Archief - Je spaargedrag?

Stabby zei:

Vraagje over pensioensparen: kan je daaraan beginnen als student of moet je tewerkgesteld zijn? En hoe zit het dan met de belastingsvoordelen? Als student heb je geen belastbaar inkomen, dan kan je toch ook niets terugtrekken?

Klik om te vergroten...

die 4% intreseerd mij ook nix als het de inflatie maar dekt.
ik ga mijn pensioen beginnen regelen na mijn huis, lig ik nu alles behalve van wakker

Klik om te vergroten...

Jeugdige onbezonnenheid is er de oorzaak van dat hier een zware denkfout wordt gemaakt. We zetten daar een advies met een gouden randje tegenover: begin zo snel mogelijk met pensioensparen. Eigenlijk zou iedere schoolverlater die in zijn eerste job stapt onmiddellijk ook een pensioenspaarrekening moeten openen. In de praktijk gebeurt dat echter niet zo vaak. De eerste job, het eerste inkomen, de eerste maal zelf belastingen betalen, het slorpt veel van je tijd op.

Klik om te vergroten...

Jort- zei:

Met alle respect maar wat brengt 4% op 1 jaar nu op? ik bedoel das ni de moeite ze... aleja alles is de moeite maar als ge zegt dat 33% belastingsvoordeel ni de moeite is dan zal die 4% zeker en vast ni de moeite zijn he.

Oke ik begrijp da ge u woning snel wil afbetalen maar wees nu eens eerlijk, een magere 17000 euro da ge netto in u pensioen steekt kunt ge indien bij een goede financiele instelling er een dikke 200 a 300000 euro uithalen. U woning gaat zoveel geld ni opbrengen op 40jaar ze

Klik om te vergroten...

Emu zei:

Ik spaar ongeveer 60% van mijn loon, maar woon al wel alleen en moet alle kosten dus ook op mij nemen.

Ik vind zelf sparen net wel belangrijk als je jong bent. Plezier maar ik trouwens ook, u amuseren hoeft echt niet per se veel te kosten vind ik trouwens. Met 10 euro kom ja al vrij ver vind ik hoor (fuif, film, uitstap enz...). Maar ja dat is een kwestie van je standaard zeker.

In ieder geval, niemand verplicht u om bij een film bv 2 drankjes en ne grote popcorn te pakken

Klik om te vergroten...

oxbow zei:

het leven is idd schandalig duur en tword er ni beter op, wa mij zo tegenzit aan pensioensparen is da ge er pas iets aan hebt op uw 65. moet ik op dieje leeftijd echt nog zo hard me geld bezig zijn? dan een massa geld krijgen waar ik ne veel te dikke bak van koop?

koop liever op mijn 40ste al ne dikke bak ze, en als ge zoals ik 6op7 het HELE jaar warkt (ja zelfs nu in men vakantie) denkte echt ni veel aan leeftijd 65+ (haal ik da zelfs wel?)
ik heb de ideale levenswijze zoveel werke da ge bijna geen tijd hebt om uw geld op te doen, wekelijks cinema en is goe op restaurant zijn de zwaarste kosten en als ik mag werken ben ik gelukkig heb een goei job.

Klik om te vergroten...

$anka zei:

ik ben wel is benieuwd naar de reacties van al die thuiswonende grootspaarders binnen enkele jaren als ze volledig op eigen benen staan.

Toen ik thuis woonde spaarde ik ook grote bedragen, waar ik dan af en toe is van op reis ging enzo. Met de rest kwam ik net toe om meubeltjes te kopen voor ons huurappartementje. sindsdien was er van zwaar sparen geen sprake meer. en vanaf nu zal het nog minder zijn aangezien we de volgende 25 jaar mogen afbetalen voor het appartementje dat we net gekocht hebben.

Klik om te vergroten...

reedle zei:

Pensioensparen, daar hebt ge iets aan vanaf ge er mee begint. Ik heb gelezen dat ge aan bouwmachines kunt geraken, dus ik vermoed dat ge bij ne grondwerker ofzo werkt. Dan weet ge ook dat ge als bouwvakker veel belastingen moet betalen. Reken eens uit wat het verschil is: ik trek gemiddeld 1000€ terug per jaar. Mijn collega's betalen gemiddeld 1000€ per jaar. Das een verschil van 2000€, en da voor 41 jaar=82 000€. En wat heeft het mij gekost om te investeren? 110€ per maand * 492 maand (41jaar*12maand)=54120€.
10% intrest op uw vergaard bedrag? 130 000-10%=117 000€ + een belastingsvoordeel van 82 000€ komt uit op 199 000€ voor een investering van 54120 €. ik denk ni dat ge daar aan komt met uw intresten van 4% en een belastingsbrief van 1000€ te betalen per jaar.

Ge trekt er natuurlijk zelf uwe plan mee, maar ik vind het voor mij persoonlijk een goeie zaak dat ik aan pensioensparen doe

Klik om te vergroten...

reedle zei:

Ge trekt er natuurlijk zelf uwe plan mee, maar ik vind het voor mij persoonlijk een goeie zaak dat ik aan pensioensparen doe

Klik om te vergroten...

Emerxill zei:

4%, dat hebben niet veel fondsen, waar een heel aantal van de pensioenspaarformules op gebaseerd zijn, dit jaar opgebracht. Ok, als ge het heel dynamisch laat beleggen kunt ge aan 6-7%/J geraken, maar dat is geen constante.

Die 33% is GEEN netto winst op uw pensioensparen. Vergeet niet dat ge op uw 60e 10% belastingen moogt betalen op uw theoretisch kapitaal. Toegegeven, het fiscaal voordeel is iets dat men niet zomaar mag weglachen.

Hoe komt ge aan 200 à 300.000eur op een netto inbreng van 17.000? (Ik zeg niet dat het niet kan, ik vraag mij af op welke manier...)

Klik om te vergroten...

Emerxill zei:

Niet om ambetant te doen, maar ge zijt hennig mist aan het maken...
1. Gij alleen kunt voor aanslagjaar 2007 maximum 320eur terugtrekken met pensioensparen. Dit bedrag wordt wel (bijna?) elk jaar naar boven getrokken.
2. Met hetgeen gij in totaal terugtrekt moogt ge geen houden voor deze berekening, want daarin zit verrekend hoeveel gij teveel of te weinig hebt betaalt op uw loon + uw kind(eren) ten laste + beroepskosten + ... .
Dit hangt af van persoon tot persoon en van werkgever (of sociaal secretariaat) tot wg ...
3. Iemand die consequent 110eur/m spaart, dit spaart op een gewone internet spaarrekening tegen 4% (in de -niet zo heel slimme, ik weet het, maar de banken doen dat ook zo - veronderstelling dat dit zo zal blijven over 41j) en er nooit aankomt, komt op het einde van de rit ook uit op €137.041,87 voor een gespaard bedrag van €54120.

Enkel rekeninghoudend met wat ge maximum kunt terugtrekken van de fiscus aangepast aan een index van 1,5% (om het jaarlijks stijgen een beetje te simuleren) wordt dat 117 000 (130 000 - 10%) + 17626,21 = 134.626,21.

Niet een zo groot verschil vind ik...Met dat verschil ge met pensioensparen het voordeel hebt gehad om over de 40j over die 17600eur hebt kunnen beschikken.


I agree, pensioensparen is zeker geen overbodige luxe naar later toe en absoluut geen domme keuze.

Klik om te vergroten...

zarathustra zei:

Mja ok, maar de meeste mensen sparen om een woonst te kunnen kopen later eh. De moment dat je dat aan het afbetalen bent kan je dat eigenlijk ook als 'sparen' zien aangezien die hoop stenen dan uw kapitaal is

Klik om te vergroten...

$anka zei:

das waar. uw woonst is uwen spaarboek dan. weet ik ook wel. maar ik hoop alleen dat de grote spaarders hier het niet verkeerd inschatten. leggen ze een hoop geld opzij (allemaal heel goed, kan dat alleen maar aanmoedigen), investeren dat in een woonst zodat ze niet alles moeten lenen, maar dan begint het eigenlijk nog maar net. zet is een huisje vol met meubeltjes? kost ook al een aardige duit. en dan alles nog onderhouden. vergelijk het met het volgende:
iedereen kan sparen om een porsche te kunnen kopen, maar het dan nog kunnen onderhouden ...
wil maar zeggen dat grondbelasting, elektriciteit, water, gas, eten, verzekeringen, ... zeker niet te onderschatten zijn. ik heb dat ook allemaal maar pas ingezien toen ik op eigen benen ging staan. toen ik thuis woonde kwam ik ook ruimschoots toe. dacht ik ook aan een huisje enzo, maar nu ben ik al blij dat ik aan een appartementje ben geraakt.

Klik om te vergroten...

Jort- zei:

Spijtig dat ge als gewone particulier daar ni van kunt genieten, of toch wel

Klik om te vergroten...

Den Freddie zei:

'k ben wel van plan om eens een rekening bij Rabobank te openen aangezien je daar 3,75% hebt op nen simpele spaarrekening.
Beat that Dexia met hun 1,5%.

Klik om te vergroten...