Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
O

Oldskooler

Legacy Member
russian zei:
1. De vastgoedmarkt kent periodische correcties --soms kan het dus lonen om langer te studeren.
Klik om te vergroten...
True, maar als je de laatste jaren bekijkt, moet er al heel veel gecorrigeerd worden. Haast niet meer inhaalbaar.

Een woning is vandaag dubbel zo duur als in 2000, haal je niet zomaar in, tegenover ene die er vroeg bij was.

russian zei:
2. Iemand die langer studeert, blijft vaak ook langer thuis of begint later met bouwen (huurt langer). Hij verschuift z'n leven tegenover iemand anders. Per leeftijd gezien zit hij dan achter, maar relatief daarvoor niet (begint later met evenveel inbreng bijvoorbeeld).
Klik om te vergroten...

Tja, maar nu zaten we met de situatie, thuis zitten sparen, en per jaar werd een huis alsmaar duurder.

Ik ben in 2002 in het middelbaar afgestudeerd, in 2005 in het hoger, ik zit nu al 3 jaar te sparen. Maar de prijs van dat stom huis is gigantisch gestegen tegenover 2002 ivglm nu. (Fictief he, ik ben niet aan het bouwen :p)

Financieel sta ik er eigenlijk niet beter voor. Ik spreek nu over de periode achter mij, nu heeft alles mogelijk zijn hoogtepunten bereikt, dus is mijn uitleg wsl niet meer geldig voor mensen die nu net van het middelbaar komen.

Niet dat ik het anders zou aanpakken of zo, moest ik opnieuw beginnen :p.
Y

Yo-Han

Legacy Member
De realiteitszin van sommigen hier kwa sparen slaat soms alles! En idd hoe doe je dat dan gans je loon opzij leggen voor een paar jaar? Niet leven? Op kosten van ma en pa ... en als ze nog eens rijk zijn en al huizen hebben is het nog makkelijker :ironic: .

En die mensen die samen 2800€-3000€ loon hebben en zich 30 jaar aan 1300€/maand vastketenen. Durf! Respect voor het vertrouwen in uw partner ... maar uw blind vertrouwen in uw werkgever en hoog inkomen, brrr ... wel respect voor zij die ondernemen en slagen natuurlijk. Maar het blijft idd soms zo'n duistere sprong als je niet al redelijk wat kapitaal als backup hebt (winstgevend bedrijf of familie of lotto of spaargeld ...)

ps ook sneu hoe sommigen toekomstige opslag en groei incalculeren en niet aan toekomstige mogelijke extra kosten denken, of verandering van werksituatie en minder loon etc; zeeeeer reëel vandaag.
1

1CEZ

Legacy Member
ik ben zeker niet van plan om af te lenen aan meer dan 1000euro, dit zou voor mij ALS ik lening neem komen op 870euro , wat ik dan wel doenbaar vind met een loon van 2900euro met partner. Dan nog moet je niet zot doen vind ik. We hebben beiden en vast contract en zitten nu in een sector die relatief veilig is ivm met de crisis nu, ik zeg natuurlijk nooit nooit, maar morgen kan ik ook van mijn trap ( en zijn er heel wat aangezien mijn app geen lift heeft) vallen en nek breken, soms moet je es durven, maar berekend durven.

grtz
S

SIO

Legacy Member
YellinD zei:
goh... ik ging dat ook doen, de eerste jaren thuis wonen en goed sparen en dan vriendin zoeken en samen iets moois kopen met al die spaarcenten, en...

werkelijkheid: na 3 jaar werken had ik 15.000euro en geen vriendin...
dan maar alleen gaan wonen en sindsdien geen euro extra kunnen sparen. Vriendin gevonden (met een inkomen aan de lage kant) en ondertussen mijn bouwgrond aan het afbetalen... dus nu is het proberen en zien hoe we het huis uiteindelijk gaan bekostigen (of eerder, hoe groot het huis zal zijn dat we erop gaan zetten)

In theorie is veel sparen en thuis wonen en iets van de ouders krijgen mooi, maar in hoeveel % van de keren loopt het werkelijk zo?
Plus, dan moet ge ook al zoveel jaar kunnen werken en NIKS voorhebben he... Als ge 1200euro netto verdiend als ge begint te werken, hebt ge na kleding en vervoer al geen 1000euro meer over om elke maand opzij te zetten... (ik ben begonnen aan ongeveer 1200 netto per maand)
Klik om te vergroten...

persoonlijke mening: dat je geen 3jaar 15k kan sparen is begrijpelijk, dat is slechts haalbaar met bepaalde voorwaarden en veel goesting/goede wil. Maar 15k op 3jaar vind ik persoonlijk nu toch ook wat aan de lage kant, als ik dat zou hebben na 3jaar zou ik teleurgesteld zijn in mezelf. Dan is de vraag natuurlijk of die 15k extra veel uitmaakt of niet, ik wil gewoon maar zeggen dat ik voor mezelf (werk nog maar 3maand...) na 3jaar 30k wil hebben, maar je moet het eerst doen he natuurlijk :)
q

quicky

Legacy Member
quicky zei:
Wat is (momenteel) aangewezen: een variabele of een vaste rentevoet?

Ik kan thans tegen 3,93 % variabel lenen bij Fortis (vaste rentevoet bij Fortis is iets van 5+ %) en tegen 4,88 % vast bij een sociale leningsmaatschappij.

Ik neig meer naar die 4,88% vast atm.

Immotheker zweert bij die variabele intrestvoet van Fortis, terwijl sociale leningsmaatschappij haar lagere vaste rentevoet aanprijst.

Alvast bedankt.
Klik om te vergroten...

Niemand?
k

kaye1922

Legacy Member
wij hebben gekozen voor een vaste rentevoet.
Ons huis wordt op 23 december geschreven en de immotheker had tegen ons gezegd dat we ook nog naar een variabele kunnen overstappen.

Wij gaan toch de vaste rentevoet houden, dan weet je zeker wat je iedere maand afbetaald.
q

quicky

Legacy Member
met een variabele rentevoet weet je dat nu ook zeker. maandelijks moet je steeds hetzelfde bedrag aflossen, maar als rente stijgt, dan wordt de duur van je krediet gewoonweg verlengd.

Niemand met kennis van zaken die mij kan verderhelpen?
Y

YellinD

Legacy Member
SIO zei:
persoonlijke mening: dat je geen 3jaar 15k kan sparen is begrijpelijk, dat is slechts haalbaar met bepaalde voorwaarden en veel goesting/goede wil. Maar 15k op 3jaar vind ik persoonlijk nu toch ook wat aan de lage kant, als ik dat zou hebben na 3jaar zou ik teleurgesteld zijn in mezelf. Dan is de vraag natuurlijk of die 15k extra veel uitmaakt of niet, ik wil gewoon maar zeggen dat ik voor mezelf (werk nog maar 3maand...) na 3jaar 30k wil hebben, maar je moet het eerst doen he natuurlijk :)
Klik om te vergroten...


werk aan een standaard begin loon, koop een auto (afbetaling want breed hadden we het niet thuis) en ga af en toe nog eens uit... veel blijft er niet over elke maand hoor
liever teleurgesteld in mijn spaarcenten als in 3 jaar van mijn leven of course ;)

ik wou gewoon een reeël voorbeeld geven voor de mensen hier...
k

kaye1922

Legacy Member
quicky zei:
met een variabele rentevoet weet je dat nu ook zeker. maandelijks moet je steeds hetzelfde bedrag aflossen, maar als rente stijgt, dan wordt de duur van je krediet gewoonweg verlengd.

Niemand met kennis van zaken die mij kan verderhelpen?
Klik om te vergroten...

ja inderdaad die formule die hebben ze ons ook voorgesteld.
In het slechtste geval betaal je dan vb 3 jaar langer dan voorzien.

Niet slecht, maar wij weten graag wanneer de lening stopt
P

PreDaToR

Legacy Member
wij hebben dus in april onze bouwgrond gekocht... nu hebben wij een lening moeten aangaan van 60 000 euro hiervoor,
wij wouden eerst 3-4 jaar sparen om dan te beginnen bouwen,
nu zou het met deze "crisis" misschien beter zijn om al nr een architect te gaan?
wij hebben momenteel 15000euro gezamenlijk spaargeld
we zijn eraan het denken om in de zomer naar een architect te gaan en dan al plannen te laten tekenen, om dan eigenlijk al met de ruwbouw te beginnen
dit enkel en alleen voor de crisis, wie zou dit nog doen? de binnenafwerking doe ik volledig zelf, de ruwbouw wouden we laten doen...

ons gezamenlijk inkomen is 2900euro zonder extra premies(ik werk in de bouw)
ik heb een camionette vant werk en geen auto, men vriendin heeft wel een auto die wel al volledig afbetaald is, we wonen gratis op een app. enkel alle onkosten moette we betalen ( verwarming,electriciteit,eten,ki enz...)
Ook moet ik misschien er nog bij vermelden dat ik elk jaar een belastingbrief in de bus krijg van om en bij de 2500€ Ik doe al aan pensioensparen&schuldsaldoverzekering...
dus een hypothecaire aftrek zou zeker niet slecht zijn voor mijn belastingsbriefje
r

russian

Legacy Member
Je woont gratis in een appartement en bijgevolg verloopt het sparen sneller. Ik zou dat dan ook nog een aantal jaar proberen volhouden!
P

PreDaToR

Legacy Member
en wat de crisis nu brengt in rente, denk je datk dat krijg gespaard als hij binnen enkele jaren weer hoger staat???
r

russian

Legacy Member
We neigen naar een lange U-recessie en dan kunnen de rentes wel eens lagner laag staan dan een parm aanden of een jaar
M

Morre1977

Legacy Member
quicky zei:
met een variabele rentevoet weet je dat nu ook zeker. maandelijks moet je steeds hetzelfde bedrag aflossen, maar als rente stijgt, dan wordt de duur van je krediet gewoonweg verlengd.

Niemand met kennis van zaken die mij kan verderhelpen?
Klik om te vergroten...

toch maar oppassen met zo kredieten want vaak is het zo dat als de rente te veel stijgt, en dat je niet meer toekomt met de verlenging van je krediet, je rente ook omhoog kan gaan ( kleine lettertjes lezen ).

De belangrijkste paramter die je in het oog moet houden bij het aangaan van een variabele rentevoet is de referte-index en jouw verkregen rentevoet tov die referte-index.

stel dat de referte-index 2,5 is en je krijgt een rente van 2,8 dan zit je 0,3 over de referte-index, jouw rentevoet zal indien de rente zakt of stijgt ALTIJD 0,3 boven de referte-index liggen.

Als de referte-index 3,4 is en je krijgt een lening van 3,45 dan is dit dus in principe beter dan die van 2,8 ( zeker als je met een jaarlijks aanpasbare rentevoet zit ). De voorbije maand was een supermaand om variabel te lenen omdat de verkregen rentevoet zelfs onder de referte stond. Voor december voorspellen ze wel een lagere referte en lagere verkregen rente, maar de marge die banken nemen ligt hoger. Je rentevoet gaat dus voor december zeker weer een stukje boven de referte liggen.
G

Galactic

Legacy Member
PreDaToR zei:
en wat de crisis nu brengt in rente, denk je datk dat krijg gespaard als hij binnen enkele jaren weer hoger staat???
Klik om te vergroten...

Als je zelf wil bouwen moet je zeker nog wachten als je wil anticiperen op een lagere rente. De kans is vrij groot dat je binnen een jaar van nu voor 2.5-3% kan gaan lenen vast op 20-30 jaar. Misschien zelfs nog minder.
T

ThunderHorn

Legacy Member
Galactic zei:
Als je zelf wil bouwen moet je zeker nog wachten als je wil anticiperen op een lagere rente. De kans is vrij groot dat je binnen een jaar van nu voor 2.5-3% kan gaan lenen vast op 20-30 jaar. Misschien zelfs nog minder.
Klik om te vergroten...

Je kan steeds je lening herfinancieren met een lening aan een beter tarief.
Je betaalt hier wel een wederbeleggingsvergoeding (3 maand rente?).
Maar als je rekent dat de leningen reeds 1.5 a 2% gezakt zijn. Dan doe je steeds profijt.

Greetz.
=

=(X)=RaVen=

Legacy Member
Galactic zei:
De kans is vrij groot dat je binnen een jaar van nu voor 2.5-3% kan gaan lenen vast op 20-30 jaar. Misschien zelfs nog minder.
Klik om te vergroten...
=(X)=RaVen= boekt nog een jaartje bij in hotel mama ^^
P

PreDaToR

Legacy Member
ja maar eens je zover bent dat je geld moet lenen heb je ook al enkele maanden achter de rug bij de architect...
dus daarmee dat wij van plan zijn om in de zomer nr de architect te gaan...
als dan de leningen het toelaten kunnen we binnen een jaar nog genieten van deze rentevoet...
ik hoop alleen dat hij echt zo lang zo laag gaat blijven staan, we wouden zelfs nog 2-3 j wachten maarja... wat ik die jaren extra kan sparen, spaar ik niet uit met een rentevoet die 2-3% lager ligt dan normaal
D

DSK

Legacy Member
Ondertussen (ja, heel snel maar het was exact wat ik zocht, ideale locatie, goede prijs, met garage,...) al een compromis getekend :)
Voorschot is betaald en heb vrijdag opnieuw een afspraak bij de immotheker.

Alleen vraag ik me nu af hoeveel tijd ik heb om die hypotheek rond te krijgen? De verkoper heeft de notaris gecontacteerd en die ging ons op de hoogte houden van de verdere verloop (max. 3 maanden). Als ik het goed begrijp moet ik de "rest" pas betalen bij overdracht van de akte?

Wat ik van plan ben is kijken wat de immotheker vrijdag voorlegt, daarmee naar mijn eigen banken (en eventueel nog enkele andere) gaan en daarna beslissen.
Het is volgens mij wel zo dat als ik nu bijvoorbeeld een lening zou afsluiten en de rente daalt nog voor ik het geld effectief nodig heb, dan neem ik dit nog mee?

Las vandaag trouwens in de krant dat er vanaf 1 januari geen registratierechten meer zijn op alle onder de €100.000. Op het bedrag erboven zal 2% moeten betaald worden ipv. 1%. Bron: HLN Economie - Tot 1.000 euro korting op hypothecaire lening (522313)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan