Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
eniac
Legacy Member
Inco zei:
Vind ik toch te kort door de bocht. Ze zijn naar eigen zeggen al zodanig lang aan het zoeken dat ze er moedeloos van worden. Wel, dan zou ik liever 10 of 20K boven m'n vooropgesteld budget gaan dan nog 2 jaar zoeken. Reken in dat een jaar huren ook al gemakkelijk 7-10K kost, dat de rentes nu laag staan, en dat gemoedsrust ook veel waard is (zonder er een waarde op te kleven).
Kan niet anders dan aanraden het te doen. Wij hebben ook min of meer in dezelfde positie gestaan en hebben gekocht. Nog geen moment spijt van gehad.
Inco
Legacy Member
eniac zei:
Dat is niet kort door de bocht. Na 1 jaar zoeken stel je natuurlijk een nieuw budget op & vergroten je mogelijkheden ook nog eens. Als je een realistisch budget opsteld en hier plots 20k overgaat zonder de verdere kosten meegerekend zet je jezelf gewoon vast op een te zware afbetaling wat in de toekomst gewoon meer problemen met zich meebrengt.
=> Bereken welke leningskost je kan dragen
=> Bepaal op welk termijn je wil afbetalen
=> Laat je niet leiden door emoties
Als je toch voor de woning wil gaan kan je eens bekijken of je nog altijd aan je voorwaarden kan voldoen door de leningstermijn te verlengen.
Laat je budgetten dus ook mee-evolueren als je lang zoekt naargelang hetgeen je aan de kant zet/extra gaat verdienen, ik ben in augustus iets beginnen zoeken met een budget van 150k en heb uiteindelijk in februari iets gekocht voor 180k.
eniac
Legacy Member
Inco zei:
Ik heb de indruk uit zijn verhaal dat hun budget nogal conservatief is.
Als je op 6 maand tijd 20% bovenop uw budget hebt gegooid snap ik niet waarom je niet akkoord bent met wat ik zeg
En dat het emotionele niet mag meespelen, ik ben het er echt niet mee eens. Zoals ik al zei: peace of mind is geld waard, en een huis is beter dan geen huis, zeker als je al lang zoekt, je echt stuit op iets wat ideaal aansluit bij je behoeften en er interessante randvoorwaarden zijn (zoals de lage rente).
Waelvis
Legacy Member
eniac zei:Ik heb de indruk uit zijn verhaal dat hun budget nogal conservatief is.
Als je op 6 maand tijd 20% bovenop uw budget hebt gegooid snap ik niet waarom je niet akkoord bent met wat ik zeg
En dat het emotionele niet mag meespelen, ik ben het er echt niet mee eens. Zoals ik al zei: peace of mind is geld waard, en een huis is beter dan geen huis, zeker als je al lang zoekt, je echt stuit op iets wat ideaal aansluit bij je behoeften en er interessante randvoorwaarden zijn (zoals de lage rente).
Geen idee wat je precies bedoelt met dat ons budget "conservatief" is, maar ik vermoed dat je wil zeggen dat we meer kunnen dan we willen?
Want da is effectief zo.
Volgens de bank mogen we tot 1800€ per maand afbetalen, maar zelf hebben we de grens gelegd op 1200€/m (zoals al gezegd).
Kheb deze middag nog gemaild met ING, en ze hebben volgende voorstellen gedaan:
- 245 000 euro op 25 jaar: vaste rentevoet van 3,95% geeft een maandsom van 1276.48 euro
- 245 000 euro op 30 jaar: vaste rentevoet van 4,15% geeft een maandsom van 1179,29 euro.
-gemengd:
- ---------- 100 000 euro op 25 jaar: vaste rentevoet van 3,95% geeft een maandsom van 521.01 euro (hyoptheek)
- ---------- 145 000 euro op 30 jaar: vaste rentevoet van 4,15% geeft een maandsom van 697.95 euro (mandaat)
Geeft een totale maandsom van 1 218.96 euro.
dit is dus een eerste voorstel, puur op mail, zonder te onderhandelen. Daar moet, denk ik, nog wel wat afkunnen?
(Half juli gaf ING bvb 4.25% op 30j, en KBC tegelijk 4.07%, toen voor 230.000€
En ons budget evolueert steeds, we zijn (ondertussen) 3 jaar geleden beginnen zoeken met een budget van 200k, en da is stilaan verhoogd, en nu zitten we dus aan 245k. En misschien zelfs nog iets meer..
De kans is dus heel groot dat we er nog gaan overgaan, maar wat me wel nog wat in de maag zit (of hoe zegt ge da?), is dat ze bij het huidige bod een voorschot geven van 43k, terwijl wij maar 25k gaan kunnen geven.
Maar ik weet niet of dit er toe doet, aangezien een voorschot volgens mij op een geblokkeerde rekening van de notaris zal staan, en de verkopers dit geld maar gaan zien samen met het effectieve bedrag dan?
En voor wie het zich nog kan herinneren, dat huis van een kennis van ons hier in de buurt, waarin we misschien wel zouden geïnteresseerd zijn moest de prijs nog meevallen aangezien er nog massa veel werk in was.
Wel, daarnet gezien dat het te koop staat. eens gebeld naar de notaris, en de vraagprijs is 250.000€.. Dit voor een huis uit de jaren 60, op 500m² grond, 2 slaapkamers, badkamer en keuken de naam niet waard, overal nog enkel glas, ...
Inco
Legacy Member
Waelvis zei:
Daar kan zeker nog iets van af, eens je tot een bodovereenkomst bent gekomen met de verkoper kan je de banken tegen elkaar gaan uitspelen, een 3,5% minstens lijkt mij haalbaar.
Waelvis zei:
Bedrag van het voorschot maakt effectief niets uit (of zou niets mogen uitmaken voor de verkopers). Deze is bedoelt als een vorm van "verzekering" voor het geval de koper beslist de compromisovereenkomst te verbreken. Deze staat ook geblokkeerd op de rekening bij de notaris, de verkoper ontvangt de totaalsom van de verkoop pas bij het lichten van de compromis.
=> Je lijkt mij redelijk overtuigd te zijn van het huis. Stel in je hoofd een maximumbedrag vast tot waar je wilt bieden & ga ervoor! Veel succes.
Inco
Legacy Member
eniac zei:Ik heb de indruk uit zijn verhaal dat hun budget nogal conservatief is.
Als je op 6 maand tijd 20% bovenop uw budget hebt gegooid snap ik niet waarom je niet akkoord bent met wat ik zeg
En dat het emotionele niet mag meespelen, ik ben het er echt niet mee eens. Zoals ik al zei: peace of mind is geld waard, en een huis is beter dan geen huis, zeker als je al lang zoekt, je echt stuit op iets wat ideaal aansluit bij je behoeften en er interessante randvoorwaarden zijn (zoals de lage rente).
Ik denk dat we op dezelfde golflengte zitten hoor, dus laten we het daarbij houden
Erikvt
Legacy Member
Ik heb 10% voorschot moeten betalen aan de notaris bij het ondertekenen vh compromis, en dat komt dan op een geblokkeerde rekening te staan, tot het verlijden van de akte (max 4 maand later). Bij mij kan de verkoper daar dus nog niet aan, en ik denk dat dat bij alle verkopen zo is.Waelvis zei:
jeff_tw
Legacy Member
De verkoper kan nog niet aan het voorschot, want stel dat de akte van zijn kant uit niet zou kunnen doorgaan, dan ben je je voorschot kwijt, en je kan er niets aan doen.
Langs de andere kant, als de akte van jouw kant uit niet zou kunnen doorgaan (bijv. geen lening krijgen en geen opschortende voorwaarde), dan heeft de verkoper in de meeste gevallen (denk dat dit af te spreken is en dat er standaard 10% wordt afgesproken) recht op een schadevergoeding van 10%. Indien hij dan kan beschikken over een voorschot van 43.000 euro in plaats van 25.000 euro zal hij misschien eerder geneigd zijn om te kiezen voor het grotere voorschot.
Kan je me eventueel de link van het huis eens doorsturen Waelvis?
Langs de andere kant, als de akte van jouw kant uit niet zou kunnen doorgaan (bijv. geen lening krijgen en geen opschortende voorwaarde), dan heeft de verkoper in de meeste gevallen (denk dat dit af te spreken is en dat er standaard 10% wordt afgesproken) recht op een schadevergoeding van 10%. Indien hij dan kan beschikken over een voorschot van 43.000 euro in plaats van 25.000 euro zal hij misschien eerder geneigd zijn om te kiezen voor het grotere voorschot.
Kan je me eventueel de link van het huis eens doorsturen Waelvis?
Sylph*
Legacy Member
voorstel ING (al drie generaties lang klant) met verplichte ssv
95.000 op 20 jaar een rentevoet van 3.6%
95.000 op 25 jaar een rentevoet van 4.2%
voorstel BKCP ssv niet verplicht (geen klant momenteel)
95.000 op 20 jaar een rentevoet van 3.61%
95.000 op 25 jaar een rentevoet van 4.04%
voorstel argenta met verplichte ssv, zichtrekening, brandverzekering (geen klant momenteel)
95.000 op 20 jaar een rentevoet van 4.2%
argenta valt duidelijk dus al af...
BKCP geeft zeer mooie voorwaarden om geen klant te zijn... die op 25 jaar is zelfs goedkoper...
zou ing er nog onder gaan?
95.000 op 20 jaar een rentevoet van 3.6%
95.000 op 25 jaar een rentevoet van 4.2%
voorstel BKCP ssv niet verplicht (geen klant momenteel)
95.000 op 20 jaar een rentevoet van 3.61%
95.000 op 25 jaar een rentevoet van 4.04%
voorstel argenta met verplichte ssv, zichtrekening, brandverzekering (geen klant momenteel)
95.000 op 20 jaar een rentevoet van 4.2%
argenta valt duidelijk dus al af...
BKCP geeft zeer mooie voorwaarden om geen klant te zijn... die op 25 jaar is zelfs goedkoper...
zou ing er nog onder gaan?
JPV
Legacy Member
100% op 15 jaar? dan gaat het niet over de normale situatie van een normaal loon of normaal huis, lijkt me.
Een huis van 200k op 15 jaar is al 1377 euro per maand. Dan moet je toch al een loon van ongeveer 4000 euro hebben om veilig te spelen, lijkt me.
Als je zo'n loon hebt als nieuwkopers van een woning, is dat natuurlijk geen probleem. Ofwel heb je een goedkope woning gevonden.
(ik spreek hier natuurlijk niet over de situatie waarbij je bvb een huis van 120k koopt, en dan op termijn verbouwt, dat is een andere situatie)
Een huis van 200k op 15 jaar is al 1377 euro per maand. Dan moet je toch al een loon van ongeveer 4000 euro hebben om veilig te spelen, lijkt me.
Als je zo'n loon hebt als nieuwkopers van een woning, is dat natuurlijk geen probleem. Ofwel heb je een goedkope woning gevonden.
(ik spreek hier natuurlijk niet over de situatie waarbij je bvb een huis van 120k koopt, en dan op termijn verbouwt, dat is een andere situatie)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.