Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Fizmo
Legacy Member
Op zich is het niet echt voordelig meer om je lening vervroegd terug te betalen. Rekening houdend met de inflatie en het fiscaal voordeel betaal je in feite minder terug dan het kapitaal dat je leent gewoon door de lage rente en dus de lage intrest op je lening dat je nu betaalt. Op een kapitaal van 160k dat ik leen zal ik na 25 jaar grofweg iets van 151k terugbetalen na inflatie.boostah zei:
Ik zat ook te denken om vervroegd terug te betalen daarmee dat mijn voorkeur ook uitgaat naar die 10/5/5 maar in feite loont het niet echt. Nuja, ik zal 160k lenen wat neerkomt op een kleine 700 euro afbetalen per maand wat in feite zeer goed meevalt. Ik zie wel hoe alles evolueert maar mogelijks betaal ik een kleine 50k terug binnen die eerste 10 jaar van die variabele lening zodanig dat men afbetaling tegen de 500 euro ofzo komt. Dat zal ik wel enkel doen mocht ik een tweede (beperkte) lening aangaan voor een woning te kopen. Indien niet, behoudt ik gewoon die afbetaling want vervroegd afbetalen brengt in feite niets op aan de huidige rentes, integendeel zelfs.
sephiroth69
Legacy Member
Wij hebben via credit foncier heel voordelig kunnen lenen aan een vaste rente van 3.25%. We konden ook een 10/5/5 maar tegen lagere rente, maar de rentes zijn tegenwoordig zo laag dat ja gewoon voelt aankomen dat ze in de nabije toekomst gaan stijgen...
Vergelijk gewoon veel banken, En ga vooral naar banken waar je geen klant bent ! daar ga je altijd een beter tarief krijgen.
Wel raad ik argenta af. Zij pakken uit met blitsende rentes met voorwaarden dat je ouders dan bijv ook bij argenta klant worden, er nog zoveel % van het geld op de rekening blijft staan etc etc.....
Vergelijk gewoon veel banken, En ga vooral naar banken waar je geen klant bent ! daar ga je altijd een beter tarief krijgen.
Wel raad ik argenta af. Zij pakken uit met blitsende rentes met voorwaarden dat je ouders dan bijv ook bij argenta klant worden, er nog zoveel % van het geld op de rekening blijft staan etc etc.....
Fizmo
Legacy Member
Mja, dat is via zo'n simulator. Vermoedelijk pakken ze daar een gemiddelde inflatie van 2% over 25 jaar. Nuja, het is niet omdat de inflatie nu zo laag staat dat dat zal blijven. Dat is een tijdelijk fenomeen.Renegadexxripxx zei:
De ECB heeft trouwens als objectief om de inflatie rond de 2% te houden. Ik zie de huidige lage inflatie dan ook niet lang zo laag blijven.
Fizmo
Legacy Member
De eerste 10 jaar zit ge natuurlijk aan een zeer lage rentevoet en dus een lage terugbetaling en die eerste tien jaar zijn financieel natuurlijk de moeilijkste. Ik kijk dan ook voornamelijk naar die eerste vijf à tien jaar. Hetgeen erna lig ik echt niet wakker van.sephiroth69 zei:
Ben bij KBC geweest voor gewoon een simulatie en daar begonnen ze toch ook al over een brandverzekering erbij pakken, rekening openen en spaargeld erop zetten, ... Ik zeg dan dat ik een beleggersrekening heb en dan zeiden ze dat ik er ene bij KBC Bolero moest openen en men geld transferen van binckbank naar KBC Bolero. Ja, halloooooo, ziet dat van hier. Ze begonnen al met net iets teveel voorwaarden te smijten naar men goesting. Gezien het toen gewoon om een simulatie ging ben ik er niet verder op ingegaan maar anders zou ek wel es goe mijn gedacht gezegd hebben lol.
Fizmo
Legacy Member
Btw, vraagje.
Ik heb vorige week een aankoopbelofte voor een appartement getekend. Moet ge nu eerst voor een lening zien of kun je in feite ook al het compromis tekenen met daarin dan de opschortende voorwaarde dat de aankoop afhankelijk is van de goedkeuring van de lening? Wat is in feite de normale gang van zaken? Eerst lening of eerst compromis? Of maakt dit niet uit?
Ik heb vorige week een aankoopbelofte voor een appartement getekend. Moet ge nu eerst voor een lening zien of kun je in feite ook al het compromis tekenen met daarin dan de opschortende voorwaarde dat de aankoop afhankelijk is van de goedkeuring van de lening? Wat is in feite de normale gang van zaken? Eerst lening of eerst compromis? Of maakt dit niet uit?
sephiroth69
Legacy Member
Is een aankoopbelofte al geen soort van compromis?
Voor verder op uw vraag te antwoorden kan je inderdaad voor leningen gaan kijken en vergelijken.
Ook al teken je een contract voor een lening, zolang je de hypotheekacte bij notaris niet ondertekend dan wordt de lening teniet gedaan.
Voor verder op uw vraag te antwoorden kan je inderdaad voor leningen gaan kijken en vergelijken.
Ook al teken je een contract voor een lening, zolang je de hypotheekacte bij notaris niet ondertekend dan wordt de lening teniet gedaan.
Fizmo
Legacy Member
Ik vermoed dat een compromis een definitieve koopovereenkomst is die je ondertekent en waar je - in geval er geen opschortende voorwaarde is - niet meer aan onderuit kan. Een aankoopbelofte is enkel een belofte tot aankoop. Dat laatste lijkt mij toch minder officieel alhoewel het ook al een officieel document is natuurlijk die op papier staat.sephiroth69 zei:
In mijn geval is het compromis er nog niet maar die zou één dezer dagen moeten zijn. Om toch al mensen te kunnen laten intekenen op de aankoop van een appartement (is een nieuwbouwcomplex met iets van 75 appartementen) gebruikten ze de afgelopen maanden aankoopbeloftes. Die zijn wel maar beperkt geldig. In mijn geval 4 weken. Indien ik binnen de 4 weken geen compromis teken, vervalt die belofte en gaat de aankoop niet door. Het tekenen van het compromis is immers een voorwaarde om de aankoop te laten doorgaan. Zo staat het letterlijk in de aankoopbelofte.
Op de aankoopbelofte staat er trouwens vrij weinig info. Enkel de belofte dat je appartement X zal kopen met de prijs etc... en identiteit van beide partijen natuurlijk. In het compromis zouden details ivm de aankoop er in vermeld staan. Zo zou ik de badkamer en berging willen omwisselen. Zoiets staat niet in de aankoopbelofte maar zou wel in het compromis moeten staan.
Ik zal dan eerst voor een lening zien. Dat lijkt me idd het meest logische.
sephiroth69
Legacy Member
Fizmo zei:
Zelfs zonder de opschortende voorwaarden kan je nog steeds teniet doen van de aankoop.
Je moet dan wel een som geld betalen omdat je uw kant van het contract niet kan nakomen.
Beste is inderdaad dat je de opschortende voorwaarden bij opneemt in je compromis want er zijn al veel immokantoren die daar poen mee rapen hoor.
Als ik het goed begrijp dan heb je nu een optie genomen op een pand
Fizmo
Legacy Member
Ben zeker van men stuk dat ik het wil kopen en financieel is het ook geen probleem dus op zich is die opschortende voorwaarde niet echt nodig maar zal het compromis toch es meepakken naar huis en op men gemak alles es nalezen en kijken of het in orde is. Kan er dan nog es over nadenken om toch een opschortende voorwaarde erin te nemen maar die zal mss eerder praktisch van aard zijn (eg. dat badkamer & berging omgewisseld worden etc..)sephiroth69 zei:
Yep. Dus in feite nog niet gekocht zoals verkeerdelijk hierboven gezegd want de overeenkomst/compromis zelf is nog niet ondertekend.sephiroth69 zei:
Tiediiee
Legacy Member
Cycloon zei:
Q is momenteel 93%. Ik verwacht dat wanneer we binnen 15j kijken voor iets anders dat we tegen dan een groter bedrag gespaard hebben en dus een lagere Q gaan hebben bij de bank. Mogelijks zal er dan een interessantere rentevoet zijn niet?
Is wat gokken... huidige vaste rentevoet (+/- 3%) aan hoge Q ofwel afwegen of we binnen de 15j eerder nieuwe lening aangaan met een lage Q? Vraag blijft of de rentevoet dan beduidend lager zal zijn of net hoger...
ilgonwe
Legacy Member
sephiroth69 zei:
Eerder werd ook de vraag gesteld of een aanvaard bod bindend was. In beide gevallen is het antwoord JA! Er zijn ook al eerder rechtszaken geweest waar kopers werden gedwongen om schadevergoeding te betalen indien ze wilden afzien van aankoop. Daarom is het raadzaam om, desnoods handgeschreven, opschortende voorwaarden expliciet te vermelden.
De aankoopbelofte werkt ook in de andere richting: de verkoper kan het pand niet aan iemand anders verkopen, bvb omdat die meer biedt. Maar de verkoper kan eveneens weigeren om opschortende voorwaarden mee te nemen in het compromis omdat de eerste versie (de aankoopbelofte) daar niets van zei.
In het geval van Fizmo zal het wel niet zo'n vaart lopen maar het is toch altijd opletten geblazen. Maar in andere gevallen kan er toch een lijk uit de kast komen vallen. Nare zaken zoals een nadelig EPC-attest "dat de makelaar toevallig niet bij heeft", bodemattesten die spreken van sanering of woningen die niet in woongebied zitten, daar is de koper verondersteld "goed geïnformeerd" te zijn geweest op moment van ondertekening! Anders zit hij met de gebakken peren en "had hij maar beter opgelet alvorens te bieden"...
Darkside331
Legacy Member
Als ik hier zo dingen lees wanneer je pas een lening krijgt moet je dat soms met een korrel zout nemen. Wij kopen een huis van 255k ( compromie getekend 
). Zelfs hebben we een insteek van 25k. Das dus 250k lenen. Ons beste tarief voor vast is nu 2.87. ( wat toch al scherp is in mijn ogen ). Er is nu nog een bank proberen lager te gaan door vast op 2.43 te gaan. Dat is dan (amper) 1108 euro maandelijks. Mooi doenbaar. Daar weten we vandaag uitsluitsel over. Dit is trouwens vast op 25 jaar.
Wat ik hier soms minder snap is dat iedereen zijn lening toch op 15j of 20j wil terugbetalen. Ik neem liever een aangenamer bedrag per maand.
Ook las ik nog hierboven ergens dat men niet meer leent op 30j maar bij 1/2 van de banken die wij gedaan hebben was het toch een optie maar dan natuurlijk wel een een hoge rentevoet.
). Zelfs hebben we een insteek van 25k. Das dus 250k lenen. Ons beste tarief voor vast is nu 2.87. ( wat toch al scherp is in mijn ogen ). Er is nu nog een bank proberen lager te gaan door vast op 2.43 te gaan. Dat is dan (amper) 1108 euro maandelijks. Mooi doenbaar. Daar weten we vandaag uitsluitsel over. Dit is trouwens vast op 25 jaar. Wat ik hier soms minder snap is dat iedereen zijn lening toch op 15j of 20j wil terugbetalen. Ik neem liever een aangenamer bedrag per maand.
Ook las ik nog hierboven ergens dat men niet meer leent op 30j maar bij 1/2 van de banken die wij gedaan hebben was het toch een optie maar dan natuurlijk wel een een hoge rentevoet.
IkKe
Legacy Member
Spacid zei:
Je gaat zeker nog een jaartje moeten doorsparen voor de notariskosten, verder zou ik toch je budget wat naar beneden bijstellen.
Wij betalen af aan 1530€/maand (wel op 20 jaar) voor 280k en we hadden in het begin NET 3200€ gemeenschappelijk loon, dat is nu wel serieus gestegen maar toch was dat in het begin wat strak.
Andere tip is om absoluut uit mortsel te trekken, wat een sch*tplek om te wonen met het huidig mobiliteitsprobleem.
Zelf was ik van Boechout en heb ik in omstreken gezocht maar heb toch een compromis moeten maken om wat ruimte te hebben aan een acceptabele prijs.
Zo zijn we in Lier terecht gekomen en hebben we nu voor een fractie van jou prijs een open bebouwing dat we hebben kunnen renoveren (met het geleend budget).
Dragees
Legacy Member
Darkside331 zei:Als ik hier zo dingen lees wanneer je pas een lening krijgt moet je dat soms met een korrel zout nemen. Wij kopen een huis van 255k ( compromie getekend
Lijkt mij wel een zeer lage rentevoet, wat is je quotiteit? Want met die 25k zal je toch grotendeels belasting / leen kosten / notaris kosten moeten betalen niet?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.