notaris kosten die achteraf komen. En hoe zit het bij de bank want we lenen eigenlijk 217.OOO euro. Wat gebeurd er dan met die 10.000 euro die wij eigenlijk extra lenen gezien wij al een voorschot geven van 10.000 euro.
Pan
Legacy Member
Op dit vlak hebben we ons laten rollen door KBC. +-4500 euro betaald in 1x.JPV zei:goh, weet ik niet. je betaalt ongeveer altijd zo'n 2/3e van de totale jaarlijkse premies. Lijkt me financieel toch wel interessant om te betalen als je het kan. Nooit echt concreet berekend wat het echte voordeel is, maar 't lijkt me uit het hoofd wel ok
Nu lening naar een andere bank gebracht en nu betalen we jaarlijkse premie van 160 euro (*18j = 2880 euro).
KBC betaald nu wel terug, natuurlijk min kosten.
Japser
Legacy Member
JPV zei:goh, weet ik niet. je betaalt ongeveer altijd zo'n 2/3e van de totale jaarlijkse premies. Lijkt me financieel toch wel interessant om te betalen als je het kan. Nooit echt concreet berekend wat het echte voordeel is, maar 't lijkt me uit het hoofd wel ok
Hangt ook van de situatie af, wij hebben nog verbouwd , dan is elk die extra 2000 euro wel goed meegenomen. Indien je in een nieuwbouw gaat en geen extra kosten etc wilt begrijp ik dat je dit ineens betaald.
fryeBE
Legacy Member
SharkyXTS zei:
Hmmm vorige week dinsdag een voorstel van hun gekregen 1.65% vast 20j 210k (q ~ 66%).
Gisteren belde ik weer als het gelijk of minder was gebleven voor opnieuw vast te leggen om tijd te winnen. Toen kreeg ik te horen dat de rente gestegen is naar 1.93.
Snap er niet veel van dat ineens de rente zo omhooggeschoten is.
SharkyXTS
Legacy Member
fryeBE zei:Hmmm vorige week dinsdag een voorstel van hun gekregen 1.65% vast 20j 210k (q ~ 66%).
Gisteren belde ik weer als het gelijk of minder was gebleven voor opnieuw vast te leggen om tijd te winnen. Toen kreeg ik te horen dat de rente gestegen is naar 1.93.
Snap er niet veel van dat ineens de rente zo omhooggeschoten is.
Dat is inderdaad eigenaardig, ik heb de indruk dat banken altijd wel een excuus weten te vinden.
Bij KBC lieten ze ons bijvoorbeeld weten dat ons aanbod waarschijnlijk nog zou zakken de komende dagen (kan ik enkel maar toejuichen).
Iemand van Crelan daarentegen liet dan wel weer weten dat de banken de rentes terug omhoog zullen laten gaan nu batibouw voorbij is (en we bijgevolg beter snel beslissen).
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.