Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
r

repje

Legacy Member
Darkside331 zei:
Gisteren naar de bank geweest. Konden op 30 jaar 200k lenen. Op 25 192k. Met een maandelijkse afbetaling van 1100 euro. Zonder ssv meegerekend. Doenbaar?

Nu dit was bij belfius aleen. Lagen daar aan een rentevoet van 4.6% dachtek. En net onder de 5 op 30 jaar.
Klik om te vergroten...

Al es je totale afbetaling (en dus rentelast) op 30 jaar uitgerekend? En dit tov 25j? En dat voor 8k meer te lenen?

Ik zou daar een serieuze reden voor moeten hebben. Maar elke situatie is anders.

Toch dit in het achterhoofd houden: wat als je je huis binnen 5j moet verkopen? Bvb scheiding of andere onvoorziene omstandigheid. Hoeveel kapitaal dan nog maar afbetaald? En wat als huizenprijzen scherp gedaald zijn?

Tis niet voor niets dat banken zoveel eigen inbreng eisen. Die houden dat wel in het achterhoofd.

Succes in je beslissing.
J

JPV

Legacy Member
Darkside331 zei:
Gisteren naar de bank geweest. Konden op 30 jaar 200k lenen. Op 25 192k. Met een maandelijkse afbetaling van 1100 euro. Zonder ssv meegerekend. Doenbaar?

Nu dit was bij belfius aleen. Lagen daar aan een rentevoet van 4.6% dachtek. En net onder de 5 op 30 jaar.
Klik om te vergroten...
ik kom voor 25 jaar / 192 k/ maandelijks 1100 euro op een rentevoet van 4,91%. Bij 30 jaar/20k/1100 euro kom ik op 5,35%. Zeker van de cijfers?
e

eniac

Legacy Member
repje zei:
3,22 op 15j vind ik niet superscherp.
Klik om te vergroten...

Ik heb al even op spaargids.be gekeken naar de rentevoeten (15j vast) die ingegeven zijn de laatste twee maand. Ik vind er een aantal terug, 3,25 is daar de laagste. Dus initieel denk ik dat het alvast niet slecht is (zie: Vergelijk hypotheciare leningen - Spaargids.be ).
Op RODV is 3,30 de laagste op 15j, wel veel kleinere sample size.


Verwachten ze dat je er autoverzekering bij neemt?? Probeer dat er maar uit te onderhandelen.
Klik om te vergroten...

Waarom, specifiek? Stel dat ze een competitief tarief bieden tov wat we nu hebben?


Nu goed, je hebt uiteraard gelijk. Ondertussen al een afspraak bij KBC vastgelegd, Belfius en AXA vroegen om info via mail, heb ik ook gedaan. Nu nog een afspraak bij BKCP en Argenta proberen regelen. Daarna terugkoppelen naar Crelan, daarna naar mijn huidige bank.

Als we iets doen, dan maar ineens deftig he :)
r

repje

Legacy Member
Ja ok, sorry, ik mag niet meer met 6 maand geleden (en mijn voet) vergelijken. Ze zijn hun marges aan het optrekken.

Ik denk dat crelan echt wel beste zal zijn, tenzij een bank echt je wil binnenhalen.

Notaris verwoordde t zo bij mij: jullie zijn een makkelijk dossier voor crelan, herfinanciering, dus veel lager risico, daar azen ze op.

En zal voor jou ook gelden.

Het klopt dat soms de ene bank scherp is tot ze hun dossiers hebben, dan ishet aan de volgende.

Het zal op de extra's neerkomen. De randvoorwaarden. Die moet je zo beperkt mogelijk houden. Een autoverzekering heeft niks met een huis te maken. Dan ben je 15j verplicht daar je auto te verzekeren. Ze kunnen je NU een goed tarief geven en jaarlijks 25% bijkletsen, je kan er niks aan doen dan. Al verhalen gelezen over mensen die bij ING ook zo vasthingen en zich op den duur blauw betaalden.

Al SSV bekeken? Dat zal crelan ook eisen. Wij hebben t zo gedaan, (hadden deze wel in 1x betaald) goedkoopste ssv partner uitgekocht en 100% opnieuw bij crelan (fidea zeker?). Mijn duurdere ssv gewoon overgezet op nieuwe hypoteek.

Bekijk dat zeker ook om evt ssv in 1x te betalen. Veel goedkoper.
e

eniac

Legacy Member
repje zei:
Notaris verwoordde t zo bij mij: jullie zijn een makkelijk dossier voor crelan, herfinanciering, dus veel lager risico, daar azen ze op.

En zal voor jou ook gelden.
Klik om te vergroten...

Idd. Q is deftig (bij oorspronkelijke lening was dat niet zo), lonen zijn veel gestegen sindsdien, huiswaarde idem.

Het zal op de extra's neerkomen. De randvoorwaarden. Die moet je zo beperkt mogelijk houden. Een autoverzekering heeft niks met een huis te maken. Dan ben je 15j verplicht daar je auto te verzekeren. Ze kunnen je NU een goed tarief geven en jaarlijks 25% bijkletsen, je kan er niks aan doen dan. Al verhalen gelezen over mensen die bij ING ook zo vasthingen en zich op den duur blauw betaalden.
Klik om te vergroten...

OK, dan probeer ik dat eruit te halen. Vandaag krijg ik normaal gezien tarieven, idem voor brand & familiale.

Al SSV bekeken? Dat zal crelan ook eisen. Wij hebben t zo gedaan, (hadden deze wel in 1x betaald) goedkoopste ssv partner uitgekocht en 100% opnieuw bij crelan (fidea zeker?). Mijn duurdere ssv gewoon overgezet op nieuwe hypoteek.

Bekijk dat zeker ook om evt ssv in 1x te betalen. Veel goedkoper.
Klik om te vergroten...

SSV die ze voorstellen is al een stuk goedkoper dan wat we bij huidige moeten betalen.
Ze hadden het over een afbetaling in een paar jaar waarbij het via de korf van het pensioensparen zou geregeld worden, en dus fiscaal aftrekbaar wordt, maar daar ben ik zo niet voor. Dat betekent dat ons pensioensparen niet vooruitgaat de komende jaren, en dat het zal belast worden wanneer we ervan moeten gebruik maken.

Eenmalig betalen komt idd een stuk goedkoper uit (eigenlijk bijna de helft goedkoper dan we in huidige lening nog te betalen hebben, jaarlijks dan). Ik zou hier de voorkeur aan geven. Alleen strubbelt de vrouw wat tegen omdat we geld aan het opbouwen zijn voor een verbouwing, die dan weer iets wordt achteruitgeduwd. Maar ik kan niet naast de grote besparing kijken.

Ze vragen ook nog om €650 coöperatieve aandelen te nemen. Lijkt me ook iets vreemd, maar zou wel 4-5% dividend per jaar geven en sowieso moet ik dit afzetten tegen de huidige kost van m'n rekeningen bij huidige kredietgever (Fortis => dikke €5/maand), dus op termijn doe ik daar sowieso goed aan lijkt me. Alleen stom dat daar €650 vast staat voor 15 jaar.
r

repje

Legacy Member
Ha, ist nu al 650eu? Twas 607eu half jaar geleden :).
Tja, dat staat daar idd vast.

Ze hebben geld nodig he, Crelan staat in de toonbank, moederbedrijf Credit Agricole uit het Land Van De Ondergaande Economie in vieze papieren, of moet balansen opschonen. Zal binnenkort wel 'Belgisch verankerd' worden.

Al dat in korven steken en wollige uitleg, pfff, ik heb dat meteen van tafel geveegd. Goedkoopste partner 100% in 1 x betalen. Zoals je zegt, dan verlies je elders pensioenvoordeel.

Ssv, brand en fidelio klant (dat aandeel), dat zijn mijn randvoorwaarden, en idd 'gratis' rekening tov BNP die maandelijks kost.

Ik ben tot nu toe tevreden van het kleine boerenbankje, goed kontakt met de 'kantoorhouder', (nog) geen grootbank allures waar ik van gruw. Zelfs de pc banking doet wat knullig aan. Maar kvoel me er geen nummer die een 'homebanking app' moet starten 'om zelf alles onder controle te hebben'

Succes
b

bamstar

Legacy Member
Gisteren naar de bank geweest. Konden op 30 jaar 200k lenen. Op 25 192k. Met een maandelijkse afbetaling van 1100 euro. Zonder ssv meegerekend. Doenbaar?
Klik om te vergroten...

Alles hangt af van je inkomsten als je het mij vraagt,wij hebben een inkomen van 3200 en een afbetaling van 835... Denk dat we 165.000 geleen hebben (45% van aankoopbedrag) op 25 jaar,nu reeds 2jaar geleden!
d

da_flux

Legacy Member
eniac zei:
Daarnet bij Crelan geweest om eens te horen ivm herziening lening.
Q75, 15 jaar => 3,22% vast

Feitelijk beter dan ik verwacht had voor zomaar eens los te gaan horen... Opmerkingen?

edit: ter vergelijking, 1/1/1 (CAP3) en 3/3/3 (CAP2) liggen op 2.53% en 2.55%. 10/5/5 (CAP2) op 3.15.
Variabel dus duidelijk niet competitief ten opzichte van de vaste...
Klik om te vergroten...

Om de hoeveel tijd kun je je lenig herzien?
En is het nuttig dit vaak te doen ?
Of maakt het zoveel niet uit?



Nog een ander vraagje weet niet goed of dit de juiste plaats is om het te stellen maar ik doe het toch maar.

Ik zou dit jaar alleen willen gaan wonen en nu vroeg ik mij af hoeveel jullie ongeveer betalen per jaar aan verwarming.
Dit omdat dit toch ook wel een grote kost is.

Indien je hierop antwoord gelieve te zeggen of het huis / appartement is en slecht of goed geïsoleerd (bv dubbele / enkele beglazing).

Een maat van mij betaald per jaar 2500 Euro aan verwarming. (Appartement, Enkele Beglazing dus niet zo goed geïsoleerd.).
Dit leek mij toch vrij veel. Maar zal wel normaal zijn met slechte isolatie.
D

Darkside331

Legacy Member
repje zei:
Al es je totale afbetaling (en dus rentelast) op 30 jaar uitgerekend? En dit tov 25j? En dat voor 8k meer te lenen?

Ik zou daar een serieuze reden voor moeten hebben. Maar elke situatie is anders.

Toch dit in het achterhoofd houden: wat als je je huis binnen 5j moet verkopen? Bvb scheiding of andere onvoorziene omstandigheid. Hoeveel kapitaal dan nog maar afbetaald? En wat als huizenprijzen scherp gedaald zijn?

Tis niet voor niets dat banken zoveel eigen inbreng eisen. Die houden dat wel in het achterhoofd.

Succes in je beslissing.
Klik om te vergroten...

We waren zowiezo dan al op 25 jaar aan het denken omdat het 'maar' om 8k gaat.

JPV zei:
ik kom voor 25 jaar / 192 k/ maandelijks 1100 euro op een rentevoet van 4,91%. Bij 30 jaar/20k/1100 euro kom ik op 5,35%. Zeker van de cijfers?
Klik om te vergroten...

De exacte cijfers op de komma weet ik nu niet kzou moeten de bladen van gisteren herbekijken. Maar dit was wat de bank ons zei in ieder geval ;).
e

eniac

Legacy Member
repje zei:
Ha, ist nu al 650eu? Twas 607eu half jaar geleden :).
Klik om te vergroten...

Kan zijn dat ik het exacte bedrag niet goed herinner - die 40 euro maakt het nu ook niet :)

Al dat in korven steken en wollige uitleg, pfff, ik heb dat meteen van tafel geveegd.
Klik om te vergroten...

Vond ik ook nogal wazig...

Zelfs de pc banking doet wat knullig aan. Maar kvoel me er geen nummer die een 'homebanking app' moet starten 'om zelf alles onder controle te hebben'
Klik om te vergroten...

Als de PC banking werkt is het goed... Op dat vlak ben ik wel verwend bij BNP Paribas Fortis. Uitstekende PC-banking, en super Android app. Ga ik wel ergens missen.
k

kevinbog

Legacy Member
Probeer sowieso op 25 jaar te lenen tenzij die 8K écht nodig zijn om uw project te financieren. Wat is uw gezamenlijk maandelijks inkomen?

