Archief - [deleted]

GuyDebord · 9 jul 2013

Straddle zei:
Verkeerde redenering, Debord ...

Je moet de rentevoet uitrekenen die geleend geld je per jaar gaat kosten. In mijn geval is dat bijv. 2.30% op jaarbasis (bruto). Na mijn fiscaal voordeel zit dat rond de 1.9 % (ruw geschat). Als ik op mijn cash geld een rendement per jaar kan realiseren die hoger ligt dan die 1.9% a 2.3% dan is het voor mij voordeliger om zoveel mogelijk te lenen aan die hypothecaire rentevoet en geen eigen cash te gebruiken voor mijn vastgoedaankoop. En dit vice versa.

Merci! Is het trouwens niet zo dat je rendement van je cash geld zelf lager mag zijn? Als je rentevoet 2,3% is en de inflatie bv. 2%, dan moet je cash geld toch slechts 0,3% opbrengen om de lening interessanter te maken dan cash aankoop?

Indien het bovenste verkeerd is troost ik mij met het spreekwoord 'gelukkig zijn de armen van geest'

(en met het feit dat ik geen financiële professionele positie betrek uiteraard).

Btw JPV, het is partner, niet vrouw

JPV · 9 jul 2013

GuyDebord zei:
Merci! Is het trouwens niet zo dat je rendement van je cash geld zelf lager mag zijn? Als je rentevoet 2,3% is en de inflatie bv. 2%, dan moet je cash geld toch slechts 0,3% opbrengen om de lening interessanter te maken dan cash aankoop?

Indien het bovenste verkeerd is troost ik mij met het spreekwoord 'gelukkig zijn de armen van geest' (en met het feit dat ik geen financiële professionele positie betrek uiteraard).

Btw JPV, het is partner, niet vrouw

je spreekt toch over "haar" en "wettelijk getrouwd"? Dan is het toch je vrouw (zelfs al ben jij van het vrouwelijk geslacht)

En check eens je cijfers met een voorbeeld:

stel, je hebt 100 euro cash, uit een lening van 100 euro. De intrestpercentages zijn zoals je zelf zei.

Jaar 0:
100 euro cash
100 euro lening

Jaar 1:
100 brengt 0,3% op = 100,3 euro
100 euro moet je terugbetalen + 2,3 euro intrest
=> netto verlies 2 euro, door de inflatie is dat wel maar 2/1,023 euro =1,96 euro verlies.

De inflatie zorgt er niet voor dat je cash geld meer waard wordt, hé. Inflatie werkt uiteindelijk zelfs negatief op waarde van iets (maar gelukkig ook op verlies).

da_flux · 9 jul 2013

Decade zei:
Veel geld? Ik denk dat gij in een goedkope coté woont dan =)

+1

GuyDebord · 9 jul 2013

JPV zei:
je spreekt toch over "haar" en "wettelijk getrouwd"? Dan is het toch je vrouw (zelfs al ben jij van het vrouwelijk geslacht)

Godver! Ik bedoelde 'wettelijk samenwonend'!

JPV · 9 jul 2013

sinds wanneer ben je trouwens wettelijk samenwonend?

GuyDebord · 9 jul 2013

JPV zei:
sinds wanneer ben je trouwens wettelijk samenwonend?

2012. Wouden zo vanaf 2013 genieten van het huwelijksquotiënt tijdens het doctoraat. Het was ervoor niet nuttig gezien ik in 2012 nog gewerkt heb onder het gewone werknemersstatuut.

ilgonwe · 9 jul 2013

Een hypotheek heeft ook bepaalde voorwaarden zoals looptijd en enige woning.

Ik ben persoonlijk redelijk voorzichtig over het behoud van de aftrek in de toekomst. Pensioensparen is bvb minder voordelig geworden. Ik denk dat het mogelijk is dat bvb niet-indexering erin sluipt.

Sowieso is het "all bets off" voor nieuwe leningen na overheveling van de bevoegdheid. Er is dus een zekere tijdsdruk. De Woonraad raadt een verregaande hervorming aan die wss nadelig uitvalt...

botchla · 9 jul 2013

ilgonwe zei:
Een hypotheek heeft ook bepaalde voorwaarden zoals looptijd en enige woning.

Ik ben persoonlijk redelijk voorzichtig over het behoud van de aftrek in de toekomst. Pensioensparen is bvb minder voordelig geworden. Ik denk dat het mogelijk is dat bvb niet-indexering erin sluipt.

Sowieso is het "all bets off" voor nieuwe leningen na overheveling van de bevoegdheid. Er is dus een zekere tijdsdruk. De Woonraad raadt een verregaande hervorming aan die wss nadelig uitvalt...

Je bedoelt dat de aftrek voorwaarden heeft zeker

. Je hebt gelijk dat je niet extra moet gaan lenen en dat je ervan moet uitgaan dat je dit geld sowieso krijg. Langs de andere kant mag je er toch ook niet te licht over gaan want het voordeel weegt wel door, vooral de eerste jaren.

Vlaamse regering heeft trouwens heeft trouwens laten weten dat de bestaande aftrek blijft ook al wordt alles tegen begin 2014 hervormd. Zal wel een scenario worden zoals voor en na 2005 maar dan in omgekeerde zin (waar je na 2005 normaal meer aftrok dan ervoor - woonbonus tov langetermijnsparen - dus als je ervoor had geleend was je gescheten).

"Hypothecaire aftrek van bestaande woningen blijft" - geld - De Morgen

Geeft toch wat hoop

.

ilgonwe · 9 jul 2013

Het betreft idd de aftrek. Maar sowieso moet je als lener er niet 110% vanuit gaan dat de intentieverklaring van de regering blijft gelden. In Vlaanderen is het systeem van zonnepanelen ook minder voordelig geworden, ook voor huidige bezitters. Een rekening maken voor 20-30 jaar is dan ook onder voorbehoud.

Als je moet lenen is de woonbonus mooi meegenomen, als je het doet voor fiscale aftrek is het een ander plaatje. Het is geen "vastrentende belegging" die in steen is gebeiteld. Maar dit is mijn persoonlijke visie.

Chilliewillie88 · 9 jul 2013

Heb ergens een oud appartementje (95 vierkante meter) op het oog. Vraagprijs rond de 120.000, kan mss nog iets vanaf. Ik hoop met registratierechten en kosten uit te komen op 125. Ik heb maandag een afspraak bij de makelaar om het te gaan bezichtigen. Op de foto's ziet het er heel simpel uit, maar functioneel.
Ben niet van plan om er zelf in te gaan wonen, wel om het tegen te verhuren tegen ongeveer 500 euro/maand.
Ik kan ongeveer een 30 a 35k zelfinbrengen. Ik neem aan dat ik in deze tijden wel degelijke voorwaarden bij de bank moet kunnen krijgen om de overige +/- 90.000 euro te lenen?

Ben van plan om het alleen te kopen en liefst op een zo kort mogelijke termijn (15 jaar max). Zou een afslossing van ongeveer 700 euro in de maand dan realistisch zijn?

to be continued

da_flux · 9 jul 2013

In Brussel?
Al enige ervaring met verhuren? This ni altijd zo rozengeur en maneschijn...

Chilliewillie88 · 9 jul 2013

da_flux zei:
In Brussel?
Al enige ervaring met verhuren? This ni altijd zo rozengeur en maneschijn...

Neenee niet in Brussel, in Limburg

vlak tegen de NL grens. Nope geen ervaring met verhuren, het zou ook mijn eerste eigendom zijn die ik koop. Maar ik wil iets kopen dat oud is maar wel nog functioneel. Maw ik ga daar geen grote verbouwingswerken meer in doen voor dat ik het verhuur, hooguit hier en daar een likje verf. Stel dat ik er in de toekomst zelf wil in gaan wonen zou ik het toch eerst half strippen en van een nieuwe vloer/keuken/badkamer voorzien.
In dat opzicht is het nu minder erg als eventuele huurders het appartement half afbreken, als je begrijpt wat ik bedoel

Ons ma vroeg me ook of ik niet beter een nieuw appartement zou kopen om dat te verhuren, maar geen haar op mijn hoofd wat daar aan denkt (+ zou ik alleen ook niet kunnen betalen).

Door het een tijd te verhuren (wie weet maar een jaar, wie weet ga ik er nooit zelf in wonen) wordt de aankoop wel voor een groot stuk terugbetaald. Daarom lijkt het me op lange termijn wel een goede investering, het is niet dat het spaargeld op de bank zoveel opbrengt

Maar ik ben er mij uiteraard wel van bewust dat mij dat appartement meer gaat kosten dan het opbrengt zolang ik aan het afbetalen ben aan de bank.

hyperon · 9 jul 2013

Chilliewillie88 zei:
Heb ergens een oud appartementje (95 vierkante meter) op het oog. Vraagprijs rond de 120.000, kan mss nog iets vanaf. Ik hoop met registratierechten en kosten uit te komen op 125.
Ik kan ongeveer een 30 a 35k zelfinbrengen. Ik neem aan dat ik in deze tijden wel degelijke voorwaarden bij de bank moet kunnen krijgen om de overige +/- 90.000 euro te lenen?

Ben van plan om het alleen te kopen en liefst op een zo kort mogelijke termijn (15 jaar max). Zou een afslossing van ongeveer 700 euro in de maand dan realistisch zijn?

1) Je registratierechten zullen normaliter 10% bedragen; het klein beschrijf vervalt normaliter bij verhuren.
2) 90k lenen op 15 jr tegen 700 euro per maand is mogelijk.
3) Of de bank je een lening gaat toekennen, hangt van je inkomen af. Maar bij een ietwat deftig inkomen, moet dat zeker doenbaar zijn.
4) Als je de huuropbrengsten niet nodig hebt om je lening af te lossen en niet verwacht vlug zelf iets te kopen om in te wonen, kan je gerust die investering aangaan. Onder die voorwaarden kan je tegen een stootje als er toch ineens kosten zijn (vb. dak gebouw moet vervangen worden), als huurder niet betaalt of om de onroerende voorheffing+personenbelasting op huuropbrengsten te betalen.
5) Hou rekening met moeilijk huurpubliek gezien de huurprijs en de perifere ligging. Je moet je de vraag stellen wie je appartement wil huren en hoe graag je met die mensen zaken wil doen.

Chilliewillie88 · 9 jul 2013

hyperon zei:
1) Je registratierechten zullen normaliter 10% bedragen; het klein beschrijf vervalt normaliter bij verhuren.

Dit had ik even over het hoofd gezien, is wel balen

edit: mijn inkomen leunt tegen de 2000 netto aan. Daarbij heb ik ook geen kosten (bedrijfswagen, woon nog thuis,..), denk niet dat dit voor de bank dan een probleem zal zijn om 700 te laten aflossen?

Inco · 9 jul 2013

Chilliewillie88 zei:
Dit had ik even over het hoofd gezien, is wel balen

edit: mijn inkomen leunt tegen de 2000 netto aan. Daarbij heb ik ook geen kosten (bedrijfswagen, woon nog thuis,..), denk niet dat dit voor de bank dan een probleem zal zijn om 700 te laten aflossen?

Als je geen andere leningen lopen hebt zou dit geen probleem mogen zijn bij de bank

joriske18 · 9 jul 2013

Chilliewillie88 zei:
Dit had ik even over het hoofd gezien, is wel balen

Wil je er op korte termijn zelf inwonen? Je moet binnen de 3 jaar na aankoop er wonen om in aanmerking te komen voor klein beschrijf, dus mss kan je wel 2 jaar ofzo verhuren?

JPV · 9 jul 2013

ilgonwe zei:
Het betreft idd de aftrek. Maar sowieso moet je als lener er niet 110% vanuit gaan dat de intentieverklaring van de regering blijft gelden. In Vlaanderen is het systeem van zonnepanelen ook minder voordelig geworden, ook voor huidige bezitters. Een rekening maken voor 20-30 jaar is dan ook onder voorbehoud.

Als je moet lenen is de woonbonus mooi meegenomen, als je het doet voor fiscale aftrek is het een ander plaatje. Het is geen "vastrentende belegging" die in steen is gebeiteld. Maar dit is mijn persoonlijke visie.

Voor iemand die financieel toch de mogelijkheid heeft om de lening direct terug te betalen (zoals GuyDebord), is enkel de financiële meerkost een risico, de rest niet. En die meerkost zal hij na enkele jaren reeds teruggewonnen hebben, de kans is trouwens groot dat hij de jaren erna nooit een echt nadeel zal hebben.

Leskr · 12 jul 2013

Ben net klaar met het middelbaar en ipv hoge school zou ik gaan werken. Wegens slechte omstandigheden thuis zou ik niet meer thuis willen wonen voor 3 jaar... Ik word dit jaar 19 en zou graag uit huis zijn tegen dat ik 21 ben. Ik wil niet echt iets huren en zou meteen graag iets kopen, maar vraag me af hoe realistisch dit is. Ik zou dus een lening aangaan en een huis kopen op mijn naam.
Ik zou rond de 21 jaar zijn met een vaste job en redelijk wat gespaard. Ik ben niet echt bezorgd of ik het zelf ga kunnen afbetalen (ik zou nog een huisgenoot hebben die wat betaalt als huur) maar wel dat ik een lening ga krijgen aangezien ik nog jong ben...

L0k1- · 13 jul 2013

Leskr zei:
Ben net klaar met het middelbaar en ipv hoge school zou ik gaan werken. Wegens slechte omstandigheden thuis zou ik niet meer thuis willen wonen voor 3 jaar... Ik word dit jaar 19 en zou graag uit huis zijn tegen dat ik 21 ben. Ik wil niet echt iets huren en zou meteen graag iets kopen, maar vraag me af hoe realistisch dit is. Ik zou dus een lening aangaan en een huis kopen op mijn naam.
Ik zou rond de 21 jaar zijn met een vaste job en redelijk wat gespaard. Ik ben niet echt bezorgd of ik het zelf ga kunnen afbetalen (ik zou nog een huisgenoot hebben die wat betaalt als huur) maar wel dat ik een lening ga krijgen aangezien ik nog jong ben...

Onmogelijk is het zeker niet, maar alles zal ook afhangen van hoe groot uw loon is, hoeveel je al zal gespaard hebben. Huizen vind je in alle prijsklassen, enige dat je dan ook moet afvragen is hoeveel kosten je er nog gaat aanhebben.

Nu je praat over een "huisgenoot", terwijl je dit pas over 3 jaar zou doen. Zou dus niet teveel afhangen van die huisgenoot. Plus de banken zullen daar geen rekening mee houden, je leeftijd kan hen gestolen worden, ze kijken vooral naar het financiële plaatje.

Straddle · 13 jul 2013

Leskr zei:
Ben net klaar met het middelbaar en ipv hoge school zou ik gaan werken. Wegens slechte omstandigheden thuis zou ik niet meer thuis willen wonen voor 3 jaar... Ik word dit jaar 19 en zou graag uit huis zijn tegen dat ik 21 ben. Ik wil niet echt iets huren en zou meteen graag iets kopen, maar vraag me af hoe realistisch dit is. Ik zou dus een lening aangaan en een huis kopen op mijn naam.
Ik zou rond de 21 jaar zijn met een vaste job en redelijk wat gespaard. Ik ben niet echt bezorgd of ik het zelf ga kunnen afbetalen (ik zou nog een huisgenoot hebben die wat betaalt als huur) maar wel dat ik een lening ga krijgen aangezien ik nog jong ben...

Persoonlijk denk ik niet dat de banken gaan staan springen om je lening te geven. Het eerste waar ze naar kijken is je (vast) inkomen en hoeveel jezelf al hebt gespaard.

Archief - [deleted]

GuyDebord

Legacy Member

JPV

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

GuyDebord

Legacy Member

JPV

Legacy Member

GuyDebord

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

botchla

Legacy Member

ilgonwe

Legacy Member

Chilliewillie88

Legacy Member

da_flux

Legacy Member

Chilliewillie88

Legacy Member

hyperon

Legacy Member

Chilliewillie88

Legacy Member

Inco

Legacy Member

joriske18

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Leskr

Legacy Member

L0k1-

Legacy Member

Straddle

Legacy Member