Archief - [deleted]

nite zei:

Ik denk niet dat ik het snap. Spreken jullie elkaar ook niet tegen? Volgens Botchla: beurs is geen inkomen dus geen woonbonus.
Volgens Sander: Via het huwelijksquotiënt kan een bursaal maximaal 2540EUR woonbonus inbrengen.

Klik om te vergroten...

We zitten met een individueel progressief belastingsysteem. Hoe meer je verdient hoe meer het kost. Voor personen waar de partner geen belastbare inkomsten heeft is er een huwelijksquötient voorzien, dit is evenwel geplafoneerd.

Partner haar inkomen is beurs : geen beroepsinkomen: 0
Partner zijn inkomen bruto beroepsinkomen bvb: 40.000 EUR

Huwelijksquötient zegt, een deel van dat brutoloon mag overgeschoven worden naar de partner namelijk 9810 EURO. Waar de partner hier progressief op belast zijn geweest (deeltje aan 45% deeltje aan 50%) maar nu zit dat inkomen nu bij haar.

Zij heeft dus een inkomen van 9810 EURO maar daar gaat eerst nog de belastingvrije som af (het eerste deeltje van de inkomsten die je genereert betaal je geen belasting op). De overschot zou belastbaar zijn geweest aan 25% (eerste progressieve schijf) maar wordt dan nog eens opgegeten door de woonbonus.

Kortom woonbonus is voor haar maar deels benut (en niet tot zijn maximum, hoe meer belasting je initieel had moeten betalen hoe meer je bespaart - intussen is dit wel gecapped op 45%).

De beursstudent brengt dus een deel woonbonus in op een 'reclass' van sander zijn loon.

JPV zei:

Het ziet er naar uit dat voor de eerste keer er een negatieve referentierentevoet is. Wil betekenen dat er voor de eerste keer in theorie mensen een négatieve intrest zullen moeten "betalen".

Maw: ze moeten bvb 800 euro kapitaal aflossen en -1 euro intrest... dus eigenlijk maar 799 te betalen om 800 euro af te lossen.

Klik om te vergroten...

Ik wist niet dat dat kon! Zal wel leuk zijn voor diegenen die daarvan kunnen profiteren

dubbelpost...

JPV zei:

Het ziet er naar uit dat voor de eerste keer er een negatieve referentierentevoet is. Wil betekenen dat er voor de eerste keer in theorie mensen een négatieve intrest zullen moeten "betalen".

Maw: ze moeten bvb 800 euro kapitaal aflossen en -1 euro intrest... dus eigenlijk maar 799 te betalen om 800 euro af te lossen.

Klik om te vergroten...

Dus in plaats van uw geld op een spaarboekske te zetten, moeten we dan geld lenen om 'interest' te krijgen

kevinbog zei:

Ik wist niet dat dat kon! Zal wel leuk zijn voor diegenen die daarvan kunnen profiteren

Klik om te vergroten...

in de praktijk voorlopig nog niemand hoor . Tenzij ze een referteindex hadden die gelijk was aan de beginintrest

Hiapoe zei:

Dus in plaats van uw geld op een spaarboekske te zetten, moeten we dan geld lenen om 'interest' te krijgen

Klik om te vergroten...

Jep. Dit is ook wat de ECB nu zegt he. Het kost de banken geld om hun geld daar te stockeren, dus delen ze het beter uit met iets minder verlies.
In praktijk zie ik de banken dit jammer genoeg nog niet doen

sandervdw zei:

Jep. Dit is ook wat de ECB nu zegt he. Het kost de banken geld om hun geld daar te stockeren, dus delen ze het beter uit met iets minder verlies.
In praktijk zie ik de banken dit jammer genoeg nog niet doen

Klik om te vergroten...

OK, goed, maar een bedrijf dat nergens op geen enkele manier meer winst kan maken, stopt toch gewoon beter in plaats van verder te doen.

Hiapoe zei:

OK, goed, maar een bedrijf dat nergens op geen enkele manier meer winst kan maken, stopt toch gewoon beter in plaats van verder te doen.

Klik om te vergroten...

Ze maken winst door het op dezelfde manier te lenen van ECB. Het is raar (en totaal artificieel) maar het kan in principe werken. Al lijkt het mij wel vrij dramatisch op lange termijn.

Even een vraagje, bij SOD appartementen, krijg je een budget waarmee je jouw keuken/badkamer moet kiezen. Valt er daar bij die firma's dan nog iets te onderhandelen? Aangezien zij toch weten dat iedereen van dat project bij hun moet passeren?

JPV zei:

Het ziet er naar uit dat voor de eerste keer er een negatieve referentierentevoet is. Wil betekenen dat er voor de eerste keer in theorie mensen een négatieve intrest zullen moeten "betalen".

Maw: ze moeten bvb 800 euro kapitaal aflossen en -1 euro intrest... dus eigenlijk maar 799 te betalen om 800 euro af te lossen.

Klik om te vergroten...

Ligt dat nu aan mij of klinkt het alsof dat ze een boel die op instorten staat willen redden met radicale maatregelen? Vooral met dieje woonbonus die zal afgebouwd worden volgend jaar en "iedereen die er dit jaar nog vlug wil inspringen en kopen omdat de rentes laag liggen". Klinkt een beetje zoals de mania fase in een zeepbel. Ik ga lekker afwachten....

Mijn ouders hebben ook zo een goot van tv meubel naar tv. Zie je uiteindelijk niets van.
Enkel stopcontact en utp komen wel netjes in een outlet.
Ik ga ook zoiets moeten doen. Mijn tv hangt op 1.5cm van de muur en heb eigenlijk geen plaats om een stopcontact achter de tv te laten uitkomen. De stekker past toch niet.
Nu werk ik met kabelgoot op de muur.

Net terug van Argenta, ze pushen wel op die variabele. Hun voorstel.
Huis1: Q82 te lenen 243K 25J 5/3/3 Rente 2.4%
1/1/1 Rente 2%
Huis2: Q73 te lenen 190K 20j 5/3/3 Rente 2.1%
1/1/1 Rente 1.8%

Dit lijkt me nog aan de hoge kant..?

Donties zei:

Even een vraagje, bij SOD appartementen, krijg je een budget waarmee je jouw keuken/badkamer moet kiezen. Valt er daar bij die firma's dan nog iets te onderhandelen? Aangezien zij toch weten dat iedereen van dat project bij hun moet passeren?

Klik om te vergroten...

Nee daar valt niks over te onderhandelen. Sommige SOD firma's laten de keuze wel vrij als je daar expliciet achter vraagt, maar dan krijg je ook vaak niet het hele bedrag terug dat voorzien was voor die kost (hun marge zat daar ook in). Logisch ook dat ze niet gaan onderhandelen over de prijs

hawkattack zei:

Ligt dat nu aan mij of klinkt het alsof dat ze een boel die op instorten staat willen redden met radicale maatregelen? Vooral met dieje woonbonus die zal afgebouwd worden volgend jaar en "iedereen die er dit jaar nog vlug wil inspringen en kopen omdat de rentes laag liggen". Klinkt een beetje zoals de mania fase in een zeepbel. Ik ga lekker afwachten....

Klik om te vergroten...

lol, dat heeft niks te maken met Belgische situatie, tenzij je denkt dat alle banken in Europa en de rest van de wereld hun rentevoet laag houden omwille van een woonbonus...

Bovendien, een daling van de referentierentevoet heeft alles te maken met mensen die NU een lening hebben, niet direct met de toekomstige leningen.

kevinbog zei:

Ik heb een half jaar geleden een nieuwbouwappartement gekocht dus ben ik wel in een goeie positie om hierop te antwoorden.
Bij ons is de reserveringsvergoeding 0.15% en de eerste 6 maanden vrijgesteld. 1.2K op 170K is 0.7%, lijkt mij vrij hoog.

Je kan best nu een krediet aangaan en de schijven daarvan betalen wanneer het moet. Op het deel dat je hebt opgenomen moet je intrest betalen, op hetgeen je nog niet hebt opgenomen reserveringsprovisie. Zelfs al is die 0.7% juist, tzal het nog beter zijn uw eigen kapitaal eerst aan te spreken, rekening houdend met een buffer natuurlijk...

Voor het fiscale deel moet de kredietakte dit jaar nog getekend worden. Ik weet niet of het gedaan wordt om later nog een tweede lening bij te geven voor hetzelfde pand --> informeer eventueel bij bank. Aan de andere kant: de rente staat nu heel laag!

Een deel via mandaat is wel het beste, dat scheelt zeker meer, eerder in de grootteorde van 4000 euro.
Als je dat alleen leent, dan moet ge maar 50K ofzo in inschrijving hebben om fiscaal in orde te zijn, maar de bank moet dat ook toelaten...

Vergeet ook niet dat er nog andere kosten zijn dan uw appartement alleen. Om één te noemen: de aansluitingskosten.

Als je een lening aangaat, dan kan je kiezen om direct te beginnen met kapitaal af te lossen, of daarmee wachten en enkel intrest (en reserveringsprovisie) af te lossen op het opgenomen kapitaal tot het appartement opgeleverd is. Het voordeel van direct kapitaal aflossen is dat je meer gebruik kan maken van de woonbonus (berekend op afbetaald kapitaal + intrest), het nadeel is dat je misschien meer moet lenen en daardoor een hogere rentevoet krijgt... Wat het beste is hangt af van hoeveel intrest je betaalt, wanneer je eerste afbetaling is, ... Doe een goede kosten-baten analyse voor jezelf

Zijn hiermee uw vragen beantwoord?