Trouwens als 1100 euro afbetalen de grens is, dan moet je om 200K te lenen op 25j onder 4.5% zitten.
Lijkt mij haalbaar met onderhandelingen!
e

eniac

Legacy Member
da_flux zei:
Om de hoeveel tijd kun je je lenig herzien?
En is het nuttig dit vaak te doen ?
Of maakt het zoveel niet uit?
Klik om te vergroten...

Er staat geen limiet op hoeveel je dit doet, maar er komen wel kosten bij kijken. Hoe verder je in je afbetaling zit, hoe moeilijker het wordt om op de resterende termijn die kosten goed te maken dmv lagere rentevoet (of kortere afbetaling).

Het is nuttig om af en toe eens in te schatten of je je zou kunnen verbeteren. Daarom moet je nog niet direct naar de bank lopen, je kan op sites als spaargids of RODV wel wat huidige tarieven vinden.

In mijn geval heb ik (door de crisis) al 5 jaar zeer veel kapitaal kunnen afbetalen dankzij m'n accordeonkrediet (= variabele voet) en ik ben nu aan het kijken om me te beschermen tegen toekomstige stijgingen van de rentevoeten door de variabele voet om te zetten in een lage vaste voet.


Ik zou dit jaar alleen willen gaan wonen en nu vroeg ik mij af hoeveel jullie ongeveer betalen per jaar aan verwarming.
Dit omdat dit toch ook wel een grote kost is.

Indien je hierop antwoord gelieve te zeggen of het huis / appartement is en slecht of goed geïsoleerd (bv dubbele / enkele beglazing).
Klik om te vergroten...

Verwarming + elektriciteit rond de €1800/j samen. Alleenstaand huis van halverwege jaren '90, dubbele beglazing, 3 verdiepingen (2 gewone, 1 zolder), isolatie is redelijk OK.
r

repje

Legacy Member
Wie nu een lening aangaat zal m wsch nooit meer hoeven te herzien. Ik zie rentes niet veel meer dalen.

Als je nwoning/appartement overweegt dit zeker bekijken, kan je ook zien aan EPC waarde.

Uw maat zou beter investeren in dubbele beglazing. Of oude energie morsende ketel in het gebouw?

2500eu is veel.

70eu aan verwarming/maand. Gas, huis, dubbel glas en geisoleerd, recente verwarmingsketel.
L

LSDsmurf

Legacy Member
da_flux zei:
Indien je hierop antwoord gelieve te zeggen of het huis / appartement is en slecht of goed geïsoleerd (bv dubbele / enkele beglazing).

Een maat van mij betaald per jaar 2500 Euro aan verwarming. (Appartement, Enkele Beglazing dus niet zo goed geïsoleerd.).
Dit leek mij toch vrij veel. Maar zal wel normaal zijn met slechte isolatie.
Klik om te vergroten...
De isolatiegraad speelt inderdaad een grote rol. Vorig jaar iets van een 505EUR betaald voor gas voor cv + sww. 's Avonds in de winter beetje bijverwarming op hout. Nieuwbouw HOB, isolatieniveau K29.
D

Darkside331

Legacy Member
kevinbog zei:
Probeer sowieso op 25 jaar te lenen tenzij die 8K écht nodig zijn om uw project te financieren. Wat is uw gezamenlijk maandelijks inkomen?

Trouwens als 1100 euro afbetalen de grens is, dan moet je om 200K te lenen op 25j onder 4.5% zitten.
Lijkt mij haalbaar met onderhandelingen!
Klik om te vergroten...

Ons gezamelijk inkomen is rond de 2800 euro. We hebben die 8k nu niet perse nodig. Tenzij we morgen op een huis springen en we hebben het perse nodig ;).
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
makila zei:
Beetje cru. Ik ben wel voorstander om het pensioen ook beperkt te maken in tijd. 40 jaar loopbaan = 20 jaar lang pensioen. Na 20 jaar (dan ben je 85) - dan moet je het nadien zelf maar bekostigen/rooien.

