Je gebruikt een verouderde webbrowser. Het kan mogelijk deze of andere websites niet correct weergeven. Het is raadzaam om je webbrowser te upgraden of een browser zoals Microsoft Edge of Google Chrome te gebruiken.
Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Dan doe ik toch iets fout precies.
Ben ook zo eens gaan informeren naar een herfinanciering.
Zit bij 1.88 (lening 2016) en dacht ik ga eens horen, krijg ik daar een voorstel van 2.84?? Das toch extreem hoog? Beide 20jaar.
Ze hebben natuurlijk gewoon een tarief gegeven wat er op neer komt "meneer, we zijn niet geïnteresseerd". Begrijpelijk ook, als je met een tarief van 1.88 zoals gezegd beter wilt doen rekening houdend met de dossierkosten... Weet niet welk kapitaal je leent maar dan ga je toch nog een stuk onder 1.5 of zelfs 1.4 moeten zitten, toch niet evident mijn gedacht.
Gezamenlijk netto inkomen: +- 5.500 à 6000/maand (excl dingen als bedrijfswagen en andere voordelen) Duurtijd lening: 20 jaar Maandelijkse aflossing: €1.850 Leeftijd einde aflossing: 55 Info lening: geen idee meer van de rentevoet, maar oorspronkelijk begonnen aan een stuk op 30 jaar vast en 25 jaar 3-jaarlijks variabel, maar nadien alles laten omzetten naar 20 jaar vast voor slecht 50€ meer per maand
Ze hebben natuurlijk gewoon een tarief gegeven wat er op neer komt "meneer, we zijn niet geïnteresseerd". Begrijpelijk ook, als je met een tarief van 1.88 zoals gezegd beter wilt doen rekening houdend met de dossierkosten... Weet niet welk kapitaal je leent maar dan ga je toch nog een stuk onder 1.5 of zelfs 1.4 moeten zitten, toch niet evident mijn gedacht.
Nu heb ik dat ook de 1ste keer via videochat gedaan (beetje op aandringen van hen) en heb daar toch een beetje gemengde gevoelens bij.
Ik ken die mens niet, hij kent mij niet.
Terwijl ik persoonlijk bij de bank langs ga er toch een beter contact is (al jaren thuisbank) zij kennen mij, zij kennen mijn ouders.
Ik heb alles daar; loon, woning, schuldsaldo, pensioen, langetermijn, auto, motor, belegging en mijn ouders staan genoteerd als "zeer goede klanten" en dan afkomen met 2.83.... schoot toch even in het verkeerde keelgat.
Bedrag is een bescheiden 120k.
Nu heb ik dat ook de 1ste keer via videochat gedaan (beetje op aandringen van hen) en heb daar toch een beetje gemengde gevoelens bij.
Ik ken die mens niet, hij kent mij niet.
Terwijl ik persoonlijk bij de bank langs ga er toch een beter contact is (al jaren thuisbank) zij kennen mij, zij kennen mijn ouders.
Ik heb alles daar; loon, woning, schuldsaldo, pensioen, langetermijn, auto, motor, belegging en mijn ouders staan genoteerd als "zeer goede klanten" en dan afkomen met 2.83.... schoot toch even in het verkeerde keelgat.
Bedrag is een bescheiden 120k.
Goede klant zijn doet tegenwoordig bijlange niet zoveel als vroeger, behalve bij sommige kleinere kantoren voor wie het vertrek van een goede klant nog wat impact heeft.
Banken kijken bij hypothecaire leningen hoeveel winst ze aan je maken als klant, over alle producten heen en dat bepaalt hoe ver ze wettelijk mogen gaan met hun tarieven (waarbij sommige banken verplicht zijn hogere winsten te boeken dan andere omdat ze tijdens de bankencrisis uit faillissement moesten gered worden).
Hoe ver ze dan effectief gaan, hangt bij elke bank van andere voorwaarden en factoren af, en hangt af van hoe ver dat specifieke kantoor nog van welke doelstellingen af zit - hebben ze toevallig een doelstelling om meer leningen of nieuwe klanten binnen te halen, heb je geluk; is het je bestaande bank en hebben die een doelstelling op klantenbinding waar ze veraf zitten, heb je ook geluk.
Gezamenlijk netto inkomen: +/- €3000 (werk momenteel alleen met vrouw ten laste).
Duurtijd lening: 20 jaar
Maandelijkse aflossing: €650
Leeftijd einde aflossing: 49
Info: ik heb in 2015 geleend aan 2,15% vast. Ik hoor van vrienden dat ik hieronder zou moeten kunnen gaan. Heeft het zin om bij mijn bank te proberen? Ik dacht eerlijk gezegd dat ik al heel laag zat.
Nu heb ik dat ook de 1ste keer via videochat gedaan (beetje op aandringen van hen) en heb daar toch een beetje gemengde gevoelens bij.
Ik ken die mens niet, hij kent mij niet.
Terwijl ik persoonlijk bij de bank langs ga er toch een beter contact is (al jaren thuisbank) zij kennen mij, zij kennen mijn ouders.
Ik heb alles daar; loon, woning, schuldsaldo, pensioen, langetermijn, auto, motor, belegging en mijn ouders staan genoteerd als "zeer goede klanten" en dan afkomen met 2.83.... schoot toch even in het verkeerde keelgat.
Bedrag is een bescheiden 120k.
Dat persoonlijk contact betekent tegenwoordig toch niks meer. Medewerkers worden tegenwoordig van bankkantoor naar bankkantoor gerouleerd, en het enige wat ze nog van je kennen is je dossier. En als het al een persoon is die je kent, dan nog kunnen ze niks speciaals meer doen. Hun beslissingsrecht is ingeperkt en ze moeten voor alles goedkeuring van het hoofdkantoor hebben. Dan kan evengoed iemand in het centrale kantoor je leningaanvraag behandelen. Ik zag onlangs in het nieuws dat bij KBC de meerderheid van de kredieten al via online banking wordt afgesloten.
Bij ons waren beide onze ouders zelfstandig en al gans gun leven bij KBC en deden daar al hun zaken. Ook wij waren al gans ons leven KBC. Wij zijn nooit een KBC kantoor binnengestapt voor onze lening. We werden direct naar videochat verwezen, om daar een eerste, belachelijke voorstel van 2,2% te krijgen. Tijdens onze tweede chat, en na wat (online) shoppen bij andere banken, kregen we ons uiteindelijk voorstel van 1,62%. Enkel om te tekenen zijn we eens moeten afzakken naar de KBC toren in Gent. Dit gebeurde wel steeds met dezelfde persoon.
Eerst vond ik dat ook een manier van werken die een trouwe klant onwaardig was, maar achteraf gezien zie ik niet in wat een fysisch contact op een kantoor veranderd zou hebben. Het zou zeker het tarief niet beïnvloed hebben. Ik kan die kerel ook ieder moment opbellen of mailen als ik een vraag heb, die kent ons dossier en kan bijna altijd direct antwoorden. Uiteindelijk ben ik er meer tevreden over dan ik wss met een echt kantoor zou zijn.
Noem mij maar ouderwets maar voor zulke zaken moeten ze bij mij niet afkomen met een chat. Voor onze lening twee jaar geleden heeft niemand dat ook voorgesteld, altijd in persoon met iemand van de bank gesproken en daarna per mail/telefoon verdergegaan.
Ik doe alles van bankzaken online maar een lening is wel van die orde dat ik daarvoor wel nog naar een fysiek kantoor wil gaan.
Gezamenlijk netto inkomen: +/- €3000 (werk momenteel alleen met vrouw ten laste).
Duurtijd lening: 20 jaar
Maandelijkse aflossing: €650
Leeftijd einde aflossing: 49
Info: ik heb in 2015 geleend aan 2,15% vast. Ik hoor van vrienden dat ik hieronder zou moeten kunnen gaan. Heeft het zin om bij mijn bank te proberen? Ik dacht eerlijk gezegd dat ik al heel laag zat.
Hier hebben we zo'n persoonlijke dude aangezien we bij de premium consumer-base zitten (of wat hun naam daarvoor dan ook moge zijn vandaag bij KBC), maar an sich roteert zo'n persoon ook elke zoveel maanden, waarna je weer maar eens een telefoontje krijgt om je bankzaken te bespreken, je beleggersprofiel te updaten of je deze en gene fondsen aan te smeren, terwijl die mensen ook eigenlijk geen echte zeggenschap hebben. Zelfs een directeur van zo'n kantoor heeft bitter weinig zelf te bepalen en kan op een "ik wil dit en niets anders" zelden meer aangeven dan "dat moet ik eerst met Brussel afchecken".
Hoe aanlokkelijk die 1.01% ook is, bij 12 jaar zou ik mij toch beter voelen denk ik. Meningen?
Na verloop van tijd kan ik nog altijd een vervroegde aflossing doen en de looptijd eventueel inkorten.
Hoe aanlokkelijk die 1.01% ook is, bij 12 jaar zou ik mij toch beter voelen denk ik. Meningen?
Na verloop van tijd kan ik nog altijd een vervroegde aflossing doen en de looptijd eventueel inkorten.
Verspreid over 12 jaar betaal je bij optie 2 12 EUR per maand extra ongeveer om meer gespreid te kunnen betalen...
Ik zou zeggen, ga daarvoor Tenzij je met 900 EUR per maand kan rondkomen rekening houdend met je nieuwe loon, maar denk met voedsel, verzekeringen, elektra/gas/water/reizen/vrije tijd best die marge van 120 EUR extra per maand genomen kan worden.
Akte moet nog verlijden in december maar zal zoiets als hieronder zijn:
Gezamenlijk netto inkomen: +/- €7600 Duurtijd lening: 25 jaar Maandelijkse aflossing: €2.225 Leeftijd einde aflossing: 58/60 Info lening: 1.73% voor 540k variabel 20/5 (Axa)
Deze is vastgelegd en wordt binnenkort ondertekend. Ik ben content.
Bijkomende voorwaarden zijn loondomiciliering, familiale en inboedelverzekering, schuldsaldo twv 50%, start pensioensparen aan minstens 10euro/maand lol.
Bank heeft opsplitsing lening/mandaat zo vastgelegd dat mijn fiscale korf gevuld is, en de rest onder mandaat gestoken, dus nog verminderde notariskosten.
Deze is vastgelegd en wordt binnenkort ondertekend. Ik ben content.
Bijkomende voorwaarden zijn loondomiciliering, familiale en inboedelverzekering, schuldsaldo twv 50%, start pensioensparen aan minstens 10euro/maand lol.
Bank heeft opsplitsing lening/mandaat zo vastgelegd dat mijn fiscale korf gevuld is, en de rest onder mandaat gestoken, dus nog verminderde notariskosten.
50% SSV is wel een goede.
Toen ik de gezamelijke hypotheek overnam van mijn ex moest ik keihard 100% SSV nemen. Had dat persoonlijk nu wel gedaan daar ik een zoontje heb, maar zonder kind zal het u boeien... Je gaat niet werken voor iemand anders.
En het is niet dat ik 100% moest nemen om een risico af te dekken. Openstaand saldo is 190k voor een huis met een waarde van 300k+.
Is trouwens een goedem zelfs als die x2 wordt wat ik de eerste 5 jaar al niet zie gebeuren.
50% SSV is wel een goede.
Toen ik de gezamelijke hypotheek overnam van mijn ex moest ik keihard 100% SSV nemen. Had dat persoonlijk nu wel gedaan daar ik een zoontje heb, maar zonder kind zal het u boeien... Je gaat niet werken voor iemand anders.
En het is niet dat ik 100% moest nemen om een risico af te dekken. Openstaand saldo is 190k voor een huis met een waarde van 300k+.
Is trouwens een goedem zelfs als die x2 wordt wat ik de eerste 5 jaar al niet zie gebeuren.
Inderdaad ivm die SSV, zo belachelijk dat je als single eigenlijk verplicht bent dat te nemen omdat je anders niet gebruik kan maken van de 'korting' op je rentevoet. Die korting is natuurlijk meer waard dan je SSV, maar toch. Dus 50% is dan toch nog een goede tegemoetkoming. (Ik leen ongeveer 83% van de aankoopprijs trouwens)
Die 1,24% vind ik inderdaad nog een goede start. Zelfs al zou die verdubbelen binnen 5 jaar, dan komt die maandelijks amper een 35 euro duurder uit dan de maandaflossing inzake de beste vaste rentevoet die ik kreeg. Zelfs zonder verrekening van inflatie en verwachte loonsverhogingen, is dat nog steeds goed doenbaar.
-Stel dat die binnen 5 jaar blijft op 1,24% staan, en na 10 jaar zou verdubbelen (worst case vanaf dan), dan doe ik al meer dan 7k voordeel t.o.v. het beste voorstel van vaste rentevoet.
-De absolute worst case was amper 2k meer dan de beste vaste rentevoet (bij concurrerende bank). Maar zelfs die worst case effent zich uit omdat ik minder notariskosten heb (meer mandaat, minder lening), en een lagere SSV (50% ipv 100%).
gezamenlijk netto inkomen: ~1600 euro
Duurtijd lening: 1 lening op 20 jaar
maandelijks aflossing: 504.43 euro
Leeftijd einde aflossing: 46
Extra info: Ook veel zelf kunnen insteken, en ik heb nog wat ruimte over.
Zoals je al aangaf, goed vergelijken door langs te gaan bij de banken of via onafhankelijke makkelaars en aan te vullen met informatie uit andere bronnen (online (firma,rodv,spaargids,...),vrienden, kennissen,...). Natuurlijk zelf altijd kritisch blijven! Succes
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Tenzij je met 900 EUR per maand kan rondkomen rekening houdend met je nieuwe loon, maar denk met voedsel, verzekeringen, elektra/gas/water/reizen/vrije tijd best die marge van 120 EUR extra per maand genomen kan worden.
