Archief - Huis kopen

ik heb gekozen voor 25jaar
30 jaar betaal je proportioneel gwn TE veel rente

FoxyTrixxx zei:

hoeveel reserve zou jij aanhouden als je geen rekening moet houden met de aankoop van een nieuwe wagen (bedrijfswagen).
verbouwingen zijn niet nodig aangezien alles nieuw is van 2009.

Klik om te vergroten...

Een bedrijfswagen kan op elk moment wegvallen (ontslag, nieuw werk, weet ik veel welke omstandigheden, ...)

Daar mag je u dus niet blind op staren. Er zijn ook een aantal banken die niet kijken naar een bedrijfswagen als inkomen omdat die ook van mening zijn dat het kan dat je plots een wagen gaat moeten kopen.

Ik ben redelijk zeker van mijn werk en dus ook van mijn bedrijfswagen. eveneens heb ik mij voorgenomen om niet te veranderen van werk als er geen bedrijfswagen in het loonpakket zit (mss een beetje kortzichtig, maar het voordeel is mij te veel waard)

ik denk dat ik een reserve ga opbouwen van een kleine 10.000 die ik zal verdelen in verschillende liquide en minder liquide beleggingen

Na het lezen van de antwoorden, hier mijn bijdrage:
1) De bank zal je zeker graag zien komen. Je legt zelf een aanzienlijk aandeel bij, dus je bent een laag-risico lener. In het slechtste geval verkoopt de bank het huis, en houdt ze alles om eerst de onbetaalde lening af te betalen, dus de bank loopt geen enkel risico. Daarom zijn ze zo zot op eigen inbreng.
2) De regel is: zorg dat je steeds drie maanden loon op je spaarrekening staan hebt. (en neen, ons lukt het ook niet)
3) Je bent beter om nu iets kleins te kopen, dan te wachten op meer spaargeld. Momenteel krijg je op een spaarrekening 2% interest, de inflatie is 3%, de huisprijzen zijn vorig jaar gestegen met 4%. Dus als je 100€ spaart, zal je aan het eind van een jaar 102€ hebben, maar het huis zal 104€ kosten. Hoe langer je spaart, hoe meer je er op achteruit gaat!!! Als je kan lenen aan interest=inflatie, dan is het gratis geld!
Koop een appartement, hoe klein dan ook, je kan het later verkopen/verhuren. Je kan de gemaakte schrijfkosten overdragen naar de volgende koop (binnen het Vlaamse Gewest)
4) "Maar hoe zit dat dan als 1 "echtgenoot" geen inkomen heeft? Kun je dan maximaal 2830 euro terugtrekken van de belastingen, of toch maar 1415 euro? 'k Hoop het eerste, maar 'k vrees dat het eerder het tweede zal zijn"
Je kan elk maar 1.415e aftrekken, uw partner heeft geen inkomsten, dus ze kan niets aftrekken, maaarrrrrrr: je kan aftrekken -geloof ik- tot drie jaar meeslepen. Hou de papiertjes dus maar bij, als ze binnen drie jaar begint te werken, zal ze ze wél kunnen aftrekken.

Ik heb dikke 3j geleden gebouwd met mijn vorige vriendin en ben nu toch weer met het idee ah spelen om dit huis te verkopen en nieuwbouw te starten.

Situatie:
Huis waarde geschat 300.000 euro
Lening = 120.000
EV = 180.000 euro

Mijn netto inkomen = kleine 3k netto (bedrijfswagen en dergelijke ook in bezit, maar nt bijgerekend).
Van de huidige vriendin zal dit 1500 zijn

Dus ik zat te denken om nog een 200K te lenen, zodat ik mooi stuk grond kan kopen om dan huis te bouwen van 250-300 vierkante meter bewoonbare oppervlakte. Dus in totaal iets van 350-380k

Realistisch voor jullie?

aftrekken kan je niet meeslepen en je moet natuurlijk wél meelenen vooraleer je kan profiteren van de aftrek. Als hij dus alleen leent, is dat niet mogelijk.

Of de bank je sowieos graag zal zien, is betwijfelbaar. Als je een huis koopt van bvb 200.000 met 40.000 eigen inbreng, is de verkoopwaarde van het huis bij een gedwongen verkoop door de bank niet altijd genoeg om die lening van 160000 euro te dekken. Bij een té laag inkomen (wat hier imho wel het geval is) dreigt de bank ook zware kritiek te krijgen ivm lening aan kredietonwaardigen. Blijkbaar is dit (gelukkig) steeds meer een reden om leningen te weigeren.

En natuurlijk kan je enkel de registratierechten van de schrijfkosten overdragen naar de volgende koop, maar dat lijkt me ook wat je bedoelt.

heeft uw vorige vriendin geen deel opgeëist na de scheiding ?

FoxyTrixxx zei:

ik heb gekozen voor 25jaar
30 jaar betaal je proportioneel gwn TE veel rente

Klik om te vergroten...

je profiteert natuurlijk wel 5 jaar extra van het fiscaal voordeel, wat het totaal te betalen bedrag gelukkig al wat vermindert.

Maar ik ben het principieel wel met je eens: indien mogelijk: leen op 20/25 jaar.

JPV zei:

aftrekken kan je niet meeslepen en je moet natuurlijk wél meelenen vooraleer je kan profiteren van de aftrek. Als hij dus alleen leent, is dat niet mogelijk.

Of de bank je sowieos graag zal zien, is betwijfelbaar. Als je een huis koopt van bvb 200.000 met 40.000 eigen inbreng, is de verkoopwaarde van het huis bij een gedwongen verkoop door de bank niet altijd genoeg om die lening van 160000 euro te dekken. Bij een té laag inkomen (wat hier imho wel het geval is) dreigt de bank ook zware kritiek te krijgen ivm lening aan kredietonwaardigen. Blijkbaar is dit (gelukkig) steeds meer een reden om leningen te weigeren.

En natuurlijk kan je enkel de registratierechten van de schrijfkosten overdragen naar de volgende koop, maar dat lijkt me ook wat je bedoelt.

Klik om te vergroten...

is dat niet enkel als je binnen de 2j terug koopt? (zogenaamde meeneembaarheid)

eniac zei:

Het probleem dat ik nu vooral heb om een 1/1/1 aan te raden is dat de referte-index echt heel laag staat EN de marges van de banken hoog zijn. 2j geleden stond de referteindex A inderdaad nog iets lager, maar als je het over de laatste 4 of 8 jaar bekijkt staat de index nu toch al bijna 3 jaar echt laag. Realistisch gezien is het nog wel mogelijk dat er nog een klein beetje wordt doorgedaald, maar op termijn is het bijna onvermijdelijk dat je een paar procent hoger uitvalt.

Combineer dat met mensen die reeds op de limiet van hun kunnen zouden gaan lenen, en je krijgt een gevaarlijke lening imho. Tenzij je aan een accordeon gaat denken.

Klik om te vergroten...

dat laatste is zeker zo!. Bij mij was de marge ook héél klein voor een variabele (2.4%) en héél groot voor een vaste rentevoet (4.35%). Het voordeel dat ik kon doen met een variabele was gewoon té groot, gezien deze maximaal kan stijgen naar 4.8%.

FoxyTrixxx zei:

heeft uw vorige vriendin geen deel opgeëist na de scheiding ?

Klik om te vergroten...

Is dit op mij? Ik heb haar deel uitbetaald, want 50% vh huis stond op mijn naam door EV. De andere 50% hadden we samen een lening, daarna heb ik de lening alleen op mij genomen.

FoxyTrixxx zei:

is dat niet enkel als je binnen de 2j terug koopt? (zogenaamde meeneembaarheid)

Klik om te vergroten...

klopt, maar het lijkt me logisch dat weinig mensen een huis verkopen en later dan 2 jaar terug iets kopen. Bij bouwgrodn is het trouwens 5 jaar, zodat je nog de tijd hebt om een huis te bouwen op die grond .

Kingfisher zei:

3) Je bent beter om nu iets kleins te kopen, dan te wachten op meer spaargeld. Momenteel krijg je op een spaarrekening 2% interest, de inflatie is 3%, de huisprijzen zijn vorig jaar gestegen met 4%. Dus als je 100€ spaart, zal je aan het eind van een jaar 102€ hebben, maar het huis zal 104€ kosten. Hoe langer je spaart, hoe meer je er op achteruit gaat!!! Als je kan lenen aan interest=inflatie, dan is het gratis geld!

Klik om te vergroten...

Paar opmerkingen:

1. Het is helemaal niet zeker dat de huizenprijzen in eenzelfde tempo gaan blijven doorstijgen. Om tot mean reversion te komen tegenover de prijzen uit de geschiedenis moeten we wellicht een jaar of 10 bijna geen stijgende prijzen zien of een jaar of 20 zeer lage stijgingen zien.
2. 4% is een gemiddelde. Sommige plekken worden goedkoper en andere duurder. Huizen hebben geen vaste, exacte waardebepaling en ook tussen huizen te koop onderling heb je grote verschillen. Er is mwa geen zekerheid dat die 4% jou uiteindelijk gaat beïnvloeden als je kijkt op een termijn van ohgot 1-2 jaar.
3. Je vergeet bij bovenstaande vergelijking mee te rekenen dat hij door verder te sparen veel meer geld heeft dan het jaar ervoor. Als hij nu 50k heeft en 10k kan sparen op een jaar is dat 20% extra waardoor het verschil tussen inflatie en eventuele stijging vd huizenprijzen marginaler wordt gekeken naar zijn totaal spaarbedrag. Je haalt op termijn veel meer rendement uit het spaargeld dat je voor de aankoop hebt opgespaard door nog even zuinig bij de ouders te blijven wonen.
4. Wat betreft dat gratis geld... Daar is iets van aan maar we spreken hier over periodes van 20-30 jaar. Sommigen hebben misschien een vaste rentevoet gestrikt aan 2,5% maar de meesten gaan aan een historische inflatie van 2-2,5% niet veel zien van dat gratis geld aan een gemiddelde rentevoet van hypotheken die een pak hoger ligt.

zaffah zei:

Een bedrijfswagen kan op elk moment wegvallen (ontslag, nieuw werk, weet ik veel welke omstandigheden, ...)

Daar mag je u dus niet blind op staren. Er zijn ook een aantal banken die niet kijken naar een bedrijfswagen als inkomen omdat die ook van mening zijn dat het kan dat je plots een wagen gaat moeten kopen.

Klik om te vergroten...

Dat houdt dan wel niet echt steek van die banken. Ik zie niet echt in waarom een bedrijfswagen minder zeker zou zijn dan de rest van je inkomen.

vooral: omdat het brutoloon het enige is waar ze als bank loonbeslag kunnen op leggen. Op een bedrijfswagen kunnen ze dat niet.

(ook omdat je bij verandering van een job gemakkelijker een brutoloon behoudt, maar de bedrijfswagen niet krijgt)

JPV zei:

vooral: omdat het brutoloon het enige is waar ze als bank loonbeslag kunnen op leggen. Op een bedrijfswagen kunnen ze dat niet.

(ook omdat je bij verandering van een job gemakkelijker een brutoloon behoudt, maar de bedrijfswagen niet krijgt)

Klik om te vergroten...

Daar heb je dus uw antwoord.

@JVP gij volgt volgens mij toch goed de economie op ze

kay-gell zei:

Nu het hier toch over hypotecaire kredieten gaat.
Op hoeveel jaar hebben jullie geleend? Ik zie de meeste mensen van mij leeftijd voor min 30 jaar lenen maar als ik dan zie hoeveel je uiteindelijk moet terugbetalen...
Denk ik dat het misschien beter is op 20-25 jaar een kleiner bedrag te lenen.
30 jaar is echt wel lang.

Klik om te vergroten...

Bij mij was het opgesplitst, deel mandaat en deel hypotheek.
Mandaat gedeelte is op 17j afbetaald en de hypotheek op 25j. De reden hiervoor was om 5j langer de fiscale aftrekbaarheid te hebben. Na 17j zijn we zo goed als niets aan het afbetalen. Alles op 20j had ook gegaan.

kay-gell zei:

Nu het hier toch over hypotecaire kredieten gaat.
Op hoeveel jaar hebben jullie geleend? Ik zie de meeste mensen van mij leeftijd voor min 30 jaar lenen maar als ik dan zie hoeveel je uiteindelijk moet terugbetalen...
Denk ik dat het misschien beter is op 20-25 jaar een kleiner bedrag te lenen.
30 jaar is echt wel lang.

Klik om te vergroten...

250k over 25 jaar geleend. Jaarlijks herzienbaar.

Was op dat moment, zelfs in de meest ongunstige situatie, nog altijd goedkoper dan nen vaste rentevoet.

150.000 op 25j
5jaarlijks variabel

FoxyTrixxx zei:

hoeveel reserve zou jij aanhouden als je geen rekening moet houden met de aankoop van een nieuwe wagen (bedrijfswagen).
verbouwingen zijn niet nodig aangezien alles nieuw is van 2009.

Klik om te vergroten...

Ik heb geopteerd voor €25k, maar hiervan moest ook notariskosten, inboedel, verfrissingswerken (lakje verf, behangpapier, verlichting, algemene inrichting) betaald worden. Sommige van die dingen vallen achteraf toch duurder uit dan gepland Pakt dat ik een €10k~€15k als buffer had.
Bedrijfswagen is geen zekerheid, zeker niet als gezinssituatie verandert en je zou bv opteren voor 2e auto of makkelijkere auto eens er kinderen zijn.