Archief - Huis kopen

botbgrt zei:

Bekeek het wel even vanuit het feit dat z'n vriendin FT zou gaan werken en ze een gunstigere rentevoet kregen op basis van variabele 1+1+1.

Klik om te vergroten...

Zeer hard opletten met 1/1/1 nu. Referte-index A staat vrij laag en de kans dat je binnen 5 jaar een stuk hoger zit met je 1/1/1 is redelijk groot. Alhoewel ik nu met een jaarlijkse aanpasbare zit en daar enorm tevreden over ben, zou ik dat op dit ogenblik niet snel doen (tenzij het verschil tussen een 1/1/1 en een vaste echt zeer groot is).

ChfZ | Hanky zei:

Hmm das dus eigelijke een optie voor:
A/ als ge laat in't jaar een lening aangaat (zoals ge zei)
B/ als ge bvb in uw laatste jaar zit om af te betalen en ge geraakt nimer aan uwe max aftrek?

Klik om te vergroten...

dat zou dom zijn om het dan te doen (situatie B): als je 1 keer in je belastingen de schuldsaldoverzekering inschrijft, wordt je ook belast op de "opbrengst" ervan, ongeacht dat je het maar 1 keer op die 20/25/30 jaar ingebracht hebt. Als je natuurlijk nét de lening afbetaald hebt en het achteraf erinzet (zal dan wel maar het bedrag van 1 jaar schuldsaldo kunnen zijn), kan het geen kwaad meer gezien je de schuldsaldo niet meer nodig kan hebben).

Als het niet nodig is om het in te brengen (in veel situaties behalve soms in situatie A), doe het dan ook niet. Als je sowieso dicht bij 2830 euro (per persoon) zit zonder de schuldsaldo, laat die dan voor wat het is.

eniac zei:

Zeer hard opletten met 1/1/1 nu. Referte-index A staat vrij laag en de kans dat je binnen 5 jaar een stuk hoger zit met je 1/1/1 is redelijk groot. Alhoewel ik nu met een jaarlijkse aanpasbare zit en daar enorm tevreden over ben, zou ik dat op dit ogenblik niet snel doen (tenzij het verschil tussen een 1/1/1 en een vaste echt zeer groot is).

Klik om te vergroten...

dat zei men me 2 jaar geleden ook... momenteel zou ik, na 2 jaar, aan 2.656% zitten (ipv 2.4%).

Natuurlijk heb je wel gelijk dat er een groot verschil moet zitten tussen variabele & vaste, maar dat is effectief nog zo. Ik zie dat de meeste voorstellen bij rodv.be aan ongeveer 3,5% zitten, dan is het voordeel wel al een héél stuk minder (was wel nog aan hogere referte-indexen, vermoed dat je nu wel al 3% zou moeten kunnen verkrijgen).

Als je uw huis binnen de 5j verkoopt dan krijg je toch een stuk van de BTW terug? (a rata van -20% per jaar)
Correct?

stoffer zei:

Als je uw huis binnen de 5j verkoopt dan krijg je toch een stuk van de BTW terug? (a rata van -20% per jaar)
Correct?

Klik om te vergroten...

ik zou niet weten waarom ? BTW voor consumenten is zo goed als nooit terugvorderbaar.

als je uw huis verkoopt binnen de 5jaar kan je wel met een meerwaardebelasting zitten

zo werkt onze staat, terug krijgen betwijfel ik, betalen daar mag je op rekenen

bij die meerwaarde is er idd nog een jaarlijkse 5% berekening.

huis kopen 2010 : 200.000
verkopen na 3j voor 250.000
meerwaarde = 250.000 - 200.000*(1+0.05)^3

enkel binnnen de eerste 2 jaar is dit wel mogelijk dacht ik.

Dreamchaser zei:

In sommige gevallen is het ook een optie om de SSV in te brengen in de korf van het woonkrediet. Ik ga dat bvb zo doen op mijn volgende belastingsbrief.

Het hangt er natuurlijk van af hoeveel je al hebt afbetaald aan je woonkrediet gedurende het aanslagjaar. Die korf is namelijk snel vol, maar als je je lening pas laat op het jaar afsluit (of opneemt), kan het dus wel.

In het geval van de TS zou dit dus waarschijnlijk wel kunnen, moest hij nog dit jaar een lening krijgen en afsluiten.

Dit staat ook uitgelegd in de link van zaffa.

@zaffa
dubbel "profiteren" gaat volgens mij dus wel, maar slechts in sommige gevallen.

Klik om te vergroten...

Pas op met SSV in te geven in de fiscale korf. Ik geval van een overlijden moet je een flinke portie van dat bedrag afgeven!

Ik vraag me af hoeveel de meeste leners hier gemiddeld nog achterhouden als reserve (voor het geval je werkloos wordt of bepaalde onvoorziene kosten hebt)? Ik heb 60.000 gespaard, en krijg van mijn ouders nog 50.000 als gift, in totaal 110.000 euro dus. Ik had aanvankelijk gedacht om 90.000 als startkapitaal te gebruiken, en daarnaast nog 20.000 euro op mijn spaarboek te laten in geval van problemen. Als gevolg daarvan zal ik uiteraard wel meer moeten lenen voor mijn appartement, ik weet dus niet of dat wel een verstandige beslissing is. Misschien beter om slechts 10.000 euro als reserve achter te houden, om dan 100.000 als startkapitaal te kunnen gebruiken?

Ik werk ondertussen zo'n 3 jaar en heb een contract van onbepaalde duur, en werk in een sector met grote werkzekerheid (IT), qua werkloosheid verwacht ik dus niet direct problemen. Ook kan ik in geval van problemen eventueel nog een bepaald bedrag bij mijn ouders ontlenen. Ik ben dus eerder van plan om slechts 10.000 euro als reserve achter te houden. Maar los daarvan ben ik wel benieuwd hoeveel jullie gemiddeld achterhouden als reserve?

ik was oorspronkelijk van plan 10.000 achter te houden als reserve.
ondertussen heb ik mijn verkoop zo kunnen regelen dat ik pas in 1/03/2012 er in ga. wat er voor zorgt dat ik nog 5maanden maandloon kan opppotten.
afhankelijk van hoe duur mijn inrichting wordt zal ik de rest als "reserve" houden.

eerlijk gezegd lijkt mij 5.000 als "hierkomiknietaan"-reserve meer als voldoende. mss van je 10.000 de helft vast zetten tegen hogere rente

Erikvt zei:

Ik vraag me af hoeveel de meeste leners hier gemiddeld nog achterhouden als reserve (voor het geval je werkloos wordt of bepaalde onvoorziene kosten hebt)? Ik heb 60.000 gespaard, en krijg van mijn ouders nog 50.000 als gift, in totaal 110.000 euro dus. Ik had aanvankelijk gedacht om 90.000 als startkapitaal te gebruiken, en daarnaast nog 20.000 euro op mijn spaarboek te laten in geval van problemen. Als gevolg daarvan zal ik uiteraard wel meer moeten lenen voor mijn appartement, ik weet dus niet of dat wel een verstandige beslissing is. Misschien beter om slechts 10.000 euro als reserve achter te houden, om dan 100.000 als startkapitaal te kunnen gebruiken?

Ik werk ondertussen zo'n 3 jaar en heb een contract van onbepaalde duur, en werk in een sector met grote werkzekerheid (IT), qua werkloosheid verwacht ik dus niet direct problemen. Ook kan ik in geval van problemen eventueel nog een bepaald bedrag bij mijn ouders ontlenen. Ik ben dus eerder van plan om slechts 10.000 euro als reserve achter te houden. Maar los daarvan ben ik wel benieuwd hoeveel jullie gemiddeld achterhouden als reserve?

Klik om te vergroten...

wij hebben 10k achtergehouden, met het doel wel om vlug aan 20k te zitten en dat zo ongeveer als basisreserve te houden (maw: nooit lager dan 10k, en geen grote investeringen vooraleer we weer aan 20k zitten). Nu zitten we aan 23k en tegen het einde van het jaar (belastingen, ejp's, ...) over de 30k. Dan beginnen we weer aan investeringen (keuken + vloer) en zullen we weer ergens eindigen tussen 10k en 20k.

10k vind ik persoonlijk het minimum, omdat dit zowat het bedrag is dat we nodig hebben als we een auto plots moeten vervangen. Dat is volgens ons de hoogste, realistische kost die we "direct" moeten kunnen nemen. Mij lijkt dat ook de maatstaf om te rekenen wat je nodig hebt.

JPV zei:

enkel binnnen de eerste 2 jaar is dit wel mogelijk dacht ik.

Klik om te vergroten...

Is dit tegen mij?
Ik dacht altijd 5j gehoord te hebben. (maar kan het niet direct terug vinden)
En speel dus met de idee mijn appartement binnen die tijdspanne terug te verkopen.

Ik ben momenteel aan het bouwen en heb +/- 85k geleend. De rest zal van de spaarpot van mij & mijn vriendin moeten komen. Wij zijn van plan elk 20k over te houden na de bouw.

Als we zien dat we er onder gaan komen, kan het zijn dat we wat meer gaan lenen.

Alola zei:

En vaak zien dat anderen alles zorgeloos doen, terwijl wij moeten nadenken.

Klik om te vergroten...

Jij bent slim dat je het niet zorgeloos doet.

87.125 gezinnen zitten in een collectieve schuldenregeling | Humo: The Wild Site

FoxyTrixxx zei:

ik zou niet weten waarom ? BTW voor consumenten is zo goed als nooit terugvorderbaar.

als je uw huis verkoopt binnen de 5jaar kan je wel met een meerwaardebelasting zitten

zo werkt onze staat, terug krijgen betwijfel ik, betalen daar mag je op rekenen

bij die meerwaarde is er idd nog een jaarlijkse 5% berekening.

huis kopen 2010 : 200.000
verkopen na 3j voor 250.000
meerwaarde = 250.000 - 200.000*(1+0.05)^3

Klik om te vergroten...

Meerwaardebelasting is voor een verkoop van een tweede woning binnen 4jaar. Op je gezinswoning is dat niet toepasbaar. Die regels zijn er dankzij imobieliën die mensen inzetten om mee te bieden op een huis met weinig interesse en dus de verkoopprijs opdrijven.

Mijn zus kocht haar huis aan 110.000 in 1997 huidige waarde +/- 325.000
Ik kocht mijn huis aan 117.000 euro in 2002, huidige waarde +/- 325.000

Een huis is de enige duurzame investering die alleen maar in waarde stijgt.
Al is er geen "boom" zoals het geluk dat ik had, het blijft de beste belegging.
Ondertussen woon je en moet je geen huur betalen. De huur van een volwaardige woning zoals je die zou kopen/bouwen = maandelijkse afbetaling van een hypotheek.

Redelijk wat 2de woning eigenaars betalen die hypotheek met de huur van derde... waarom zou je het niet rechtstreeks doen aan de bank en zo dus een eigendom hebben. Er bestaan specifieke regelingen voor mensen die alleen een hypotheek aangaan. Alles is bespreekbaar als je naar een financiële instelling.

Ikzelf heb een jaarlijks herzienbare rentevoet. See what is happening (Fortis-Dexia), daar waar mensen met 3jaar of vaste investeren in de duurzaamheid van de rentevoet = mensen, banken gaan niet failliet of je rente boost niet SUPERHOOG. Dat wordt allemaal sowieso beschermt vanuit de overheid. De 'zekerheid' die je bij betaalt is gewoon afrooming voor extra winsten = good marketing. Obv is mijn rentevoet gestegen maar nog steeds na 9 jaar ligt die onder een periodiek herzienbare of vaste rentevoet. Eerste jaren daalde hij zelfs ... .

Een mooie gezinswoning met boompje, hek etc kost atm 320.00 - 350.000 nieuw. De afbetaling ligt tussen 1.000 - 1.400 euro naargelang je afbetalingsplan (rente/tijd) voor het volledige bedrag.

Zonder toekomstplannen voor een meerinkomen dan € 3000,00 netto zou ik me niet engageren aan de koop/bouw van een gezinswoning zonder kapitaal inbreng. Je gaat op lange termijn in financiële problemen komen.

Je kan geen reserve overhouden aan een hypotheek, alles wordt uitbetaald in schijven aan de hand van facturen. Je kan hoogstens een 2.500 - 3.000 overhouden als je de laatste schijf krijgt. En dan nog zal je nog wel een paar facturen liggen hebben.

JPV zei:

wij hebben 10k achtergehouden, met het doel wel om vlug aan 20k te zitten en dat zo ongeveer als basisreserve te houden (maw: nooit lager dan 10k, en geen grote investeringen vooraleer we weer aan 20k zitten). Nu zitten we aan 23k en tegen het einde van het jaar (belastingen, ejp's, ...) over de 30k. Dan beginnen we weer aan investeringen (keuken + vloer) en zullen we weer ergens eindigen tussen 10k en 20k.

10k vind ik persoonlijk het minimum, omdat dit zowat het bedrag is dat we nodig hebben als we een auto plots moeten vervangen. Dat is volgens ons de hoogste, realistische kost die we "direct" moeten kunnen nemen. Mij lijkt dat ook de maatstaf om te rekenen wat je nodig hebt.

Klik om te vergroten...

hoeveel reserve zou jij aanhouden als je geen rekening moet houden met de aankoop van een nieuwe wagen (bedrijfswagen).
verbouwingen zijn niet nodig aangezien alles nieuw is van 2009.

FoxyTrixxx zei:

hoeveel reserve zou jij aanhouden als je geen rekening moet houden met de aankoop van een nieuwe wagen (bedrijfswagen).
verbouwingen zijn niet nodig aangezien alles nieuw is van 2009.

Klik om te vergroten...

Persoonlijk, maar dat is écht persoonlijk, zou ik altijd minimaal 5000 euro rekenen. Dit gewoon om de maanden te overbruggen moest je plotseling ziek vallen/werkloos wordt. Daarnaast zou ik, voor mezelf, een confortabele 5000 extra willen als alleenstaande én wat sparen. Dit gewoon om de kosten te dragen als je ooit samen gaat wonen en bvb wat meubels wil kopen. Daarentegen: mag je wel rekening houden dat je "niet moet rekening houden met een auto wegens bedrijfswagen"? Wat als je plots van werk wil veranderen maar daar geen bedrijfswagen is (bvb mooie functie in het onderwijs, openbaar bestuur, ... ?).

Die eerste basis 5000 euro hebben wij als samenwonenden niet echt nodig: vriendin werkt in het onderwijs (vastbenoemd) en ik kan, behalve als ze plots zeggen dat ik slecht werk lever, quasi niet ontslagen worden. Als het dan toch zo zou zijn (economische reden), dan zou het normaal gezien op een ogenblik zijn dat het wél goed gaat in de rest van de economie, dus vind ik gemakkelijk werk. En voor langdurige ziekte heb ik een gewaarborgd-inkomen-verzekering via het werk, daar verlies ik dus ook quasi niks. En als om een vreemde reden een van ons toch nog z'n inkomen zou kwijtspelen, hebben we nog altijd de andere om (even?) op te rekenen.

JPV zei:

dat zei men me 2 jaar geleden ook... momenteel zou ik, na 2 jaar, aan 2.656% zitten (ipv 2.4%).

Natuurlijk heb je wel gelijk dat er een groot verschil moet zitten tussen variabele & vaste, maar dat is effectief nog zo. Ik zie dat de meeste voorstellen bij rodv.be aan ongeveer 3,5% zitten, dan is het voordeel wel al een héél stuk minder (was wel nog aan hogere referte-indexen, vermoed dat je nu wel al 3% zou moeten kunnen verkrijgen).

Klik om te vergroten...

Het probleem dat ik nu vooral heb om een 1/1/1 aan te raden is dat de referte-index echt heel laag staat EN de marges van de banken hoog zijn. 2j geleden stond de referteindex A inderdaad nog iets lager, maar als je het over de laatste 4 of 8 jaar bekijkt staat de index nu toch al bijna 3 jaar echt laag. Realistisch gezien is het nog wel mogelijk dat er nog een klein beetje wordt doorgedaald, maar op termijn is het bijna onvermijdelijk dat je een paar procent hoger uitvalt.

Combineer dat met mensen die reeds op de limiet van hun kunnen zouden gaan lenen, en je krijgt een gevaarlijke lening imho. Tenzij je aan een accordeon gaat denken.

eniac zei:

Het probleem dat ik nu vooral heb om een 1/1/1 aan te raden is dat de referte-index echt heel laag staat EN de marges van de banken hoog zijn. 2j geleden stond de referteindex A inderdaad nog iets lager, maar als je het over de laatste 4 of 8 jaar bekijkt staat de index nu toch al bijna 3 jaar echt laag. Realistisch gezien is het nog wel mogelijk dat er nog een klein beetje wordt doorgedaald, maar op termijn is het bijna onvermijdelijk dat je een paar procent hoger uitvalt.

Combineer dat met mensen die reeds op de limiet van hun kunnen zouden gaan lenen, en je krijgt een gevaarlijke lening imho. Tenzij je aan een accordeon gaat denken.

Klik om te vergroten...

Helemaal akkoord.

Rentes zullen gezien de economische situatie nog een tijdje erg laag blijven maar dat lolletje blijft niet duren. Historisch gezien staan we nu verdomd laag en uiteindelijk gaat het over 25-30 jaar en niet de eerste paar jaren.

Daarnaast wordt het wel interessant om te zien wat de prijs van vastgoed gaat doen als de rente weer omhoog gaat. Prijzen zijn in België jaar na jaar 5-7% gestegen voor 30 jaar en de consensus is dat het een erg degelijke belegging is. Ik wil binnen 10 jaar wel eens welke activaklasse het meest heeft opgeleverd.

eniac zei:

Combineer dat met mensen die reeds op de limiet van hun kunnen zouden gaan lenen, en je krijgt een gevaarlijke lening imho. Tenzij je aan een accordeon gaat denken.

Klik om te vergroten...

Wat bedoel je daarmee (met die accordeon)?

Een accordeon is een lening met variabele rentevoet waarbij de duur van de lening variabel is en het maandelijks bedrag vast.
Zo zit je niet met het risico dat je maandelijks bedrag kan stijgen bij rentewijzigingen, en kan je wel spelen op de voordelen die een variabele rentevoet mogelijk kunnen bieden.

Nu het hier toch over hypotecaire kredieten gaat.
Op hoeveel jaar hebben jullie geleend? Ik zie de meeste mensen van mij leeftijd voor min 30 jaar lenen maar als ik dan zie hoeveel je uiteindelijk moet terugbetalen...
Denk ik dat het misschien beter is op 20-25 jaar een kleiner bedrag te lenen.
30 jaar is echt wel lang.