Archief - Je spaargedrag?

Jort- zei:

Belegging altijd op 5 jaar bekijken, beurs doet het dit jaar voor niemand goed.
Vertrouw mij en wacht nog een jaartje.

5000 euro is niet het einde en vooral ik geloof niet dat met die verdeling ge op 5 jaar risico zult hebben.

grtz,
Jort

Klik om te vergroten...

nzr zei:

die home invest van fortis is zeer handig omdat je dat geld ook van je belastingen kan aftrekken. MAW per jaar 1.200€ minder aan belastbaar kapitaal. (niet dat je zomaar 1.200 minder € moet betalen voor de mensen met niet zo'n goeie fiscale kennis)

Belastingen werken met schalen. 0 -10 000€
10.001 -20.000€ en zo verder geen exacte cijfers maar voorbeeldjes.

hoe hoger de schaal waarin je zit => hoe meer dokken
dus hoe meer je kan aftrekken => hoe minder je afdokt.

dus aan alle spaarders => home invest vd fortis is een aanrader. ook al leen je later niet bij fortis, het is en blijft je geld he

Klik om te vergroten...

knall zei:

home-invest plan houdt in wanneer je een huis/appertement koopt dat bedrag wordt gebruikt voor de levensverzekering.
Heb dat indertijd ook gedaan en hoef nu geen levensverzekering meer te betalen voor de ganse duur van de lening. Het geld dat je overblijft krijg je terug.

Klik om te vergroten...

Stel ...
U en uw partner kopen een huis. Daarvoor gaat u een lening van 100 000 euro aan met een looptijd van twintig jaar en een rentevoet van 5 %. Uw maandelijkse terugbetaling bedraagt 653,84 euro. Alles perfect onder controle ... tot uw partner plots overlijdt.
De schuldsaldoverzekering zorgt ervoor dat de verzekeringsmaatschappij, indien de verzekerde persoon zou overlijden tijdens de looptijd van het krediet, het nog verschuldigde bedrag van het krediet geheel of gedeeltelijk terugbetaalt.

Klik om te vergroten...

Jort- zei:

schuldsaldoverzekering



Levensverzekering betaald aan de nabestaanden uit als de verzekerde te overlijden komt. Hier ziet niemand geld enkel de instelling die u een lening heeft gegeven.

Klik om te vergroten...

Commissar12911 zei:

Ik spaar niks, bijna al mijn geld, dat overblijft na vaste kosten, moet dienen om mijn huis af te betalen. Nog zo'n 3 jaartjes te gaan (al 6 achter de rug) en ik ben ervan af ... dan zal ik plots weer 1400 euro per maand op overschot hebben.

Klik om te vergroten...

reedle zei:

da hangt er ook van af hé. mijn levensverzekering is voor mijn nabestaanden als ik sterf, en als ik blijf leven krijg ik op mijn 65ste het gespaarde bedrag + intrest terug betaald. Ik denk iets van een 50 000€ en dan nog mijn pensioensparen, ook nog goed voor 80 000€. Ik vermoed dat ik mijn zoon dan blij ga maken met een milde schenking als het zover is Het voordeel van levensverzekeringen en pensioensparen is dat het aftrekbaar is van de belastingen.

Momenteel doen mijn vrouw en ik allebei aan pensioensparen, en ik heb een levensverzekering. Samen ongeveer 200€ per maand. Daarbuiten sparen we nog eens 300€, en zetten we iedere maand een bedrag op de spaarrekening van onze zoon. De rest van ons loon gaat naar huishuur, rekeningen, eten, afbetaling van een autolening, enz.

Voor de mensen die nog thuis wonen. probeer het zo lang mogelijk te doen, want het is echt een gemakkelijke manier om flink wat geld te sparen. Ik woon vanaf mijn 18e alleen, en dan is het heel wat moeilijker om te sparen. Langs de andere kant heb ik altijd gedaan en gelaten wat ik zelf wou, zonder gezaag van thuis. Als ik mocht kiezen deed ik het opnieuw. Hangt een beetje van persoon tot persoon af natuurlijk

Klik om te vergroten...

Jort- zei:

µ

Da klopt

Btw voor u kind spaart ge toch op een termijnrekening mag ik hopen?

Ik woon ook sinds ik van school ben alleen en ik kan je enkel 100% gelijk geven.

Klik om te vergroten...

reedle zei:

jaja, de rekening van mijn zoontje is zo een die vast ligt tot hij 18 is, en er wordt iedere maand automatisch geld overgeschreven. En als hij van de grootouders ofzo geld krijgt, dan gaat dat ook naar zijn rekening. En ik geloof dat hij extra intresten krijgt tot hij 2 jaar is ofzo.

Wat betreft de fortis bank. We zijn het er ook over eens dat de service niet meer is wat het 5 jaar geleden was, en je moet idd voor iedere muggescheet extra betalen. Daarom veranderen we waarschijnlijk ook van bank als we een huis gevonden hebben, en onze lening gaan afsluiten.

Wat betreft leningen voor huizen: ik raad iedereen aan om eerst eens een afspraak te maken met de immotheker. (www.immotheker.be) Dit is een onafhankelijk orgaan dat je bijstaat met het kiezen van een lening die het beste bij jou wensen past. Ze hebben alle formules die de banken aanbieden, en ze geven goede raad. Je moet er niks voor betalen, want ze worden betaald door de bank waarbij je je lening afsluit (als ik me het goed kan herinneren)

Klik om te vergroten...

Jort- zei:

Hey reedle,

Enkel de zon gaat opt moment nog gratis de lucht in he
Spijtig genoeg gaat da zo met alle banken die te groot worden.

Ivm met die termijnrekening, ik raad aan van een formule te kiezen dat JIJ de keuze hebt of dit geld vrijkomt op zijn 18j want het is tenslotte toch een deel van U geld dat ge geinvesteerd hebt in u zoon.

Stel in worst case scenario dat op zijn 17 jarige leeftijd door omstandigheden niet echt de persoon wordt dat je had gehoopt loop je niet het risicoi dat je geld verdwenen is.

IK wil absoluut niet dat zoiets gebeurd maar ik ben toch al gevallen tegengekomen dat de ouders in kwestie mij gelijk gaven.

mvg,
Jort

Klik om te vergroten...

reedle zei:

heb je helemaal gelijk in Jort, en daar hebben we zelf ook rekening mee gehouden. Hij kan daar niet aan. Wij kunnen er geen geld afhalen, alleen bij storten, maar ons zoontje kan er ook niet bij als hij 18 is. Dan moeten wij het geld aan hem "schenken"

Klik om te vergroten...