Archief - [deleted]

Ik moet wel zeggen: wij hebben ook een huis gekocht met het oog op hier oud worden. Niet op "goh dit is voor mij genoeg en als er een partner komt zien we wel". Wij waren al met 2.

En wij hebben dus wél zo'n "iets van 1970" gekocht. Een huis van 1960 om precies te zijn. Wel met al het merendeel van de ramen vervangen door HR+ uit 2008 en een nieuwe gasketel uit 2008 en een nieuw dak (zij het met zoldervloer geïsoleerd en niet het dak zelf.

EPC van 279, wat ik voor een open bebouwing uit 1960 absoluut niet slecht vind.
Nadien hebben we zelf nog de rest van de ramen en de voordeur vervangen (nog 2 dakramen te gaan met de bijhorende kamer) en een hoop andere verbouwingswerken gedaan met een aantal plaatsen geïsoleerd etc.
Ons EPC nu zal vermoedelijk eerder rond de 240 liggen. Dat is natuurlijk geen E80 peil, het is dan ook geen nieuwbouw.

Wij betalen nu €185/maand aan gas/elektriciteit. Ik heb dan ook wel 2 aquaria en 2 terraria staan die samen al goed zijn voor €40/stroom per maand. En een werkplaats met een hoop machines die ook wel wat verbruiken als ik er bezig ben...

En met de herziening van onze lening betekent het ook dat wij op ons 51e alles afbetaald gaan hebben, wat ik best ok vind. Wij hebben dan ook bewust gekozen om op ons 23 met 2/3 jaar werkervaring al een huis te kopen.

desolation zei:

dat laatste, no fucking way. collectieve zaken zijn nooit aangenaam gezien er garantie 1 rotte appel tussen zit die het verpest voor de rest.
mijn grootmoeder woont in een appartementsgebouw met 4 appartementen. ze hebben een beurtrol om de gang te kuisen, maar 3 man doet het want de 4e weigert omdat hij een kuisvrouw wilt. als ze een lamp zelf vervangen, deelt maar 3 man in de kosten want de 4e weigert omdat hij "een professionele onderhoudstechnieker" eist.

Klik om te vergroten...

er bestaan procedures hiervoor om zoiets te regelen, je kan die zaken afdwingen als er 1 etterje is

desolation zei:

en over dat verbouw/nieuwbouw gedoe: uw punt gaat niet op. iemand met een laag budget, zal nog steeds voor een bestaande woning renoveren kiezen. die heeft namelijk al geen 150-200k te besteden aan gewoon een stuk grond.
het is daarentegen van de pot gerukt dat iemand die al een pak registratierechten op de grond betaald, ook nog eens 15% BTW moet gaan betalen op zijn nieuwbouw die veel toekomstgerichter gebouwd is.

Klik om te vergroten...

veel toekomstgerichter? Omdat hij enkel nieuwe materialen koopt? Ik betwijfel sterk of het innemen van ruimte én allemaal nieuwe materialen altijd zo energievriendelijker is dan een deftige renovatie. Ik dacht dat we hieral eens een discussie over gehad hebben.

stvw zei:

De volkstuintjes en gemeenteparken doen dat toch nu al?

De reden dat veel mensen veel betalen voor een eigen tuin is om daar te kunnen doen wat ze willen.
Veel minder regels over wat er wel en niet mag, maar vooral ook een plek om veilig op je eigen buiten te zitten in de buurt van je eigen woning.

Klik om te vergroten...

ik wil ook niet dat er geen eigen tuin meer is, maar wel dat een stuk eigen tuin + een stuk "collectief" de norm zou worden. Collectief dan niet noodzakelijk tussen X eigenaars, maar eventueel de overheid (in combinatie met sociale tewerkstelling van ouderen) die voor die tuinen zorgen.

stvw zei:

De volkstuintjes en gemeenteparken doen dat toch nu al?

De reden dat veel mensen veel betalen voor een eigen tuin is om daar te kunnen doen wat ze willen.
Veel minder regels over wat er wel en niet mag, maar vooral ook een plek om veilig op je eigen buiten te zitten in de buurt van je eigen woning.

Klik om te vergroten...

ik wil ook niet dat er geen eigen tuin meer is, maar wel dat een stuk eigen tuin + een stuk "collectief" de norm zou worden. Collectief dan niet noodzakelijk tussen X eigenaars, maar eventueel de overheid (in combinatie met sociale tewerkstelling van ouderen) die voor die tuinen zorgen.

Massis zei:

2,67a? da's toch geen bouwgrond? Dat is een grote oprit...

Klik om te vergroten...

wij wonen dan vlotjes op een oprit .

JPV zei:

er bestaan procedures hiervoor om zoiets te regelen, je kan die zaken afdwingen als er 1 etterje is
veel toekomstgerichter? Omdat hij enkel nieuwe materialen koopt? Ik betwijfel sterk of het innemen van ruimte én allemaal nieuwe materialen altijd zo energievriendelijker is dan een deftige renovatie. Ik dacht dat we hieral eens een discussie over gehad hebben.

Klik om te vergroten...

procecures schmosedures, dat kost tijd, energie en meestal ook geld die ge er niet in moet steken als het niet gedeeld is.

en ik heb nooit gezegd dat het altijd op nieuwe percelen moet. als ge een bestaande woning volledig plat smijt, dokt ge ook 21% BTW. én nog is registratierechten aan de volle pot.

EternalSilence zei:

150k - 200k voor grond?
Hier kost een deftig stuk bouwgrond, rustig gelegen, mooie ligging aan de velden: 80 000 euro.

Klik om te vergroten...

de bouwgrond kost hier in kortenberg ongeveer 35.000EUR per are. een iet of wat deftig stuk bouwgrond voor halfopen of open legt ge dus al héél rap 180k en meer voor neer.

desolation zei:

procecures schmosedures, dat kost tijd, energie en meestal ook geld die ge er niet in moet steken als het niet gedeeld is.

Klik om te vergroten...

goh, simpelweg op de VME dit op de agenda zetten als er een is... niet zoveel moeite hoor

desolation zei:

en ik heb nooit gezegd dat het altijd op nieuwe percelen moet. als ge een bestaande woning volledig plat smijt, dokt ge ook 21% BTW. én nog is registratierechten aan de volle pot.

Klik om te vergroten...

yep, maar daar heb je, waar die renovatie maatschappelijk nuttig is, ook nog redelijk wat subsidies hoor.

Massis zei:

Voor zij die mij er even geleden achter vroegen, onze offerte, 3.25% vast op 25 jaar, €257.000 kapitaal incl wederbeleggingsvergoeding

Klik om te vergroten...

Is dat een quotiteit > 80%? Het lijkt me dat er nog een beetje marge op zat richting 3,00%, maar de SSV en andere kosten kunnen wel het verschil uitmaken.

Voor de mensen met een hypotheek Q<80% lijken de bodemtarieven nog meer naar beneden te zijn gevallen:
25 jaar vast: 2,70-2,90%
20 jaar vast: 2,40-2,60%
15 jaar vast: 2,30-2,40%

Mensen met leningen die al 1 jaar of langer lopen kunnen eens zien of het interessant is om te herfinancieren omdat het verschil in de meeste gevallen >1% bedraagt (toen dachten velen dacht dat 3,0-3,5% vast al een megadeal was, het kan verkeren). Een aantal banken lijken met Q tussen 80-100% ook gelijkaardige tarieven te bieden.

ilgonwe zei:

Is dat een quotiteit > 80%? Het lijkt me dat er nog een beetje marge op zat richting 3,00%, maar de SSV en andere kosten kunnen wel het verschil uitmaken.

Voor de mensen met een hypotheek Q<80% lijken de bodemtarieven nog meer naar beneden te zijn gevallen:
25 jaar vast: 2,70-2,90%
20 jaar vast: 2,40-2,60%
15 jaar vast: 2,30-2,40%

Mensen met leningen die al 1 jaar of langer lopen kunnen eens zien of het interessant is om te herfinancieren omdat het verschil in de meeste gevallen >1% bedraagt (toen dachten velen dacht dat 3,0-3,5% vast al een megadeal was, het kan verkeren). Een aantal banken lijken met Q tussen 80-100% ook gelijkaardige tarieven te bieden.

Klik om te vergroten...

Onze quotiteit was 120% en het is een herfinanciering bij eigen bank hé.
Eigen bank gaat nooit tot de limiet gaan voor een herfinanciering. Ik vind het al erg sterk van hun dat ze onder het beste aanbod van de concurrentie gaan, want als ze daar 0.2% boven bleven waren ze nog de goedkoopste door alle extra hypotheekkosten.

BNP gaf ons 3.26 op papier, eventueel 3.16% , maar eiste een schatting van de woning op 100% van het te lenen bedrag.

Belfius gaf ons 3.25, maar pas na aanvraag indienen, indien volledig clientschap en schatting woning op 100% van het huidige bedrag. De kosten meelenen was bij hun geen optie (+- 10k)

DVV verwees ons door naar de KredietUnie in Genk. Hun beste bod was een financiering bij fortis aan 3.25%, maar dan met goedkopere SSV & brandverzekering omdat we die dan zelf konden kiezen (dé troef van KredietUnie, want ze zijn zelf geen bank).

KBC is tot 3.25% gegaan, en uiteraard scheelt het dik 6.000 euro aan kosten die we niet moeten lenen. Bovendien zit ik graag bij KBC, het is de familiebank en we zijn verder erg tevreden daar.

Ik denk dat als ik écht hard gespeeld had en alle banken was blijven afgaan, ik er bij KBC mss nog 0,05% afgekregen had, maar dan had ik bij andere banken al dossierkosten & schattingskosten aan mijn been gehad om aanvragen naar Brussel te laten sturen.
Hou er rekening mee dat met 3.25% bij de eigen bank, de winst hetzelfde is als 3.00% +- bij een andere bank. (volgens simulatie spaargids komen ze dan beiden op dezelfde aflossing en totaal)

Bovendien hebben we nu geen gezeik met notarissen enzo, en gaat het nieuwe tarief al in vanaf volgende maand ipv pas over 2-3 maanden.

Hey!
Ik heb een optie genomen op een huis met mn vriend. Het is een nieuwbouw en de prijs met kosten is 330 000 euro.
We kunnen 100 000 eigen inbreng doen en het resterende bedrag lenen van bank zou ongeveer 1100 euro afbetaling zijn per maand. Gezamelijk inkomen is 3000 euro netto, ik heb een bedrijfswagen en tankkaart maar mn lief niet.
Mijn ouders zeggen dat deze afbetaling te hoog is voor het loon dat we hebben en raden het af. Wat denken jullie?
We zijn alletwee 25 dus ons loon zal (normaal gezien) toch wel stijgen de komende jaren.

Voor de rest vind ik het wel ongeloofelijk spannend (zo spannend dat ik me er eigenlijk ongemakkelijk door voel). Alles alleen doen, meubels kopen, banken afgaan, eerste keer met mn lief samenwonen, het brengt allemaal wel heel veel veranderingen mee.

Je hebt 1900€ over na afbetaling, er zijn er veel die het met een pak minder moeten doen hoor. Tel de bedrijfswagen en de maaltijdcheques enzo mee en dat mag geen enkel probleem zijn.

1100 euro afbetalen per maand, betekent ook dat je met jullie vakantiegeld, 13e maand en evt bonus reeds de helft van het jaar daarmee jullie lening kan betalen.

Massis zei:

Onze quotiteit was 120% en het is een herfinanciering bij eigen bank hé.
Eigen bank gaat nooit tot de limiet gaan voor een herfinanciering.

Klik om te vergroten...

Met zo'n hoge quotiteit en de eigen bank heb je idd het onderste uit de kan gehaald. Je hebt een goede deal gedaan, gegeven de omstandigheden.

SimonM zei:

Hey!
Ik heb een optie genomen op een huis met mn vriend. Het is een nieuwbouw en de prijs met kosten is 330 000 euro.
We kunnen 100 000 eigen inbreng doen en het resterende bedrag lenen van bank zou ongeveer 1100 euro afbetaling zijn per maand. Gezamelijk inkomen is 3000 euro netto, ik heb een bedrijfswagen en tankkaart maar mn lief niet.
Mijn ouders zeggen dat deze afbetaling te hoog is voor het loon dat we hebben en raden het af. Wat denken jullie?
We zijn alletwee 25 dus ons loon zal (normaal gezien) toch wel stijgen de komende jaren.

Voor de rest vind ik het wel ongeloofelijk spannend (zo spannend dat ik me er eigenlijk ongemakkelijk door voel). Alles alleen doen, meubels kopen, banken afgaan, eerste keer met mn lief samenwonen, het brengt allemaal wel heel veel veranderingen mee.

Klik om te vergroten...

Eerste keer samenwonen in een gezamenlijk gekocht huis vind ik risicovol. Wat ga je doen als je na 2 jaar merkt dat het niet meer gaat ?

Ook al vind ik die 1100&#8364; als afbetaling nu niet aan de lage kant, maar is tegenwoordig niet ongewoon. Op welke termijn lenen jullie ?

