Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
G

Glorious100

Legacy Member
Lol @ sommige die beweren dat je beter af bent om vroeg te gaan werken om te kunnen sparen dan 1st te studeren. Het gespaarde bedrag is maar miniem tov het totaal, veel belangrijker is de hoeveelheid die je kan lenen bij de bank en wie denk je dat er het meest zal kunnen lenen. Dat je op die 3-5 jaar werken in het beste geval 30-50K al gespaard hebt maakt niet veel uit hoor.

Die crisis kan ook op je lening een negative invloed hebben, want het treft meer en meer bedrijven. Zeker begin volgend jaar zullen er veel bedrijven beginnen besparen zoals minder of geen loon opslag, reorganisaties (ontslagen dus) enz... Zolang je er niet bij bent heb je geluk, maar hoe langer de crisis duurt hoe meer kans om ook met de brokken te delen. Dus pas maar op met wat je wenst ;)
T

ThunderHorn

Legacy Member
Vandaag nogmaals met de bank gebeld.

En ipv 5.14% is het al gezakt tot 4.78%.
We gaan zelfs 5000€ extra lenen, en betalen in het totaal 40€ minder.

In eerste instantie gingen we 245.000 lenen tegen 1320€/maand.
Nu gaan we voor 250.000 tegen 1285€/maand.
G

Galactic

Legacy Member
Glorious100 zei:
Lol @ sommige die beweren dat je beter af bent om vroeg te gaan werken om te kunnen sparen dan 1st te studeren. Het gespaarde bedrag is maar miniem tov het totaal, veel belangrijker is de hoeveelheid die je kan lenen bij de bank en wie denk je dat er het meest zal kunnen lenen. Dat je op die 3-5 jaar werken in het beste geval 30-50K al gespaard hebt maakt niet veel uit hoor.

Die crisis kan ook op je lening een negative invloed hebben, want het treft meer en meer bedrijven. Zeker begin volgend jaar zullen er veel bedrijven beginnen besparen zoals minder of geen loon opslag, reorganisaties (ontslagen dus) enz... Zolang je er niet bij bent heb je geluk, maar hoe langer de crisis duurt hoe meer kans om ook met de brokken te delen. Dus pas maar op met wat je wenst ;)
Klik om te vergroten...

50k maakt niet veel uit? Kom nou... Dat is 50k minder lenen, en elk jaar (aan 5%) wel 2500 euro rente minder betalen (ELK JAAR). Voor mij maakt dat wel degelijk uit. Ik weet bovendien wel goed wat ik zeg. Want de job die ik doe is redelijk crisisbestendig.

Om die 2500 rente goed te maken, moet je bruto al makkelijk 450 euro bruto meer verdienen per maand. Laten we ook niet vergeten dat tijdens die 3-4-5 jaar dat de andere 50k gespaard heeft, de student mss 15.000 - 20.000 kwijt is aan kosten om te studeren (als ma en pa dat allemaal betalen is dat natuurlijk allemaal heel leuk, maar uiteindelijk is het ook een kost he).
S

Satyr

Legacy Member
Glorious100 zei:
Lol @ sommige die beweren dat je beter af bent om vroeg te gaan werken om te kunnen sparen dan 1st te studeren. Het gespaarde bedrag is maar miniem tov het totaal, veel belangrijker is de hoeveelheid die je kan lenen bij de bank en wie denk je dat er het meest zal kunnen lenen. Dat je op die 3-5 jaar werken in het beste geval 30-50K al gespaard hebt maakt niet veel uit hoor.

Die crisis kan ook op je lening een negative invloed hebben, want het treft meer en meer bedrijven. Zeker begin volgend jaar zullen er veel bedrijven beginnen besparen zoals minder of geen loon opslag, reorganisaties (ontslagen dus) enz... Zolang je er niet bij bent heb je geluk, maar hoe langer de crisis duurt hoe meer kans om ook met de brokken te delen. Dus pas maar op met wat je wenst ;)
Klik om te vergroten...

Lol @ sommige die denken dat het bedrag dat je KAN lenen belangrijker is dan het bedrag dat je al gespaard hebt. Jaja, want ik kan liever 1250€ per maand afbetalen dan "maar" 800€ bvb.. :ironic: Dan heb ik liever wat meer eigen inbreng dan een grotere lening, waar dan ook nog eens een goedkopere lening bij komt kijken door een lagere quotiteit als je wat geluk hebt.
Als je door 3 jaar eerder te gaan werken (vergeleken met graduaat, bachelor noemt dat nu zeker?) elk jaar 15.000€ kan sparen, terwijl je er anders mss 5000€ opdoet aan studies/leven/kot. Dat is een verschil van 20000€ per jaar, per persoon. Je bent meestal met twee om een huis/appartement te kopen, dus dat is 120.000€ meer eigen inbreng op MAAR 3 jaar tijd, maak dat maar eens goed met je graduaatdiploma. Als je het ooit al kan goedmaken, zal het toch zeker niet snel gebeuren, en al zeker niet door extra te gaan lenen bij de bank, want dan scheur je nog harder je broek. Nu ja, iedereen trekt zijne plan er mee zenne, mij maakt het niet uit.

@ de zelenaar, zware lening man. :o
@ de mensen die denken dat de crisis positief is.. think again. Lening 1% goedkoper en volgend jaar terugvallen op 60% van je loon omwille van economische werkloosheid, ik weet precies toch wel wat kiezen..
r

russian

Legacy Member
Satyr zei:
Lol @ sommige die denken dat het bedrag dat je KAN lenen belangrijker is dan het bedrag dat je al gespaard hebt. Jaja, want ik kan liever 1250€ per maand afbetalen dan "maar" 800€ bvb.. :ironic: Dan heb ik liever wat meer eigen inbreng dan een grotere lening, waar dan ook nog eens een goedkopere lening bij komt kijken door een lagere quotiteit als je wat geluk hebt.
Als je door 3 jaar eerder te gaan werken (vergeleken met graduaat, bachelor noemt dat nu zeker?) elk jaar 15.000€ kan sparen, terwijl je er anders mss 5000€ opdoet aan studies/leven/kot. Dat is een verschil van 20000€ per jaar, per persoon. Je bent meestal met twee om een huis/appartement te kopen, dus dat is 120.000€ meer eigen inbreng op MAAR 3 jaar tijd, maak dat maar eens goed met je graduaatdiploma. Als je het ooit al kan goedmaken, zal het toch zeker niet snel gebeuren, en al zeker niet door extra te gaan lenen bij de bank, want dan scheur je nog harder je broek. Nu ja, iedereen trekt zijne plan er mee zenne, mij maakt het niet uit.

@ de zelenaar, zware lening man. :o
@ de mensen die denken dat de crisis positief is.. think again. Lening 1% goedkoper en volgend jaar terugvallen op 60% van je loon omwille van economische werkloosheid, ik weet precies toch wel wat kiezen..
Klik om te vergroten...

Er zijn meer gaten in jouw betoog dan in een Hollandse bol kaas. Ik pik er één uit.

Je rekent eerst dubbele eigen inbreng (omdat ook de partner werkt) maar verderop in jouw betoog moet één persoon de gemiste inkomens goedmaken? Waarom reken je daar niet met twee personen?
S

Satyr

Legacy Member
russian zei:
Er zijn meer gaten in jouw betoog dan in een Hollandse bol kaas. Ik pik er één uit.

Je rekent eerst dubbele eigen inbreng (omdat ook de partner werkt) maar verderop in jouw betoog moet één persoon de gemiste inkomens goedmaken? Waarom reken je daar niet met twee personen?
Klik om te vergroten...

nee hoor, reken dat ook maar gerust met twee.. ik reken btw helemaal niks meer uit daar?
r

russian

Legacy Member
dus dat is 120.000€ meer eigen inbreng op MAAR 3 jaar tijd, maak dat maar eens goed met je graduaatdiploma

Indien je consequent bent, schrijf je hier: maak dat maar eens goed met twee graduaatsdiploma's.
S

Satyr

Legacy Member
russian zei:
dus dat is 120.000€ meer eigen inbreng op MAAR 3 jaar tijd, maak dat maar eens goed met je graduaatdiploma

Indien je consequent bent, schrijf je hier: maak dat maar eens goed met twee graduaatsdiploma's.
Klik om te vergroten...

Je kan het inderdaad interpreteren zoals jij deed, maar eigenlijk vind ik mijn zin niet eens zo verkeerd, uit de context zou je moeten kunnen uitmaken dat ik idd voor 2 personen reken.
Point still stands though?
r

russian

Legacy Member
Je hebt sowieso een punt maar stelt het te eenzijdig voor. Je veronderstelt bijvoorbeeld dat de student vijfduizend euro eigen vermogen per jaar opsoupeert. Ik denk dat dat eerder uitzondering dan regel is. Het geld zal meestal van de ouders afkomstig zijn. Bijgevolg loopt je berekening mank. Bovendien hebben de meesten aangegeven niet zoveel te kunnen sparen als in je voorbeeld.

Je hebt echter een punt. En helemaal voor studenten pol&soc en andere (in mijn ogen) weinig zinvolle opleidingen. Die betekenen doorgaans weinig voor een bedrijf en kunnen de geleden schade tegenover eerder beginnen werken wellicht niet meer goedmaken.
S

Satyr

Legacy Member
True, dat geld komt hoogstwaarschijnlijk van de ouders, en in meeste gevallen maakt dat in eerste instantie dus ook niks uit voor de kinderen, maar het blijft wel uitgegeven/"verloren" geld. Om het cru te stellen zou je zelf kunnen zeggen dat je ouders, indien ze het geld niet moeten spenderen om jou te laten studeren, ze je een duwtje in de rug kunnen geven bij de aankoop van een eigen woning.

Als je, zoals je zou doen als je nog student bent, gewoon thuis blijft wonen, moet je in mijn ogen toch wel 15.000€ op een jaar kunnen sparen, of toch iets wat aardig in de buurt zou moeten komen. Alles uitgeven aan nutteloze/zotte dingen is natuurlijk ook altijd mogelijk, maar diezelfde personen zullen later met diploma dan ook niet veel sparen veronderstel ik.

PS: Ik zou mezelf gerust als voorbeeld kunnen stellen voor mijn betoog :)
G

Galactic

Legacy Member
russian zei:
Je hebt sowieso een punt maar stelt het te eenzijdig voor. Je veronderstelt bijvoorbeeld dat de student vijfduizend euro eigen vermogen per jaar opsoupeert. Ik denk dat dat eerder uitzondering dan regel is. Het geld zal meestal van de ouders afkomstig zijn. Bijgevolg loopt je berekening mank. Bovendien hebben de meesten aangegeven niet zoveel te kunnen sparen als in je voorbeeld.

Je hebt echter een punt. En helemaal voor studenten pol&soc en andere (in mijn ogen) weinig zinvolle opleidingen. Die betekenen doorgaans weinig voor een bedrijf en kunnen de geleden schade tegenover eerder beginnen werken wellicht niet meer goedmaken.
Klik om te vergroten...

Inderdaad, daar zit dus ook mijn punt. Dat veel van de hedendaagse hogeropgeleiden hun schade van die 3-5 jaar langer studeren amper of niet kunnen inhalen met het hogere loon. Laat ons nog maar zwijgen van het aantal dat tegenwoordig wel eens een jaartje dubbel doet :p

Vroeger was ook dat wellicht anders. Het loonverschil tussen een gegradueerde en iemand met een A2 was toen nog groter, en huizen waren een pak goedkoper, waardoor het extra inkomen puur kon worden besteed aan allemaal extra's en luxedingen, zoals een mooiere auto, meer reizen enz... tegenwoordig zijn de verschillen nog een pak kleiner, maarja je moet om een "bachelor" te behalen tegenwoordig ook geen Einstein meer zijn :p Het niveau gaat de laatste jaren in sneltempo onderuit.
r

russian

Legacy Member
Ik kan dat enkel beamen... Je krijgt net geen diploma bij aankoop van een pakje boter. Jammer.
E

Emerxill

Legacy Member
Satyr zei:
L
Als je door 3 jaar eerder te gaan werken (vergeleken met graduaat, bachelor noemt dat nu zeker?) elk jaar 15.000€ kan sparen, terwijl je er anders mss 5000€ opdoet aan studies/leven/kot. Dat is een verschil van 20000€ per jaar, per persoon. Je bent meestal met twee om een huis/appartement te kopen, dus dat is 120.000€ meer eigen inbreng op MAAR 3 jaar tijd, maak dat maar eens goed met je graduaatdiploma. Als je het ooit al kan goedmaken, zal het toch zeker niet snel gebeuren, en al zeker niet door extra te gaan lenen bij de bank, want dan scheur je nog harder je broek. Nu ja, iedereen trekt zijne plan er mee zenne, mij maakt het niet uit.
Klik om te vergroten...
15k per jaar sparen. Dan moet ge heel consequent 1000eur/m opzij zetten en uw eindejaarspremie ook integraal op de spaarboek zetten. Sorry, maar dat zie ik niet veel 18-19 jarigen doen.
15kx3 is nog altijd 45k, maal 2 is 90k, op voorwaarde dat uw partner ook heel goed zijn/haar best heeft gedaan.

3 jaar meer werken gaan imo het grote verschil ook niet maken. Sponsoring van thuis uit, dat maakt het verschil!
O

Oldskooler

Legacy Member
Zolang je op school gezeten hebt, zijn de huizen ook een heel pak duurder geworden.

Kunt 4 jaar studeren, zo loop je enkele 10.000den euro's achter, en tegelijkertijd zijn de huizenprijzen ook nog eens ettelijke 10.000den euro's gestegen.

Diegene die is gaan werken na zijn middelbaar, en nog relatief goedkoop een huis heeft kunnen bemachtigen, staat er financieel mogelijk een pak beter voor dan ene die voor kweet niet wat heeft gestudeerd.

Dit is maar 1 scenario, er zijn veel factoren, en het kan allemaal veranderen. Uiteindelijk speel gelukt een grote rol.
r

russian

Legacy Member
Oldskooler zei:
Zolang je op school gezeten hebt, zijn de huizen ook een heel pak duurder geworden.

Kunt 4 jaar studeren, zo loop je enkele 10.000den euro's achter, en tegelijkertijd zijn de huizenprijzen ook nog eens ettelijke 10.000den euro's gestegen.

Diegene die is gaan werken na zijn middelbaar, en nog relatief goedkoop een huis heeft kunnen bemachtigen, staat er financieel mogelijk een pak beter voor dan ene die voor kweet niet wat heeft gestudeerd.

Dit is maar 1 scenario, er zijn veel factoren, en het kan allemaal veranderen. Uiteindelijk speel gelukt een grote rol.
Klik om te vergroten...

1. De vastgoedmarkt kent periodische correcties --soms kan het dus lonen om langer te studeren.
2. Iemand die langer studeert, blijft vaak ook langer thuis of begint later met bouwen (huurt langer). Hij verschuift z'n leven tegenover iemand anders. Per leeftijd gezien zit hij dan achter, maar relatief daarvoor niet (begint later met evenveel inbreng bijvoorbeeld).
b

blacky

Legacy Member
Emerxill zei:
15k per jaar sparen. Dan moet ge heel consequent 1000eur/m opzij zetten en uw eindejaarspremie ook integraal op de spaarboek zetten. Sorry, maar dat zie ik niet veel 18-19 jarigen doen.
15kx3 is nog altijd 45k, maal 2 is 90k, op voorwaarde dat uw partner ook heel goed zijn/haar best heeft gedaan.

3 jaar meer werken gaan imo het grote verschil ook niet maken. Sponsoring van thuis uit, dat maakt het verschil!
Klik om te vergroten...

3 jaar, +- €35000 geen groot verschil? :doh:

Als je dan nog 25K van thuis mee krijgt sta je al iets verder :)

Ik wil toch ook de komende 2 jaar 30K sparen
Y

YellinD

Legacy Member
goh... ik ging dat ook doen, de eerste jaren thuis wonen en goed sparen en dan vriendin zoeken en samen iets moois kopen met al die spaarcenten, en...

werkelijkheid: na 3 jaar werken had ik 15.000euro en geen vriendin...
dan maar alleen gaan wonen en sindsdien geen euro extra kunnen sparen. Vriendin gevonden (met een inkomen aan de lage kant) en ondertussen mijn bouwgrond aan het afbetalen... dus nu is het proberen en zien hoe we het huis uiteindelijk gaan bekostigen (of eerder, hoe groot het huis zal zijn dat we erop gaan zetten)

In theorie is veel sparen en thuis wonen en iets van de ouders krijgen mooi, maar in hoeveel % van de keren loopt het werkelijk zo?
Plus, dan moet ge ook al zoveel jaar kunnen werken en NIKS voorhebben he... Als ge 1200euro netto verdiend als ge begint te werken, hebt ge na kleding en vervoer al geen 1000euro meer over om elke maand opzij te zetten... (ik ben begonnen aan ongeveer 1200 netto per maand)
T

ThunderHorn

Legacy Member
Waar er velen ook geen rekening mee houden, is dat hoger opgeleiden sneller loonsverhogingen zullen krijgen.

Tevens is de werkzekerheid voor een hoger opgeleide iets beter.
E

Emerxill

Legacy Member
blacky zei:
3 jaar, +- €35000 geen groot verschil? :doh:

Als je dan nog 25K van thuis mee krijgt sta je al iets verder :)

Ik wil toch ook de komende 2 jaar 30K sparen
Klik om te vergroten...
Ik heb mij fout uitgedrukt, 3 jaar eerder gaan werken gaat het grote verschil niet maken. Eerder ipv "meer".

Mensen die al een 3-4 tal jaar gaan werken, gaan niet heel veel langer nog thuis blijven wonen denk ik...
Zoals russian al zei, mensen die gaan studeren verschuiven hun leven met het aantal jaren dat ze studeren. De periode tussen beginnen met werken en iets kopen/huren om alleen/samen te gaan wonen is bij de meeste mensen gelijkaardig. Van zodra men een bepaalde som heeft bijeengespaard gaat men niet meer heel lang wachten om de volgende stap te zetten...int algemeen toch niet.
G

Glorious100

Legacy Member
30 tot 50K sparen op 3-5 jaar tijd tussen 18 en 23 jaar zal voor hoeveel procent lukken? 2-3% misschien? Of is dat nog te veel? Mijn voorbeeldje sprak dan ook in het ideale geval, dwz bijna je volledige loon op je spaarrekening zetten gedurende minstens 3 jaar. Pas op, zo'n mensen zijn er hoor, want ik ken er zelfs zo iemand die genen euro moet uitgeven omdat mams en paps alles betalen. De gast gaat dan ook zelden zonder ouders ergens naartoe en kost, inwonen, kleren, gsm enz betalen de ouders. Dus zo'n mensen kunnen idd die bedragen sparen, maar dat is denk ik nog geen 2-3% van alle 18-23 jarigen.

Achja, diegene die dat kan, good for you, maar de realiteit is voor de meeste mensen anders. Waarom zijn er anders zo weinig jongeren -25jaar die een deftig huis kunnen kopen/bouwen mss? Mochten die allemaal al 30-50K + partner ook nog eens dat bedrag sparen, dan zou volgens mij de immo sector niet in mekaar aan het zakken zijn.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan