Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
s

sandervdw

Legacy Member
Panly zei:
Ondertussen in Heist , 50k korting nu, EN fotos vanbinnen. Die lezen hier mee, volgens mij.
Uniek landhuis te koop te Heist-OD-Berg - Heist-op-den-Berg | Immoweb ref:5159502

Lijkt me al een serieuze spie schappelijker, het is een schoon gebouw maar met kosten aan. Mooie ramen bv. , jammer dat er zo weinig glas in zit.
Klik om te vergroten...

Die prijs is schappelijker, maar epc van 875... Als wij 100/maand opstoken, stoken ze daar dus 1200 euro er door. En het lijkt toch alsof ze CV hebben, dus stoken ze niet op elektriciteit -> Daar moeten dus echt gaten in de muur steken volgens mij.
S

Smiles_

Legacy Member
Schoon gebouw, ademt wel sfeer uit. Plus een pak privacy, moet wel kopers vinden aan die prijs.

@sander: wellicht nog zonder onderdak.
o

oxbow

Legacy Member
Eigenlijk valt zo'n huis in de categorie "renoveer je rot" maar daar kom je pas achter als je er woont.
(je kan er met relatief kleine aanpassingen meteen intrekken, (dubbel glas in bestaande kaders, Ikea keuken,badkamer opfrissen, CV basic vernieuwen,) en dan voldoet zo'n woning weer 10 jaar.
Maar eigenlijk moet je er 100K minimum aan renoveren (wat in de praktijk dan 200K is)

Ik ben relaxt aan het rondkijken, maar valt mij toch op dat er eigenlijk veel woning te koop staan voor 450K die hun geld waard zijn dan panden voor 600K (waar ik dacht net die extra euro's voor de betalen om veel voor terug te krijgen, gezien het een moeilijkere markt is)

Langs de andere kant zou het onnozel zijn om een dure lening aan te gaan, en de volgende jaren alweer 80 uur/week ga kloppen. terwijl ik op mijn 30 eigenlijk schuldenvrij kan zijn met een huisje van 300K. (waar ik nu al 4 jaar relaxt inzit)
m

makila

Legacy Member
Smiles_ zei:
Een eigen eerste woning moet je niet zo puur economisch bekijken, zolang je je lening kan betalen ben je beter dat je bv 600 euro per maand betaalt voor iets wat van jou wordt, dat dat je 600 euro huur betaalt.
Klik om te vergroten...
Ja OK. Maar stel dat ik een sociale woning koop (iets anders ga ik nooit kunnen betalen of ik moet mijn vrouw buitensmijten en 10 jaar sparen - Dat laatste is mss zo'n slecht idee nog niet maar goed ..) Zo'n woning kost tegenwoordig all-in (Notaris, Registratie, vloer, keuken) toch ook al minimaal 230k. Dan moet ik minimaal 180k lenen (na aftrek spaargeld).

180k aan 3.1 JKP (tarief huisvesting) op 25 jaar = 859 euro/maand afbetalen. Dus kopen is per maand toch nog wat duurder dan huren voor mij. 859 is rond de 1/3de regel voor mij (ik verdien 2500€ netto). Ik vraag me soms wel eens af wie een sociale woning koopt. Zonder spaarcentjes kan je een scoiale woning volgens mij nooit kopen. De allerarmsten voor wie zo'n woning bedoeld is - 0% kan zo'n woning kopen? Allé dat is mijn mening hé?

Smiles_ zei:
Moet de eerste huurder trouwens nog tegenkomen die een vermogen bijeen gespaard heeft.
Klik om te vergroten...
Dat is het probleem met huren. Je moet al een deel dat je normaal kan sparen, afgeven aan de huur. Dan blijft er minder over om te sparen. Minder sparen wil zeggen dat het langer duurt vooraleer je een woning kan kopen. En spaar je te weinig, dat gaat je leeftijd zich tegen jou keren én wordt het weer lastiger om nog te kunnen kopen.
s

sandervdw

Legacy Member
makila zei:
Ja OK. Maar stel dat ik een sociale woning koop (iets anders ga ik nooit kunnen betalen of ik moet mijn vrouw buitensmijten en 10 jaar sparen - Dat laatste is mss zo'n slecht idee nog niet maar goed ..) Zo'n woning kost tegenwoordig all-in (Notaris, Registratie, vloer, keuken) toch ook al minimaal 230k. Dan moet ik minimaal 180k lenen (na aftrek spaargeld).

180k aan 3.1 JKP (tarief huisvesting) op 25 jaar = 859 euro/maand afbetalen. Dus kopen is per maand toch nog wat duurder dan huren voor mij. 859 is rond de 1/3de regel voor mij (ik verdien 2500€ netto). Ik vraag me soms wel eens af wie een sociale woning koopt. Zonder spaarcentjes kan je een scoiale woning volgens mij nooit kopen. De allerarmsten voor wie zo'n woning bedoeld is - 0% kan zo'n woning kopen? Allé dat is mijn mening hé?


Dat is het probleem met huren. Je moet al een deel dat je normaal kan sparen, afgeven aan de huur. Dan blijft er minder over om te sparen. Minder sparen wil zeggen dat het langer duurt vooraleer je een woning kan kopen. En spaar je te weinig, dat gaat je leeftijd zich tegen jou keren én wordt het weer lastiger om nog te kunnen kopen.
Klik om te vergroten...

Het systeem van sociale koopwoningen is dan ook compleet absurd (discussie is hier al wel vaak gevoerd :P). ivm leeftijd, dat is eigenlijk echt een factor die ik mij helemaal niet realiseerde tot ik de SSV-bedragen van iemand van 35 eens bekeek. Het is zeker niet voor iedereen haalbaar, maar het is toch echt aan te raden zo jong mogelijk iets te kopen, volgens mij.
D

DVP

Legacy Member
Het is niet zozeer die leeftijd van 35 jaar die parten speelt.
Als je begint te lenen tot 25-30 jaar op je 35ste die parten begint te spelen. De verzekering loopt immers tot je 60ste - 65ste.

Nu is het zo dat een koppel 40'ers, die hun 2de woning aankoopt wellicht al een goede spaarpot heeft (huidige woning deels afbetaald) waardoor de SSV toch nog meevalt doordat er geen +200k moet geleend worden.
8

86514

Legacy Member
En wij hebben net de lening laten herzien. Want een rompslomp toch altijd.
u

uip

Legacy Member
Smiles_ zei:
Moet de eerste huurder trouwens nog tegenkomen die een vermogen bijeen gespaard heeft.
Klik om te vergroten...
Ik weet het toch niet hoor. Veel mensen hier blijven bij hotel mama en slagen er toch in maandelijks heel wat bij elkaar te sparen.
Smiles_ zei:
En 't valt mij op dat diegenen die op dit forum beweren dat je meer kan verdienen door te huren en te beleggen (bv Straddle en Riverdale) toch ook de stap naar kopen hebben gezet of gaan zetten.
Klik om te vergroten...
Dat lijkt mij net logisch... de markt goed opvolgen en op het goede moment kopen... Het kan ook zijn dat ze zich eindelijk gesetteld hebben!

HUSKE zei:
Voor de spaarders, bedenk dat geld afromen van spaarboekjes een ideaal scenario is om de staatsschuld te minderen :p.
Klik om te vergroten...
Kan ook via een aanpassing vh KI hoor... met het verschil dat ik mijn spaarboekje snel kan leegmaken, huizen verkopen gaat niet zo vlot
D

Dragees

Legacy Member
Alle madam was toch akkoord voor 237k! woohoo!! Ze wou wel maar 5% voorschot hebben maar rechtstreeks op haar rekening gestort aangezien ze iets zoekt om te verhuren en dan tenminste al wat geld heeft. Ik veronderstel dat dat geen kwaad kan als dat allemaal goed genoteerd staat? Iemand hier ervaring mee?
s

sandervdw

Legacy Member
uip zei:
Ik weet het toch niet hoor. Veel mensen hier blijven bij hotel mama en slagen er toch in maandelijks heel wat bij elkaar te sparen.
Klik om te vergroten...
Dat is dus niet huren voor de rest van je leven :). Huren en een serieus kapitaal opbouwen is zeer moeilijk, en heeft vooral veel te maken met geluk.
m

makila

Legacy Member
DVP zei:
Het is niet zozeer die leeftijd van 35 jaar die parten speelt.
Als je begint te lenen tot 25-30 jaar op je 35ste die parten begint te spelen. De verzekering loopt immers tot je 60ste - 65ste.
Klik om te vergroten...
Mja dat is het grootste probleem. Er staat op voorhand al een leeftijd op je pensioen geplakt. Banken gaan echt niet meer lenen eens je de 65 gepasseerd bent. En meestal gaan ze dit al vroeger begrenzen wegens het risico dat je vanaf je 55ste veel kans hebt aan een stempellokaal gaat staan.

Als je 25 bent en je wil lenen op 25 jaar, dan gaat géén enkele bank moeilijk doen. Maar als je 35 bent dan doen ze al moeilijk. Ben je er 45, als je dan nog kan lenen op 15 jaar dan zal het veel zijn. Maw als je niet voldoende centjes hebt meegekregen van thuis, dan moet je dus inclusief HUUR, zien dat je MEER spaart dan dat je inboet door je hogere leeftijd + het duurder worden van woningen gedurende je spaarperiode.
H

HUSKE

Legacy Member
sandervdw zei:
Dat is dus niet huren voor de rest van je leven :). Huren en een serieus kapitaal opbouwen is zeer moeilijk, en heeft vooral veel te maken met geluk.
Klik om te vergroten...

Dan blijft er het process van meerdere woningen over eh.
Ik krijg van thuis geen hulp voor een woning te verwerven, kon 5 jaar geleden geen nieuwbouw kopen/zetten en heb een appartement gekocht. Nu komt die nieuwbouw (die wel stukken duurder is dan 5 jaar geleden) er wel.
Als ik elke maand 600€ aan huur ipv hypotheek had betaald ging dat ook veel moeilijker.

Van die 600€ is 400€ kapitaal (ondertussen al meer), dat is puur spaargeld eh, verder is er nog de woonbonus aftrek, dat is nog eens 200€ per maand. In princiepe kost het dan 'niets', buiten onderhoud en grondbelasting.
Maar ge moet het willen eh, in een klein/oud huis of appartement wonen. Staat niet stoer tov de vriendenkring natuurlijk :).
s

sandervdw

Legacy Member
HUSKE zei:
Dan blijft er het process van meerdere woningen over eh.
Ik krijg van thuis geen hulp voor een woning te verwerven, kon 5 jaar geleden geen nieuwbouw kopen/zetten en heb een appartement gekocht. Nu komt die nieuwbouw (die wel stukken duurder is dan 5 jaar geleden) er wel.
Als ik elke maand 600€ aan huur ipv hypotheek had betaald ging dat ook veel moeilijker.

Van die 600€ is 400€ kapitaal (ondertussen al meer), dat is puur spaargeld eh, verder is er nog de woonbonus aftrek, dat is nog eens 200€ per maand. In princiepe kost het dan 'niets', buiten onderhoud en grondbelasting.
Maar ge moet het willen eh, in een klein/oud huis of appartement wonen. Staat niet stoer tov de vriendenkring natuurlijk :).
Klik om te vergroten...

Volledig akkoord :) Als je evenveel huur zou moeten betalen als lening, ben je volgens mij altijd beter af met lening. Aangezien daar op zijn minst een deel aan kapitaal in zit...
m

memorexxx

Legacy Member
Ik vind die bedragen hier toch pretty crazy hoog voor sommige panden.
In heb voor 130k een rijhuis int sint-niklaas gekocht. 2 Slaapkamers, living met aanpalend open keukentje, bergkotje, badkamer, verandake, binnenkoerje en grote garage (plek voor 3 wagens). Ligging ideaal voor de snelwegen/mijn werk te bereiken en 5 min lopen v.h. station. Overal dubbel glas, nieuw dak (2 jaar oud) volledig geïsoleed en een ECI van 310-320 (weet niet precies vanbuiten). Gasverwarming met kachels. In principe kan je er zo intrekken als je wat schildert.

Ik heb die 130k volledig geleend. Eigen kapitaal dient voor schrijfkosten en verbouwingen/opknappingswerken. 624 EUR/maand afbetalen op 25 jaar (10/5/5). Voor die 624 EUR/maand vind ik geen enkel instapklare woning of appartement om te huren, of het is te klein en dan heeft dat sowieso geen garage enz... Dus waarom zou ik dit niet kopen? Ik zie het gewoon als een spaarpot. Zelf als de lening worst case is is het beter dan huren. Ja dan betaal ik veel intrest, maar anders gaat al het huurgeld gewoon de vuilbak in.
H

HUSKE

Legacy Member
EPC van 310 vind ik voor een rijhuis met nieuw dak wel weer veel...

Maar je hebt volledig gelijk, ook weinig kans dat de waarde nog gaat zakken denk ik.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan