Archief - [deleted]

Toen waren die leningen normaal als je 120% leende. Had je niveel keuze als je toch wou kopen. Iedereen zei toen ook dat huren verloren geld is en ik kon wat kon moest proberen kopen. Zelf bij immotheker stelden ze zoiets voor...

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

xxxracexxx zei:

Wij hadden een lening waar in het begin hoofdzakelijk interesten betaald worden. Moest zo omdat er anders geen 120% geleend kon worden...
Dus wat snap je niet? App gekocht voor 150000, geleend 182000. Verkopen voor hopelijk 160000 en schiet nu nog een 178000 van lening over (juist eens gecheckt). Dus na verkoop moeten wij nog 18000 + wederbeleggingsvergoeding aan de bank terug... Moeilijk is het toch niet. Toen waren dat leningen die veel gegeven werden, maar zitten er nu wel mee...

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Zouden wij eventueel aflossingstabel mogen bekijken? Ik blijf het een vreemd principe vinden

Zijn dus geen gewone annuïteiten?

Sent from my HUAWEI G700-U10 using Tapatalk

Snap het nog altijd niet zo goed, 1150 euro per maand waarvan dit 13000 euro aan intresten (afgerond) is ieder jaar als we het verhaal volgen, dan betekent dit een intrestvoet van 7%.
Je hebt wel van die formules waar je alleen intresten betaalt en op het einde de volledige som moet betalen (bijv. na een langlopende belegging), maar daar betaal je dan tussentijds geen kapitaal af.
En 4000 euro kapitaal afbetalen op 6 jaar, en zoveel intresten, lijkt me ook een rare formule.

Bestaat er eigenlijk een dienst/bedrijf dat op vraag van kandidaat kopers woningen van boven tot onder op eventuele gebreken inspecteert ?

Excuses indien mijn vraag hier niet thuishoort

xxxracexxx zei:

Wij hadden een lening waar in het begin hoofdzakelijk interesten betaald worden. Moest zo omdat er anders geen 120% geleend kon worden...
Dus wat snap je niet? App gekocht voor 150000, geleend 182000. Verkopen voor hopelijk 160000 en schiet nu nog een 178000 van lening over (juist eens gecheckt). Dus na verkoop moeten wij nog 18000 + wederbeleggingsvergoeding aan de bank terug... Moeilijk is het toch niet. Toen waren dat leningen die veel gegeven werden, maar zitten er nu wel mee...

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Kunt ge die 18k + wederbeleggingsvergoeding dan wel betalen met het ondertussen opgespaarde geld van de afgelopen 6 jaar of moet ge daarvoor ook dan weer lenen?

kawadude zei:

Bestaat er eigenlijk een dienst/bedrijf dat op vraag van kandidaat kopers woningen van boven tot onder op eventuele gebreken inspecteert ?

Excuses indien mijn vraag hier niet thuishoort

Klik om te vergroten...

Mijn schoonvader is ingenieur en hij is meegekomen tijdens het bezoek.
Die mens zit al jaar en dag in de bouw en die ziet direct dat er gebreken zijn of niet.
Uiteraard kan je altijd nog verborgen gebreken hebben

kawadude zei:

Bestaat er eigenlijk een dienst/bedrijf dat op vraag van kandidaat kopers woningen van boven tot onder op eventuele gebreken inspecteert ?

Excuses indien mijn vraag hier niet thuishoort

Klik om te vergroten...

Er zijn er verschillende. Bijvoorbeeld: Expertise | Immochecker

Je kan ook rondbellen naar architecten.

repje zei:

4000eu kapitaal op 6 jaar afbetaald op een kapitaal van 182k??? Wat voor een lening is me dat? Heb je daar wat meer info over?

Gelukkig heb je wel 6j woonbonus/aftrek gehad.

Klik om te vergroten...

Het wordt (bijna) niet meer gedaan - denk ik. Maar ik heb bij ons vroeger ooit een formule gezien (Ik werk bij een bank) waarbij je dus de eerste jaren bijna niets anders dan interesten moest afbetalen. Het eerste jaar was de interest bijna 100% van het bedrag dat je dan betaalde en had je amper één cent kapitaal afbetaald.

Bij een lening van 30 jaar had je dan na 20 jaar bijna niets anders dan interest afbetaald en quasi GEEN kapitaal. Pas daarna betaalde je dan het kapitaal af.

makila zei:

Het wordt (bijna) niet meer gedaan - denk ik. Maar ik heb bij ons vroeger ooit een formule gezien (Ik werk bij een bank) waarbij je dus de eerste jaren bijna niets anders dan interesten moest afbetalen. Het eerste jaar was de interest bijna 100% van het bedrag dat je dan betaalde en had je amper één cent kapitaal afbetaald.

Bij een lening van 30 jaar had je dan na 20 jaar bijna niets anders dan interest afbetaald en quasi GEEN kapitaal. Pas daarna betaalde je dan het kapitaal af.

Klik om te vergroten...

wtf

Da's gewoon een vorm van slavenarbeid

TheBud zei:

wtf

Da's gewoon een vorm van slavenarbeid

Klik om te vergroten...

Idem. Maar ik vind zo'n formules niet zelf uit hé

xxxracexxx zei:

Wij hadden een lening waar in het begin hoofdzakelijk interesten betaald worden. Moest zo omdat er anders geen 120% geleend kon worden...
Dus wat snap je niet? App gekocht voor 150000, geleend 182000. Verkopen voor hopelijk 160000 en schiet nu nog een 178000 van lening over (juist eens gecheckt). Dus na verkoop moeten wij nog 18000 + wederbeleggingsvergoeding aan de bank terug... Moeilijk is het toch niet. Toen waren dat leningen die veel gegeven werden, maar zitten er nu wel mee...

Sent from my GT-I9505 using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Volgende keer eerst beetje sparen voor je je nog keer laat afrippen.

'Het was iets wat de bank zelf voorstelde' of 'het immokantoor vond het ok'. Uiteraard, zij vullen daar hun zak mee. Als iemand mij 10000 wil geven zomaar vind ik dat ook ok.

Was waarschijnlijk shady lening met teaser rates in begin.

vloet zei:

Vraagje (SOD nieuwbouw):
Is het gebruikelijk dat een lening meteen wordt gebruikt om notariskosten, registratierechten en de grondwaarde mee te betalen? ING stelde dat voor om op een zo kort mogelijke periode zo veel mogelijk kapitaal op te halen, omdat die reservatieprovisie na 6 maanden in gang schiet. Klinkt logisch, maar er is me altijd gezegd dat die kosten betaald moeten worden met eigen inbreng.

edit: ja, ben nog altijd bezig met leningen , compromis is pas vorige vrijdag getekend, dus kan nu pas echt bankzaken gaan vastleggen.

Klik om te vergroten...

Wel, bij mij was dit niet mogelijk. Als je bij de bank de lening ondertekent, moet je zeker zeggen dat je dit zo wil doen en het ook op papier laten zetten. Als zij ingeven dat de lening enkel gebruikt kan worden voor de constructie, kan je pas later beroep doen op je lening.

Voor de zekerheid. Stel een variabele lening, 5 jaarlijks herzienbaar, JKP 3% met -3%/+3%
Na 5 jaar kan de lening dan 6% JKP bedragen in het slechste geval.

Na 10 jaar is dan de max nog steeds 6% JKP (dubbel van oorspronkelijk percentage)?
Of moet je dan doodleuk 9% JKP betalen?

Ik veronderstel het eerste?

makila zei:

Voor de zekerheid. Stel een variabele lening, 5 jaarlijks herzienbaar, JKP 3% met -3%/+3%
Na 5 jaar kan de lening dan 6% JKP bedragen in het slechste geval.

Na 10 jaar is dan de max nog steeds 6% JKP (dubbel van oorspronkelijk percentage)?
Of moet je dan doodleuk 9% JKP betalen?
Ik veronderstel het eerste?

Klik om te vergroten...

eerste of ze moeten de wet veranderen

makila zei:

Voor de zekerheid. Stel een variabele lening, 5 jaarlijks herzienbaar, JKP 3% met -3%/+3%
Na 5 jaar kan de lening dan 6% JKP bedragen in het slechste geval.

Na 10 jaar is dan de max nog steeds 6% JKP (dubbel van oorspronkelijk percentage)?
Of moet je dan doodleuk 9% JKP betalen?

Ik veronderstel het eerste?

Klik om te vergroten...

zal nooit meer dan 6% mogen bedragen. Zelfs al veranderen ze de wet, zal die enkel voor leningen in de toekomst kunnen gelden.

ivm xxxracexxx:

- als je een huis koopt, dan zorg je dat je lening draagbaar is. Je doet dit niet door achteraf te klagen dat de lening een beetje vreemd in elkaar zit, zoiets moet je zelf uitzoeken. 182k vast op 20jaar is 4,6%/jaar, 182k vast op 25jaar is al zo'n 6%. In beide formules heb je véél meer dan 4k afbetaald na enkele jaren. Zijn formule moet er dus eentje geweest zijn met een vorm van een bullet-krediet. het zou me verbazen indien meer dan 1 normale bank zo'n formule wou geven, je vindt altijd wel een kredietinstelling à la Leemans die je zo'n lening wil geven (ook gewone banken, mits een waarborg van bvb ouders zullen dit nu nog doen). Ik ben wel benieuwd naar welk systeem hem gegeven werd, duidelijk dat ze ferm op het randje gingen.

- als je een huis koopt, doe je dat met het doel om enkele jaren erin te blijven wonen. Gewoon al om de woonbonus en fiscale voordelen bij bvb verminderde registratierechten niet te mislopen. Laat staan de meeneembaarheid van registratierechten. Dat laatste riskeer je kwijt te spelen nu.

- er werd 182k geleend voor een appartement van 150k. Betekent dat er naast de registratierechten (max 15k), schuldsaldo (5k?) en notariskosten (5k?) nog een hoop andere zaken meegeleend werden. Zou wel eens willen weten voor wat... Het zijn die zaken waarvoor geleend is die het erger maken.

- hét grootste probleem is nog niet echt die lening, met het inkomen van xxxracexxx en partner kan je zonder problemen zo'n lening voor een huis aan. Het probleem lijkt me echter, als je de posts van xxxracexxx in het achterhoofd houdt, dat er een verkeerd bestedingspatroon achter het huishouden zit. duurdere auto's, meerdere horloges, Galaxy 4, ... op zich elk apart niks ergs, maar als je het financieel dan niet zo breed zou hebben, dan koop je die zaken niet, maar kijk je om goedkoper af te lossen of een spaarpotje aan te leggen vooraleer je koopt.

Hoeveel dagen op voorhand vraag ik best een gewaarborgde cheque bij mijn spaarbank aan? Op 30 december heb ik die nodig bij het verlijden van de akte.

Wordt direct afgedrukt. Moet je niet aanvragen op voorhand.

Zyklon zei:

Hoeveel dagen op voorhand vraag ik best een gewaarborgde cheque bij mijn spaarbank aan? Op 30 december heb ik die nodig bij het verlijden van de akte.

Klik om te vergroten...

Dat maken ze ter plaatse aan, 5min werk, om zeker te zijn van je stuk kan je altijd vooraf een telefoontje doen naar je lokaal kantoor en ze vragen deze cheque klaar te maken .

xxxracexxx zei:

- Maatschappij waar geleend is: Elantis, dochteronderneming van Belfius als ik me niet vergis. Geen louche maatschappij...
- Appartement was bedoeld voor inderdaad langer te wonen, maar onverwacht extra kindje is een app met 2 slaapkamers van +/- 86m² pak te klein.
- aktekosten voor aankoop = 16000€ + 4000€ aktekosten van kredietopening. Deze kosten zijn de 20% die bij de woning geleend waren.
- Aan levensstijl op forum weet je nietveel ze Dien S4 is kerst/verjaardagscadeau geweest, zo duur is de auto (geen auto's) niet, meerdere horloges? Heb er eentje en een oude voor op't werk...
Afbetaling kan ik zonder problemen afbetalen, maar gaat erom dat als ik verkoop ik veel extra erin moet steken.

Aangaande van op forum kan je geen bestedingspatroon maken hoor

Klik om te vergroten...

1) Tja, lenen met een lage eigen inbreng, daar ben je meestal zelf de verliezer van.
2) Als je moet rondshoppen en je krijgt niet snel een lening en ergens plots eentje van 120%, moet er een belletje gaan rinkelen

Ik ben er wel fan van dat de banken sterker gereguleerd worden en strengere hypotheekregels opgelegd worden. Blijkbaar kunnen de mensen zichzelf niet goed beheersen of risico's inschatten.

@xxxracexxx, geen verwijt, maar als je 120% leent, weet je dat je een groot risico loopt en weet je dat je op het moment dat je huis koopt al met 20% 'in the hole zit', ttz negatieve eigen vermogen. Nooit een plezier en zeker niet confortabel.