Archief - Woonlening herzien

LaCucaracha · 7 nov 2015

Eerste lening en bedoeling is puur het fiscaal voordeel te benutten, zolang dat de interestlast overschrijdt.

En als je niet moét lenen? Dan heeft het toch niet echt zin om op langere termijn te lenen ( tenzij je meer gaat lenen), want dan kom je met je maandelijkse aflossing niet aan het optimum (2280/12)?

Gaat jouw redenering van "gratis geld" niet enkel op indien je het uitgepaarde geld belegt aan een hogere rentevoet dan diegene die jezelf betaalt op je krediet ?

Gentei · 8 nov 2015

Ik heb een herzienbare rentevoet om de 3 jaar, volgend jaar in april wordt dat dus herzien, weet er iemand waar ik kan zien hoe mijn intrest er volgend jaar gaat zien, of het zal,stijgen of dalen, de vorige keer was dat gedaald.

JPV · 8 nov 2015

Gentei zei:
Ik heb een herzienbare rentevoet om de 3 jaar, volgend jaar in april wordt dat dus herzien, weet er iemand waar ik kan zien hoe mijn intrest er volgend jaar gaat zien, of het zal,stijgen of dalen, de vorige keer was dat gedaald.

Renteopdevoet.be - Referteindex

Verwacht maar een daling van 1,5-2%

Gentei · 8 nov 2015

JPV zei:
Renteopdevoet.be - Referteindex

Verwacht maar een daling van 1,5-2%

Kan dat nog is dalen?
Mijn variabele intrestvoet heeft een CAP van +2% maar kan niets vinden in mijn documentatie dat het kan blijven dalen?

SteakFriet · 9 nov 2015

Kan in de gehele looptijd maximum dalen van de cap. Je kan niet blijven dalen. Als je aan5% getekend hebt bv met +2 en -2 zal je nooit onder die 3 raken normaal gezien.

Gentei · 9 nov 2015

Bjorn_1880 zei:
Kan in de gehele looptijd maximum dalen van de cap. Je kan niet blijven dalen. Als je aan5% getekend hebt bv met +2 en -2 zal je nooit onder die 3 raken normaal gezien.

Nope, ik had getekend aan 3,xx % met 3+3+3 met CAP 2%
Mijn 1ste 3 jaar betaalde ik 640 euro maandelijks, laatste 3 jaar aan 580 dus volgend jaar in april wordt dat terug herzien, was een beetje aan het hopen dat het ging stijgen want krijg momenteel als alleenstaande wel weinig terug van de belastingen deze laatste 3 jaar.
Maar langs de andere kant als het weer daalt of hetzelfde blijft ben ik ook content, haal ik ook maandelijks mijn voordeel uit.

BozZke · 9 nov 2015

Gentei zei:
Nope, ik had getekend aan 3,xx % met 3+3+3 met CAP 2%
Mijn 1ste 3 jaar betaalde ik 640 euro maandelijks, laatste 3 jaar aan 580 dus volgend jaar in april wordt dat terug herzien, was een beetje aan het hopen dat het ging stijgen want krijg momenteel als alleenstaande wel weinig terug van de belastingen deze laatste 3 jaar.
Maar langs de andere kant als het weer daalt of hetzelfde blijft ben ik ook content, haal ik ook maandelijks mijn voordeel uit.

Je gaat geen euro minder terug krijgen van de belastingen omdat uw afbetaling 60 euro zakt hoor

Zolang uw bedrag >= 3040 euro is, op jaarbasis, en je recht hebt op de woonbonus en aftrek uiteraard...

Gentei · 9 nov 2015

BozZke zei:
Je gaat geen euro minder terug krijgen van de belastingen omdat uw afbetaling 60 euro zakt hoor Zolang uw bedrag >= 3040 euro is, op jaarbasis, en je recht hebt op de woonbonus en aftrek uiteraard...

En toch is het zo, elke jaar minder en minder, vorig jaar kreeg ik nog boven de 1000 euro dit jaar zou ik onder de 1000 krijgen.
De woonbonus is toch de hypothecaire lening die gwn vaan naam verandert neem ik aan?
Heb mijn lening 5 jaar geleden afgesloten en app gekocht.

BozZke · 9 nov 2015

Gentei zei:
En toch is het zo, elke jaar minder en minder, vorig jaar kreeg ik nog boven de 1000 euro dit jaar zou ik onder de 1000 krijgen.
De woonbonus is toch de hypothecaire lening die gwn vaan naam verandert neem ik aan?
Heb mijn lening 5 jaar geleden afgesloten en app gekocht.

Je krijgt evenveel aftrek voor uw krediet hoor... Woonbonus is wat je de eerste 10 jaar extra krijgt bovenop uw aftrek van uw krediet. Er zal wel ergens anders aan geknabbelt zijn

beryl · 9 nov 2015

LaCucaracha zei:
Eerste lening en bedoeling is puur het fiscaal voordeel te benutten, zolang dat de interestlast overschrijdt.

En als je niet moét lenen? Dan heeft het toch niet echt zin om op langere termijn te lenen ( tenzij je meer gaat lenen), want dan kom je met je maandelijkse aflossing niet aan het optimum (2280/12)?

Gaat jouw redenering van "gratis geld" niet enkel op indien je het uitgepaarde geld belegt aan een hogere rentevoet dan diegene die jezelf betaalt op je krediet ?

Je moet natuurlijk rekening houden met opportuniteitskost van het geld dat je leent, maar je krijgt wel degelijk gratis geld. Dit doordat je niet alleen minder belastingen moet betalen door wat je aan intresten betaalt maar ook je kapitaalaflossingen mag inbrengen en dat terwijl kapitaalaflossingen in tegenstelling tot intresten geen kost zijn. Door de historisch gezien lage intresten op hypothecaire leningen is de verhouding kapitaalaflossing/intrestbetaling bovendien relatief hoog waardoor dit mechanisme nu meer speelt dan vroeger.

Als je bijvoorbeeld in een jaar € 2.000 euro afbetaalt waarvan € 1.900 kapitaal en € 100 intresten, dan mag je die € 2.000 inbrengen en zal je € 800 minder belastingen betalen. je hebt dus € 800 - € 100= € 700 gewonnen door een lening aan te gaan. Het geld van de lening heb je nog steeds ter beschikking, je kan het dus op dezelfde manier beleggen als wanneer je geen lening had. In dit voorbeeld doet het verschil tussen de intrestvoet van de lening en de intrestvoet die je voor het geld krijgt er zelfs niet toe, als de afbetalingen groter worden dan wat je fiscaal kan inbrengen zal dit wel een rol beginnen spelen.

JPV · 9 nov 2015

Gentei zei:
Kan dat nog is dalen?
Mijn variabele intrestvoet heeft een CAP van +2% maar kan niets vinden in mijn documentatie dat het kan blijven dalen?

als er geen floor is (of "cap naar beneden") is de daling idd onbeperkt. Dat kan perfect, kwam vroeger vaak voor omdat men nooit uitging van de huidige rentes maar de klant wel de "illusie" (ondertussen realiteit) wou geven dat de rentevoet wel eens héél laag kon gaan. Meeste leningen zijn nu beperkt met een floor/negatieve cap die wettelijk echter altijd minstens even groot moet zijn dan de cap stijging.

Gentei · 9 nov 2015

JPV zei:
als er geen floor is (of "cap naar beneden") is de daling idd onbeperkt. Dat kan perfect, kwam vroeger vaak voor omdat men nooit uitging van de huidige rentes maar de klant wel de "illusie" (ondertussen realiteit) wou geven dat de rentevoet wel eens héél laag kon gaan. Meeste leningen zijn nu beperkt met een floor/negatieve cap die wettelijk echter altijd minstens even groot moet zijn dan de cap stijging.

Lol...heb de papieren gisteren nagezien van de lening er zit dus geen cap naar beneden alleen eentje van + 2%

JPV · 9 nov 2015

Gentei zei:
Lol...heb de papieren gisteren nagezien van de lening er zit dus geen cap naar beneden alleen eentje van + 2%

laat eens weten (desnoods in pm) hoeveel de referteindex is, wat de startrentevoet was en wanneer de lening inging?

Gentei · 9 nov 2015

JPV zei:
laat eens weten (desnoods in pm) hoeveel de referteindex is, wat de startrentevoet was en wanneer de lening inging?

Referte index kon ik niet terugvinden startrentevoet was 3,09% lening is ingegaan op mei 2010

JPV · 9 nov 2015

Gentei zei:
Referte index kon ik niet terugvinden startrentevoet was 3,09% lening is ingegaan op mei 2010

om een of andere reden had ik de referteindex van april 2012 genomen om te vergelijken, 't moest 2013 zijn. Dan zou je vorige keer al een redelijke daling moeten gekregen hebben. Nu is de daling "maar" een halve %. In totaal zou je daling ongeveer 1,5% tot 2% moeten geweest zijn, je nieuwe rentevoet zal dus 1% tot 1,5% zijn (afhanklijk van de datum waarop je het leningsaanbod getekend hebt).

Enneuh: 't is nooit goed om meer te moeten betalen. Je zit zoals anderen zeggen sowieso aan het maximumtarief.

Goeie deal dus

Gentei · 9 nov 2015

JPV zei:
om een of andere reden had ik de referteindex van april 2012 genomen om te vergelijken, 't moest 2013 zijn. Dan zou je vorige keer al een redelijke daling moeten gekregen hebben. Nu is de daling "maar" een halve %. In totaal zou je daling ongeveer 1,5% tot 2% moeten geweest zijn, je nieuwe rentevoet zal dus 1% tot 1,5% zijn (afhanklijk van de datum waarop je het leningsaanbod getekend hebt).

Enneuh: 't is nooit goed om meer te moeten betalen. Je zit zoals anderen zeggen sowieso aan het maximumtarief.

Goeie deal dus

Yep in 2013 is er een daling gebeurd.
dus yay nog minder betalen, was inderdaad toen nog een goed deal, de vaste intresten waren toen 5% was juist na de crisis dat ik had getekend.
Lening is aangevraagd en getekend geweest in 2010.

yaris · 9 nov 2015

Ik had vroeger ook beter variabel geleend ....

.

Gentei · 9 nov 2015

yaris zei:
Ik had vroeger ook beter variabel geleend .... .

bwa voor mij was dat de beste optie toen, toen waren de intresten voor vast 5% en met variabel begon dat op 3.09% met cap +2% dus dat het max 2% kon stijgen kwam ik ongeveer op hetzelfde uit.
Maar niemand had gedacht zoals JPV zegt dat de intresten zo laag gingen vallen zoals op de dag van vandaag.

Artemis · 16 nov 2015

Hoe ziet dat eigenlijk met de woonbonus, als je je lening laat herzien? Ik bedoel vooral: als je overstapt naar een andere bank.

Onze lening, afgesloten in 2010, staat nog altijd aan de originele 3,85%
Een jaar geleden ben ik eens gaan horen bij de bank maar 'er kon daar niets vanaf'.
Nu de tarieven nog verder gezakt zijn, heb ik deze week eens een afspraak bij een andere bank. Eventueel zouden we dan overstappen.
Maar raken we zo onze woonbonus niet kwijt?

eniac · 16 nov 2015

Artemis zei:
Hoe ziet dat eigenlijk met de woonbonus, als je je lening laat herzien?

Dat kan perfect zonder je woonbonus te verliezen.

Archief - Woonlening herzien

LaCucaracha

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

SteakFriet

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

BozZke

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

BozZke

Legacy Member

beryl

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

yaris

Legacy Member

Gentei

Legacy Member

Artemis

Legacy Member

eniac

Legacy Member