Massis zei:
daar houden ze geen rekening mee inderdaad. Sterker nog: ze houden ook geen rekening met je bedrijfswagen, maar de €50-€150 belasting die je op je wagen betaalt tellen ze er ook niet terug bij. Iemand met hetzelfde brutoloon als jij ZONDER bedrijfswagen, zal dus van de bank in theorie méér mogen lenen, omdat zijn netto €50-€150 hoger is.
Ik begin het wel op mijn heupen te krijgen van al deze beweringen hoor. Banken luisteren hier wel naar maar je moet gewoon informatie meebrengen en een klein dossiertje voorbereiden! Gezien het bij ons nieuwbouw betrof vroeg ik steeds een afspraak van minstens 45 min waarbij ik op voorhand al zei dat ik de eerste 20 min zou uitleggen en dat zij mij dan een aantal formules mochten voorstellen.
Ik had naar de bank een Excel file op de laptop mee met daarin gewoon ons jaarlijks inkomen (van het laatste jaar) opgedeeld in brutoloon basis, overuren, maaltijdcheques, bonussen, 13e maand + 14e maand, wagen, groepsverzekering, gsm abo etc. Daar dan ook nog eens naast wat onze functies gemiddeld hebben van salary package en de nood naar die functie in de arbeidsmarkt om aan te tonen dat het over niets uitzonderlijk ging.
Daarnaast ook hoeveel we opdeden aan vaste kosten (huur, 1 auto, verzekering, ...) en dan een to be situatie met het geschatte bedrag van de hypotheek, SSV, hogere verzekering/verwarmingskosten/elek, KI. Zelfs impact met en zonder woonbonus en dan een evolutie van ons spaargeld en je kon dan nog spelen met - X EUR + X EUR per maand.
Dan nog eens uitgelegd dat het een belegging met zeer laag risico was voor hen omdat we maar 75% leenden en bij afwerking van het huis ineens een latente meerwaarde ontsond van circa 50K EUR (125K EUR als ik immoweb mag geloven, maar had een dipje in de huizenmarkt ook al meegenomen).
Een deel is natuurlijk "goodwill" want ge kunt in principe schrijven wat ge wilt, maar ik had loonstaten bij, de gegevens van mijn vrouw haar wagen, een paar bewijsstukken van het spaargeld en de grote uitgaves, plannen van onze grond en van ons huis inclusief bestek van aantal aannemers.
Op al deze bezoeken (KBC, Crelan, AXA, Belfius, ING, Dexia) heeft er geen enkele bankier teruggegrepen naar ons brutoloon en gezegd "ah tiens ge gaat X per maand aflossen en uw basisloon is al voor 45% opgebruikt". Wel had ik 2 banken die me spontaan zeiden dat ze al over hun quota zaten en dat ze niets interessant gingen kunnen bieden omdat het hoofdkantoor niet meer wou zakken onder een bepaald percentage.
TL;DR toon een uitgewerkt financieel plan, meeste banken zijn onder de indruk en gecharmeerd door uw voorbereiding en klasseren u niet als de zoveelste lening.
