Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
repje
Legacy Member
Simulatie hypothecaire lening - Spaargids.be
Ik raad u lenen op 30 jaar ten stelligste af. Zelfs 25 vind ik te lang, maar dat is mijn persoonlijke visie. Er is al vaak over gediscussieerd.
Op 30jaar betaal een enorme smak intrest (kijk maar es hoeveel kapitaal je 'slechts' zal afbetaald hebben na bvb 5j).
Pin u niet vast op die 'onder de 1000eu' blijven. Binnen 5j als je -hopelijk- wat meer verdient zal t al minder pijn doen. Alsook het fiscaal voordeel die in feite een stuk meebetaalt (minder belasting betalen, reken op zeker 1 maandaflossing).
Ik raad u lenen op 30 jaar ten stelligste af. Zelfs 25 vind ik te lang, maar dat is mijn persoonlijke visie. Er is al vaak over gediscussieerd.
Op 30jaar betaal een enorme smak intrest (kijk maar es hoeveel kapitaal je 'slechts' zal afbetaald hebben na bvb 5j).
Pin u niet vast op die 'onder de 1000eu' blijven. Binnen 5j als je -hopelijk- wat meer verdient zal t al minder pijn doen. Alsook het fiscaal voordeel die in feite een stuk meebetaalt (minder belasting betalen, reken op zeker 1 maandaflossing).
sandervdw
Legacy Member
exCite zei:
Nog een tip:
Rentevoeten worden gebasseerd op het aantal jaar dat je leent. Lenen op 25 jaar en 11 maand geeft dezelfde rentevoet als op 25 jaar. Maar het scheelt wel wat in de maandlast.
Je moet natuurlijk wel een bank vinden die dit wil doen (DVV is een voorbeeld).
Caracalla
Legacy Member
repje zei:
't Is een kwestie van visie en ik vind het afhankelijk van situatie tot situatie.
Variabele 1: leeftijd
Wij waren 21 en 24 toen wij gingen kijken voor een lening. Op 30 jaar zijn wij er op basis van leeftijd nog vrij vroeg af t.o.v. iemand die op 25 jaar leent, maar pas start als die 30 is.
Variabele 2: situatie in de tijd
Wij hebben aan 3.65% kunnen lenen op 30 jaar vast. Een gunstig tarief, die momenteel niet gegeven wordt.
Variabele 3: nodig budget
Daarvoor kregen wij 267.500 euro voor een maandaflossing van 1190 euro.
Op 25 jaar scheelde dit al vlotjes 30.000 euro voor dezelfde maandaflossing. Die 30k was bij ons doorslaggevend. Daardoor konden wij een nieuwbouw zetten. Daardoor is ons huis super geisoleerd, hebben we zonnepanelen, ...
Wij hebben een energiekost van 55 euro per maand. Die intresten die wij meer betalen, gaan wij op termijn, zeker nu energie véél duurder wordt, er zeker uit halen. Als ik zie dat mijn ouders 225 euro per maand betalen bijvoorbeeld!
Daarnaast zijn wij wel zo slim geweest de grond en de woning in 2 aparte leningen te stoppen. Met wat spaargeld kunnen wij dus de grond gewoon vervroegd aflossen. Dit was slechts een lening van 60k.
Neen. Lenen op 30 jaar is niet altijd slecht.
makila
Legacy Member
Ik heb gelezen dat de gemiddelde ontlener +-35 jaar is (dus echt géén 25 of zo hoor ..). Als die op 25 jaar moet lenen dan gaat de bank toch al zeggen: geweigerd wegens té oud - want gemiddelde genomen werkt een Belg niet tot zijn 60ste en dan is het risico dus al te groot voor de bank. Of is dat een misopvatting?repje zei:
En op hoeveel jaar gaat iemand van 35 dan lenen? 20 jaar? Met de huidige marktprijzen?
repje
Legacy Member
Caracalla, idd, tis niet mijn bedoeling een welles nietes ivm op 30j lenen te starten. En je hebt gelijk, je kan allerlei afwegingen maken.
Mijn punt was dat je echt niet moet op 30j lenen om ergens aan een max maandlast te zitten. Dan ben je bezig je te overlenen of wacht je beter.
Goed, in uw geval gaf dit budget om in andere, nuttige zaken te investeren.
Ik kan ook een voorbeeld geven: Bevriend koppel bouwt, neemt lening op 30 jaar. Helaas, zoals zoveel koppels den dag van vandaag gaan ze uit elkaar na 4 jaar. Het huis dient verkocht te worden en de resterende lening daarmee terugbetaald. Pijnlijke vaststelling dat er quasi niks van kapitaal was afbetaald.
Ook DAT moet je in rekening nemen.
Godzijdank zijn banken er niet meer happig op om op 30j uit te lenen.
Mijn punt was dat je echt niet moet op 30j lenen om ergens aan een max maandlast te zitten. Dan ben je bezig je te overlenen of wacht je beter.
Goed, in uw geval gaf dit budget om in andere, nuttige zaken te investeren.
Ik kan ook een voorbeeld geven: Bevriend koppel bouwt, neemt lening op 30 jaar. Helaas, zoals zoveel koppels den dag van vandaag gaan ze uit elkaar na 4 jaar. Het huis dient verkocht te worden en de resterende lening daarmee terugbetaald. Pijnlijke vaststelling dat er quasi niks van kapitaal was afbetaald.
Ook DAT moet je in rekening nemen.
Godzijdank zijn banken er niet meer happig op om op 30j uit te lenen.
makila
Legacy Member
Bron:sandervdw zei:
Baksteen ligt steeds zwaarder op de maag, maar Belg leent nog steeds gezond.
Hier staat toch effectief 35 jaar hoor (zelfs 35.5 jaar). Dus vandaar mijn vraag. Het is niet zo omdat de gemiddelde leeftijd op dit forum 25 jaar is dat de gemiddelde belg dus zo vroeg al leent.
Blijkbaar het tweede.eniac zei:
nzr
Legacy Member
makila zei:
Das ook één van de redenen waarom ik persoonlijk tegen sociale woningen ben die je kan kopen. zoiets moet je kunnen huren omdat je efkes tijdelijk in de shit zit en hulp nodig hebt en daarna sta je weer sterk op u benen.
Waarom moet de maatschappij helpen betalen voor het bezit van iemand? na 30 jaar kan je de woning verkopen mét winst op de rug van de maatschappij, die je net geholpen heeft het te bezitten.:doh: ach ja, just... België....
Sociaal huren ok, sociaal kopen niet ok.Renegadexxripxx
Legacy Member
Stimpy zei:ik snap dat eigenlijk niet goed van interest vs kapitaal afbetalen.
Iemand die dat in mensentaal kan uitleggen?
Ik bezie mijn lening gewoon als wat ik per maand betaal en wat ik 20j moet doen, of dat nu intrest of kapitaal is zal me eigenlijk worst wezen
Jij beziet uw lening momenteel zo. Echter als je uw aflossingstabel bekijkt betaal je voor dat bedrag dat je ter beschikking hebt gekregen x af aan de interesten op het bedrag dat je geleend hebt en y aan een vermindering van het bedrag dat je nog schuldig bent.
Des te langer de looptijd, des te groter het aandeel van de interest is ten opzichte van het geld dat je eigenlijk hebt opgevraagd.
Dit wil dan ook zeggen dat als je wegens een serieuze tegenslag uw lening niet meer kunt betalen en alles moet verkopen het gedeelte van het bedrag dat je hebt opgehaald niet zodanig veel is gezakt doordat je juist zoveel hebt afbetaald in de vorm van interesten.
Stel :
1000€ afbetaling per maand - lening van 180k€ op 30 jaar
300€ aflossing kapitaal
700€ aflossing interest
Stel dat je na 5 jaar een probleem hebt in uw mogelijkheden om uw lening af te betalen. Dan heb jij in totaal de bank het volgende al betaald voor de geleende 180k :
60.000€ Maar ben je de bank op dat moment nog het volgende bedrag schuldig als openstaande schuld :
162.000€
totale som afbetaald aan de bank : 222.000€ voor 180k€ te lenen
Stel dat je hetzelfde hebt gedaan op 20 jaar :
1100€ afbetaling
600€ kapitaal
500€ interest
Stel dat je na 5 jaar een probleem hebt in uw mogelijkheden om uw lening af te betalen. Dan heb jij in totaal de bank het volgende al betaald voor de geleende 180k :
66.000€ betaald
openstaande schuld :
144.000€.
totale som afbetaald aan de bank : 210.000€ voor 180k€ te lenen
In het echt, is het aandeel van de interest de eerste paar jaren veel groter dan het aandeel van het kapitaal en is het helemaal geen lineaire functie. Waardoor het dus nog erger is dan hier voorgesteld.
JPV
Legacy Member
concrete bedragen, ter aanvulling, voor lening van 180k aan 5% op 20 of 30 jaar:Renegadexxripxx zei:
20 jaar
Maandelijkse aflossing: 1176 euro
na 5 jaar: € 149.906,97 nog af te lossen.
Totale terugbetaling op 20 jaar: € 282.339,87
30 jaar
Maandelijkse aflossing: € 953,56
na 5 jaar: € 165.017,88 nog af te lossen
Totale terugbetaling op 30 jaar: € 343.281,01
Fizmo
Legacy Member
Ik voel me precies een onnozelaar. Veel werken & hard zitten studeren jaar in jaar uit om een diploma te behalen, tot men 23ste gestudeerd om een hoger diploma te behalen, dan later veel competitie & veel medekandidaten moeten verslaan om een (degelijke) job te bemachtigen, een job doen waarbij ge moet presteren of ge ligt buiten, serieus moeten sparen om die torenhoge huisprijzen ooit te kunnen veroorloven, etc... terwijl ik beter gewoon een hopeloos of marginaal geval geweest was. Die heeft nooit moeten studeren want die zaten altijd nix te doen in de lessen en waren altijd gebuisd, die krijgt later één of ander door de overheid gesponsord overbodig & chill jobke die maar een paar 100 euro netto minder verdiend, ge moet geen zware competitie aangaan om een (degelijke) job te bemachtigen, ge moet ni elke dag presteren en ge kunt nog es aan een zeer voordelig tarief een lening aangaan om een sociale woning te kopen.Smiles_ zei:
-__-
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.