25 jaar. En het is idd risicovol, maar ik ken hem 9 jaar e. En gaat het niet, verkopen dan e, maar daar probeer ik niet aan te denken. Het is niet dat ik niet weet met welke persoonlijkheid ik ga samenwonen e

SimonM zei:

Hey!
Ik heb een optie genomen op een huis met mn vriend. Het is een nieuwbouw en de prijs met kosten is 330 000 euro.
We kunnen 100 000 eigen inbreng doen en het resterende bedrag lenen van bank zou ongeveer 1100 euro afbetaling zijn per maand. Gezamelijk inkomen is 3000 euro netto, ik heb een bedrijfswagen en tankkaart maar mn lief niet.
Mijn ouders zeggen dat deze afbetaling te hoog is voor het loon dat we hebben en raden het af. Wat denken jullie?
We zijn alletwee 25 dus ons loon zal (normaal gezien) toch wel stijgen de komende jaren.

Voor de rest vind ik het wel ongeloofelijk spannend (zo spannend dat ik me er eigenlijk ongemakkelijk door voel). Alles alleen doen, meubels kopen, banken afgaan, eerste keer met mn lief samenwonen, het brengt allemaal wel heel veel veranderingen mee.

Klik om te vergroten...

Zelfde situatie hier. wij zouden ook aan een afbetaling van 1200 euro liggen met een netto inkomen van 3000-3100 de maand.
Veel ouders snappen niet dat dit de realiteit is waar wij nu inzitten. Mijn schoonma vindt 1000 euro aflossen de maand al veel te veel.
Wij hebben ong 60000 euro eigen inbreng, zonder geld van onze ouders want dat krijgen wij niet. We zijn 26 en 23 jaar oud dus vindk niet dat we slecht gespaard hebben aangezien we ook beiden een auto hebben.
Nu, we gaan de optie nemen op het huis dat we tegengekomen zijn en de banken hebben ons al laten weten dat een aflossing van 1200 met ons nettoloon geen enkel probleem zou mogen zijn, maar dan moet je wel geen zotte dingen gaan doen zoals meerdere keren op reis gaan per jaar of elke week gaan eten bv.

Koffe zei:

Zelfde situatie hier. wij zouden ook aan een afbetaling van 1200 euro liggen met een netto inkomen van 3000-3100 de maand.
Veel ouders snappen niet dat dit de realiteit is waar wij nu inzitten. Mijn schoonma vindt 1000 euro aflossen de maand al veel te veel.
Wij hebben ong 60000 euro eigen inbreng, zonder geld van onze ouders want dat krijgen wij niet. We zijn 26 en 23 jaar oud dus vindk niet dat we slecht gespaard hebben aangezien we ook beiden een auto hebben.
Nu, we gaan de optie nemen op het huis dat we tegengekomen zijn en de banken hebben ons al laten weten dat een aflossing van 1200 met ons nettoloon geen enkel probleem zou mogen zijn, maar dan moet je wel geen zotte dingen gaan doen zoals meerdere keren op reis gaan per jaar of elke week gaan eten bv.

Klik om te vergroten...

Dit stelt me echt gerust ik heb echt enorm veel stress van deze veranderingen, ookal is het misschien niet echt nodig. Ik ken bv mijn lief 9 jaar en ben al 2 maand samen en nooit twijfel gehad. We weten van elkaar hoe we zijn, wanneer we elkaar met rust moeten laten, we hebben dezelfde interesses (dus discussie over wat we gaan kijken op tv gaat er al niet zijn ). En nu de grote stap komt denk ik 'zullen we wel overeenkomen', 'gaan we elkaar niet beu komen, 'ga ik mijn vrijheid niet verliezen'. Mja zorgen maken is geen gedachte die je in paar minuten kunt kwijtraken. Ga meer de Hakuna Matata mentaliteit moeten aannemen denk ik

SimonM zei:

Dit stelt me echt gerust ik heb echt enorm veel stress van deze veranderingen, ookal is het misschien niet echt nodig. Ik ken bv mijn lief 9 jaar en ben al 2 maand samen en nooit twijfel gehad. We weten van elkaar hoe we zijn, wanneer we elkaar met rust moeten laten, we hebben dezelfde interesses (dus discussie over wat we gaan kijken op tv gaat er al niet zijn ). En nu de grote stap komt denk ik 'zullen we wel overeenkomen', 'gaan we elkaar niet beu komen, 'ga ik mijn vrijheid niet verliezen'. Mja zorgen maken is geen gedachte die je in paar minuten kunt kwijtraken. Ga meer de Hakuna Matata mentaliteit moeten aannemen denk ik

Klik om te vergroten...

Wij hebben wel eerst een huis gehuurd om te kijken hoe het zou zijn. Na anderhalf jaar te huren, en een hond erbij te nemen wouden we toch de stap naar een eigen stekje ipv een huurhuis.
En over het gerust laten van elkaar... daar moet je als koppel zelf over weten wat kan en niet. das bij iedereen anders.
Ik ken mensen die bij elkaar wonen en elkaar voor geen seconde alleen laten terwijl wij bv gerust elk op ons eigen kunnen bezig zijn en elkaar toch doodgraag zien.
Tbelangrijkste is dat je financieel alle 2 een goed zicht hebt over wat kan en niet want de eerste zware ruzies gaan nooit over wat er bv bij u op tv speelt maar over geld. Tblijft een niet te onderschatten aflossing, dont forget that.

Koffe zei:

Wij hebben wel eerst een huis gehuurd om te kijken hoe het zou zijn. Na anderhalf jaar te huren, en een hond erbij te nemen wouden we toch de stap naar een eigen stekje ipv een huurhuis.
En over het gerust laten van elkaar... daar moet je als koppel zelf over weten wat kan en niet. das bij iedereen anders.
Ik ken mensen die bij elkaar wonen en elkaar voor geen seconde alleen laten terwijl wij bv gerust elk op ons eigen kunnen bezig zijn en elkaar toch doodgraag zien.
Tbelangrijkste is dat je financieel alle 2 een goed zicht hebt over wat kan en niet want de eerste zware ruzies gaan nooit over wat er bv bij u op tv speelt maar over geld. Tblijft een niet te onderschatten aflossing, dont forget that.

Klik om te vergroten...

Ja tuurlijk, maar alletwee realistisch blijven over het budget é. En niet te zot gaan leven op den duur weet je ook wel wat je budget is en wat je ermee kan doen denk ik.

SimonM zei:

Dit stelt me echt gerust ik heb echt enorm veel stress van deze veranderingen, ookal is het misschien niet echt nodig. Ik ken bv mijn lief 9 jaar en ben al 2 maand samen en nooit twijfel gehad. We weten van elkaar hoe we zijn, wanneer we elkaar met rust moeten laten, we hebben dezelfde interesses (dus discussie over wat we gaan kijken op tv gaat er al niet zijn ). En nu de grote stap komt denk ik 'zullen we wel overeenkomen', 'gaan we elkaar niet beu komen, 'ga ik mijn vrijheid niet verliezen'. Mja zorgen maken is geen gedachte die je in paar minuten kunt kwijtraken. Ga meer de Hakuna Matata mentaliteit moeten aannemen denk ik

Klik om te vergroten...

Ik vind het risicovol dat je nog maar 2 maand echt samen bent en al een huis koopt. Meeste discussies starten in het begin van de relatie ( 6 maand - 1 jaar) als de verliefdheid zo grofweg passé is. Daarna na 2 jaar. Daarna +- 5 jaar als de verveling in aan het zetten is. En dan de magische grens van 10-12 jaar : uit elkaar gegroeid. Allez is toch hetgeen mij is opgevallen bij mijn vrienden...

Als jullie na 6 maand tot 2 jaar uit elkaar gaan dan kan dat verkopen van een woning een serieuze aderlating zijn. Vergeet niet dat je op die tijd nog niet veel van uw kapitaal hebt afgelost plus de schrijfkosten in veel gevallen niet gaat kunnen recupereren door middel van een eventueel verhoogde verkoopprijs. Meestal is de verkoopprijs dan minder. Dan zou ik gewoon nog een 1,5 jaar - 2 jaar zo samenleven, verder blijven sparen en daarna iets zoeken. Het verschil in de woonbonus is dat risico indien dit MIJN GEVAL was niet waard.

Maar het is jullie keuze.

PS: ongerelateerd aan dit subject. Kheb eens verschillende isolatiescenarios naast mekaar gelegd... maar eigenlijk als je al 12 cm PUR voorziet in de muren en 20 in het dak en 10 in de vloer dan maakt een verdubbeling eigenlijk quasi peanuts uit, verschoot daar wel even van ook al is dat gewoon logisch.

Kheb daarom voor mijn vader even de berekening gemaakt voor zijn woning. Indien we de muur zouden dichtspuiten zouden we jaarlijks een berekend voordeel van 700&#8364; halen. Leek gewoon daarna interessanter om te zeggen ik probeer maar afhankelijk te zijn van 1 krachtbron en probeer deze afhankelijkheid via specifieke extra investeringen te beperken zodanig dat dit een betere strategie is dan gewoon maar meer en meer isolatie te steken...