Archief - [deleted]

JPV zei:

heb je gekocht aan klein beschrijf?

Klik om te vergroten...

Ja, gekocht met klein beschrijf. Ik heb hier nog eens voor geinformeerd. Toen zei die vrouw ofwel verkopen voor 2 jaar ofwel in het derde jaar. Hing ervanaf wat de boete zou kunnen zijn of iets dergelijks...

Nuja, mijn vriendin heeft ook nog een deel schrijfgeld die ze best gebruikt, denk ik dan. We moeten echt eens naar de notaris gaan.

dus je kunt niet profiteren van de woonbonus als je voor de 1ste keer een lening aangaat voor een pand om zelf in te wonen terwijl je al huizen hebt?

MooNMaN zei:

neen.

je lening begint te lopen vanaf dat de akte verleden is denk ik.
Dat is dus goed mogelijk voor 1 januari 2015.
Je moet moet wel binnen de 2 jaar in het huis om de woonbonus te genieten, dacht ik?

correct me if i'm wrong plz.

Klik om te vergroten...

Het probleem daarbij is dan toch dat wij nog huren? Huur betalen EN een lening aflossen is te veel van het goede.

Trouwens nog een vraag: je hebt de kosten bij aankoop van een woning (groot of klein beschrijf), maar je hebt ook nog eens kosten bij een lening begrijp ik?

Wanneer heb je recht op de woonbonus:

De belangrijkste voorwaarde is dat het om uw enige woning gaat op 31/12 van het jaar waarin u de lening heeft afgesloten. U mag dus geen eigenaar zijn van een andere woning.

In principe moet u op die datum ook effectief al in die woning wonen (er is wel een uitzondering voorzien als de woning nog in aanbouw is of niet kan worden betrokken omwille van wettelijke of contractuele redenen --> JPV zijn oplossing).

De andere voorwaarden zijn: het moet om een hypothecair krediet gaan dat is afgesloten bij een instelling uit de EER en het moet een looptijd hebben van minstens 10 jaar.

Huidige situatie:

De fiscale korf bestaat per persoon uit een basisbedrag van € 2.280, verhoogd met een bijkomend bedrag van € 760 voor de eerste 10 jaar van het hypothecair contract.

Naargelang uw inkomen zal je dus een belastingvoordeel genieten van 3040 EUR per persoon de eerste 10 jaar, waarna dit terugzakt tot 2280 EUR per persoon. Netto inclusief gemeentelijke opcentiemen heb je gemiddeld een belastingvermindering van rond de 1.500 EUR per persoon (afhankelijk van je hoogste belastingschijf vaak tussen 45% en 50%). Dit wordt in mindering gebracht bij je aanslag.

Wat verandert er in 2015:

Voor bestaande leningen wordt de belastingvermindering vastgeklikt op 45% van het bruto bedrag waar dit vroeger afhing van hoeveel belastingen je betaalde (vaak 45 - 50%).

Voor contracten afgesloten vanaf 2015:

- worden de bedragen teruggebracht tot 2280 EUR (verhoogd eerste 10 jaar) en 1520 EUR (na 10 jaar)
- wordt de belastingvermindering vastgeklikt op 40%

In 2015 zal een bestaand contract van voor 2014 terugtrekken (per persoon):

Eerste 10 jaar: 3040 * 45%: 1368 EUR + gemeentelijke opcentiemen (gemiddeld 7%): circa 1464 EUR
Volgende jaren: 2280 * 45%: 608 EUR + gemeentelijke opcentiemen (gemiddeld 7%): circa 1098 EUR

In 2015 zal een nieuw contract terugtrekken (per persoon):

Eerste 10 jaar: 2280 * 40%: 912 EUR + gemeentelijke opcentiemen (gemiddeld 7%): circa 975 EUR
Volgende jaren: 1520 * 40%: 608 EUR + gemeentelijke opcentiemen (gemiddeld 7%): circa 651 EUR

Per koppel is dit verschil dus in de eerste 10 jaar 978 EUR per jaar en 894 EUR op de volgende jaren. Als je op 20 jaar leent spreek je als koppel over 18.720 EUR, op 25 jaar al over 23.190 EUR. Dit zijn realistische cijfers, als je artikels opzoekt zullen ze gaan tot 1.300 EUR maar dan passen ze scheefgetrokken vergelijkingen toe (hogere opcentiemen, de verhoging voor 3 kinderen ten laste meegerekend en vooral de 50% vs 40% wat bullshit is omdat 50% voor iedereen wegvalt in 2015).

Nu gaat de impact het grootst zijn voor degenen die net uit de boot vallen (dus lenen begin 2015) omdat de markt zich dan opnieuw moet stabiliseren gezien men schat dat de prijzen wat zullen zakken.

Mogen eindelijk volgende week het compromis gaan tekenen na een fucking maand te wachten op die sukkels van het kadaster. Toen ik belde met de immo om te vragen of we dat kunnen tekenen op het kantoor van de notaris snapte ze niet waarom.

Daarop vermelde ik volgende verzekering: Gratis verzekering tegen overlijden bij afsluiten compromis - Livios

Ze had er nog nooit van gehoord en nog nooit bij de notaris gaan tekenen. Ze zei wel dat ze bij de immo zelf zo een verzekering voorzien, maar daar stel ik mij wel vragen bij want daar zal wel weer een adertje onder het gras zitten.

exCite zei:

Het probleem daarbij is dan toch dat wij nog huren? Huur betalen EN een lening aflossen is te veel van het goede.

Trouwens nog een vraag: je hebt de kosten bij aankoop van een woning (groot of klein beschrijf), maar je hebt ook nog eens kosten bij een lening begrijp ik?

Klik om te vergroten...

1) Kosten voor te huren die heb je inderdaad, maar je zou toch aan de huidige eigenaar(s) huur vragen om de woning te blijven betrekken, dit zou toch al minstens voor een deel jouw huur moeten kunnen bekostigen.
-> Wij zitten in een gelijkaardige situatie. Akte wordt getekend in december, huidige eigenaars blijven tot augustus 2015. De "huur" is reeds afgetrokken van de aankoopsom (wat ook weer een 300€ beschrijf bespaart). Die periode overbruggen we met tijdelijk bij mijn schoonouders te gaan wonen.

2) Komen inderdaad nog aktekosten lening bij en notariskosten. Hier vind je wat rekenmodules om dit te berekenen en de nodige info hieromtrend (verschil hyopthecair mandaat vs volmacht).

Dragees zei:

Daarop vermelde ik volgende verzekering: Gratis verzekering tegen overlijden bij afsluiten compromis - Livios

Klik om te vergroten...

Het is dan ook de meest idiote verzekering ooit tenzij de verkoper geen extra clausules wil toevoegen aan het compromis.

Je kan dit dus evengoed afdekken door een opschortende voorwaarde (uitdrukkelijke ontbindende clausule) toe te voegen aan uw compromis. Een extra clausule lijkt me zelfs veiliger en eenvoudiger omdat ge dan nul procedures dient te doorlopen "in geval van".

Meestal is dit overigens mee afgedekt door de opschortende voorwaarde die in vele gevallen wordt toegevoegd voor de hypothecaire lening, gezien je deze waarschijnlijk toch niet alleen gaat krijgen.

Als laatste heeft de verkoper in de meeste gevallen ook baat bij een minnelijke ontbinding indien je toch geen voorzorgen genomen had. Om een verbrekingsvergoeding van u te vorderen (u zal het goed alleen toch niet kunnen aankopen) zal een procedure gevolgd dienen te worden en dan ligt zijn verkoop zo goed als stil. Maar goed, rather safe than sorry.

Op die opschortende voorwaarde zit wel een tijds limiet, maar inderdaad zullen gewoon opschortende voorwaarde laten opnemen (als die er nog niet instaat) dat bij overlijden de verkoop niet doorgaat ofzo.

botchla zei:

Datum akte telt voor woonbonus.

Klik om te vergroten...

klopt, met deze opmerking dat het de datum van de akte VOOR DE LENING is die telt en niet de datum van de akte vna de woning (bij aankoop woning).

Plus dat er ook ergens in die wetgeving staat dat er effectief moet betaald zijn. vandaar dat ik begin te twijfelen of, door de effectieve betaling VOLLEDIG uit te stellen, er geen probleem zou kunnen zijn bij de woonbonus. Geen zekerheid hoor, gewoon iets dat de bank/notaris best op papier zet dat dit gene probleem is.

Het gaat inderdaad over de lening, omdat de interesten of betalingen voor wedersamenstelling van een hypotheek te verwerven of te behouden.

Over een eerste betaling staat er m.i. niets in het WIB hoor. Enkel dat de betalingen van het jaar de basis vormen van de aftrek in dat jaar. Volgens mij kan je dus perfect onder de voorwaarden vallen geldend in 2014 ook al genereer je nog geen aftrekbare basis in dat jaar. Dat is volgens mij ook (één van) de reden(en) dat je het jaar van afsluiten van uw hyptoheek in de PB aangifte moet zetten.

Er staan enkel limieten op termijn betrekking of wanneer er geen daadwerkelijke verkoop van het huis heeft plaatsgevonden (is niet gelijk aan betaling).

Als mijn geheugen me niet in de steek laat zijn er niet zo heel veel artikels over de woonbonus. Artikel 104 gaat over de aftrekbare bestedingen in het algemeen en lust dan door naar 115/116 die gaan over woonbonus specifiek.

- art. 104, 9° (de aftrek zelf)
- art. 115 §1 (de voorwaarden) §2 (specificatie kopen bouwen successie)
- art. 116 (de verhogingen eerste 10 jaar en 3 kinderen ten laste)

Begraven in Com IB artikel 104 dan? Kan me niet herinneren dat ik dat ooit heb gelezen.

Net eens op NBB gaan zien en daar staat nog een krediet van 1000 euro zonder einddatum van FIMASER (Carrefour Finance). Ik heb ooit 1 keer daar iets mee gekocht, maar dat blijft daar dus staan.
Gaan ze daar moeilijk over doen?

Op een krediet van 1.000 EUR waarschijnlijk niet, maar ik zou toch stappen ondernemen om dienen brol op te kuisen .

botchla zei:

Op een krediet van 1.000 EUR waarschijnlijk niet, maar ik zou toch stappen ondernemen om dienen brol op te kuisen .

Klik om te vergroten...

Ga ik ook doen, aangetekend schrijven naar FIMASER komt eraan. Thanks voor de nuttige info tot nu toe, Crelan heeft onze gegevens, ik ben curieus.

julkabas zei:

Als je in die tussenperiode de lening al aan het afbetalen bent, komt deze uiteraard ook in aanmerking voor "de woonbonus".
Als je niet binnen de 2jaar na akte het pand betrekt, zit je echter wel in de problemen.
Ik vermoed dat ze het onterecht inbrengen van de woonbonus gedurende die 2jaar terug verrekenen.

Klik om te vergroten...

Je woonbonus wordt gewoon op pauze gezet tot je daar echt je adres zet. Vanaf dan gaat je woonbonus weer verder voor de 8 resterende jaren. Fiscaal voordeel kan je normaal wel blijvend inbrengen.

Crelan zou al een njet zijn, al zei diegene van de bank zelf dat hij er van overtuigd is dat wij zonder problemen dat zouden aankunnen, begrijpen wie begrijpen kan.

Alle, we hebben ons mondeling akkoord voor een huis. Pas woensdag kunnen we naar de bank hopelijk komt alles nog in orde voor den 31e dec.

Cycloon zei:

Je woonbonus wordt gewoon op pauze gezet tot je daar echt je adres zet. Vanaf dan gaat je woonbonus weer verder voor de 8 resterende jaren. Fiscaal voordeel kan je normaal wel blijvend inbrengen.

Klik om te vergroten...

Dit in het geval dat je niet binnen de 2jaar betrekt?
Want als je wel binnen de 2jaar betrekt:

Update: In de nieuwe wet wordt nu uitdrukkelijk bepaald dat de woning op 31 december van het leningsjaar moet betrokken zijn. Hierop zijn slechts twee uitzonderingen voorzien.

Als er wettelijke of contractuele belemmeringen zijn om de woning zelf te betrekken.
Twee voorbeelden: het huis is nog verhuurd en je moet wachten tot de opzegperiode voor de huidige huurder afgelopen is. Het huis wordt nog bewoond door de vorige eigenaar, omdat je in de compromis vastgelegd hebt dat hij daar nog enkele maanden mag blijven wonen.
Als je zelf de woning nog niet kunt betrekken omdat de bouw of de verbouwing dit nog niet toelaat.
De woning moet dan door de kredietnemer betrokken zijn op uiterlijk 31 december van het tweede jaar volgend op het leningsjaar, wil hij het recht op de aftrek enige eigen woning niet verliezen.

Stel je neemt een optie op een huis, kan je dan nog steeds een vrij bod doen of moet dan de vraagprijs gegeven worden? Zijn hier kosten aan verbonden?

exCite zei:

Crelan zou al een njet zijn, al zei diegene van de bank zelf dat hij er van overtuigd is dat wij zonder problemen dat zouden aankunnen, begrijpen wie begrijpen kan.

Klik om te vergroten...

AXA: 3,24% op 25 jaar Q100

Bij crelan geweest en das ook een njet. Die gaven het slechtste bod tot nu toe. Met 1.5k netto over konden ze wel nog 0,45% lager gaan wat wel nog een schoon tarief zou geweest zijn maar dat was niet het geval. Ze stelden ook teveel voorwaarden. Ge moest bv. voor 607 euro aandelen van hun cooperatieve vennootschap kopen etc... No thx lol. Ik toonde hem dan een voorstel van AXA (de variabele 5/5/5 1,77% voor max Q85 op 25 jaar) en dan begon hij te klagen dat zij daar niet mee konden concurreren en dat AXA daar verlies mee gaat maken en dat dit gewoon niet kon lol.

Bij AXA heb ik 2,99% gekregen vast op 25 jaar Q85 of Q90 (zelfde rentevoet als voor Q100). Bij BNP Paribas vandaag gaven ze ook 2,99% vast en bij Delta Lloyd 2,94% vast.

Vandaag crelan, bnp paribas & delta lloyd gedaan, morgen nog es 3. Nadien nog es beste voorstellen naar Belfius doorsturen. Die durven daar wel nog es onder gaan.