Huis kopen - Een nieuw begin

[BearPils]

Wat ik mij al vaak heb afgevraagd bij SSV's.
Als je die bij het aangaan van de lening in één keer betaald en vervolgens tijdens het afbetalen van je lening zwaar ziek wordt.
Heeft dat dan nog invloed op de SSV? Ik kan mij voorstellen dat dit bij een periodieke afbetaling wordt aangepast?

 

[Mulan]

Wat ik mij al vaak heb afgevraagd bij SSV's.
Als je die bij het aangaan van de lening in één keer betaald en vervolgens tijdens het afbetalen van je lening zwaar ziek wordt.
Heeft dat dan nog invloed op de SSV? Ik kan mij voorstellen dat dit bij een periodieke afbetaling wordt aangepast?

Waarom zou dat bij een jaarlijkse of maandelijkse betaling wel aangepast worden? Je moet toch enkel een medische vragenlijst invullen bij het afsluiten ervan, niet jaarlijks opnieuw?

 

[HUSKE]

Wat ik mij al vaak heb afgevraagd bij SSV's.
Als je die bij het aangaan van de lening in één keer betaald en vervolgens tijdens het afbetalen van je lening zwaar ziek wordt.
Heeft dat dan nog invloed op de SSV? Ik kan mij voorstellen dat dit bij een periodieke afbetaling wordt aangepast?

SSV's worden niet aangepast. Die liggen contractueel vast, het risico dat je ziek wordt/sterft wordt net met die verzekering afgedekt.
Als ik zie dat we voor 140k gezamenlijk 11k SSV moest ophoesten dan hebben ze aan 13 van dergelijke hypotheken genoeg om 1 hypotheek te coveren. En dat is op dag 0 van de hypotheek. Na verloop van tijd gaat dat over veel kleinere bedragen.

 

[Noctilucus]

Argenta biedt ons het volgende aan:
25j vast: 4,42%
25j 10/5/5: 3,97%

Het zou gaan om een bedrag van rond de 160k€ en de quotiteit zal rond de 60% liggen.
Ik vind het aan de hoge kant. Maar ze weten dat bij andere banken mijn eerste lening ook herfinanciert gaat moeten om met een pandwissel te werken/woonbonus te behouden + bijkomende kosten die er bij hen niet zijn.

Toch heb ik nog een aantal afspraken bij enkele banken die mijn situatie kennen en vroegen om langs te komen. Hun rente zal dus aanzienlijk lager moeten liggen om interessant te zijn. Ik ben benieuwd.

Dat zijn hoge rentevoeten vergeleken met wat ik bij anderen hoor.

Je moet natuurlijk het totaalplaatje bekijken: hoeveel betaal je in het totaal af voor je 1e lening + bijkomende lening + SSV + aftrek van de woonbonus; met zo'n percentages ga ik er toch van uit dat die alleen gelden voor een bijkomende lening en niet voor alles samen?

 

[BearPils]

Waarom zou dat bij een jaarlijkse of maandelijkse betaling wel aangepast worden? Je moet toch enkel een medische vragenlijst invullen bij het afsluiten ervan, niet jaarlijks opnieuw?

Goed punt, dat is inderdaad niet logisch.

SSV's worden niet aangepast. Die liggen contractueel vast, het risico dat je ziek wordt/sterft wordt net met die verzekering afgedekt.
Als ik zie dat we voor 140k gezamenlijk 11k SSV moest ophoesten dan hebben ze aan 13 van dergelijke hypotheken genoeg om 1 hypotheek te coveren. En dat is op dag 0 van de hypotheek. Na verloop van tijd gaat dat over veel kleinere bedragen.

Merci, is inderdaad logisch zo.
Je leest soms schrijnende verhalen van mensen die een zware ziekte hebben doorgemaakt, volledig genezen maar toch nog met een monsterpremie zitten.

 

[Mulan]

Goed punt, dat is inderdaad niet logisch.

Merci, is inderdaad logisch zo.
Je leest soms schrijnende verhalen van mensen die een zware ziekte hebben doorgemaakt, volledig genezen maar toch nog met een monsterpremie zitten.

Hier ook een premieverhoging van 68% omdat ik medisch deeltijds werk wegens een burn-out ondanks verslag van de huisarts+ specialist dat ik geen groter risico loop op sneller sterven of suïcide. Helaas kan je daar weinig aan doen en zo verdienen ze extra natuurlijk... als iedereen dezelfde tactiek toepast, kan je ook weinig "rondshoppen" als klant.

 

[HUSKE]

Dat zijn hoge rentevoeten vergeleken met wat ik bij anderen hoor.

Je moet natuurlijk het totaalplaatje bekijken: hoeveel betaal je in het totaal af voor je 1e lening + bijkomende lening + SSV + aftrek van de woonbonus; met zo'n percentages ga ik er toch van uit dat die alleen gelden voor een bijkomende lening en niet voor alles samen?

Dat loopt tamelijk op. Nieuwe percentages zijn enkel voor het nieuw gedeelte, SSV ook.

Mijn eerste hypotheek is met 1,7% niet schitterend te noemen, ik kreeg bij een overstap 1,1% in 2020 denk ik, maar het voordeel en de extra kosten waren redelijk in lijn en dus nooit overgestapt. De bank waar mijn hypotheek is wou niet herzien omdat ik alleen was.

Toch was de duurdere 2de hypotheek slikken 46600 euro goedkoper over de hele looptijd dan overstappen. En dan moet je de SSV nog in rekening brengen (de eerste hypotheek loopt al 10 jaar en een SSV wordt op 16 jaar berekend). Niemand stapt met een pandwissel over als het verschil zo groot is. Belastingsvoordeel is in alle gevallen overigens gelijk.

Ik betaal nu 140 euro meer per maand dan dat ik overgestapt zou zijn, maar over 15 jaar valt het grootste deel ook weg en dan zijn het peanuts dat er betaald moet worden.

 

[iamhollywood]

Is het niet verplicht om veranderingen in uw medische situatie te melden? Dacht dat ik dat zien staan had in de klein letters van het contract.

 

[HUSKE]

Is het niet verplicht om veranderingen in uw medische situatie te melden? Dacht dat ik dat zien staan had in de klein letters van het contract.

En dan? Ik heb mijn SSV in 1x betaald voor de volledige looptijd.

De gezondheid van het moment van aangaan is toch van tel want daarop doen ze hun risico-analyse. Als ik morgen zwaar ziek wordt (zelfs terminaal) en nog 10 jaar trek is dat nog steeds veel voordeliger voor de verzekeraar dan dat ik morgen sterf in een verkeersongeval.

 

[rubenvb]

Hier ook een premieverhoging van 68% omdat ik medisch deeltijds werk wegens een burn-out ondanks verslag van de huisarts+ specialist dat ik geen groter risico loop op sneller sterven of suïcide. Helaas kan je daar weinig aan doen en zo verdienen ze extra natuurlijk... als iedereen dezelfde tactiek toepast, kan je ook weinig "rondshoppen" als klant.

Het recht om vergeten te worden helpt hier wel bij na vijf jaar (vanaf 2025):

De uitbreiding van het recht om vergeten te worden in 5 vragen

Het federale parlement keurde gisteren een wetsvoorstel goed dat het recht om vergeten te worden bij verzekeringen uitbreidt. Hiermee wordt ons jarenlange beleidswerk op dit thema beloond. Door de uit...

www.komoptegenkanker.be

Recht om vergeten te worden

Wat is het "recht om vergeten te worden"? Wat is de impact ervan op de schuldsaldoverzekering en de verzekering gewaarborgd inkomen? Wat zijn de specifieke regelingenvoor verschillende soorten ziekten (kanker, chronische ziekten, enz.)?

economie.fgov.be

Sommige ziektes krijgen zelfs kortere termijnen:

LOI - WET

Is wel een vrij korte lijst zonder psychologische aandoeningen.

 

[Milanello]

Nu meldt de verkopende partij, nadat ik zelf gebeld had, dat ze de akte willen verlijden tussen 15 en 30 december. Verder wou ze dat enkel via de notaris bespreken.
De compromis moet nog ondertekend worden. En ik wil de akte zo laat mogelijk omdat ik met de verkoop van het appartement zit. Mondeling hadden ze 20 januari eerst vermeld en schriftelijk (aanvaarding bod) was er geen sprake wanneer de akte verleden dient te worden. Ik zal dit met mijn notaris bespreken, maar hoop dat ik me hieraan niet moet houden.

 

[HUSKE]

Nu meldt de verkopende partij, nadat ik zelf gebeld had, dat ze de akte willen verlijden tussen 15 en 30 december. Verder wou ze dat enkel via de notaris bespreken.
De compromis moet nog ondertekend worden. En ik wil de akte zo laat mogelijk omdat ik met de verkoop van het appartement zit. Mondeling hadden ze 20 januari eerst vermeld en schriftelijk (aanvaarding bod) was er geen sprake wanneer de akte verleden dient te worden. Ik zal dit met mijn notaris bespreken, maar hoop dat ik me hieraan niet moet houden.

Je kan als verkoper de datum bepalen want jou hypotheek moet in orde zijn.
Hier wilden ze ook binnen 2 maanden de akte rond hebben maar omdat ik mijn huis nog moet verkopen is de akte 3 maanden en 3,5 weken na ondertekening compromis verleden.

 

[Caje]

Als alles goed gaat komt mijn huis in Koersel binnen 1-2 weken te koop. Als er iemand is die in die regio zoekt en graag een preview zou willen, voel je vrij om mij te contacteren!

Woning van 2001 op +- 15 are (grote tuin dus) met 5 slaapkamers (waarvan 1 kleinere kamer), carport voor 2 auto’s, zonnepanelen, volledig onderkelderd, dressing, inbouwkasten,… Ideaal voor grote gezinnen of mensen met een vrij beroep (1 van de 5 slaapkamers is beneden en kan gebruikt worden als praktijk)

 

[HUSKE]

Veel succes met de verkoop.

Heb een verkoop/aankoop 6 maanden geleden gedaan in Koersel en toen ging de immomarkt nog redelijk goed. Er staan natuurlijk ook nooit massa's huizen te koop hier. Goede panden die correct geprijsd zijn gaan hier precies nog steeds vlot.
Is het meer centrum kant of meer langst Koersel kappeleke?

 

[Caje]

Veel succes met de verkoop.

Heb een verkoop/aankoop 6 maanden geleden gedaan in Koersel en toen ging de immomarkt nog redelijk goed. Er staan natuurlijk ook nooit massa's huizen te koop hier. Goede panden die correct geprijsd zijn gaan hier precies nog steeds vlot.
Is het meer centrum kant of meer langst Koersel kappeleke?

Het is zeer dicht bij het centrum, Koersel kappeleke zou nog meer gegeerd zijn hebben ze mij verteld.

 

[HUSKE]

Het is zeer dicht bij het centrum, Koersel kappeleke zou nog meer gegeerd zijn hebben ze mij verteld.

Ik woon ook in centrum, Koersel kapelleke is voor mij te ver van alles. Daar is eigenlijk niets van voorziening maar wel zeer rustig.

 

[toru]

Ik woon ook in centrum, Koersel kapelleke is voor mij te ver van alles. Daar is eigenlijk niets van voorziening maar wel zeer rustig.

Ik heb Koersel eens opgezocht. Das toch een enorm goedkope regio?

Huis te koop in Koersel - € 465.000 - 3 slaapkamers - 250m² - Immoweb

Ontdek dit te koop huis en Koersel. Prijs: € 465.000. Adres: Laakstraat 103 3582 — Koersel

www.immoweb.be

Wat is hier de catch?

 

[HUSKE]

Ik heb Koersel eens opgezocht. Das toch een enorm goedkope regio?

Huis te koop in Koersel - € 465.000 - 3 slaapkamers - 250m² - Immoweb

Ontdek dit te koop huis en Koersel. Prijs: € 465.000. Adres: Laakstraat 103 3582 — Koersel

www.immoweb.be

Wat is hier de catch?

Landelijk gezien wel, maar lokaal is Koersel niet goedkoop. Er zijn goedkopere regio's in Limburg.

De foto's kunnen hier misleidend zijn maar het huis ziet er geen 250m2 groot uit. Alles lijkt wat op elkaar gepropt.
Je hebt wel het poolhouse nog, mss telt dat ook mee.
Dit pand staat al lang te koop, dus er is niet veel interesse voor.

 

[Mr. Rager]

Ik heb Koersel eens opgezocht. Das toch een enorm goedkope regio?

Huis te koop in Koersel - € 465.000 - 3 slaapkamers - 250m² - Immoweb

Ontdek dit te koop huis en Koersel. Prijs: € 465.000. Adres: Laakstraat 103 3582 — Koersel

www.immoweb.be

Wat is hier de catch?

Dat je ± 540k moet dokken voor een halfopen met een hoogspanning over uwen hof?

 

[Deleted member 3366]

Een poolhouse.... zonder pool...

Een tuinhuis?


Alleeja, je kan dit zelfs bezwaarlijk een tuin noemen. Een steriel stuk gras met één of andere gortige zwarte draad eromheen. En dan zo'n vorte kiezelweg doorheen heel die woestijn, alsof het nog niet triestig genoeg was.

Wel twee bloembakken gezien