Klik om te vergroten...

Ik lees op volgende site Reserveringsvergoeding - Onesto - Woonkrediet dat kansen geeft dat de reserveringsvergoeding kan oplopen tot 1% (op jaarbasis). Twaalf maanden je geld laten staan wanneer het gaat om een bedrag van 160k zou dus 1600 euro zijn. Das toch een serieuze kostprijs.

Op volgende site Reserveringskrediet zeggen ze dat het 0,15% per maand is op het nog niet opgenomen bedrag oftewel per maand 240 euro (0,15% van 160k). Dat zal wel het correcte percentage zijn. Dat is ook hetgeen jij had. Iemand die ik ken die werkt bij een bank zegt dat de meeste banken dezelfde reserveringsvergoeding hanteren doch is het wel onderhandelbaar. Die zes maanden vrijstelling bv. is een gunst van de banken om je overtuigen want dat is niet standaard zo. Op die manier toch best de banken uitspelen tegen mekaar want dit lijkt me toch een serieuze kost (12 x 240 euro oftewel 3000 euro per jaar) als je weet dat het nieuwbouwproject vermoedelijk pas tegen midden of eind 2016 opgeleverd zal worden (x2 jaar is dus 6000 euro). Het zal dus belangrijk zijn om die reserveringsvergoeding goed te onderhandelen. Proberen het percentage lager te krijgen of ook bv. zes maand vrijstelling te verkrijgen. Lijkt me belangrijker dan al dan niet dossierkosten betalen of al dan niet een brandverzekering bij dezelfde bank erbij nemen.

Gezien de vrij hoge kost van de reserveringsvergoeding zou je in eerste instantie denken om eerst je eigen inbreng te gebruiken om alle kosten te betalen. Ik dien echter rekening te houden dat ik deze lening wens te nemen voor eind dit jaar om van de hogere woonbonus gebruik te maken. Enkele maanden later de lening opnemen en ik heb voor de rest van de duurtijd van de lening, namelijk 25 jaar, een lagere woonbonus. Die hogere reserveringsvergoeding zal zowiezo lager uitvallen dan het voordeel van de woonbonus dus zowiezo dit jaar de lening opnemen en gezien we toch al midden september zijn zal ik onmiddellijk met de betaling van de lening beginnen. Zo, dit is al opgeklaard.

Het beste lijkt mij een lening van 90 à 100k nemen zodoende ik de volledige woonbonus kan opnemen en tegelijkertijd hou ik de reserveringsvergoeding zo laag mogelijk. Na pakweg een jaar neem ik dan nog een lening voor het resterende bedrag, namelijk 60k. Zo vermijdt je om al van in het begin een reserveringsvergoeding op 160k te betalen terwijl dit toch niet nodig is. De schijven worden over 2 jaar verspreid betaald en dat is als alles vlot verloopt ivm de bouw.

Donderdag en vrijdag doe ik mijn bankenronde. Ik zal dan even navraag doen of ik 2 keer kredietkosten dien te betalen indien ik het over 2 leningen verspreid.

Ik vermoed wel dat je 2 leningen kan aangaan op 1 pand. Toch ook even navragen.

Renegadexxripxx zei:

Het verschil tussen mandaat en hypotheek was voor mij ook maar een 250€. Ervanuit gaande dat het 62,5 hypo en 62,5 mandaat zou zijn.

Als je over bedragen in de grootte orde van 220 - 300k spreekt was dat verschil met mandaat grandioos.

Klik om te vergroten...

Dit lijkt mij meer van toepassing op mijn situatie. Gezien het om 160k zal het idd hoop en al een paar honderd euro verschil maken. Is te veel moeite om via een hypothecair mandaat te lenen als het hoop en al 250 euro verschil uitmaakt. Ge loopt ook meer risico etc... Voor jou kevinbog zal het idd wel geloond hebben als het X aantal 1000 euro verschil gemaakt heeft.

Ik heb het lastenboek reeds enkele keren doorgenomen dus op vlak van bijkomende kosten ben ik wel goed op de hoogte. Aansluitingskosten waren 2250 euro excl. btw dus pakweg 3000 euro incl. btw.

Als je een lening aangaat, dan kan je kiezen om direct te beginnen met kapitaal af te lossen, of daarmee wachten en enkel intrest (en reserveringsprovisie) af te lossen op het opgenomen kapitaal tot het appartement opgeleverd is. Het voordeel van direct kapitaal aflossen is dat je meer gebruik kan maken van de woonbonus (berekend op afbetaald kapitaal + intrest), het nadeel is dat je misschien meer moet lenen en daardoor een hogere rentevoet krijgt... Wat het beste is hangt af van hoeveel intrest je betaalt, wanneer je eerste afbetaling is, ... Doe een goede kosten-baten analyse voor jezelf

Klik om te vergroten...

Ok, daar zal ik ook rekening mee houden tijdens mijn bankenronde.

Ik denk dat mijn vragen wel min of meer beantwoord zijn! Alhoewel er vermoedelijk wel nog kunnen bij komen vanaf ik van alle banken een aantal voorstellen gekregen heb. Ik doe er zes donderdag en vrijdag + heb al es een simulatie bij KBC gedaan waarnaar ik dan achteraf ook nog es de beste voorstellen zal nasturen om te vragen of ze daar nog onder kunnen. En via iemand die ik ken heb ik ook al voorstellen gekregen via AXA. Redelijk scherp dus ik kan direct al met een redelijk goed voorstel mijn bankenronde beginnen. Acht banken dus maar 2 ervan bezoek ik niet. Vanaf ik de kosten-baten analyse zal beginnen doen tussen tientallen voorstellen (bedrag 160k maar mss vragen voor 170k + vaste/variabel + acht banken + eventueel in 2 leningen) zal ik vermoedelijk tussen de bomen het bos niet meer zien en zal ik naar hier terug komen

JPV zei:

een koper die van de huidige woonbonus wil genieten, zal voor die woonbonus de woning ook zelf moeten bewonen. Weliswaar niet onmiddellijk, maar 2016 zal wss te laat zijn (er zit een vertraging op qua termijnen, maar geen idee dat dit 2 jaar zou zijn).

Klik om te vergroten...

Het verlijden van de akte zal normaal gezien bij mij nog voor dit jaar zijn. De oplevering van mijn nieuwbouwappartement zou voor zomer/herfst of mss zelfs eind 2016 zijn.

Hoe zit dit dan concreet? Kan ik dan enkel maar het verminderde bedrag van de woonbonus inbrengen? Ik kan toch moeilijk vanaf de laatste maanden van dit jaar het verminderde bedrag van de woonbonus toepassen wanneer deze pas vanaf volgend jaar ingaat enkel omdat ik weet dat ik er geen recht op heb omdat ik er niet binnen de 2 jaar kan inwonen?? Of zou ik die eerste twee jaar toch nog de verhoogde woonbonus kunnen inbrengen?

De termijn van 3 jaar slaat op verminderde registratierechten bij 3 jaar bewoning.

De termijn waarover ik het had is effectief 2 jaar: file:///C:/Users/X21JCOOL/Downloads/Belastinggids%202010.pdf pagina 110

Klik om te vergroten...

Heb je hier een link van?





Edit: en deze regel dat je er binnen de twee jaar zou moeten in wonen doet mijn vorige comment alweer niet kloppen want daar zei ik nog dat het voordeel van de verhoogde woonbonus voor 25 jaar groter zou zijn dan de kostprijs van de reserveringsvergoeding. Maar die verhoogde woonbonus zou ik dus toch niet hebben.

Zucht..

sandervdw zei:

Ze maken winst door het op dezelfde manier te lenen van ECB. Het is raar (en totaal artificieel) maar het kan in principe werken. Al lijkt het mij wel vrij dramatisch op lange termijn.

Klik om te vergroten...

Iemand moet érgens verlies maken op het einde van de ketting he...

Gisteren naar een huis gaan zien dat volledig onze goesting is. Jammer genoeg heeft er een koppel de vraagprijs geboden, mits ze een lening kunnen krijgen (vrijdag weten we dat). Hoe slecht het ook mag zijn hoop ik dat ze toch nog (moeten) afhaken, want dan is het voor ons.

Fizmo zei:

Het verlijden van de akte zal normaal gezien bij mij nog voor dit jaar zijn. De oplevering van mijn nieuwbouwappartement zou voor zomer/herfst of mss zelfs eind 2016 zijn.

Hoe zit dit dan concreet? Kan ik dan enkel maar het verminderde bedrag van de woonbonus inbrengen?

Klik om te vergroten...

zoals ik het lees zou het voor jou geen probleem zijn om alles in te brengen. Maar ik ken weinig over die tussenperiode, geen ervaring mee.

Fizmo zei:

Heb je hier een link van?

Klik om te vergroten...

https://www.google.be/url?sa=t&rct=...=UTgbJiBlp4hXyVr23WkcNQ&bvm=bv.74649129,d.ZGU

HUSKE zei:

Mijn ouders hebben ook zo een goot van tv meubel naar tv. Zie je uiteindelijk niets van.
Enkel stopcontact en utp komen wel netjes in een outlet.
Ik ga ook zoiets moeten doen. Mijn tv hangt op 1.5cm van de muur en heb eigenlijk geen plaats om een stopcontact achter de tv te laten uitkomen. De stekker past toch niet.
Nu werk ik met kabelgoot op de muur.

Klik om te vergroten...

en past het ook niet met 90° stekkers?