Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
B

Bimmer

Legacy Member
Ik heb 100% gepakt als alleenstaande. Ik kon het bedrag ook in 1 keer betalen en vond het nu niet om te zeggen zoveel duurder. Als ik dan later iemand leer kennen is dat ook ineens geregeld en als ik nu sterf hebben mijn ouders/petekind een mooi som geld.

Heb wel even getwijfeld omdat ze mijn groepsverzekering kunnen gebruiken om de lening af te betalen. Maar dan dacht ik voor 2.000 euro (dacht dat ik zoiets betaald had) is het 100%, dan hebben ze het huis en het volledig bedrag van de groepsverzekering.
S

SilentDeath

Legacy Member
Ik heb zonet volgend voorstel gekregen van Beobank: variabele rentevoet 1/1/1 aan 0.83%.
Tot nu toe de laagste rentevoet die ik heb aangeboden gekregen terwijl ik toch al een zestal banken afgeschuimd heb.

Verder enorm aangenaam verrast van het eerste, inleidende gesprek.
Vriendelijk onthaald, zonder veel tralala direct het mooie aanbod gehad.
Ook geen verplichting naar brandverzekering toe.

Er werd mij geadviseerd om mijn SSV ineens te betalen zodat ik dit nog fiscaal kon inbrengen voor 2018.
Iets waar overige banken nooit een woord over gerept hadden.

Ik ken de bank op zich niet goed, een collega heeft er een spaarrekening lopen aan 1.20% waar hij enorm tevreden van is.

Enige nadeel: ik heb slechts 2 dagen bedenktijd gehad.
T

Tha_nOn

Legacy Member
Maar als ge uw ssv inbrengt, wordt uw nabestaanden belast op het bedrag dat ze krijgen
J

JPV

Legacy Member
SilentDeath zei:
Ik heb zonet volgend voorstel gekregen van Beobank: variabele rentevoet 1/1/1 aan 0.83%.
Tot nu toe de laagste rentevoet die ik heb aangeboden gekregen terwijl ik toch al een zestal banken afgeschuimd heb.

Verder enorm aangenaam verrast van het eerste, inleidende gesprek.
Vriendelijk onthaald, zonder veel tralala direct het mooie aanbod gehad.
Ook geen verplichting naar brandverzekering toe.

Er werd mij geadviseerd om mijn SSV ineens te betalen zodat ik dit nog fiscaal kon inbrengen voor 2018.
Iets waar overige banken nooit een woord over gerept hadden.

Ik ken de bank op zich niet goed, een collega heeft er een spaarrekening lopen aan 1.20% waar hij enorm tevreden van is.

Enige nadeel: ik heb slechts 2 dagen bedenktijd gehad.
Klik om te vergroten...

Beobank is de citibank van vroeger. Die spaarrekening is een goed product, maar wel beperkt tot 750 euro per maand, je kan dus niet ineens een groot bedrag erop zetten.
https://www.beobank.be/nl/particulier/sparen-beleggen/sparen/step-up-spaarrekening

Standaard zou ik beobank om principiële redenen vermijden (geven teveel leningen op consumentenkrediet aan mensen die dat begrip niet goed verstaan en zorgen zo voor veel financiële problemen). Maar het aanbod is wel sterk. Hou wel rekening met een rentevoet die 1,66% wordt.
B

Bimmer

Legacy Member
SilentDeath zei:
Ik heb zonet volgend voorstel gekregen van Beobank: variabele rentevoet 1/1/1 aan 0.83%.
Tot nu toe de laagste rentevoet die ik heb aangeboden gekregen terwijl ik toch al een zestal banken afgeschuimd heb.
.
Klik om te vergroten...


Dat is een zeer mooie aanbieding op eerste zicht, denk zelfs dat de meeste vaste rente zelfs nog moeite moeten doen om aan de worst case te geraken. Ik denk dat de referte index maar zeer lichtjes gaat stijgen, dus dat is dan allemaal profijt de eerste jaren. Naarmate u intrestvoet stijgt, is u kapitaal al een pak kleiner, want je gaat nu amper iets moeten betalen aan intrest in begin door zo lage intrest.

Ze zullen denk bij mij al met een vaste rente moeten afkomen van <1,4%, om mij te doen twijfelen om over te schakelen naar ne vaste.

Afhankelijk van u geleend kapitaal is het denk nog interessant om op laatste van u looptijd enkele jaren te verlengen. Bij een variabele kun je dat normaal kosteloos doen bij elke herziening. Op laatste gaat u intrest zo weinig zijn dat u fiscaal voordeel groter is als u totaal intrest dat jaar
M

Mixhell

Legacy Member
Is altijd een moeilijke oefening dat kiezen tussen vast en variabel imo.
Zit nu zelf met de keuze 1,04 vast of 0,59 variabel (1/1 +3/-3) op 10 jaar.
Gezien de lage looptijd en bedrag <100k neig ik naar de variabele.
Maar we kunnen de toekomst niet voorspellen natuurlijk.
H

HUSKE

Legacy Member
Mixhell zei:
Is altijd een moeilijke oefening dat kiezen tussen vast en variabel imo.
Zit nu zelf met de keuze 1,04 vast of 0,59 variabel (1/1 +3/-3) op 10 jaar.
Gezien de lage looptijd en bedrag <100k neig ik naar de variabele.
Maar we kunnen de toekomst niet voorspellen natuurlijk.
Klik om te vergroten...

Uw variabele kan max 1,08 worden, je praat hier over peanuts in worst case.
Ik had mijn eerste hypotheek de keuze aan 4,05 vast of 3,04 variabel en had toen ook variabel genomen (in 2008). Met de bankencrisis was dat het risico waard al was het risico veel groter toen.
Ik zou in uw geval variabel nemen.
K

Kjelleke

Legacy Member
HUSKE zei:
Uw variabele kan max 1,08 worden, je praat hier over peanuts in worst case.
Ik had mijn eerste hypotheek de keuze aan 4,05 vast of 3,04 variabel en had toen ook variabel genomen (in 2008). Met de bankencrisis was dat het risico waard al was het risico veel groter toen.
Ik zou in uw geval variabel nemen.
Klik om te vergroten...
Correctie : 1,18%.

Ik heb variabele rentevoet aan 0,92%.

Scheelt met worst case iets meer dan 100€ op maandbasis. Peanuts dus.


Was laagste die we toen kregen bij de banken als voorstel.

Sommigen raakten met hun vaste nog niet eens aan de worst case van de variabelen.



Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk
J

JPV

Legacy Member
Mixhell zei:
Is altijd een moeilijke oefening dat kiezen tussen vast en variabel imo.
Zit nu zelf met de keuze 1,04 vast of 0,59 variabel (1/1 +3/-3) op 10 jaar.
Gezien de lage looptijd en bedrag <100k neig ik naar de variabele.
Maar we kunnen de toekomst niet voorspellen natuurlijk.
Klik om te vergroten...

Gezien de lage looptijd, is het een no-brainer.

Je worst case scenario, bij een lening van 100k, betekent een totale aflossing van € 105 466,32 bij een variabele rentevoet (komt overeen met een gemiddelde rentevoet van 1,07%) en € 105 293,40 bij een vast bedrag. Je nadeel is dus maximaal zo'n 173 euro.

Als 1 jaar de rentevoet gelijk blijft, zit je al met een voordeel van 342 euro.
j

jvc

Legacy Member
Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.
T

Tha_nOn

Legacy Member
jvc zei:
Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.
Klik om te vergroten...

kunt ge daarop moeilijk zeggen, bij een herfinanciering doen ze niet zoveel moeite. Ze zullen u gewoon geven wat ze kunnen geven zodat ge niet weggaat (als ge van bank verandert hebt ge extra kosten waardoor 2.11 genoeg is om de 1.68 te compenseren bij een andere bank)
B

Bimmer

Legacy Member
jvc zei:
Gisteren eens naar onze bank BNP geweest voor een herfinanciering, eerste voorstel was 2,35% vast op 20 jaar. Toen ik het voorstel van Keytrade toonde (1,68%) kon hij maximaal zakken naar 2,11% onder voorbehoud.
Rentes bij BNP zijn dus gene vetten momenteel.
Klik om te vergroten...

Je moet rekening houden dat je met een herfinanciering steeds een boete betaalt, ook in de vorm van extra rente.

Ik heb ook een herfinanciering gedaan voor mijn vaste rente en op zelfde ogenblik kapitaal terug opgenomen. Dat kapitaal opnemen is aan nieuwe voorwaardes, dus daar kun je onderhandelen voor “nieuwe” rentes. De herfinanciering heb ik ook wat onderhandelt, maar dat krijg je niet gelijk met een nieuwe rente. Wat ook logisch is.

U voorstel van u bank vind ik nog heel schappelijk. Als jij u al u kosten zou bijtellen dat je zou hebben om naar keytrade te gaan, dan zal je met u 1,68% duurder uitkomen als u 2,11% van pnb.
j

jvc

Legacy Member
Tha_nOn zei:
kunt ge daarop moeilijk zeggen, bij een herfinanciering doen ze niet zoveel moeite. Ze zullen u gewoon geven wat ze kunnen geven zodat ge niet weggaat (als ge van bank verandert hebt ge extra kosten waardoor 2.11 genoeg is om de 1.68 te compenseren bij een andere bank)
Klik om te vergroten...

Die 2,35% is hun breakeven rente, dus inderdaad de rente die ze geven bij herfinanciering van bestaande klanten. Stond letterlijk zo op het scherm van de bankdirecteur.
j

jvc

Legacy Member
Bimmer zei:
Je moet rekening houden dat je met een herfinanciering steeds een boete betaalt, ook in de vorm van extra rente.

Ik heb ook een herfinanciering gedaan voor mijn vaste rente en op zelfde ogenblik kapitaal terug opgenomen. Dat kapitaal opnemen is aan nieuwe voorwaardes, dus daar kun je onderhandelen voor “nieuwe” rentes. De herfinanciering heb ik ook wat onderhandelt, maar dat krijg je niet gelijk met een nieuwe rente. Wat ook logisch is.

U voorstel van u bank vind ik nog heel schappelijk. Als jij u al u kosten zou bijtellen dat je zou hebben om naar keytrade te gaan, dan zal je met u 1,68% duurder uitkomen als u 2,11% van pnb.
Klik om te vergroten...

Die 2,11% is ook de rente die ik zou krijgen bij een nieuwe hypothecair krediet, die krijg ik ook bij een heropname. De bankdirecteur zei dat de rente de laatste week 0,15% is gestegen bij BNP.
Sowieso ben ik wel tevreden met deze herfinanciering want ik doe er weldegelijk voordeel aan, ik wou gewoon even meegeven dat BNP momenteel slechte voorwaardes heeft.
B

Bimmer

Legacy Member
jvc zei:
Die 2,11% is ook de rente die ik zou krijgen bij een nieuwe hypothecair krediet, die krijg ik ook bij een heropname. De bankdirecteur zei dat de rente de laatste week 0,15% is gestegen bij BNP.
Sowieso ben ik wel tevreden met deze herfinanciering want ik doe er weldegelijk voordeel aan, ik wou gewoon even meegeven dat BNP momenteel slechte voorwaardes heeft.
Klik om te vergroten...

Hazo, omdat je enkel sprak over herfinanciering, ging ik daar ook enkel van uit. Dan geeft BNP wel goede herfinanciering weg, maar mindere goeie nieuwe leningen.

Ik zat eerst met een vaste aan 3,5% (een paar jaar terug). Ging dan horen voor herfinanciering en weder kapitaal opname. Ik kreeg toen het voorstel van 2,4% om de vaste te herfinancieren en 1,9% vast voor de nieuwe. Dan een s'avonds mailtje gestuurd dat ik enkele ken die al aan 1,75% zaten en bij de herfinanciering het gelijk wil trekken. Volgende morgen een mailtje terug gekregen met het voorstel 1,7% vast nieuw en 2,2% voor de herfinanciering. Daar zeiden ze ook dat ze nooit een herfinanciering kunnen geven aan dezelfde rente als een nieuwe. (wat ik uiteraard snap, was toen ook niet mijn bedoeling met gelijk trekken)

Lager als dat konden ze ook niet gaan, misschien nog max 0.03% ofzo.

Ps; was bij KBC
S

SilentDeath

Legacy Member
JPV zei:
Beobank is de citibank van vroeger. Die spaarrekening is een goed product, maar wel beperkt tot 750 euro per maand, je kan dus niet ineens een groot bedrag erop zetten.
https://www.beobank.be/nl/particulier/sparen-beleggen/sparen/step-up-spaarrekening

Standaard zou ik beobank om principiële redenen vermijden (geven teveel leningen op consumentenkrediet aan mensen die dat begrip niet goed verstaan en zorgen zo voor veel financiële problemen). Maar het aanbod is wel sterk. Hou wel rekening met een rentevoet die 1,66% wordt.
Klik om te vergroten...

Wat bedoel je hiermee? Dat ze leningen verkopen aan mensen die deze eigenlijk niet kunnen afbetalen?
Wordt case (1.66) komt deze 400€ duurder uit dan de vaste rentevoeten die ik al heb ontvangen.
Hiermee gaan we ervan uit dat de rentevoet na het eerste jaar verdubbelt en zo blijft gedurende 14 jaar.

Dit risico wil ik gerust nemen.
S

SilentDeath

Legacy Member
Bimmer zei:
Dat is een zeer mooie aanbieding op eerste zicht, denk zelfs dat de meeste vaste rente zelfs nog moeite moeten doen om aan de worst case te geraken. Ik denk dat de referte index maar zeer lichtjes gaat stijgen, dus dat is dan allemaal profijt de eerste jaren. Naarmate u intrestvoet stijgt, is u kapitaal al een pak kleiner, want je gaat nu amper iets moeten betalen aan intrest in begin door zo lage intrest.

Ze zullen denk bij mij al met een vaste rente moeten afkomen van <1,4%, om mij te doen twijfelen om over te schakelen naar ne vaste.

Afhankelijk van u geleend kapitaal is het denk nog interessant om op laatste van u looptijd enkele jaren te verlengen. Bij een variabele kun je dat normaal kosteloos doen bij elke herziening. Op laatste gaat u intrest zo weinig zijn dat u fiscaal voordeel groter is als u totaal intrest dat jaar
Klik om te vergroten...

Persoon bij BeoBank raadde mij ook aan om mijn looptijd te verlengen van 15 naar 20 jaar om zo langer te kunnen genieten van het "goedkoop te lenen geld".
Ik zie persoonlijk niet in waarom ik mijn looptijd onnodig zou rekken om zo meer intresten te betalen.

Op 15 jaar betaal ik in totaal €123.298,50. (variabele rentevoet 1/1/1 op 0.83%) met maximale afbetaling van €687,49.
Indien ik dit simuleer op 20 jaar betaal ik in totaal €128.238,57.

Waarom zou ik in godsnaam +/- €5000 meer betalen om mijn lening 5 jaar langer te laten lopen als ik deze perfect op 15 jaar kan afbetalen?
J

JPV

Legacy Member
ik bedoelde dat idd ermee. Ze geven het aan klanten die het niet gemakkelijk kunnen afbetalen, waardoor ze winnen aan de woekerintresten die ze dan kunnen aanrekenen...
J

JPV

Legacy Member
SilentDeath zei:
Persoon bij BeoBank raadde mij ook aan om mijn looptijd te verlengen van 15 naar 20 jaar om zo langer te kunnen genieten van het "goedkoop te lenen geld".
Ik zie persoonlijk niet in waarom ik mijn looptijd onnodig zou rekken om zo meer intresten te betalen.

Op 15 jaar betaal ik in totaal €123.298,50. (variabele rentevoet 1/1/1 op 0.83%) met maximale afbetaling van €687,49.
Indien ik dit simuleer op 20 jaar betaal ik in totaal €128.238,57.

Waarom zou ik in godsnaam +/- €5000 meer betalen om mijn lening 5 jaar langer te laten lopen als ik deze perfect op 15 jaar kan afbetalen?
Klik om te vergroten...
Omdat het fiscaal voordeel, dat je 5 jaar langer kan krijgen, als je met 2 personen bent, oploopt tot € 30 400,43 in plaats van € 24 320,67 euro. Je hebt natuurlijk ook een lagere maandlast, waardoor je meer kan sparen. Je doet dus voordeel door langer te lenen, hoe dwaas het ook is. (dit in de veronderstelling dat de rentevoet gelijk blijft)

Natuurlijk is de bank niet dwaas, zij doen ook wel een voordeel: als je langer leent, is je resterend kapitaal hoger. als dan iets misloopt of je wil herfinancieren, heb je een hoger bedrag waarop ze een nieuwe intrestvoet kunnen aanrekenen. Je hebt ook méér marge om NOG een extra lening te nemen later :).
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan