Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
HARDWELL
Legacy Member
Ik heb mijn bericht in een verkeerde topic geplaatst dus even recatupeleren.
De vraag is hier misschien al gesteld maar ik vind het niet direct. Als je 500 euro de maand wenst af te betalen, plus de vriendin die ook ongeveer hetzelfde wilt afbetalen, hoelang moet je afbetalen voor een huis van 250k ongeveer ? Wij verdienen ong 1800 euro/elks de maand en hebben (nog) geen kinderen. Ikzelf heb een spaarpot van 20k.
Trouwens suggesties zijn welkom om meer of minder af te betalen. Wij zijn beide juristen en hebben geen kennis in cijfer materiaal. Een beetje hulp zou welkom zijn.
En vraag aan de kopers: wat voor een huis kopen jullie ? Halfopenstaande woning, volledige openstaande woning, rijwoning, etc. Naar waar gaat jullie voorkeur ?
Trouwens onze voorkeur gaat naar half openstaande woning.
Naa
Groetjes
De vraag is hier misschien al gesteld maar ik vind het niet direct. Als je 500 euro de maand wenst af te betalen, plus de vriendin die ook ongeveer hetzelfde wilt afbetalen, hoelang moet je afbetalen voor een huis van 250k ongeveer ? Wij verdienen ong 1800 euro/elks de maand en hebben (nog) geen kinderen. Ikzelf heb een spaarpot van 20k.
Trouwens suggesties zijn welkom om meer of minder af te betalen. Wij zijn beide juristen en hebben geen kennis in cijfer materiaal. Een beetje hulp zou welkom zijn.
En vraag aan de kopers: wat voor een huis kopen jullie ? Halfopenstaande woning, volledige openstaande woning, rijwoning, etc. Naar waar gaat jullie voorkeur ?
Trouwens onze voorkeur gaat naar half openstaande woning.
Naa
Groetjes
Jry
Legacy Member
boostah
Legacy Member
q-ball_NBK zei:
afhankelijk van de termijn die je derin zet.
En JIJ moet BEWIJZEN dat je geen lening kan krijgen, meestal moet je dan met weigering van 3 banken over de brug komen.
Indien je dat niet doet, binnen de termijn en je krijgt nadien geen lening ben je je voorschot kwijt.
Wat er ook gedaan wordt is bij iets dat je niet zeker bent, maar wel de rest wilt afhouden terwijl je naar andere nog gaat kijken is dat erin zetten, maar dan bij de bank geen spaargeld willen inbrengen zodat het sowieso geweigerd wordt (ze kunnen je namelijk niet verplichten dat gebruiken/bankgeheim). Zo kan je het gratis 'reserveren'
HUSKE
Legacy Member
Jry zei:
Een huis van 250k kost 280k en met 20k spaargeld kan je eigenlijk nagenoeg niets inleggen. Verhuizen is niet gratis en je zal altijd verfrissingen moeten doen en kleine spulletjes kopen. Zou soieso wat aan de kant houden voor onvoorziene kosten.
Je gaat met 230k er dus bijlange niet komen, gezien de max termijn tegenwoordig 25 jaar is ga je hoger maandelijks moeten aflossen voor een huis van 250k.
HARDWELL
Legacy Member
Iets mee krijgen daar heb ik vooralsnog geen zicht op. En ik zit daar ook niet op te wachten als ik iets toch krijg dan is dat toch nog mooi meegenomen. Ouders hebben wel goed gespaard, en hebben zelfs recentelijk een tweede onroerend goed gekocht voor 40000 euro ( geen typfout). Maar we zijn thuis met veel. Dit gezegd zijnde.
Ik heb een mooi loon en de vriendin ook. Maar ik kan mij niet voorstellen dat mensen die met 1800/persoon geen huis kunnen kopen zonder spaarcenten of betalen die langer af? Trouwens mensen met een lager nettoloon wat is jullie afbetalingsplan ?
Ik heb een mooi loon en de vriendin ook. Maar ik kan mij niet voorstellen dat mensen die met 1800/persoon geen huis kunnen kopen zonder spaarcenten of betalen die langer af? Trouwens mensen met een lager nettoloon wat is jullie afbetalingsplan ?
Renegadexxripxx
Legacy Member
HARDWELL zei:
Resultaat berekeningen
Maandrentevoet 0,21413%
Maandelijkse afbetaling € 1.130,31
Aantal betalingen 300
Te lenen kapitaal € 250.000,00
Intresten lening € 89.094,49
Totaal afbetaald € 339.094,49
Naar aflossingstabel
Leningsaktekosten € 5.874,68
Kortom je betaald maandelijks 1130€ af, om 250k op te halen. Je hebt zelf 20k€. Je kunt daar wel iets mee kopen, maar verwacht er geen deftige nieuwbouw mee, maar wel iets waar je nog werk aan hebt. Ik weet niet hoe handig jullie zijn en hoeveel zin jullie hebben om te klussen.
Indien je 1 volledig loon spendeert aan de afbetaling, wat ik NIET zou doen... dan kun je 400k ophalen.
Resultaat berekeningen
Maandrentevoet 0,21413%
Maandelijkse afbetaling € 1.808,50
Aantal betalingen 300
Te lenen kapitaal € 400.000,00
Intresten lening € 142.551,19
Totaal afbetaald € 542.551,19
Naar aflossingstabel
Leningsaktekosten € 8.220,72
Simulatie hypothecaire lening
HUSKE
Legacy Member
Jry zei:Dossierkosten van de bank, schuldsaldo verzekering en notaris zal het zowat zijn zeker (+- 10% van de aankoop van uw huis)?
Achteraf dan brandverzekering, water, elektriciteit, gas, telefoon, internet, eten en drinken, ... inboedel, wat verf/behang, ...
Een huis van 250k€ zal veelal in de 10% registratierecht vallen, samen met abbattement, notariskosten, dossierkosten zit je op een kleine 26500€. Dan heb je nog de dossierskosten van de bank en de aktekosten van de lening. Op een bedrag van 250k zal dat ergens rond de 6000€ liggen? Dus we zitten al aan 32500€ en kost het huis dus reeds 282500€.
Dan inderdaad nog schuldsaldoverzekering (desnoods jaarlijks), brandverzekering (desnoods maandelijks) en al de rest. Nog wat inboedel en verf/behang en eer je goed en wel in je huis zit ben je zo 290k€ kwijt...
Ik vind 40000€ nog steeds een behoorlijk bedrag en is ruim 15% ipv 10%.
Bereken de kostprijs van notariskosten/registratierecht: Hoeveel kost mijn huis? - Aanschafkosten
HARDWELL zei:
Zeg ik ook niet, maar een goede rentevoet is eigenlijk zo goed als uitgesloten en je zal met 1000€/maand waarschijnlijk niet toekomen zonder eigen inbreng.
HARDWELL
Legacy Member
Thanks Guys voor de snelle respons. Als het zo zit dan kunnen er nog weinig mensen een deftig huis kopen. Of is 250k wat te hoog gegrepen? Ik denk dat ik nog drie jaartjes nog thuis ga wonen zodat ik nog 30k op zij kan zetten 
Ale een half openstaande bewoning is toch een must voor mij.
Ale een half openstaande bewoning is toch een must voor mij.
Renegadexxripxx
Legacy Member
HARDWELL zei:Thanks Guys voor de snelle respons. Als het zo zit dan kunnen er nog weinig mensen een deftig huis kopen. Of is 250k wat te hoog gegrepen? Ik denk dat ik nog drie jaartjes nog thuis ga wonen zodat ik nog 30k op zij kan zetten
Ale een half openstaande bewoning is toch een must voor mij.
Als je 3 jaar kunt thuiswonen met uw inkomen kun je toch makkelijk een goede 40 - 50k aan de kant zetten neen ? Dan heb je uiteindelijk 500€ per maand voor algemene kosten. Als uw vriendin dat ook doet zit je aan een eigen inbreng van 120k€. Daarmee heb je al een betere positie en heb je ook ineens wat reserve voor wat van die bouwkundige ingrepen om te klussen.
Maar het klopt wel dat een deftige woning tegenwoordig moeilijker en moeilijker wordt, daarom ook dat meer en meer mensen in appartementen wonen of langer thuisblijven of gewoon langer huren om te sparen.
TNTim
Legacy Member
Wat je ook kan doen is nu een kleiner huis kopen dan waar je van droomde. Zit je binnen een aantal jaren toch te krap dan verhuis je naar een groter huis en verkoop/verhuur je het kleinere huis.
Ondertussen genieten jullie van extra belastingaftrek, wonen jullie alleen en als de vastgoedmarkt stijgt dan stijgt de waarde van jullie huis mee.
Als je thuis blijft wonen en de vastgoedmarkt stijgt jaarlijks met 3% dan kost uw droomhuis van 250.000€ volgend jaar 7.500€ extra.
Ondertussen genieten jullie van extra belastingaftrek, wonen jullie alleen en als de vastgoedmarkt stijgt dan stijgt de waarde van jullie huis mee.
Als je thuis blijft wonen en de vastgoedmarkt stijgt jaarlijks met 3% dan kost uw droomhuis van 250.000€ volgend jaar 7.500€ extra.
mac-bc
Legacy Member
Als je een appartement koopt met een lening van 20 jaar, je woont er zelf in en betaalt degressief af. Na een jaar of 5 zakt de maandelijkse afbetalingskost tot ongeveer het niveau van de huurprijs die je voor het pand kan vragen. Je besluit dan ook het pand te verhuren en de rest van de lening op die manier af te schrijven. Als je dan naar de bank stapt om een lening te verkrijgen voor een ander vastgoed, zal de bank u op dat moment:
- méér willen lenen dan je 5 jaar geleden kon lenen voor het appartement? Je hebt tenslotte al voor een deel dat appartement afbetaald die je opnieuw als een soort onderpand kan gebruiken.
- evenveel willen lenen als 5 jaar geleden? Want de huidige situatie is een nul-operatie.
- minder willen lenen dan 5 jaar geleden? Indien men huur beschouwt als een onzeker inkomen, terwijl je op dat moment 2 leningen zal lopen hebben dus meer risico, enzovoort enzovoort.
- méér willen lenen dan je 5 jaar geleden kon lenen voor het appartement? Je hebt tenslotte al voor een deel dat appartement afbetaald die je opnieuw als een soort onderpand kan gebruiken.
- evenveel willen lenen als 5 jaar geleden? Want de huidige situatie is een nul-operatie.
- minder willen lenen dan 5 jaar geleden? Indien men huur beschouwt als een onzeker inkomen, terwijl je op dat moment 2 leningen zal lopen hebben dus meer risico, enzovoort enzovoort.
TNTim
Legacy Member
@mac-bc
Toen ik informeerde bij de bank of ze bereid zouden zijn om mee te gaan in een financieringsverhaal wanneer we een extra huis kopen om te verhuren zeiden ze dat ze idd rekening houden met de verhuurprijs. Er wordt wel een stuk afgetrokken van de brutohuurprijs omdat er ook af en toe leegstand is en er ook kosten zijn aan verhuren. Een netto-huurprijs die ongeveer gelijk zit aan de afbetaling kon aan heel gunstige voorwaarden. Deze lening dient ook niet persé op de nieuwe woning genomen te worden, het kon via een wederopname of een extra krediet op de gezinswoning. Als wij binnen een zestal jaar een huis kopen om te verhuren, dan kan dit wss volledig gefinancierd worden door een wederopname van onze oude lening waardoor notariskosten vermeden worden.
De bank berekent een lening op basis van risico (en ook afhankelijk of de bankbediende u al dan niet af kan, maar ik ga het hier enkel bij het rationele houden):
Hoe hoger het inkomen tov de afbetaling, hoe lager het risico. Aangezien de netto-huurprijs gelijk zit met de afbetaling heb je geen extra inkomen.
Doordat je een hoger onderpand hebt, zal je meer kunnen lenen. Maar als je deze keer meer leent dan zal dit volgens mij aan slechtere voorwaarden zijn. Hogere afbetaling tov hetzelfde inkomen.
Toen ik informeerde bij de bank of ze bereid zouden zijn om mee te gaan in een financieringsverhaal wanneer we een extra huis kopen om te verhuren zeiden ze dat ze idd rekening houden met de verhuurprijs. Er wordt wel een stuk afgetrokken van de brutohuurprijs omdat er ook af en toe leegstand is en er ook kosten zijn aan verhuren. Een netto-huurprijs die ongeveer gelijk zit aan de afbetaling kon aan heel gunstige voorwaarden. Deze lening dient ook niet persé op de nieuwe woning genomen te worden, het kon via een wederopname of een extra krediet op de gezinswoning. Als wij binnen een zestal jaar een huis kopen om te verhuren, dan kan dit wss volledig gefinancierd worden door een wederopname van onze oude lening waardoor notariskosten vermeden worden.
De bank berekent een lening op basis van risico (en ook afhankelijk of de bankbediende u al dan niet af kan, maar ik ga het hier enkel bij het rationele houden
):Hoe hoger het inkomen tov de afbetaling, hoe lager het risico. Aangezien de netto-huurprijs gelijk zit met de afbetaling heb je geen extra inkomen.
Doordat je een hoger onderpand hebt, zal je meer kunnen lenen. Maar als je deze keer meer leent dan zal dit volgens mij aan slechtere voorwaarden zijn. Hogere afbetaling tov hetzelfde inkomen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.