Om zomaar mensen te doden omdat er anders overbevolking is - is er toch wat over.
Klik om te vergroten...

Ik heb al vermeld dat dit niet een beetje crue was, maar gewoon crue.

Maar als je zijn antwoord las, kon de enige oplossing een bevolkingscontrole zijn die zijn optie ecologischer zou maken dan de andere optie.

Indien er voor de rest hierover verder geconverseerd wordt -> in een andere thread.
d

da_flux

Legacy Member
eniac zei:
knip
Klik om te vergroten...

bedankt voor de uitleg!

repje zei:
Wie nu een lening aangaat zal m wsch nooit meer hoeven te herzien. Ik zie rentes niet veel meer dalen.

Als je nwoning/appartement overweegt dit zeker bekijken, kan je ook zien aan EPC waarde.

Uw maat zou beter investeren in dubbele beglazing. Of oude energie morsende ketel in het gebouw?

2500eu is veel.

70eu aan verwarming/maand. Gas, huis, dubbel glas en geisoleerd, recente verwarmingsketel.
Klik om te vergroten...

Dat is een huur appartement dus veel kan hij daar niet aan doen.
Maar door de andere comments hier te lezen zie ik nu pas dat zijn bedrag toch echt wel hoog ligt.

LSDsmurf zei:
De isolatiegraad speelt inderdaad een grote rol. Vorig jaar iets van een 505EUR betaald voor gas voor cv + sww. 's Avonds in de winter beetje bijverwarming op hout. Nieuwbouw HOB, isolatieniveau K29.
Klik om te vergroten...

Dat is inderdaad niet veel.
Dit jaar zal het nog minder zijn want de winter is nog niet echt langs geweest.
m

motje82

Legacy Member
Voor degenen die al een huis hebben gekocht: hoe / vanaf welk moment wisten jullie: 'Dit huis moet van ons worden'? Want heb al veel huizen gezien, ook al veel mooie tussen, maar moet zeggen, bij nog geen enkel heb ik echt een wauw-factor gevoeld. En ik vind als je iets voor de rest van je leven ga moeten afbetalen, dat het er dan wel echt boenk op moet zijn, niet?
k

kevinbog

Legacy Member
Dit huis moet van ons worden
Klik om te vergroten...
Pas daarmee wel op want dan ga je niet meer rationeel denken:-)
Maar ja je moet u daar natuurlijk wel zien wonen en vooral door dingen kunnen kijken die je makkelijk kunt veranderen (inrichting,...).
G

Gv288

Legacy Member
motje82 zei:
Voor degenen die al een huis hebben gekocht: hoe / vanaf welk moment wisten jullie: 'Dit huis moet van ons worden'? Want heb al veel huizen gezien, ook al veel mooie tussen, maar moet zeggen, bij nog geen enkel heb ik echt een wauw-factor gevoeld. En ik vind als je iets voor de rest van je leven ga moeten afbetalen, dat het er dan wel echt boenk op moet zijn, niet?
Klik om te vergroten...

M'n vrouw en ik kochten ons eerste huis meer omdat het ons een goede deal leek prijsgewijs.
We dachten daar ook wel te blijven wonen, maar we hadden de geluidsoverlast van de steenweg onderschat.
Uiteindelijk zijn we na 3j beginnen uitkijken naar een andere woning, en dat was echt een coup-de-foudre, we wisten onmiddellijk dat we dat huis moesten hebben. Ondanks dat denk ik dat we terug met winst zouden kunnen verkopen
Daar wonen we nu 5j, en ik denk dat we daar ook zullen blijven.

Moraal van 't verhaal: koop niet overpriced, dan geraak je er steeds vanaf met wat winst. Al is het maar break-even, je hebt die jaren dan toch geen huur betaald.
Ik zelfs zelfs aanraden om enkel te kijken naar waar je wat meerwaarde zou kunnen creëren (kan soms al gewoon door een mooie moderne inrichting / tuin opkuisen / verf /...
Blijf de markt geduldig in het oog houden naar je droomwoning (heeft bij ons ook meer dan een jaar geduurd)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan