Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
$anka
Legacy Member
TheBud
Legacy Member
nzr zei:Das eerder academisch kansbereking ofzo zevoor het zelfde geld breekt WW3 uit winnen de hollanders en onteigen ze iedereen :d
Ja idd, laten we ook even realistisch zijn. Als iemand zegt dat ze risicoloos zijn bedoelen ze dat onder normale omstandigheden. Je bent normaalgezien gewoon in orde met je brandverzekering, hoe kun je een huis kopen van 400k en je brandverzekering verwaarlozen. Doesn't make sense.
GuyDebord
Legacy Member
Gezien de financiële expertise die hier rondloopt dacht ik mijn vraagstuk hier ook eens onder de loep te laten nemen
Mijn vriendin en ik staanop het punt een huisje te kopen van 240 000 euro. Nu is het zo dat we hiervoor in theorie geen lening zouden moeten aangaan, gezien we dit bedrag beschikbaar hebben (dank u beurs!). Ik vroeg me echter af of het fiscaal gezien - rekening houdend met het belastingvoordeel dat gepaard gaat met een hypotheeklening - niet interessant is toch een lening aan te gaan, om zodoende op het einde van het jaar geld 'terug te trekken'. Er zijn atuurlijk ook extra aktekosten, ssv, notariskosten, etc... Zo ja: hoelang, zaken waarop ik moet letten, ...?
Moest het nuttig zijn: mijn vriendin is loontrekkende, ik heb een doctoraatsbeurs en we hebben een gemeenschappelijke belastingsaangifte.
Merci alwetenden
Mijn vriendin en ik staanop het punt een huisje te kopen van 240 000 euro. Nu is het zo dat we hiervoor in theorie geen lening zouden moeten aangaan, gezien we dit bedrag beschikbaar hebben (dank u beurs!). Ik vroeg me echter af of het fiscaal gezien - rekening houdend met het belastingvoordeel dat gepaard gaat met een hypotheeklening - niet interessant is toch een lening aan te gaan, om zodoende op het einde van het jaar geld 'terug te trekken'. Er zijn atuurlijk ook extra aktekosten, ssv, notariskosten, etc... Zo ja: hoelang, zaken waarop ik moet letten, ...?
Moest het nuttig zijn: mijn vriendin is loontrekkende, ik heb een doctoraatsbeurs en we hebben een gemeenschappelijke belastingsaangifte.
Merci alwetenden
ilgonwe
Legacy Member
GuyDebord zei:rekening houdend met het belastingvoordeel dat gepaard gaat met een hypotheeklening - niet interessant is toch een lening aan te gaan, om zodoende op het einde van het jaar geld 'terug te trekken'. Er zijn atuurlijk ook extra aktekosten, ssv, notariskosten, etc... Zo ja: hoelang, zaken waarop ik moet letten, ...?
Moest het nuttig zijn: mijn vriendin is loontrekkende, ik heb een doctoraatsbeurs en we hebben een gemeenschappelijke belastingsaangifte.
Merci alwetenden
Proficiat dat met de beurs! Er zijn maar weinig mensen die zo'n kapitaal kunnen verwerven op jonge leeftijd
Hoe lang loopt je doctoraatsbeurs nog? Deze beurzen zijn vrijgesteld van belastingen. Dat is goed nieuws voor je portemonnee, maar helaas betekent dit ook dat alle aftrekposten je niets opbrengen. Pensioensparen en hypotheekleningen zijn dus in jouw geval 0 euro opbrengst. Dit geldt ook voor een gezamenlijke aangifte waarbij enkel je vriendin de hypotheek zou kunnen aftrekken.
Natuurlijk kan je jaren na je beurs nog wat terug halen maar reken er dan wel op dat elk beursjaar je ongeveer €1600 voordeel kwijt speelde. Na 4 jaar is dat toch al een aardig bedrag!
Als je puur voor fiscale aftrek gaat kom je op een leenbedrag van ongeveer €110.000 (afhankelijk van looptermijn en interest). Maar daarbij komt nog 2x SSV (reken op een totaal van €2000-3000) en de notaris (tegen €3400) en dossierkosten (€200-400). Deze kosten zijn te betalen en niet recupereerbaar via belastingen.
In een worst case scenario ben je dus zo'n €13000 kwijt. Maar de lening op zich is wel "gratis". Je moet zelf uitmaken of je je kapitaal wilt behouden mits €13000 of dat dit je teveel rompslomp is.
JPV
Legacy Member
Standaard is een lening van ongeveer 80k optimaal (afhankelijk van het aantal jaar dat je wil lenen), zelfs al heb je de lening op zich niet nodig. Gezien jij geen inkomen hebt, zal het wel afhangen van het inkomen van je vriendin om te zien hoeveel belastingsvoordeel jij zal doen en of die 80k nog nodig is. PM gerust even de cijfers van je belastingsbrief (of mail hem door).GuyDebord zei:Gezien de financiële expertise die hier rondloopt dacht ik mijn vraagstuk hier ook eens onder de loep te laten nemen
Mijn vriendin en ik staanop het punt een huisje te kopen van 240 000 euro. Nu is het zo dat we hiervoor in theorie geen lening zouden moeten aangaan, gezien we dit bedrag beschikbaar hebben (dank u beurs!). Ik vroeg me echter af of het fiscaal gezien - rekening houdend met het belastingvoordeel dat gepaard gaat met een hypotheeklening - niet interessant is toch een lening aan te gaan, om zodoende op het einde van het jaar geld 'terug te trekken'. Er zijn atuurlijk ook extra aktekosten, ssv, notariskosten, etc... Zo ja: hoelang, zaken waarop ik moet letten, ...?
Moest het nuttig zijn: mijn vriendin is loontrekkende, ik heb een doctoraatsbeurs en we hebben een gemeenschappelijke belastingsaangifte.
Merci alwetenden
GuyDebord
Legacy Member
ilgonwe zei:Proficiat dat met de beurs! Er zijn maar weinig mensen die zo'n kapitaal kunnen verwerven op jonge leeftijd
Hoe lang loopt je doctoraatsbeurs nog? Deze beurzen zijn vrijgesteld van belastingen. Dat is goed nieuws voor je portemonnee, maar helaas betekent dit ook dat alle aftrekposten je niets opbrengen. Pensioensparen en hypotheekleningen zijn dus in jouw geval 0 euro opbrengst. Dit geldt ook voor een gezamenlijke aangifte waarbij enkel je vriendin de hypotheek zou kunnen aftrekken.
Natuurlijk kan je jaren na je beurs nog wat terug halen maar reken er dan wel op dat elk beursjaar je ongeveer €1600 voordeel kwijt speelde. Na 4 jaar is dat toch al een aardig bedrag!
Als je puur voor fiscale aftrek gaat kom je op een leenbedrag van ongeveer €110.000 (afhankelijk van looptermijn en interest). Maar daarbij komt nog 2x SSV (reken op een totaal van €2000-3000) en de notaris (tegen €3400) en dossierkosten (€200-400). Deze kosten zijn te betalen en niet recupereerbaar via belastingen.
In een worst case scenario ben je dus zo'n €13000 kwijt. Maar de lening op zich is wel "gratis". Je moet zelf uitmaken of je je kapitaal wilt behouden mits €13000 of dat dit je teveel rompslomp is.
Ilgonwe & JPV, bedankt voor de antwoorden:
Ivm de (aandelen)beurs: ik denk dat ik daar een 'once in a lifetime' investering gedaan heb, dat kom je geen 2x tegen. Nu, het is wel welkom op dit moment natuurlijk, en het is niet dat ik 240 000 heb verdiend, zou wat overdreven zijn
Ivm de hypothecaire lening: goed om weten dat ik geen aftrekposten kan benutten. Gezien we een gemeenschappelijke aangifte hebben (wettelijk getrouwd), dacht ik nochtans dat een deel van haar wedde (30%?) virtueel als mijn inkomen gezien wordt, waardoor dat deel belastingvrij is (gezien mijn virtueel inkomen zich dan in de laagste schaal bevindt), maar ik toch kosten kon inbrengen op basis van dat virtuele inkomen (duidelijk?
).Als het mij 13 000 zou kosten om te lenen, dan leen ik liever niet. Ik dacht er eerder aan dat de fiscale opbrengsten van het inbrengen van een lening groter zouden zijn dan de interest (min inflatie) en kosten (notaris, ssv, akte-).
Moest het nog uitmaken om te berekenen wat het voordeligst is m.b.t. looptijd en grootte van lening: het inkomen van mijn vriendin is 1850 netto (uiteraard plus vakantiegeld etc.), het mijne is 1900, maar dat is belastingvrij.
ilgonwe
Legacy Member
Met het huwelijksquotient is het plaatje iets anders. Helaas verlies je hier nog altijd op. Je aftrek is wel een paar honderd euro (denk €800), maar dit vraag je best aan de notaris!
Sowieso zal de lening met aftrek niet gratis zijn door aktekosten, SSV, brandverzekering "marge" en allerhande dossierkosten. Die zal je moeten verhalen via investeringen in aandelen of hoogrentende effecten.
Met een lag virtueel inkomen valt er niet veel af te trekken, dus bvb pensioensparen zal wegvallen. Maar raadpleeg zeker een notaris, de situatie is gelijkaardig aan vroeger de werkende man en de huisvrouw zonder inkomen.
Sowieso zal de lening met aftrek niet gratis zijn door aktekosten, SSV, brandverzekering "marge" en allerhande dossierkosten. Die zal je moeten verhalen via investeringen in aandelen of hoogrentende effecten.
Met een lag virtueel inkomen valt er niet veel af te trekken, dus bvb pensioensparen zal wegvallen. Maar raadpleeg zeker een notaris, de situatie is gelijkaardig aan vroeger de werkende man en de huisvrouw zonder inkomen.
JPV
Legacy Member
jij kan wél aftrekken genieten door het huwelijksquotient, maar je geniet standaard van een belastingsvrij inkomen dat het grootste deel van dat huwelijksquotient opsoupeert. Fictief voorbeeld (niet de exacte cijfers): stel dat je vriendin 30000 euro verdient en je 30% daarvan "overneemt", dan heb je 9000 euro belastbaar inkomen. De eerste 7000 euro zijn echter sowieso belastingsvrij, dus heb je maar 2000 euro inkomsten. Als je dan 2930 euro wil aftrekken (max aftrekbaar voor een lening), trek je teveel af.GuyDebord zei:Ivm de hypothecaire lening: goed om weten dat ik geen aftrekposten kan benutten. Gezien we een gemeenschappelijke aangifte hebben (wettelijk getrouwd), dacht ik nochtans dat een deel van haar wedde (30%?) virtueel als mijn inkomen gezien wordt, waardoor dat deel belastingvrij is (gezien mijn virtueel inkomen zich dan in de laagste schaal bevindt), maar ik toch kosten kon inbrengen op basis van dat virtuele inkomen (duidelijk?
een lening kost effectief veel geld, maar het voordeel kan wel degelijk groter zijn dan de kostGuyDebord zei:
daar ben ik jammer genoeg niks mee, netto zegt echt niks. Het is het belastbaar inkomen die ik nodig heb (zie je belastingsbrief). Code 2250 (inkomen van je vrouw) zegt ook al (héél) veel.GuyDebord zei:
jeff_tw
Legacy Member
ericbetaald zei:Misschien wat onduidelijk geformuleerd. Ik bedoel dus bouwen op een grond die nog van een familielid is, en deze grond pas op termijn overkopen.
Alles wat op een grond gebouwd wordt is eigendom van degene die eigenaar is van de grond.
Tenzij je zou werken met een recht van opstal verleend door de eigenaar van de grond, en dan ben je eigenaar van de constructie voor een bepaalde tijd.
Nu, los van dit alles, waarom zou je dit op deze manier willen doen?
De kans bestaat dat grond in waarde zal stijgen, dus zal je later vermoedelijk meer moeten betalen.
Straddle
Legacy Member
GuyDebord zei:
Verkeerde redenering, Debord ...
Je moet de rentevoet uitrekenen die geleend geld je per jaar gaat kosten. In mijn geval is dat bijv. 2.30% op jaarbasis (bruto). Na mijn fiscaal voordeel zit dat rond de 1.9 % (ruw geschat). Als ik op mijn cash geld een rendement per jaar kan realiseren die hoger ligt dan die 1.9% a 2.3% dan is het voor mij voordeliger om zoveel mogelijk te lenen aan die hypothecaire rentevoet en geen eigen cash te gebruiken voor mijn vastgoedaankoop. En dit vice versa.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.