Archief - Huis kopen

JPV · 24 okt 2011

Erikvt zei:
Nog een korte vraag over het belastingsvoordeel van een hypotheek. Ik ben wettelijk samenwonend met mijn vriendin (momenteel huren we nog), maar aangezien mijn vriendin nog studeert ben ik van plan om alleen een hypotheek af te sluiten (louter gebaseerd op mijn inkomen dus). Weet iemand van welk belastingsvoordeel ik dan maximaal zal kunnen profiteren? Op deze link zie ik dat het maximale belastingsvoordeel "per echtgenoot" 1415 euro per jaar is. Maar hoe zit dat dan als 1 "echtgenoot" geen inkomen heeft? Kun je dan maximaal 2830 euro terugtrekken van de belastingen, of toch maar 1415 euro? 'k Hoop het eerste, maar 'k vrees dat het eerder het tweede zal zijn

't eerste

Ndroid · 24 okt 2011

LaCucaracha zei:

het is hier economie en recht, als jij wenst flauwe, nietsbeduidende, oninteressante, inhoudloze, nutteloze zever wenst bij te dragen, verwijs ik u graag door naar de lounge.

LaCucaracha · 24 okt 2011

Ndroid zei:
het is hier economie en recht, als jij wenst flauwe, nietsbeduidende, oninteressante, inhoudloze, nutteloze zever wenst bij te dragen, verwijs ik u graag door naar de lounge.

ja sorry hoor, was gewoon grappig... zelf de smartass willen uithangen en ne reply later keihard geowned worden... Hoe kunt ge nu ni weten dat ge aan de bank veel meer terugbetaalt dan het feitelijk geleende bedrag? :crazy:

Ndroid · 24 okt 2011

LaCucaracha zei:
ja sorry hoor, was gewoon grappig... zelf de smartass willen uithangen en ne reply later keihard geowned worden... Hoe kunt ge nu ni weten dat ge aan de bank veel meer terugbetaalt dan het feitelijk geleende bedrag?

voor zover ik weet, nergens geowned geweest hoor

beter lezen helpt misschien.

the_fox · 24 okt 2011

LaCucaracha zei:
Ndroid zei:

Hiapoe zei:

Gerekend dat je een lening zal moeten aangaan van ongeveer 140.000 euro.
Dan mag je toch rekenen op een 800 euro afbetalen op 25 jaar

Klik om te vergroten...

voor die, die kunnen tellen is het geen 25 jaar maar 14,5 jaar.

Klik om te vergroten...

Ndroid zei:
voor zover ik weet, nergens geowned geweest hoor beter lezen helpt misschien.

En waar moet hij beter leren lezen? 140k/800=175maand=uw 14,5jaar...

Ndroid · 24 okt 2011

the_fox zei:
En waar moet hij beter leren lezen? 140k/800=175maand=uw 14,5jaar...

jijzelf anders ook beter lezen. ik zei toon de zogezegde 'geownd' aan. jij herhaalt enkel iets.

the_fox · 24 okt 2011

Ndroid zei:
jijzelf anders ook beter lezen. ik zei toon de zogezegde 'geownd' aan. jij herhaalt enkel iets.

wel, hierzo:

Renegadexxripxx zei:
Ndroid zei:

voor die, die kunnen tellen is het geen 25 jaar maar 14,5 jaar.

Klik om te vergroten...

Voor die die denken dat de banken dit gratis doen, voor die is het 14.5 jaar ja.

Voor de anderen, is het 25 jaar...

Kijk, ik herhaal weeral iets...

Ndroid · 24 okt 2011

the_fox zei:
Kijk, ik herhaal weeral iets...

ja, daar zijn we dus niets bij zoals ik al eerder aangaf.

FoxyTrixxx · 24 okt 2011

Ndroid zei:
ja, daar zijn we dus niets bij zoals ik al eerder aangaf.

ik denk dat bovenstaande 5 posts dezelfde "daar hebben we iets aan"-waarde hebben

(net zoals deze)

on topic : registratie in brussel is 12.5 % fyi
en houd ook rekening dat er bij uw RR vrijstellingen zijn (aka Abbattement, in brussel is dit 60.000 of 75.000 onder bep vw, in vlaanderen ligt dat lager)

+ 1.000 vrijstelling RR als je een hypothecaire lening afsluit op je vastgoed

(bij deze heeft deze post toch waarde!)

Dreamchaser · 24 okt 2011

ChfZ | Hanky zei:
Weet ik. Maar doe aan pensioensparen dus..

In sommige gevallen is het ook een optie om de SSV in te brengen in de korf van het woonkrediet. Ik ga dat bvb zo doen op mijn volgende belastingsbrief.

Het hangt er natuurlijk van af hoeveel je al hebt afbetaald aan je woonkrediet gedurende het aanslagjaar. Die korf is namelijk snel vol, maar als je je lening pas laat op het jaar afsluit (of opneemt), kan het dus wel.

In het geval van de TS zou dit dus waarschijnlijk wel kunnen, moest hij nog dit jaar een lening krijgen en afsluiten.

Dit staat ook uitgelegd in de link van zaffa.

@zaffa
dubbel "profiteren" gaat volgens mij dus wel, maar slechts in sommige gevallen.

Platvoet · 24 okt 2011

Moest ik het opnieuw doen had ik idd een tweedehands auto gekocht,maar ja, 't is nu toch te laat, hoewel het een renteloze lening is heb ik er toch spijt van.
Nog 6 maand en dan valt dit toch weg.

Nog eens bedankt voor de tips.
Dus als ik het goed gelezen heb zou de lening rond de 800€ per maand liggen voor een huis van 180k op 30 jaar tijd?

botbgrt · 24 okt 2011

Platvoet zei:
Moest ik het opnieuw doen had ik idd een tweedehands auto gekocht,maar ja, 't is nu toch te laat, hoewel het een renteloze lening is heb ik er toch spijt van.
Nog 6 maand en dan valt dit toch weg.

Nog eens bedankt voor de tips.
Dus als ik het goed gelezen heb zou de lening rond de 800€ per maand liggen voor een huis van 180k op 30 jaar tijd?

Als je effectief maar 140k moet lenen is dat ongeveer het bedrag ja. Ik zou nog even doorsparen en sowieso wachten tot je vriendin FT werkt.

Bij haar ouders wonen en het huis al kopen helpt je helemaal niets vooruit (integendeel wellicht) dus dat zou ik ook niet overwegen. Ik weet niet hoe de situatie daar is en hoe haalbaar/leefbaar het is maar elke maand die je thuis kan blijven wonen is er eentje gewonnen, zéker als je met twee kan sparen. Het verschil in toekomstige lasten is absurd hoog voor de luxe die je nog even inlevert.

ChfZ | Hanky · 24 okt 2011

Dreamchaser zei:
In sommige gevallen is het ook een optie om de SSV in te brengen in de korf van het woonkrediet. Ik ga dat bvb zo doen op mijn volgende belastingsbrief.

Het hangt er natuurlijk van af hoeveel je al hebt afbetaald aan je woonkrediet gedurende het aanslagjaar. Die korf is namelijk snel vol, maar als je je lening pas laat op het jaar afsluit (of opneemt), kan het dus wel.

In het geval van de TS zou dit dus waarschijnlijk wel kunnen, moest hij nog dit jaar een lening krijgen en afsluiten.

Dit staat ook uitgelegd in de link van zaffa.

@zaffa
dubbel "profiteren" gaat volgens mij dus wel, maar slechts in sommige gevallen.

Hmm das dus eigelijke een optie voor:
A/ als ge laat in't jaar een lening aangaat (zoals ge zei)
B/ als ge bvb in uw laatste jaar zit om af te betalen en ge geraakt nimer aan uwe max aftrek?

Stimpy · 24 okt 2011

Ndroid zei:
het is hier economie en recht, als jij wenst flauwe, nietsbeduidende, oninteressante, inhoudloze, nutteloze zever wenst bij te dragen, verwijs ik u graag door naar de lounge.

lols ja ga nog wat renteloos lenen :rofl:

hoe kunt ge nu zo van de wereld zijn :rofl:

Platvoet · 24 okt 2011

botbgrt zei:
Als je effectief maar 140k moet lenen is dat ongeveer het bedrag ja. Ik zou nog even doorsparen en sowieso wachten tot je vriendin FT werkt.

Bij haar ouders wonen en het huis al kopen helpt je helemaal niets vooruit (integendeel wellicht) dus dat zou ik ook niet overwegen. Ik weet niet hoe de situatie daar is en hoe haalbaar/leefbaar het is maar elke maand die je thuis kan blijven wonen is er eentje gewonnen, zéker als je met twee kan sparen. Het verschil in toekomstige lasten is absurd hoog voor de luxe die je nog even inlevert.

800€ per maand voor een lening van 140k

Daar verschiet ik van, ik dacht eerst op 180k.

the_fox · 24 okt 2011

ChfZ | Hanky zei:
Hmm das dus eigelijke een optie voor:
A/ als ge laat in't jaar een lening aangaat (zoals ge zei)
B/ als ge bvb in uw laatste jaar zit om af te betalen en ge geraakt nimer aan uwe max aftrek?

Ik ken weinig banken die u een SSV zullen laten afbetalen in het laatste jaar

De opties die ge meestal hebt zijn maandelijks, jaarlijks of 1malig. En 1malig is in het begin te betalen (vrij logisch) en is ook wat ik gedaan heb om in te brengen sinds ik laat op het jaar begon te lenen.

the_fox · 24 okt 2011

Platvoet zei:
800€ per maand voor een lening van 140k
Daar verschiet ik van, ik dacht eerst op 180k.

180k aan een vrij gunstig tarief gezien u situatie zal op 30j (vaste rente) eerder aan €900/maand zijn.

botbgrt · 24 okt 2011

Platvoet zei:
800€ per maand voor een lening van 140k
Daar verschiet ik van, ik dacht eerst op 180k.

Excuseer, 'tzal wel minder zijn. Ik bekeek het op 25 jaar. Zal op 30 jaar al bij al misschien op 650-700€ komen als je een redelijke rentevoet krijgt voor 140k schat ik. 180k zal al makkelijk naar de 850€ gaan in jouw situatie wat je echt moet vermijden.

Waarom probeer je zelf even niet wat uit met een online simulator? ING heeft er oa eentje en percentages kan je eventueel aanpassen. Dan zie je meteen ook wat je op termijn bespaart door nu 10k extra te sparen.

Daarnaast kost een lening je veel geld maar het betekent voor veel mensen wel dat ze 20-30 jaar eerder in een huis kunnen wonen dan dit aanvankelijk zou kunnen.
Daarnaast mag je het fiscaal voordeel niet vergeten wat de nettokostprijs aardig doet kelderen. Op een lening van 140-150k heb je wellicht een nettokostprijs van 30-40k wat ik een redelijke som vind voor de "gunst" die je ervoor terug krijgt. Zorg alleen dat je een grote veiligheidsmarge hebt zodat je ervan kan blijven genieten.

---

Wordt misschien wel tijd voor een verplichte registratie als kereltjes als Ndroid hier plezant willen komen doen.

the_fox · 24 okt 2011

@botbgrt: Op welke tarieven basseer jij je voor te zeggen dat het op 30j maar op 650~700 zou komen? De basisrente staan vrij hoog en in hun huidige situatie (maar 1 verdiener, vrij hoge quotiteit) zie ik de banken niet bepaald heel mooie tarieven geven

Zelfs als ik het variabel bekijk met in mijn ogen al een mooie korting op de basisrente heb ik moeite om onder de €800 te gaan op 30j.
En verder, belastingaftrek is moot meegenomen, maar vergeet niet dat je er nog steeds elke maand moet komen en dat je de belastingaftrek maar 1maal per jaar ziet, een jaar na de feiten.

botbgrt · 25 okt 2011

the_fox zei:
@botbgrt: Op welke tarieven basseer jij je voor te zeggen dat het op 30j maar op 650~700 zou komen? De basisrente staan vrij hoog en in hun huidige situatie (maar 1 verdiener, vrij hoge quotiteit) zie ik de banken niet bepaald heel mooie tarieven geven Zelfs als ik het variabel bekijk met in mijn ogen al een mooie korting op de basisrente heb ik moeite om onder de €800 te gaan op 30j.
En verder, belastingaftrek is moot meegenomen, maar vergeet niet dat je er nog steeds elke maand moet komen en dat je de belastingaftrek maar 1maal per jaar ziet, een jaar na de feiten.

Bekeek het wel even vanuit het feit dat z'n vriendin FT zou gaan werken en ze een gunstigere rentevoet kregen op basis van variabele 1+1+1.

Misschien zie ik iets over het hoofd want zelf als ik het wat minder gunstig uitzet kom ik nog niet aan 800€. Wel exclusief SSV gerekend. Misschien daardoor? Scheelt alweer 35€ voor twee ontleners. Of heb je die ook exclusief? Op 140k toch?

Klopt wat je zegt van belastingsaftrek.

Archief - Huis kopen

JPV

Legacy Member

Ndroid

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

Ndroid

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

Ndroid

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

Ndroid

Legacy Member

FoxyTrixxx

Legacy Member

Dreamchaser

Legacy Member

Platvoet

Legacy Member

botbgrt

Legacy Member

ChfZ | Hanky

Legacy Member

Stimpy

Legacy Member

Platvoet

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

botbgrt

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

botbgrt

Legacy Member