Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
hyperon
Legacy Member
sandervdw zei:
Net zoals de uitspraak van het forumlid dat spreekt van een loon van 3500 euro netto/week in de horeca, vind ik jouw uitspraak niet helemaal correct, om het licht uit te drukken
Een loodgieter zal enkel meer verdienen als hij de energie en brains heeft om een succesvolle zelfstandige te worden die lange dagen draait (en uiteindelijk andere mensen voor hem laat werken). De meeste loodgieters ontbreken die vaardigheden of zijn niet bereid om hun sociaal leven achter te stellen op hun carriere en werken heel hun leven voor een stuk minder 2000 euro netto bij een baas.
De wilskracht, het zakelijk inzicht gekoppeld met een administratief-bedrijfskundige expertise primeren. Er zijn genoeg vb. van mensen zonder technishce expertise die "het" gemaakt hebben als zelfstandige via kleinhandel, horeca, etc.
sandervdw
Legacy Member
hyperon zei:Net zoals de uitspraak van het forumlid dat spreekt van een loon van 3500 euro netto/week in de horeca, vind ik jouw uitspraak niet helemaal correct, om het licht uit te drukken
Een loodgieter zal enkel meer verdienen als hij de energie en brains heeft om een succesvolle zelfstandige te worden die lange dagen draait (en uiteindelijk andere mensen voor hem laat werken). De meeste loodgieters ontbreken die vaardigheden of zijn niet bereid om hun sociaal leven achter te stellen op hun carriere en werken heel hun leven voor een stuk minder 2000 euro netto bij een baas.
De wilskracht, het zakelijk inzicht gekoppeld met een administratief-bedrijfskundige expertise primeren. Er zijn genoeg vb. van mensen zonder technishce expertise die "het" gemaakt hebben als zelfstandige via kleinhandel, horeca, etc.
Maar er lopen ook genoeg TEW-ers (en eender welk ander diploma) zonder de energie en brains om een carriere uit te bouwen. Je moet de gemotiveerde en intelligente mensen met elkaar vergelijken, en dan heb je door de 5 jaar achterstand een bijna niet in te lopen loonachterstand opgebouwd. Enkel als je kan doorgroeien tot hoger management zal je dit nog vlot kunnen inhalen, maar tegen die tijd wil je natuurlijk al lang je huis gebouwd hebben...
Renegadexxripxx
Legacy Member
leek mij overduidelijk dat dat per maand was. 3500 * 12 * 10 = 420.000€.
Oftewel 1000€ hiervan dat per maand opgesoupeerd wordt aan luxe en leven. Als je nog thuis woont, dan leef je op die manier rijkelijk en is het makkelijk om 300k€ aan de kant te zetten op 10 jaar. Naast het feit dat ze lange uren draait en hiernaast weinig thuis is, lijkt het mij wiedes dat de bestedingsmogelijkheid ook een pak lager ligt.
En geloof mij vrij, om als gediplomeerde dat soort bedragen nog in te halen is echt niet makkelijk. Indien je natuurlijk een dame zoals dat kunt aantreffen en zelf een niet onaardig bedrag gespaard hebt, dan kun je u wel al een relatief mooi stulpje veroorloven. Maar wel problematisch daar dat spaargeld grotendeels zwart zal zijn en niet zo evident is en als vadertje staat het op zijn heupen krijgt nog voor een zware aanslagbiljet kan zorgen. Vooral daar dit soort zaken nu als fraude is geklasseerd en niet meer verjaart, als ik mij dat nog goed herinner. Indien je dan zo'n boete krijgt van 305%, liever zij dan ik :d.
Oftewel 1000€ hiervan dat per maand opgesoupeerd wordt aan luxe en leven. Als je nog thuis woont, dan leef je op die manier rijkelijk en is het makkelijk om 300k€ aan de kant te zetten op 10 jaar. Naast het feit dat ze lange uren draait en hiernaast weinig thuis is, lijkt het mij wiedes dat de bestedingsmogelijkheid ook een pak lager ligt.
En geloof mij vrij, om als gediplomeerde dat soort bedragen nog in te halen is echt niet makkelijk. Indien je natuurlijk een dame zoals dat kunt aantreffen en zelf een niet onaardig bedrag gespaard hebt, dan kun je u wel al een relatief mooi stulpje veroorloven. Maar wel problematisch daar dat spaargeld grotendeels zwart zal zijn en niet zo evident is en als vadertje staat het op zijn heupen krijgt nog voor een zware aanslagbiljet kan zorgen. Vooral daar dit soort zaken nu als fraude is geklasseerd en niet meer verjaart, als ik mij dat nog goed herinner. Indien je dan zo'n boete krijgt van 305%, liever zij dan ik :d.
Necreo
Legacy Member
Wij hebben in 2009 een woning aangekocht, en onze totale lening is 195.000 EUR (waarvan 130k in Hypotheek) de rest in een andere vorm, dus inderdeed dat zal de cijfers beinvloeden.
We hebben toen kunnen tekenen voor 3.80 (vast) een deel op 25 jaar en een deel op 30.
Eerder deze week nog bij de bank gegaan voor een eventueel nieuw project, en van wat ik te horen kreeg is het vandaag de dag echt moeilijk voor jongeren om een woning aan te kopen. Bij KBC is er een minimale persoonlijke inbreng van 10% (op de volledige waarde) en in sommige gevallen zelfs 20%)
Ze zien ook de leeftijd voor aankoop stijgen, vroeger heel veel aankopen tussen 25-30, vandaag zit het merendeel tussen 30-35 en de categorie 35-40 stijgt ook sterk. Simpelweg omdat veel mensen die persoonlijke inbreng niet halen.
Als ik hier bedragen zie passeren van 150k eigen middelen etc... dan kan dat wel goed zijn dat je als een pater / non leeft, maar de realiteit zal zijn dat je gewoon dik je geld van familie hebt gekregen. Want ja, ook jij hebt een pc/tv/smartphone, gaat naar Tomorrowland of ander festival en meestal nog een leuke reis ook.
Dan komt nog dat het gemiddelde loon ongeveer 1500 Eur per maand is (per koppel: 3000 EUR/maand) als je dan wat zuinig kan leven zet je vlot 1000 Euro opzij, dus ongeveer 12000 EUR / jaar, als je allebei start met werken rond 24-25, zal je dus rap 30-35 zijn alvorens je een deftige spaarrekening zal hebben, waar je na je aankoop opnieuw zal kunnen starten.
Wij hadden het ook, zelf wat sparen, wat gekregen van de ouders, en nu sinds 2010, opnieuw aan het sparen... maar natuurlijk een huis heeft ook kosten, zelfs als het af is, tuintje / terras aanleggen, nog wat afwerken hier en daar, eventueel wat onvoorziene kosten, nieuwe auto of iets dergelijks, kindje ;.. etc etc... wij verdienen goed + 4000 net/maand samen, maar hebben nu slechts op 3 jaar tijd een 40.000 Eur kunnen sparen, dit simpelweg door het feit dat er nog zoveel extra kosten waren rondom en in het huis....
We hebben toen kunnen tekenen voor 3.80 (vast) een deel op 25 jaar en een deel op 30.
Eerder deze week nog bij de bank gegaan voor een eventueel nieuw project, en van wat ik te horen kreeg is het vandaag de dag echt moeilijk voor jongeren om een woning aan te kopen. Bij KBC is er een minimale persoonlijke inbreng van 10% (op de volledige waarde) en in sommige gevallen zelfs 20%)
Ze zien ook de leeftijd voor aankoop stijgen, vroeger heel veel aankopen tussen 25-30, vandaag zit het merendeel tussen 30-35 en de categorie 35-40 stijgt ook sterk. Simpelweg omdat veel mensen die persoonlijke inbreng niet halen.
Als ik hier bedragen zie passeren van 150k eigen middelen etc... dan kan dat wel goed zijn dat je als een pater / non leeft, maar de realiteit zal zijn dat je gewoon dik je geld van familie hebt gekregen. Want ja, ook jij hebt een pc/tv/smartphone, gaat naar Tomorrowland of ander festival en meestal nog een leuke reis ook.
Dan komt nog dat het gemiddelde loon ongeveer 1500 Eur per maand is (per koppel: 3000 EUR/maand) als je dan wat zuinig kan leven zet je vlot 1000 Euro opzij, dus ongeveer 12000 EUR / jaar, als je allebei start met werken rond 24-25, zal je dus rap 30-35 zijn alvorens je een deftige spaarrekening zal hebben, waar je na je aankoop opnieuw zal kunnen starten.
Wij hadden het ook, zelf wat sparen, wat gekregen van de ouders, en nu sinds 2010, opnieuw aan het sparen... maar natuurlijk een huis heeft ook kosten, zelfs als het af is, tuintje / terras aanleggen, nog wat afwerken hier en daar, eventueel wat onvoorziene kosten, nieuwe auto of iets dergelijks, kindje ;.. etc etc... wij verdienen goed + 4000 net/maand samen, maar hebben nu slechts op 3 jaar tijd een 40.000 Eur kunnen sparen, dit simpelweg door het feit dat er nog zoveel extra kosten waren rondom en in het huis....
GuyDebord
Legacy Member
Necreo zei:
²nd.
Het is inderdaad absurd duur om een woning te kopen/bouwen en ik prijs me elke dag ongelooflijk gelukkig dat we beiden hulp meekregen van thuis. Ik denk dat het ook ongelooflijk frustrerend moet zijn indien je die optie niet hebt en je vrienden hebt die zich een leuker huisje kunnen permitteren hoewel zij er zelf geen verdienste aan hebben.
Ik moet wel zeggen dat we wel meer sparen als jou (elk 800 euro schat ik per maand), maar we hebben dan ook een bedrijfswagen, we huren (geen structurele kosten aan woning) en hebben geen kind. Nu, in the long run maakt een paar 100 euro meer per maand sparen niets uit bij de aankoop van een huis gezien de enorme bedragen...
Ik zie het echter niet onmiddellijk gebeuren dat er een hele generatie zal opstaan voor wie bouwen/kopen plots goedkoop zal worden: als je een nieuwe goed geïsoleerde woning wil bouwen ben je ook ongelooflijk veel geld kwijt (bouwkosten en dus geen aankoopkosten).
Den Deze
Legacy Member
Mja, dat is voor ons ook het 'probleem'.
Weinig mee van thuis, momenteel huren en probeer dan maar om deftig te sparen zonder te leven als tante nonneke.
Ik heb wel wat spaargeld, maar niet genoeg om een deel van de kosten te betalen.
Een goed jaar geleden heb ik een nieuwe wagen moeten kopen en een hobby kost nu eenmaal ook geld.
Op termijn zou ik wel een firmawagen kunnen krijgen (ten vroegste eind volgend jaar), dat zou ook al veel kosten drukken.
Mijn vriendin is nog maar een jaar aan het werken en heeft dus ook nog niet zo veel kunnen sparen.
Weinig mee van thuis, momenteel huren en probeer dan maar om deftig te sparen zonder te leven als tante nonneke.
Ik heb wel wat spaargeld, maar niet genoeg om een deel van de kosten te betalen.
Een goed jaar geleden heb ik een nieuwe wagen moeten kopen en een hobby kost nu eenmaal ook geld.
Op termijn zou ik wel een firmawagen kunnen krijgen (ten vroegste eind volgend jaar), dat zou ook al veel kosten drukken.
Mijn vriendin is nog maar een jaar aan het werken en heeft dus ook nog niet zo veel kunnen sparen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Necreo zei:
Voor het gros van de mensen zal dit wel kloppen. Maar er zijn mensen die als ze stellen dat ze als een pater / non leven dat, dit ook echt wel het geval is. Wiskundig is het niet moeilijk om je rijk te rekenen als je hiervoor voldoende doorzettingsvermogen hebt en niet lid wilt zijn van de meute die zich de zoveelste smartphone aankopen terwijl hun vorige nog maar 3 maanden oud is, of zichzelf uitbreiding na uitbreiding aankopen voor hun PV omdat ze het nieuwste van het nieuwste telkenmale willen hebben of naar tomorrowland of pukkelpop of dergelijk ander festival gaan, koppel dit dan nog eens aan een skireisje en natuurlijk ook een zomeruitstapje. Dat kost allemaal geld... jup... een pak geld. Maar op dat moment leef je belange niet meer als een non of een pater. Ik kan mij inbeelden dat er, er zijn die zo leven. Het zal echter niet de meerderheid zijn.
Maar dit wil niet zeggen dat het onmogelijk is als je niet die steun van thuis meekrijgt. Het wil gewoon zeggen dat jullie heden ten dage andere prioriteiten hebben.
Necreo zei:
In de huidige generatie, zeer veel jongeren die tot hun 30ste bij hun ouders blijven wonen. Natuurlijk ook veel jongeren die pas effectief op hun 24 - 25ste beginnen te werken. Sommige zelfs nog ouder. Wat ook al die stijging kan verklaren. Naast het feit dat men dan pas voldoende budget heeft om alleen te wonen.
Necreo zei:
Zijn prioriteiten die je zelf legt. Hiernaast is 40k€ op 3 jaar tijd wanneer je uw eigen huis al hebt (dus naast uw afbetaling en de verschillende projectjes) toch echt niet slecht. Als je een huis huurt, heb je in principe al die verschillende kosten rondom en in het huis niet... daar het toch niet van U is.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Berttt zei:
hij heeft al vermeld dat hij niet alleenstaande was. Daarnaast zijn er mogelijkheden (zoals met een paar vrienden samenhokken) om de maandelijkse huur en andere vaste kosten te beperken. Waardoor dat binnen de mogelijkheden valt. Of je kunt tevreden zijn met het type van een studentenkot. Kortom er zijn mogelijkheden. Ik heb echter nooit gezegd dat die makkelijk zijn of zomaar voor het rapen vallen.
crackdasher
Legacy Member
Ik wil hier ook even raad vragen : ik heb nu een optie genomen op een nieuwbouw met totale kost van 295k, waarvan er 105k eigen middelen in gestoken kunnen worden.
KBC (eigen bank) raadt aan vast te nemen, omdat de referte-index van variabel laag staat en sowieso gaat stijgen. Bij BNP neigen ze dan weer naar een 1/1/+3 vaste aflossingen, ook omdat ik de enigste kredietnemer ben.
Concreet de voorstellen:
KBC & Fortis: 190k lenen, 25j, rv 3,89% vast, 984€/maand, 295k totaal
KBC: 190k lenen, 25j, 1/1/+3/-3 vaste aflossing, 868,5€/maand, 260k totaal
KBC: 190k lenen, 25j, 3/3/+2/-onbeperkt vaste aflossing, 907,54€/maand, 272k totaal
Fortis heeft ook voorstellen voor de variabele gegeven, maar KBC is daar vandaag onder gegaan
Inkomen is 1800 netto, dus om mijn levenskwaliteit wat optimaal te houden ben ik meer geneigd om naar een variabele toe te gaan, maar is dit ook aan te raden??
: ik heb nu een optie genomen op een nieuwbouw met totale kost van 295k, waarvan er 105k eigen middelen in gestoken kunnen worden.KBC (eigen bank) raadt aan vast te nemen, omdat de referte-index van variabel laag staat en sowieso gaat stijgen. Bij BNP neigen ze dan weer naar een 1/1/+3 vaste aflossingen, ook omdat ik de enigste kredietnemer ben.
Concreet de voorstellen:
KBC & Fortis: 190k lenen, 25j, rv 3,89% vast, 984€/maand, 295k totaal
KBC: 190k lenen, 25j, 1/1/+3/-3 vaste aflossing, 868,5€/maand, 260k totaal
KBC: 190k lenen, 25j, 3/3/+2/-onbeperkt vaste aflossing, 907,54€/maand, 272k totaal
Fortis heeft ook voorstellen voor de variabele gegeven, maar KBC is daar vandaag onder gegaan
Inkomen is 1800 netto, dus om mijn levenskwaliteit wat optimaal te houden ben ik meer geneigd om naar een variabele toe te gaan, maar is dit ook aan te raden??
JPV
Legacy Member
Wel handig als je iets meer details geeft:
KBC: 190k lenen, 25j, 1/1/+3/-3 vaste aflossing, 868,5€/maand, 260k totaal => je bedoelt wss dat je leent aan 2,71%, maar hoe izt het dan met de "vaste aflossing" bij een variabele lening: is het een accordeonkrediet (maw: de 25 jaar worden langer indien de rente stijgt, minder lang indien die daalt, maar het bedrag verandert nooit?)
(bij de 3/3/+2/-onbeperkt zit je ergens ronde de 3,11% als start?
KBC: 190k lenen, 25j, 1/1/+3/-3 vaste aflossing, 868,5€/maand, 260k totaal => je bedoelt wss dat je leent aan 2,71%, maar hoe izt het dan met de "vaste aflossing" bij een variabele lening: is het een accordeonkrediet (maw: de 25 jaar worden langer indien de rente stijgt, minder lang indien die daalt, maar het bedrag verandert nooit?)
(bij de 3/3/+2/-onbeperkt zit je ergens ronde de 3,11% als start?
Renegadexxripxx
Legacy Member
persoonlijk zou ik mijn twijfels toch hebben met een variabele op dit moment. Maar je gaat normaliter beide worst case scenario's in rekening moeten houden en niet de best case scenario's waar de totale bedragen die je vermeldt op slaan.
Je leent namelijk op 25 jaar, als het 10 of 15 jaar was geweest dan had ik ook al wat sneller gedacht aan een variabele op dit moment. Persoonlijk zou ik voor de casus nemen dat pas na 7 - 10 jaar uw rente verdubbelt.
Maar ja een zekerheid is er op dit moment niet.
Je leent namelijk op 25 jaar, als het 10 of 15 jaar was geweest dan had ik ook al wat sneller gedacht aan een variabele op dit moment. Persoonlijk zou ik voor de casus nemen dat pas na 7 - 10 jaar uw rente verdubbelt.
Maar ja een zekerheid is er op dit moment niet.
Shenron
Legacy Member
crackdasher zei:Concreet de voorstellen:
KBC & Fortis: 190k lenen, 25j, rv 3,89% vast, 984€/maand, 295k totaal
KBC: 190k lenen, 25j, 1/1/+3/-3 vaste aflossing, 868,5€/maand, 260k totaal
KBC: 190k lenen, 25j, 3/3/+2/-onbeperkt vaste aflossing, 907,54€/maand, 272k totaal
Fortis heeft ook voorstellen voor de variabele gegeven, maar KBC is daar vandaag onder gegaan
ik ken de details niet, maar ik zou eerder zeggen dat dit simulaties zijn, gebaseerd op het te lenen bedrag en de rentevoet die je momenteel hanteren. Maar een goedkeuring is nog iets anders
In alle 3 de ''voorstellen'' is de maandelijkse aflossing ongeveer 50% van je nettoloon. Er zijn weinig banken die dat gaan goedkeuren. Ze hanteren meestal 33% - 40%.
Ik verdien zelf 1700€ netto per maand en ik ben in april/mei bij een paar banken langsgeweest voor een lening van 150.000€. Ik ben dus ook de enige kredietnemer en ik heb geen enkele andere lening lopen. De waarde van het pand dat ik wou kopen werd geraamd op 230.000€,. Dus ik wou zelf (samen met inbreng van mijn ouders) 80.000€ inbrengen.
KBC heeft meteen geweigerd, van bij het eerste gesprek. De bediende achte een maandelijkse aflossing van 547.90€ haalbaar (ik heb de papieren nog hier voor mijn neus) en dan zou ik 120.000€ kunnen lenen. Maar 150.000€, dat was onmogelijk gezien mijn loon.
Fortis deed een simulatie aan 719.33€ per maand (dat is dus 42% van mijn nettoloon) voor een lening van 140.000€ op 25j
Als ik 770.71€ zou betalen (45% van mijn loon) dan zou ik 150.000€ kunnen lenen op 25j
De bediende in het kantoor was nog redelijk positief. Alle papieren ingevuld, voorstel doorgestuurd naar Brussel en beide voorstellen geweigerd. uitleg achteraf was hetzelfde, met mijn loon zou ik misschien 115-125.000 kunnen lenen, maar niet 150.000€
Dus als jij al een goedkeuring hebt van het hoofdkantoor, chapeau.
Kenshi
Legacy Member
Vergeet ook bij de "Totale kost van de nieuwbouw" de kost van de lening op zich niet in rekening te brengen he. Dat kan ook al snel oplopen tot >4000€ + kosten SSV
Prijs SSV kan ook sterk verschillen tussen de banken.
Vraag ook eens het tarief op 15 en 20 jaar. Misschien kan je de lening opsplitsen in 2 delen. Een korter en een langer deel. Meestel dalen de intresten nogal sterk als je naar kortere looptijden gaat. (Wij hebben zelf bv een deel op 15 en een deel op 20 jaar)
Prijs SSV kan ook sterk verschillen tussen de banken.
Vraag ook eens het tarief op 15 en 20 jaar. Misschien kan je de lening opsplitsen in 2 delen. Een korter en een langer deel. Meestel dalen de intresten nogal sterk als je naar kortere looptijden gaat. (Wij hebben zelf bv een deel op 15 en een deel op 20 jaar)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.