Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
I

IkKe

Legacy Member
Volgens mij bedoel je bij het tekenen van het compromis (heb ook net huis gekocht), dat voorschot moet je eigenlijk al in handen hebben als je gaat bieden. (Wat zowieso moet want dat geld leent geen enkele bank uit)

Het is trouwens wel courant om een opschortende voorwaarde op te nemen dat je een lening kan krijgen bij de bank, anders mag je verkoop afbreken zonder voorschot kwijt te geraken.
B

Bimmer

Legacy Member
Ik sprak inderdaad ook over een compromis, dacht dat "den deze" dit ook wilde bedoelen.
Inderdaad dat geld heb ik ook zelf betaalt, want mijn lening gaat pas in op de moment dat de akte van de bouwgrond is afgerond.

Voor dat ik de compromis had getekend, Was ik al eerst bij de bank geweest voor dit stuk bouwgrond. Om een lening te vragen.
Nadien heb ik de compromis getekend en dan pas "officieel" de lening.
D

Den Deze

Legacy Member
Ik dacht altijd dat je de notariskosten/registratierechten/... zo moest kunnen afleggen om (de dag van vandaag) een huis te kunnen kopen?
Blijkbaar moet je zowel dat als 10% van het huis al zo afleggen dan?
Kan je hier ook geen bankgarantie voorleggen of een tijdelijk krediet aangaan?
m

makila

Legacy Member
Den Deze zei:
Ik dacht altijd dat je de notariskosten/registratierechten/... zo moest kunnen afleggen om (de dag van vandaag) een huis te kunnen kopen?
Blijkbaar moet je zowel dat als 10% van het huis al zo afleggen dan?
Kan je hier ook geen bankgarantie voorleggen of een tijdelijk krediet aangaan?
Klik om te vergroten...
In veel gevallen moet je het beschrijf + notariskosten als spaarcenten opzij hebben staan. Daarnaast eist de bank nog eens minstens 10 % in eigen middelen. (soms eisen ze zelfs nog meer)
D

Den Deze

Legacy Member
Wij kunnen het beschrijf en de bijhorende kosten zelf betalen.
Voor we aan onze zoektocht begonnen waren we eens bij de bank gaan informeren tot hoeveel we kunnen gaan qua lening.
Het was noodzakelijk om zelf die kosten te kunnen betalen, maar de rest was normaal geen probleem.

Edit: de meeste banken raden ons een variabele rentevoet 1/1/1 aan, maar ik weer niet dat dit de beste oplossing is. De rente zal niet veel meer zakken volgens mij, maar eerder stijgen.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
De worst cases vergelijken. De rentevoet mag normaliter maximaal verdubbelen (of anders rekening houden met de cap indien die minder is als een verdubbeling)
m

makila

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
De worst cases vergelijken. De rentevoet mag normaliter maximaal verdubbelen (of anders rekening houden met de cap indien die minder is als een verdubbeling)
Klik om te vergroten...
Je bedoelt dat die worst case mag verdubbelen gedurende ganse looptijd
B

Bubba

Legacy Member
makila zei:
In veel gevallen moet je het beschrijf + notariskosten als spaarcenten opzij hebben staan. Daarnaast eist de bank nog eens minstens 10 % in eigen middelen. (soms eisen ze zelfs nog meer)
Klik om te vergroten...

Wat is de verwachting eigenlijk voor de komende jaren? Gaat die eigen inbreng zowat gelijk blijven (10%) of gaat die elk jaar hoger en hoger worden?
K

KaZhAn

Legacy Member
Die worst case vergelijkingen voor variable versus vast blijven toch tricky. Op het totale bedrag zit je dan soms net op/onder de totale afbetaling met vaste rentevoet. In het begin heb je maandelijks veel minder afbetaald, dus je betaalt na x jaar elke maand een stuk meer af dan met vaste rentevoet. Kan je dat dan aan?

Voelt wat aan als gokken en ik blijf voor dat soort bedragen ver weg van alles wat met gokken te maken heeft. We hebben gekozen voor een vast bedrag elke maand voor de komende 20 jaar, dan weet je waar je aan toe bent en waar je rekening mee moet houden. Best-case scenario variabele lening kwam weliswaar een stukje goedkoper uit, worst-case een stukje duurder. Maar hoe weet ge nu wat de situatie binnen 10 jaar gaat zijn?
m

makila

Legacy Member
BuBbA zei:
Wat is de verwachting eigenlijk voor de komende jaren? Gaat die eigen inbreng zowat gelijk blijven (10%) of gaat die elk jaar hoger en hoger worden?
Klik om te vergroten...
Ik vermoed dat dit alleen maar erger gaat worden. Heel vroeger eisten banken tot 50% eigen inbreng maar dat is in de loop van de tientallen jaren soepeler geworden. Zover gaat het niet komen, maar ik vermoed dat men in de toekomst 20 tot 25% gaat eisen als eigen inbreng.
B

Bubba

Legacy Member
makila zei:
Ik vermoed dat dit alleen maar erger gaat worden. Heel vroeger eisten banken tot 50% eigen inbreng maar dat is in de loop van de tientallen jaren soepeler geworden. Zover gaat het niet komen, maar ik vermoed dat men in de toekomst 20 tot 25% gaat eisen als eigen inbreng.
Klik om te vergroten...

Hmm, laat ons hopen dat het nog niet voor de eerste paar jaren is dan. :p
c

cege

Legacy Member
BuBbA zei:
Hmm, laat ons hopen dat het nog niet voor de eerste paar jaren is dan. :p
Klik om te vergroten...

Ik snap niet dat mensen fan zijn van een lage eigen inbreng. Je snijdt enkel in je eigen vel met lage eigen inbreng... Lage inbreng = hogere rente en meer risico als de prijzen plat blijven hangen of zakken...
B

Bubba

Legacy Member
cege zei:
Ik snap niet dat mensen fan zijn van een lage eigen inbreng. Je snijdt enkel in je eigen vel met lage eigen inbreng... Lage inbreng = hogere rente en meer risico als de prijzen plat blijven hangen of zakken...
Klik om te vergroten...

Ja, we kunnen anders allemaal tot ons 45ste thuis blijven wonen zodat we ons huis kunnen financieren zonder een lening. Hoe meer eigen inbreng hoe beter, maar het moet ook realistisch blijven. Eerlijk gezegd, alle kosten + 10% eigen inbreng is al een mooi bedrag om bij elkaar te sparen.
d

da_flux

Legacy Member
Inderdaad niet iedereen wilt tot zijn 30ste thuis blijven wonen of krijgt een smak geld van thuis uit mee...
C

Cerv.Be

Legacy Member
cege zei:
Ik snap niet dat mensen fan zijn van een lage eigen inbreng. Je snijdt enkel in je eigen vel met lage eigen inbreng... Lage inbreng = hogere rente en meer risico als de prijzen plat blijven hangen of zakken...
Klik om te vergroten...
Ja want iedereen heeft of krijgt een berg geld mee. :rofl:

Het mes snijdt natuurlijk aan 2 kanten, een lage inbreng betekent meestal een hogere aflossing wat als persoon/koppel op zich weer meer risico's met zich meebrengt. Het zit ook wel beetje in de Vlaamse baksteencultuur ingebakken dat je MOET kopen, want huren is precies een schande. Dus gaan veel mensen maar een veel te zware lening aan.
x

xxxracexxx

Legacy Member
IceMaN.* zei:
Het zit ook wel beetje in de Vlaamse baksteencultuur ingebakken dat je MOET kopen, want huren is precies een schande. Dus gaan veel mensen maar een veel te zware lening aan.
Klik om te vergroten...

Dat
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Of anders gewoon verder blijven leven in dat appartement totdat het is afbetaald ?

Na 5jaar heb je gewoon te weinig rente terugbetaald om het gemakkelijk te kunnen verkopen.
S

Scifo

Legacy Member
Begrijp ik ook niet goed. Je kan de lening toch gewoon overzetten naar uwe nieuwe woning dan? Je moet toch gewoon zien dat de verkoopprijs van uw app gelijkaardig is of hoger dan dat je er zelf hebt voor betaald vroeger.

Of zie ik het te simpel? :p
M

Massis

Legacy Member
xxxracexxx zei:
Zolang je geen +/- 50000€ cash kan neerleggen blijf je met je poten van het kopen van een huis!
Klik om te vergroten...

Hangt imho van je situatie af. Wij hebben gekocht met 0% eigen inbreng (kost meegeleend) en lening op 30 jaar. Maar wel een huis waar we van plan zijn oud te worden, geen starterswoning met de bedoeling over 5 jaar te verhuizen.

We hadden ook 5 jaar langer kunnen sparen en dan een iets goedkopere lening aangaan op 25 jaar.
Maar dan:
- hadden we er 5 jaar minder lang gewoond
- was het huis waarschijnlijk duurder geweest (huizenprijzen stijgen nog steeds)
- waren we nog altijd exact even oud als ons huis straks afbetaald is
- was het gespaarde geld eigenlijk minder waard geweest gezien de inflatie de voorbije jaren hoger lag dan de rente op het spaarboekje.
- was de kans groot dat de rente op onze lening ook hoger ging zijn...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan