Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
c

cege

Legacy Member
Bram_Verstraete zei:
Bron belga:07/02/2014

Een gemiddeld vastgoed kostte het in 2013 in België 247.376 euro, dat is 2 % meer dan in 2012. Het gemiddelde geleend bedrag voor aankoop bij de bank*lag in 2013 op 145.000 (+2 %). Voor een grond was dat € 101.000 (+2 %), voor een nieuwbouw € 144.000*(+5%).

Sparen en met hulp van hun familie

De meeste jongeren onder de 30*jaar (59 %) lenen om een bestaand vastgoed te kopen. Het gemiddeld bedrag dat zij ontlenen ligt 10 %*hoger dan het algemeen gemiddelde, namelijk € 156.000 voor een aankoop. "Rekening houdend met het feit dat deze categorie een iets goedkoper vastgoed rond de € 200.000,00*aanschaft, stellen wij vast dat eigen inbreng gemiddeld € 50.000*bedraagt", aldus Maud Delbecque van BNP Paribas. "Dat geld komt door te sparen, of door een beroep te doen op hun familie".

De gemiddelde kredietnemer bij deze bank is 39 jaar. Voor verbouwers en herfinancierders stijgt dit tot 42 jaar. De meeste klanten (67 %) kozen het voorbije jaar voor een vaste rentevoet.**Dit terwijl de gemiddelde looptijd van een lening door de lage rente in dalende lijn gaat (-6 maanden tegenover 2012). Een klant besteedt gemiddeld 38 % van zijn inkomen aan de afbetaling van het woonkrediet. Voor de aankoop van een woning steeg de*maandelijkse afkorting licht, tot gemiddeld € 650 in plaats van € 638*in 2012.*
Klik om te vergroten...

En nu eens de oefening zonder al de bomma's en bompa's die herfinancieren om te verbouwen, om de rente te verlagen. Dan nog eens de oefening zonder al de bomma's en bompa's die nadat hun boel is afbetaald nog eens lenen om nog wat te genieten van de aftrek en fiscale maxima lenen nadat ze hun huis verkocht hebben en naar een appartementje verhuizen.

Dan nog eens de oefening voor de alleestaanden en koppels apart. 650 is dat per kop of per koppel? "Een klant besteed gemiddeld 38% aan zijn afbetaling" als 650 35% van het inkomen is, zal dat wel niet per koppel zijn, tenzij het doorsnee koppel samen <2000 per maand verdiend...
T

TNTim

Legacy Member
@gvQ
Niet direct grote nadelen denk ik.
Enige nadeel dat ik me kan indenken is dat je bij VMSW uw lening niet kan laten herzien als de rentevoeten gigantisch dalen.
Ook een wederopname van uw krediet zal m.i. niet mogelijk zijn omdat je later niet meer aan de inkomensvoorwaarden zal voldoen.

@mac-bc
Graag gedaan. :)

@hierboven
Als 650€ 38% van het inkomen is. Dan is dit ofwel een inkomen van 1.710€/persoon of 1.710€/koppel.
Lijkt mij dan eerder het eerste te zijn. Een koppel met een woonlening betaalt dan samen gemiddeld 1.300€ af. Wel veel hé. :eek:

Wij zijn begonnen aan 902€ en zitten nu op 750€ (samen). Ik vind dat ook nog altijd veel, dat is elke maand 30.000 frank.
Toen ik klein was zag ik misschien 2x of 3x ooit een briefje van 10.000 frank en dat was gigantisch veel geld, nu betalen we elke maand 3x zoveel. :unsure:
J

Jry

Legacy Member
TNTim zei:
Een koppel met een woonlening betaalt dan samen gemiddeld 1.300€ af. Wel veel hé. :eek:
Klik om te vergroten...

Ik ken ook een koppel die net een bouwgrond gekocht hebben en beginnen bouwen, die gaan toch ook zoiets in die lijn afbetalen.
Als je samen tussen de €1500-2000 netto hebt en je telt dat samen is dat geen enkel probleem denk ik?

€1300 van €3000-4000 netto gezamenlijk inkomen is 32,5% tot 43% - dan schiet er nog voldoende over om van te leven en sparen denk ik (€1700 of €2700).
Oké, zo een hoog netto loon is niet misschien van toepassing voor iedereen maar het is dan wel doenbaar.
S

SomeDude

Legacy Member
Jry zei:
Ik ken ook een koppel die net een bouwgrond gekocht hebben en beginnen bouwen, die gaan toch ook zoiets in die lijn afbetalen.
Als je samen tussen de €1500-2000 netto hebt en je telt dat samen is dat geen enkel probleem denk ik?

€1300 van €3000-4000 netto gezamenlijk inkomen is 32,5% tot 43% - dan schiet er nog voldoende over om van te leven en sparen denk ik (€1700 of €2700).
Oké, zo een hoog netto loon is niet misschien van toepassing voor iedereen maar het is dan wel doenbaar.
Klik om te vergroten...

Ik ken een koppel dat op 30 jaar heeft geleend en 1 maandloon (1500-1600) afbetaald per maand.
Wel die moeten altijd zien wat ze doen. Echt fijn lijkt mij dat niet leven. En hun huis (nieuwbouw en voor mij redelijk afgelegen ) is nog verre van af eigenlijk (geen plinten, geen venstertabletten, amper verf op de muur, deuren/vaste trappen die ontbreken, tuin totaal niet in orde, geen oprit, amper verlichting (enkel peertjes), ...)

gvQ: ja mensen gaan u zien als profiteur (en terecht!) als je sociale lening krijgt en het eigenlijk niet nodig hebt!
b

bamstar

Legacy Member
Oei,mis geïnterpreteerd
emoji60.png

My fault.
J

Jry

Legacy Member
Bv ik als alleenstaande kan afbetalen aan €600 of aan €1200 (fictief) - als je weet wat uw netto inkomen is weet je toch zelf wat binnen uw budget is en wat niet?
Koop dan geen villa van een huis waar ge u serieus moet voor tekort doen en dagelijks boterhamen met choco moet eten, maar koop dan iets kleiner en koop op termijn iets groter als je mss met 2 bent.

Gezond verstand gaat nog altijd boven cijfers.
T

TNTim

Legacy Member
@Jry
Allemaal goed en wel tot er iets fout loopt, het is een strop rond uw nek voor 20-25-30 jaar lang. Veel overschot zal je al niet hebben als je niet elke dag enkel droge boterhammen wil eten, 2 auto's voor het werk nodig hebt (onderhoud, taksen, verzekering, reparaties), kinderen, reparaties aan het huis, medische kosten, vervanging van elektrische toestellen, ...
Velen hebben bovenop de woonlening nog 1 of 2 autoleningen van elk 300€-400€/maand. Begin dan maar hé. :p

Misschien kan je het dan nog net redden, misschien is er zelf een paar honderd euro over/maand. Tot er iemand zonder werk valt, auto in fout auto perte totale gereden of iemand ziek wordt, dan sta je daar met uw chique nieuwbouw dat je niet meer kan afbetalen.

In sommige streken van Vlaanderen zal het niet anders kunnen dan op deze manier om een onroerend goed te verwerven. Persoonlijk zou ik dat toch geen al te leuke situatie vinden... :unsure:

Edit: +1 voor uw laatste zin. :)

@SomeDude
30 jaar lang 1.500€/maand en dan nog niet genoeg geleend om alles te kunnen afwerken. Pffff...
S

SteakFriet

Legacy Member
Jry zei:
Ik ken ook een koppel die net een bouwgrond gekocht hebben en beginnen bouwen, die gaan toch ook zoiets in die lijn afbetalen.
Als je samen tussen de €1500-2000 netto hebt en je telt dat samen is dat geen enkel probleem denk ik?

€1300 van €3000-4000 netto gezamenlijk inkomen is 32,5% tot 43% - dan schiet er nog voldoende over om van te leven en sparen denk ik (€1700 of €2700).
Oké, zo een hoog netto loon is niet misschien van toepassing voor iedereen maar het is dan wel doenbaar.
Klik om te vergroten...

Dat is zeker doenbaar maar ik begrijp er niets van. Waarom tot wel 40% van u geld in een hoop stenen steken?
Ik ben het eerder eens met TNTim, wij betalen samen 923 euro/maand, dit nog 18 jaar lang. Ik vind dit een lijdensweg en het betreft maar 26% van ons gezamelijk loon. Uiteraard houden we ruim voldoende over maar ik vind dat nog steeds te weinig om echt alles te doen wat ik wil. Hoe meer je leent hoe meer je de banken sponsert en dat voor een hoopje stenen.
J

Jry

Legacy Member
Dat is uw volste recht en uw eigen keuze hé.

Den ene woont graag in ne studio van x-m² en den andere in een kasteel.
Is dat nodig? Nee maar zo zijn nu eenmaal de mensen hé :)
S

SteakFriet

Legacy Member
Jry zei:
Dat is uw volste recht en uw eigen keuze hé.

Den ene woont graag in ne studio van x-m² en den andere in een kasteel.
Is dat nodig? Nee maar zo zijn nu eenmaal de mensen hé :)
Klik om te vergroten...

Dat is waar, pas op ik probeer ook het maximale eruit te halen. We hebben een appartement gekocht van net geen honderd vierkante meter dat perfect in orde is (dat moet wel vind ik) maar konden evengoed een kleine 100k meer lenen voor een huis helemaal naar onze zin. Veel mensen zullen het tweede doen, maar daar leef ik te graag buiten mijn woonst voor denk ik. Ik mag er ook niet aan denken moest ik ontslagen worden maar goed je mag ook niet te doemdenkend zijn want dan gebeurt er niets in je leven.

Ik krijg dan van bevriende koppels van die opmerkingen zoals "wij zouden niet meer kunnen aarden in een appartement", of "ale je kon toch meer lenen" en zelf zitten ze daar met een hypotheek van 1400/maand en samen nog geen 3,5k inkomen. Tja... maar als ze is op reis gaan of op resto zal het de tent worden of de mcdo. Ieder zen keuze zeker.
T

TNTim

Legacy Member
@Bjorn_1880
Bij ons een gelijkaardig verhaal. Wij hebben gekozen voor een renovatieproject en in onze vriendenkring/familie heeft praktisch iedereen een volledig afgewerkt huis gekocht. Constant kregen we in het begin commentaar omdat we zogezegd zot waren om een bouwval te kopen en 2 jaar lang werden we +- uitgelachen omdat we praktisch al onze weekends al renoverend spendeerden. En terwijl maar klagen dat hun afbetaling toch wel hoog is. Tjaaaah. :crazy:

Het is idd een kwestie van gezond verstand gebruiken en niet verder springen dan uw stok lang is.
S

SomeDude

Legacy Member
TNTim zei:
@Bjorn_1880
Bij ons een gelijkaardig verhaal. Wij hebben gekozen voor een renovatieproject en in onze vriendenkring/familie heeft praktisch iedereen een volledig afgewerkt huis gekocht. Constant kregen we in het begin commentaar omdat we zogezegd zot waren om een bouwval te kopen en 2 jaar lang werden we +- uitgelachen omdat we praktisch al onze weekends al renoverend spendeerden. En terwijl maar klagen dat hun afbetaling toch wel hoog is. Tjaaaah. :crazy:

Het is idd een kwestie van gezond verstand gebruiken en niet verder springen dan uw stok lang is.
Klik om te vergroten...

Hier is zelfs renoveren al duur hoor..
Nochtans als ik gemiddelde verkoopprrijz grond /m2 + €1300/m2 woonopp doe kom ik altijd een pak lager dan de vraagprijs. Voor recente woonst lijkt me dat toch correcte rekenformule? :unsure:
T

TNTim

Legacy Member
Nja, in dezelfde streek is het relatief gezien goedkoper om zelf te renoveren dan een huis te kopen dat volledig in orde staat.
We hebben +-50.000€ uitgespaard erdoor en de maandelijkse afbetaling is hierdoor 200€/250€ minder.

In jouw streek zal het dan kiezen zijn tussen een enorm zware maandlast of gewoon een heel zware. :)
P

Pan

Legacy Member
De bank binnengaan voor mijn identiteitskaart in te lezen en buitenkomen met een voorstel voor mijn lening te herzien tegen 2% ipv 2.7% :woohoo:
I

Intergalactic

Legacy Member
Tefal zei:
De bank binnengaan voor mijn identiteitskaart in te lezen en buitenkomen met een voorstel voor mijn lening te herzien tegen 2% ipv 2.7% :woohoo:
Klik om te vergroten...

Van welke rente kom je en welke modaliteiten (variabel/vast - duurtijd) ga je?
T

TNTim

Legacy Member
Tefal zei:
De bank binnengaan voor mijn identiteitskaart in te lezen en buitenkomen met een voorstel voor mijn lening te herzien tegen 2% ipv 2.7% :woohoo:
Klik om te vergroten...
Zomaar? :oink:
Indien ja, welke bank is dat?
P

Pan

Legacy Member
TNTim zei:
Zomaar? :oink:
Indien ja, welke bank is dat?
Klik om te vergroten...

Argenta, 17j, waarvan 15 tegen vast %, laatste 2j variabel (max 40/maand erbij)
250k ong., waarde huis +350k

Ik kom oorspronkelijk van 25j tegen 3.6, dan naar 20j tegen 2.7 en nu hopelijk nog 17j tegen 2.00
g

gvQ

Legacy Member
Zopas terug van de bank.
Op 25 jaar een rente van 3,1% die totaal niet interessant is.
Maar dan op 20 jaar een mooi voorstel van 2,025% gekregen :-) Nu enkel nog onderhandelen over het te lenen bedrag.
Moet nog van 105.000 naar 110.000.
m

mac-bc

Legacy Member
TNTim zei:
@Bjorn_1880
Bij ons een gelijkaardig verhaal. Wij hebben gekozen voor een renovatieproject en in onze vriendenkring/familie heeft praktisch iedereen een volledig afgewerkt huis gekocht. Constant kregen we in het begin commentaar omdat we zogezegd zot waren om een bouwval te kopen en 2 jaar lang werden we +- uitgelachen omdat we praktisch al onze weekends al renoverend spendeerden. En terwijl maar klagen dat hun afbetaling toch wel hoog is. Tjaaaah. :crazy:

Het is idd een kwestie van gezond verstand gebruiken en niet verder springen dan uw stok lang is.
Klik om te vergroten...

- Ik zou het er persoonlijk niet voor over hebben om elk weekend te renoveren. Niet alleen omdat ik graag plezante dingen doe in het weekend maar vooral ook van alle "horror"-verhalen over renovaties die niet vooruit gaan, miserie met aannemers, kosten die oplopen, ...
- Aan de andere kant zou ik ook niet graag een molensteen van een lening rond mijn nek hebben.

Dus zal ik gewoon wat kleiner wonen dan de gemiddelde Vlaming (die sowieso al heel ruim leeft in vergelijking met het buitenland), zo heb ik geen van beide nadelen. :)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan