Archief - Huis kopen

Erikvt: inderdaad, de rentevoet ligt lager als je korter leent. Waar ik ging was het 3,9 op 20j en 2,9 op 10j.

Je moet wel bedenken dat korte pijn wel fijn is, alleen, je 'winst' komt pas binnen 15j he. Wat is een euro dan nog waard?
Ik bedoel, als je natuurlijk een goedkoper app vindt des te beter, maar tis een persoonlijke keuze of je je maandbedrag verhoogt (door korter te lenen).
Ik betaal nu 1000eu/mnd, als ik mn lening 5j verkort zou ik 1200eu betalen, vraag is: is die 200eu me nu meer waard dan niks betalen binnen 15j? Als ik al heel wat vermogen heb opgebouwd en zo? Of zal ik net blij zijn binnen 15j omdat ik dan andere kosten zal hebben? Studerende kinderen? Eeuwige discussie, heel persoonlijke kwestie.
Mijn regel was steeds: hoe minder aan de bank hoe beter. Maar toch ook mezelf geen pijn doen en me moeten dingen ontzeggen door die hogere maandlast.


Stimpy:

Ja hoor. Ikzelf had ook bijberoep, nu volledig zelfstandige, en werk van thuis uit. Beetje met de boekhouder overleggen hoeveel % he. In mijn geval gaat van ALLE kosten vh huis 1/4e in onkost. Dus intrest, gas, elektriek, telenet,...
Opgelet, geen euro tekens in de ogen krijgen, in mijn geval wordt een nog groter deel vh huis voor de zaak gebruikt.
Maar ik neem 25% om discussie te vermijden. En een parket in mijn living gaat niet in onkost, een nieuw bureel waar ik aan werk wel.
Logica!
Je mag in onkosten steken wat je voor je bijberoep nodig hebt. Zo logisch als wat toch? Als jij internet voor je bijberoep uit te oefenen, dan mag die kost die je maakt in onkost.
Het grote gevaar is dat iedereen teveel wil insteken.
Dus als jij bijberoep uitoefent van thuis uit, bvb een bureel dan mag dat in on kost,% volgens wat Je m voor je bijberoep gebruikt.
Het gaat m over % he. En dat is de eeuwige discussie/onderhandeling met de fiscus.

Contacteer een fiscalist/boekhouder. En tis allemaal heel logisch: ONkost voor zaak mag ingebracht worden, maar enkel dat.

Zit op deze moment te twijfelen tussen vast of variabel. Vast 3.82 en variabel 3/3/3, max +2%/-onbegrensd aan 3%.

Iemand die me kan helpen?

Jerryboy zei:

Zit op deze moment te twijfelen tussen vast of variabel. Vast 3.82 en variabel 3/3/3, max +2%/-onbegrensd aan 3%.

Iemand die me kan helpen?

Klik om te vergroten...

Simuleer je worst case scenario voor beide gevalle, we kunnen dit niet doen voor jou (te weinig gegevens, totaal ontleend bedrag & looptijd ontbreken).

Inco zei:

Simuleer je worst case scenario voor beide gevalle, we kunnen dit niet doen voor jou (te weinig gegevens, totaal ontleend bedrag & looptijd ontbreken).

Klik om te vergroten...

Renteopdevoet.be | Aflossing berekenen hypothecaire lening - variabel 1/1/1 +3%/-3%

Daar kun je dat bereken.
Bij ons school worst case 10/5/5 met vast amper 1600 euro, dan is het rap gekozen he

Erikvt zei:

Zijn er hier mensen die op 15j lenen ipv op 20j (of meer)? Ik was oorspronkelijk van plan om 130.000 te lenen op 20 jaar (heb reeds 100.000 spaargeld), maar 'k heb nu een goedkoper appartement op het oog waardoor ik slechts 100.000 zou moeten lenen.

Klik om te vergroten...

Gegeven je budget en je woonwensen, moet je een lening nemen die zo kort mogelijk duurt want lagere rentevoet, want veel vlugger veel meer kapitaal afgelost. Zeker dit tweede element mag je niet onderschatten. Reken zelf maar eens uit hoeveel kapitaal je na 5 jaar hebt afgelost als je een bedrag op 15, 20, 25 jaar leent. Je zal verschieten van het verschil.

Natuurlijk moet je wel nog kunnen leven. Je moet je geen werkslaaf laten maken van de bank....

Zelf heb ik op 15 jaar geleend.

@Erik VT: ik heb juist een lening afgesloten op 15 jaar aan een vaste rentevoet van 3.20% voor 170.000 euro. Het ging over een totaalbedrag van 270.000 euro waar er dus 100.000 euro uit eigen zak kwam. Ik geloof dat ik rond de 1187euro per maand aflos.

comprimis is wa lang om hier te zetten maar als iemand zich geroepen voelt om het na te lezen? (jpv? )

clavicula zei:

@Erik VT: ik heb juist een lening afgesloten op 15 jaar aan een vaste rentevoet van 3.20% voor 170.000 euro. Het ging over een totaalbedrag van 270.000 euro waar er dus 100.000 euro uit eigen zak kwam. Ik geloof dat ik rond de 1187euro per maand aflos.

Klik om te vergroten...

Alleen? Of als koppel?

Wij hebben in november een lening afgesloten voor 100000 euro (als koppel) op 10 jaar. Als ik de simulatie liet doen op 15 jaar, betaalden we het dubbele af aan rente. Aangezien de maandlast op zich niet veel verschilde, was de keuze rap gemaakt. We zitten nu met een aflossing rond de 900 à 950 euro denk ik. Variabel 5/3/3 op 10 jaar met een rentevoet van 2,4

Stimpy zei:

comprimis is wa lang om hier te zetten maar als iemand zich geroepen voelt om het na te lezen? (jpv? )

Klik om te vergroten...

Uw notaris.

ja da is het plan, maar we zitten morgenmiddag al met de makelaar samen voor te tekenen normaal, dus nog es zien k morgevroeg nog ene vind
en anders nog wachten met tekenen want heb al wat kleine opmerkingen en wil een aangepaste versie

Wat vinden jullie van dit voorstel?

-200.000€ lenen / Q78% / 25 jaar / 3,82% vast
-maandelijks 1028€ afbetalen
-ssv zal ongeveer 3500-3800€ zijn voor mij & partner voor 90%
-geen dossierkosten
-is bij mijn huidige bank, stellen als voorwaarde:
{loon blijft bij kbc binnenkomen, dus eigenlijk gewoon zoals nu
{brandverzekering, maar hier krijg ik 20% korting op als geste

Ik zou nog eens rekenen op 20 jaar want die afbetaling is voor 2verdieners zeer goed te dragen zo te zien .

botchla zei:

Ik zou nog eens rekenen op 20 jaar want die afbetaling is voor 2verdieners zeer goed te dragen zo te zien .

Klik om te vergroten...

Op 20 jaar is het 1180€ per maand en betaal ik 24.000 interest minder af.
Maar ik had het idee van rond die 1000€ maandelijks te zitten voor gezellig te leven en reserve op te bouwen.
Of pin ik mij daar teveel op vast?

Het hangt echt een beetje af wat je verdient en of je veel opdoet. 150 EUR per maand extra vind ik (is persoonlijk) zeer goed doenbaar als extra en dan ben je ook al 5 jaar eerder van je lening af.

Langs de andere kant trek je 5 jaar minder belastingen (woonbonus) af dus het uiteindelijke verschil is niet enorm groot.

Normaal krijg je ook wel een betere rentevoet als je op 20 jaar leent (heb het niet berekend dus weet niet of 24K interest met dezelfde rentevoet is).

Daarnaast niet vergeten of je geen goedkopere rentevoet kunt krijgen met een variabele. Vooral als we over 20 jaar spreken zou dat toch wel eens interessant kunnen worden. Gebaseerd op de worst case.

PS botcha : ik zou niet te veel rekenen op die "woonbonus" of die aftrek.

plehiers zei:

Wat vinden jullie van dit voorstel?

-200.000€ lenen / Q78% / 25 jaar / 3,82% vast
-maandelijks 1028€ afbetalen
-ssv zal ongeveer 3500-3800€ zijn voor mij & partner voor 90%
-geen dossierkosten
-is bij mijn huidige bank, stellen als voorwaarde:
{loon blijft bij kbc binnenkomen, dus eigenlijk gewoon zoals nu
{brandverzekering, maar hier krijg ik 20% korting op als geste

Klik om te vergroten...

Ga eens horen bij Fintro en kijk eens wat ze kunnen doen met ne variable 10/5/5 op 20 jaar of 25 jaar for that matter... het is goed mogelijk dat je met een goeie 10/5/5 rentevoet zelfs worst case nog beter uit komt dan met een vaste.

Ik vind dat echt bullshit hé.
Jullie zijn hier altijd bezig over bepaalde zaken

- "je moet de termijn zo kort mogelijk houden".
- "150 euro per maand extra, vind ik, is goed doenbaar"
- als je vijf jaar langer leent betaal je massaal veel meer rente, niet doen!!

Als je zo redeneert en je start uit de situatie van "ik leen op 30 jaar"
1000 euro per maand op 30 jaar is de start
Gohja, pak het maar op 25 jaar, die 120 euro erbij is nog doenbaar
Die mensen komen dan hier advies vragen en dan zeggen jullie "Neen! Zo kort mogelijk, neem op 20 jaar! Op die 100 euro extra komt het niet!"

Maar uiteindelijk betaal je al 220 euro meer af per maand dan in je startsituatie.
Veel mensen moeten hier eens leren beseffen dat je op gegeven moment aan een plafond zit.

LENEN KOST GELD.
Het is logisch dat op 30 jaar, je meer rente betaalt als op 20 jaar.
Het doel is niet "zo weinig mogelijk rente betalen".
Het primaire doel is een financiering krijgen voor het huis dat je wilt en dit haalbaar houden voor een periode waar NIEMAND een glazen bol voor heeft.

Sorry, maar het moest eruit.
Ik krijg het schijt van die opmerkingen die je op ELKE pagina twee keer moet lezen.
Het leven is niet zo eenvoudig als gewoon "ik leen op 10 jaar, want dan betaal ik minst rente". DAT LUKT NIET ALTIJD JONGENS!!

Je moet starten vanuit het principe "ZOVEEL wil ik afbetalen en is voor mij maximaal haalbaar".
Dat probeer je zo kort mogelijk te doen aan een zo laag mogelijke rentevoet.
Is het lager, des te beter. Maar boven dat bedrag redeneer je niet meer van "ohja, wat is 150 euro extra per maand"

Ter info, ik betaal 1190 op 30 jaar af. 1200 was mijn plafond.
Kon ik het aan om het op 25 jaar te nemen? (1325/maand) Ja.
Of op 20 jaar, dat was dan een 1450 euro per maand? Kon ik dit? Ja.
Wou ik dit? Neen.
Betaal ik meer rente? Ja.
Do I care? Neen.

Ik heb liever wat meer luxe, ruimte en marge, dan elke maand elke euro te moeten opdoen.
Hell, ik kan er 1700 afbetalen ook als ik dat wil.
Maar ik wil dat niet.

*edit*
Er zaten twee andere posts tussen.

caracalla, tuurlijk heb je gelijk.

Maar je moet het omdraaien, als je het verkort kun je misschien door een lagere rentevoet er toch ook niet zo ver van af zitten. Je mag ook niet gewoon zeggen van kijk ik pak een vaste op 25 jaar want ik kom op die manier juist onder de 1200€. Je moet kijken wat de mogelijkheden zijn en de risico's en dan op basis daarvan kijken wat er daarvan voor u de beste fit is. Daarom ook dat je telkenmale dezelfde opmerking ziet gepost worden. De keuze is aan de lezers.

Renegadexxripxx zei:

caracalla, tuurlijk heb je gelijk.

Maar je moet het omdraaien, als je het verkort kun je misschien door een lagere rentevoet er toch ook niet zo ver van af zitten. Je mag ook niet gewoon zeggen van kijk ik pak een vaste op 25 jaar want ik kom op die manier juist onder de 1200€. Je moet kijken wat de mogelijkheden zijn en de risico's en dan op basis daarvan kijken wat er daarvan voor u de beste fit is. Daarom ook dat je telkenmale dezelfde opmerking ziet gepost worden. De keuze is aan de lezers.

Klik om te vergroten...

Klopt maar...

Ik moet zeggen dat Botchla in de meeste gevallen wel redelijk correct is in wat hij zegt hier (los van het feit of ik akkoord ben of niet) maar die "€150 per maand is goed te doen" regel is inderdaad wel heel erg kort door de bocht. Ik moet mij bij deze dus wel absoluut bij Caracalla aansluiten. Op het moment dat je voor een lening gaat rondzien weet je hoeveel je moet lenen en heb je zo wel een idee van wat je eventueel wil afbetalen en meteen ook van wat je absolute maximum is. Dan kan je nadien normaal gezien niet zomaar effe zeggen... oh we betalen wel wa meer af, het is toch "maar" €150. Moesten we spreken over €20 zou ik mij der bij aansluiten maar afhankelijk van de leefsituatie van de personen in kwestie kan €150 een enorm verschil zijn.

We spreken ook niet over een termijn van 1, 2 of 5 jaar maar over 20+ jaar... als je 20 jaar lang elken euro 5 keer moet omdraaien... happy life. Ok, opslag en indexaties etc gaan u leven wel iets makkelijker maken na verloop van tijd maar als je eerst 5 jaar op u tandvlees moet zitten en hopen dat er in die tijd niks mis gaat... toch maar liever niet.

Als pokerspeler zou Botchla toch moeten weten dat je soms beter wat value laat liggen om variance te beperken...