Archief - [deleted]

Massis · 26 jul 2014

makila zei:
Ik ben even gaan horen. We kunnen maximaal een woning kopen van 250k euro. (BTW/registratie, notaris enzovoorts reeds inbegrepen ..)

We hebben 50k spaargeld en de banken willen maximaal tot 200k gaan op 25 jaar (Na een rondje horen ..). Wat overeenkomt met +-1000 euro/maand afbetaling. Als ik dit uitreken dan is dat 40% van ons inkomen en houden we 1500 euro per maand over. Is het dan realistisch dat de bank tot 1000 euro wil gaan? Ik hoor hier altijd de 1/3de regel maar 40% is toch een beetje meer ??

Enige probleem: Wat vind je tegenwoordig nog voor 250k? Een houten schuur?

Wij waren 225k kwijt voor een open bebouwing van 1960 op 10a88ca. Nieuw dak, nieuwe boiler en de meeste ramen nieuw van 2008, en de muren waren ook al geïsoleerd. Hebben dan voor €30.000 vloeren, muren, keuken, badkamer & electro gerenoveerd, samen met de laatste vensters & voordeur.

Dus voor €255.000 hebben wij een open woning met vrijstaande garage, in prima staat. Gelegen in Bilzen op 5 min van E313 en 10 min van E314...

Caracalla · 26 jul 2014

Darkside331 zei:
Wil er eens iemand uitleggen wanneer je btw betaald op een huis en wanneer je gewoon registratierechten moet betalen?

Als je nu een dit neemt als voorbeeld :prachtige nieuwbouwwoning in landelijke stijl - Wielsbeke | Immoweb ref:5135646

Er staat zonder registratierechten. Maar aangezien deze gebouwd is in 2014 valt dit dan niet onder btw? Want er zit toch verschil en de 2.

Hierop komt 21% BTW op de constructie en dan ook 21% BTW op de grond.
Indien de grond via een andere firma verkocht wordt dan de SOD-firma, valt de grond onder registratierecht en dien je slechts 10% te betalen.

Darkside331 · 26 jul 2014

Caracalla zei:
Hierop komt 21% BTW op de constructie en dan ook 21% BTW op de grond.
Indien de grond via een andere firma verkocht wordt dan de SOD-firma, valt de grond onder registratierecht en dien je slechts 10% te betalen.

Waarom spreken ze dan van registratierechten alleen?

Caracalla · 26 jul 2014

Zal een fout zijn op de website.
Zal nog 21% BTW bijkomen op totaalbedrag.

Renegadexxripxx · 26 jul 2014

Massis zei:
Wij waren 225k kwijt voor een open bebouwing van 1960 op 10a88ca. Nieuw dak, nieuwe boiler en de meeste ramen nieuw van 2008, en de muren waren ook al geïsoleerd. Hebben dan voor €30.000 vloeren, muren, keuken, badkamer & electro gerenoveerd, samen met de laatste vensters & voordeur.

Dus voor €255.000 hebben wij een open woning met vrijstaande garage, in prima staat. Gelegen in Bilzen op 5 min van E313 en 10 min van E314...

Mja, dat is het verre Limburg hé... je weet wel dat verrekte limburg waar enkel oudjes en vakantiegangers leven. Soms ook wel het Wallonië van het Vlaanderen genoemd door sommigen.

sandervdw zei:
Als je voor die 40k een deftige (SOD)-afwerking krijgt is dat wel degelijk goedkoop (Ik betwijfel ook dat ze dat voor dat budget kunnen, maar oke). Oke, het is vlakbij de spoorlijn, dat is zeker een groot nadeel (vandaar dat ik onze kant van spoorweg beter vind, staan nog paar rijen huizen tussen). Maar een half-open casco woning in bvb Hulshout of Wiekevorst kost u evenveel, en die zijn toch echt wel een pak slechter gelegen (N/o tov mensen die daar wonen he ).

Het is mij opgevallen dat sommige SOD's gedeeltes van de effectieve afwerkingsprijs bijtellen in de grondprijs om op die manier de winstmarges te kunnen maximaliseren alsook zo de totale kost te drukken.

Koopt iemand dan bij een SOD casco, is dat pure winst. De winstmarges op de afwerking zijn verdomd laag...

EDIT : Hyperon : http://www.defa.be/fiscaal.html Dat bullet krediet lijkt mij echter niet interessant op het gebied van een hoger beschikbaar kapitaal te kunnen genereren.

kevinbog · 27 jul 2014

MAHADE zei:
Dit kan ongeveer wel kloppen wat je zegt van een 3K per maand te kunnen sparen. maar gezien mijn leeftijd bijna 30 zou ik toch nu al willen kopen ook omwille van de woonbonus die dit jaar nog van kracht is de rente is aantrekkelijk op dit moment plus het pand dat we op het oog hebben is een vrij uniek exemplaar waar ik enkel moet rekenen naar de afwerking daar de grootste kosten en labeur al is in uitgevoerd er moet nog ( chape , vloer , keuken , badkamer, Trap en sanitaire benodigdheden en afmontage van de elektriciteit) de woning heeft nieuwe ramen, dak, aanbouw, plaasterwerken, vloerverwarming, pur vloerisolatie en muur isolatie nieuw dak isolatie en ze hebben de charme van de hoeve behouden door de eiken balken in het dak en tussen ruimtes te behouden. en er is een sertitude weg aan de achterzijde van de tuin wat ideaal is voor de zelfstandige activiteit daar er een garage van 80m2 mag gebouwt worden

Dat het een uniek pand is, daar kan ik niets van zeggen natuurlijk, alleen dat je moet proberen afstandelijk te blijven van een woning tot ze definitief van u is.
De rente gaat waarschijnlijk nog wel een paar jaar redelijk laag blijven, en nu ga je een 'boete' moeten betalen omdat je 110% moet lenen zonder spaargeld op 30j. Als je onder 100% kan lenen op 25j ga je al een stuk voordeliger tarief krijgen. De woonbonus is mooi, maar ik denk niet dat die dat nadeel gaat opheffen. Spaar nog even en blijf de markt int oog houden. Dat is volgens mij het beste plan.

MAHADE · 27 jul 2014

Ik geef alleszins de moed nog niet op en we gaan wat bankshoppen.

Niet geschoten is altijd mis.

Gothrek · 27 jul 2014

Wat ken je momenteel eigenlijk lenen als alleenstaande met volgend verloningspakket:
- 3050 bruto (==> 1775 netto)
- Maaltijdcheques = 7€/stuk = 140 in de maand
- Bedrijfswagen + tankkaart
- Internetvergoeding= 50€ in de maand
- GSM + abonnement

Spaargeld = 30k momenteel

MAHADE · 27 jul 2014

Als mijn berekening klopt
je mag 1/3 van je netto inkomen spenderen aan een woning dus ongeveer 600€ per maand aangezien jij 30K spaargeld hebt zal jou max aankoopwaarde tussen de 160K en 190K liggen op een afbetalingen termijn van 30 jaar

Op 20 jaar zal je aankoop waarde 140k-160K zijn

Voorbeeld
geschatte aankoopwaarde 180.000 €
Klein beschrijf 5% 8.250 €
Notaris 2.500 €
Dossierkosten 900 €
Eigen Inbreng 30.000 €
Te financieren bedrag 161.630 €
leentype Vast 20 jaar 2,8 %

Maandlast 877 €
totaal terug te betalen 210.480 €
Totale intrest 48.850 €

Te financieren bedrag 161.630 €
leentype Varia1/1/1/+2.5-2.5 30 jaar 2,7 %

Maandlast 652 €
totaal terug te betalen 234.720 €
Totale intrest 73.090 €

rsmatten · 27 jul 2014

Gothrek zei:
Wat ken je momenteel eigenlijk lenen als alleenstaande met volgend verloningspakket:
- 3050 bruto (==> 1775 netto)
- Maaltijdcheques = 7€/stuk = 140 in de maand
- Bedrijfswagen + tankkaart
- Internetvergoeding= 50€ in de maand
- GSM + abonnement

Spaargeld = 30k momenteel

Volgens Hoeveel kost mijn huis? - Wat kan ik kopen?

Looptijd Jaarinterest Woningprijs Aankoopkosten Leningkosten Hypotheek Quotiteit
10 jaar 3,35% 80 600 5 043 2 479 66 000 82%
15 jaar 3,68% 102 600 6 294 2 907 89 700 87%
20 jaar 3,91% 119 800 7 273 3 246 108 200 90%
25 jaar 4,34% 130 100 7 859 3 459 119 300 92%
30 jaar 4,52% 138 800 8 354 3 619 128 700 93%
Je maximale maandelijkse afbetaling bedraagt € 647. Je kan € 22 160 van je gespaard kapitaal voor de aankoop gebruiken. Je houdt dan een reservekapitaal van € 7 840 achter de hand.

Let op: deze voorbeelden gaan uit van een maximum quotiteit van 80%. Deze quotiteit wordt in bepaalde gevallen overschreden. Kijk na of je bij deze hogere quotiteit geen hogere interestvoet moet gebruiken. Je kan best zelf de specifieke looptijd en interestvoet invullen (selecteer deze optie in Stap 4).

boostah · 27 jul 2014

Verdient ook wel genoeg waardoor er niet meer vastgepint moet wordne op die 1/3.

Kzou zeggen, bank gaat je toelaten terug te betalen dat je zelf 1000 euro overhoudt om van te leven.

Smiles_ · 27 jul 2014

:: Immo Vercruysse ::

Staat al 2 jaar te koop.

Reden: vlak bij industrie

krisse5844 · 28 jul 2014

Gothrek zei:
Wat ken je momenteel eigenlijk lenen als alleenstaande met volgend verloningspakket:
- 3050 bruto (==> 1775 netto)
- Maaltijdcheques = 7€/stuk = 140 in de maand
- Bedrijfswagen + tankkaart
- Internetvergoeding= 50€ in de maand
- GSM + abonnement

Spaargeld = 30k momenteel

boostah zei:
Verdient ook wel genoeg waardoor er niet meer vastgepint moet wordne op die 1/3.

Kzou zeggen, bank gaat je toelaten terug te betalen dat je zelf 1000 euro overhoudt om van te leven.

Gelijkaardig hier en heb onlangs een lening er vlot door gekregen zonder problemen ...

Moet wel zeggen dat ik een serieuze spaarboek heb en een stuk zelf kan inbrengen in de aankoop/kosten.
Mijn schuldsaldo direct kan betalen door een stukje van mijn lange termijnsparen om te zetten
...

Toch besef ik dat 1000€ overschot nu ook wel geen lachertje zal zijn als de vaste kosten eraan komen :

Eten
Onderhoud huis / wagen / ...
Verzekeringen / taxen / belastingen
Energie / water
Tv / tel / internet / gsm
...

Smiles_ zei:
:: Immo Vercruysse ::

Staat al 2 jaar te koop.

Reden: vlak bij industrie

Prijs is ook wel zotjes !

Wetende dat ik dit huis onlangs heb gekocht voor een fractie meer

:

https://www.beyondgaming.be/archive/economie-recht.208/deleted.970912

Voel me wel blij eigenlijk van woningrpijzen te zien die véél hoger liggen dan het mijne dat ik onlangs kocht , maar die dan ook amper meer te bieden hebben. Versta me niet verkeerd , er is wel werk aan de winkel , maar dit kan later de waarde van het mijne alleen nog maar meer doen stijgen

...

DVP · 28 jul 2014

Smiles_ zei:
:: Immo Vercruysse ::

Staat al 2 jaar te koop.

Reden: vlak bij industrie

Duplex appartementen is altijd een lastige. De markt voor appartementen zijn ofwel jonge mensen ofwel oudere mensen die hun huizen verkopen. Oudere mensen zullen duplexen laten links liggen omwille van de aanwezigheid van een trap. Kleinere doelgroep dus.

Ik ken de regio Oost Vlaanderen niet. Maar mij lijkt de regio Ertvelde ook niet fantastisch richting Antwerpen en Brussel toe.

Vraagprijs 169.000, stel dat je het kan kopen voor 155.000 + 15.000 RR = 170.000. Een beginnend koppeltje moet deze afbetaling gemakkellijk aankunnen. En je zit dan ook nog in een recent pand (2008).

desolation · 28 jul 2014

MAHADE zei:
Als mijn berekening klopt
je mag 1/3 van je netto inkomen spenderen aan een woning dus ongeveer 600€ per maand aangezien jij 30K spaargeld hebt zal jou max aankoopwaarde tussen de 160K en 190K liggen op een afbetalingen termijn van 30 jaar

Op 20 jaar zal je aankoop waarde 140k-160K zijn

Voorbeeld
geschatte aankoopwaarde 180.000 €
Klein beschrijf 5% 8.250 €
Notaris 2.500 €
Dossierkosten 900 €
Eigen Inbreng 30.000 €
Te financieren bedrag 161.630 €
leentype Vast 20 jaar 2,8 %

Maandlast 877 €
totaal terug te betalen 210.480 €
Totale intrest 48.850 €

Te financieren bedrag 161.630 €
leentype Varia1/1/1/+2.5-2.5 30 jaar 2,7 %

Maandlast 652 €
totaal terug te betalen 234.720 €
Totale intrest 73.090 €

Lenen op 30 jaar, het gaat er bij mij gewoon niet in. Uw totale aflossing is astronomisch veel hoger dan op 25j, en uw maandelijkse aflossing is nauwelijks lager. Waarom dan kiezen voor een rentevoet die altijd absurd hoog ligt? Om de bank een paar 10.000jes kado te doen?

Over uw krediet: als ge het als zelfstandige wilt kopen is dat niet zo gek dat de bank niet staat te springen, gezien dat een serieus verhoogd risico is.

HUSKE · 28 jul 2014

DVP zei:
Vraagprijs 169.000, stel dat je het kan kopen voor 155.000 + 15.000 RR = 170.000. Een beginnend koppeltje moet deze afbetaling gemakkellijk aankunnen. En je zit dan ook nog in een recent pand (2008).

Je hebt het hier voor een appartement van 89m², vind ik toch behoorlijk veel gezien de locatie.

DVP · 28 jul 2014

Ik vind het altijd grappig, dat iedereen hier elk pand te duur vindt.
Het zijn gewoon de gangbare prijzen. Voor een appel en een ei koop je een kartonnen doos.

Als je de markt te duur vind, dan moet je je begeven naar de huurmarkt.

We spreken wel over een app van 2008, instapklaar dus én een lage energiefactuur. (voor sommigen hier heeft een gebouw van 2008 zelfde isolatie als een gebouw van 1970)

170k lenen op 25j zal iets van een 800-900/maand afbetalen zijn. (ruw geschat) dat is toch een normale prijs zeker?

Zal ik eens een overpriced appartement geven:
http://www.immoweb.be/nl/Buy.Estate.cfm?IdBien=4929608&xgallery=gallery&xpage=4

7m² meer en bijna het dubbele van de prijs. (wel een garage)
Wat is nu overpriced?

HUSKE · 28 jul 2014

Energie factuur zal wel meevallen ja, maar de ruimte is toch beperkt. Nog niet eens een garage...

Zoals ik in deel 2 vermelde wordt mijn app (125m² + 45m² dakterras (zuid) + 2 carports op 189000€ geschat, vond het een onwerkelijke prijs en denk niet dat er iemand komt kijken als ik het voor die prijs te koop zet...
EPC is wel 290, dat is maar zus en zo natuurlijk al vallen de stookkosten reuze mee. Voor de rest volledig instapklaar.
Hoop er 160k voor te krijgen...

DVP · 28 jul 2014

Huske,

Uw appartement brengt in de zuidrand van Antwerpen op zijn minst 250k op. Die 2 carports zullen het daar zéér goed doen.
Echter uw probleem is Beringen. De huizenprijzen liggen op den buiten een pak lager als in de verstedelijkte driehoek Gent-Antw-Brussel.
Het is al meermaals geschreven: er zijn 3 zaken die belangrijk zijn ivm de waarde van een pand:
1 locatie
2 nog meer locatie
3 staat pand

HUSKE · 28 jul 2014

Heb zelf 160k betaald, dus als ik dat eruit krijg ben ik dik tevreden hoor.
Winst hoeft niet, heb al zo een groot stuk afgelost en krijg dan de registratiekosteen van de bouwgrond terug.

Er blijven toch nog wat mensen in de buurt wonen en voor jonge koppels is het ideaal. Snel te koop zetten, mss zijn er nog wat mensen die willen 'profiteren' van de woonbonus...

Er blijft dan nog genoeg kapitaal over om terug serieus wat spaargeld te hebben en verder zorgeloos door het leven te gaan. Dat is alles wat ik wil

.

Archief - [deleted]

Massis

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Darkside331

Legacy Member

Caracalla

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

kevinbog

Legacy Member

MAHADE

Legacy Member

Gothrek

Legacy Member

MAHADE

Legacy Member

rsmatten

Legacy Member

boostah

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

krisse5844

Legacy Member

DVP

Legacy Member

desolation

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

DVP

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

DVP

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member