Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
HUSKE
Legacy Member
TDJ zei:
Klopt, verdubbeling maar je lost meer kapitaal af in de eerste 5 jaar tov een vaste. Neemt een deel vd stijging van je maandbedrag weg.
Wij lenen 215k, brengen 96k zelf in.
Eerste 5 jaar betalen we tov een vast tarief 130€/ maand minder, daarna in het slechtste geval 80€/maand meer.
sandervdw
Legacy Member
eniac zei:
Dat is net mijn punt. Volgens mij klopt dat helemaal niet.
2280*2 = 4560 euro. 45% daarvan is 2052 euro besparing.
3040*2 = 6080 euro. 50% daarvan is 3040 euro besparing.
1000 euro zou ik dus nog kunnen begrijpen (al geldt dit enkel voor koppels waar beide ver boven de 50% grens zitten) maar 1300 al helemaal niet? Of krijg je 20 jaar lang 200 euro van gemeentebelasting?
Waar zit trouwens mijn wiskundige fout tussen deze berekening en de vorige?
Mclaeys
Legacy Member
De meeste wel zou ik zo denkenDragees zei:
Maar het is natuurlijk ook niet zo dat als je geen geld meekrijgt dat je niks aan hen hebt. In mijn geval krijg ik geen cent mee van huis, dus ik moet wat rondhoren bij de banken. Bij KBC kreeg ik een voorstel van slechts 75k, ik mag namelijk nog geen 500 per maand afbetalen van hen (op 20 jaar overigens). Ok, daar was ik niet tevreden mee, maar eigenlijk mag ik nog niet klagen
op het eerste zicht zal het bij andere banken niet veel meer zijn en de directeur van het kantoor heeft me persoonlijk nog snel effe te woord gestaan met een berekening omdat de gewoonlijke persoon al naar huis was (ik had niet eens een afspraak). Er kan dus nog wat veranderen .Met 75k (+ 20k eigen inbreng) koop je niet veel meer tegenwoordig, waarschijnlijk eerder een krot, maar met het bedrag dat ik niet mag afbetalen per maand kan ik wel sparen en investeringen doen om het samen met mijn pa op te knappen/renoveren. + als ik iets koop moet ik niet meer afdragen thuis zodat ik dat geld in de woning kan steken.
En ja, er zijn dan wel mensen die zeggen dat ik een beter betaalde job moet zoeken, maar ik ben zeer tevreden op mijn werk! Mijn loon is ook niet slecht (ik sta nog maar aan het begin van mijn carrière en heb slechts een professionele bachelor wat tegenwoordig ook niet veel meer zegt), heb toffe voordelen en ik doe het graag. Dat banken die voordelen niet meerekenen is niet de fout van mijn werk maar eerder van berekeningen bij de bank.
Ik vraag me eigenlijk af, voor een zakelijke lening mag je met een businessplan afkomen etc... om een lening te bekomen. Als je nu kan aantonen aan een bank dat je gemakkelijk 600 euro per maand kan missen omdat dat anders zou opgaan aan huur, en je kan bewijzen dat er nog marge is dan om de gewoonlijke kosten te betalen. Zou men het dan niet wat kunnen optrekken? In mijn geval is het vooral, het huidige bod is slechts 4000 euro onder het bod dat ik maximum kan plaatsen. Ik zou liever iets meer opbodmarge hebben
. (waarschijnlijk doen banken daar niet aan mee ).Panly
Legacy Member
sandervdw zei:
dan moet dit een koopje zijn, en veel beter gelegen : Nieuwbouw Pastoriewoning - Winddicht - Heist-op-den-Berg | Immoweb ref:5077333
hawkattack
Legacy Member
Hiapoe zei:
Mss eens verder kijken dan uw neus lang is? Niet iedereen baseert zijn keuze van het land waarin hij wil wonen enkel op "gezondheidszorg, pensioenen en onderwijs". Ik zou meteen in een land als Colombia gaan wonen moest ik er een leuke job vinden, enkel en alleen al om van het verzuurde, verkrotte, platte, grijze en depressieve België weg te geraken... De wereld is groter dan het lapje plat grond dat België is hoor.
sandervdw
Legacy Member
Panly zei:
Die zijn inderdaad spotgoeikoop! Onze bouwgrond ligt daar 100m van, en kostte 161k (7.5are). Had deze woningen nog niet gezien, maar als die prijs klopt zitten ze toch bijna 100k onder de marktwaarde denk ik. Tuin grenst wel aan spoorweg, misschien daarom zo'n daling?
Renegadexxripxx
Legacy Member
makila zei:Pand 1
272k voor een Gesloten woning. En dat is zonder notariskosten en zonder registratierechten hé. Reken al maar op 300k+. En dan is er blijkbaar maar een basis keuken en badkamer geinstalleerd én moet je de definitieve nog zelf plaatsen. (Het betreft ook maar 3 are en nog wat qua bouwgrond als ik goed lees?)
Of is dit gewoon spotgoedkoop en heb ik een te hard droombeeld van de prijs van woningen tegenwoordig? :doh:
En de woning ernaast is half-open:
Pand 2
Die kost meteen +-65k meer. Gewoon omdat die half-open is ipv gesloten kost dat zoveel meer? Er is wel meer grond aan (7 are in totaal?), maar de bewoonbare oppervlakte is zelfs iets kleiner dan de 'gesloten' bewoning.
Ja dat denk ik ook. Hij formuleert het alleen een beetje verkeerd
Mja, ik zit in Hasselt aan prijzen van 286 - 296k€ (excl BTW) en dit voor een grondoppervlak van +- 1,7 - 2,5 are. En dan spreken we over vloerverwarming zonder warmtepomp etc...
En dit voor maar een bewoonbare oppervlakte van +- 180 m2. (ook al zit ik aan 230m2 tengevolge van de buitenafmetingen en de gemeenschappelijke ondergrondse ingang)
LSDsmurf zei:
In dat ding in Hasselt, BTW in 60k van winddicht naar afgewerkt. Elektriciteit is zo basis als maar kan zijn dat je garant meerprijzen gaat krijgen... Betegeling qua prijs valt nog mee (50€/m2 excl plaatsing). Maar als je het legt langs eender welke oudere woning die je volledig renoveert naar een nieuwbouw is het nog altijd een pak goedkoper en betere kwaliteit... dus zucht...
hyperon zei:
Hyperon, leg je dat eens uit, want bij mijn weten is het nu juist de beste strategie om een lening aan te gaan op LT die juist het belastingsvoordeel dekt (30 jaar vb). Ook al zou je dat extra geld niet nodig hebben. Om dan gewoon dat geld op een lange termijnrekening te zetten. Mijn inziens hebben ze volledig de verkeerde strategie toegepast. Ze hadden gewoon ervoor moeten zorgen dat elke renovatiepremie ook van toepassing was op nieuwbouw alsook die "belastingsaftrek" hiernaast laten gebruiken als korting op de registratierechten / BTW. En hiernaast bij verkoop van een woning de al betaalde (inclusief totaliteit van die korting) registratierechten mee te laten nemen naar een volgende woning.
Persoonlijk vind ik het een gemiste kans. En helemaal geen verandering voor vooruitgang. T'is gewoon wat gemorrel in de marge.
Panly
Legacy Member
Als de berekening van de makelaars aannemelijk is ( Makelaars: '5 procent correctie door woonbonus': Netto.be ) stel je dan eens voor hoeveel goedkoper de huisvesting zou zijn zonder woonbonus... Voor elke 1300 euro "voordeel" , gemiddeld 20000euro van de prijzen...
Renegadexxripxx
Legacy Member
Panly zei:
Mja, die eventuele correctie ga je pas binnen ten vroegste 2 jaar zien. Die gaat niet ingaan vanaf januari 2015. Maar ik zie niet in hoe dat dit echt verschil zou gaan maken. Heden ten dage worden de leningen al voorzien zonder rekening te houden met de belastingsaftrek.
jeff_tw
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
En dan lees je van die tweets als:
Aangezien banken met de woonbonus geen rekening houden, hoe kan dan je leencapaciteit dalen?
Gans die studie die zegt dat de woonbonus de huizenprijzen heeft doen stijgen, waar ik nog altijd weinig van geloof, lijkt me nu precies zo'n studie besteld om nu de besparingen te kunnen verkopen. Zo van: ja, we moeten er iets aan doen, want het zorgt voor hoge huizenprijzen.
Nu, wat ik voor mezelf afvroeg: dit jaar woonkrediet afgesloten voor de bouw, maar nog een krediet lopende voor een appartement. Het appartement zal verkocht worden, maar volledig afgehandeld zal dit pas 2015 zijn. Voor het behoud van de woonbonus onder het oude regime: zal het nog steeds voldoende zijn als ik kan bewijzen dat ik het appartement dit jaar nog te koop stel?
Cycloon
Legacy Member
Iedereen houdt daar wel een beetje rekening mee. Voor veel koppels betekent de woonbonus vaak dat hun lening 2 maand betaalt wordt: Je kan dus 15% meer afbetalen dan je eigenlijk "aan kan". Als je rekent dat je 30% van je loon wil gebruiken om af te betalen kan je daar met je woonbonus min of meer 35% van je maandloon van maken. Want de werkelijke kost op een jaar (die na aftrek van de belasting) zal dan op ongeveer 30% van je inkomen liggen. Ik geloof wel dat het voor sommigen met de woonbonus een iets duurdere woning kan betekenen.
Panly
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
tja , Daling Belgische woningprijzen versnelt: De Tijd
de markt had precies al voorkennis van de nieuwe wetgeving.
Niet meenemen in de berekening, voor u misschien, maar voor de grote massa sub-prime klanten van deze makelaars, rekenen ze daar wel degelijk mee.
Afin, 't moet maar 1 bank doen, en die zal dan de lening geven, eh. Bad debt drives out good debt.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Cycloon zei:
Mja, 45% van het inkomen is nog altijd een haalbare kaart. Niet noodzakelijk makkelijk maar wel haalbaar. Het enigste wat die woonbonus dan ook doet is de afbetaling vergemakkelijken, maar echt ervoor zorgen dat het een no go wordt, niet noodzakelijk.
Panly zei:
Heeft mijn inziens niets te maken met de nieuwe wetgeving, eerder met de verstrenging van de banken en de hogere eigen inbreng die er gevraagd wordt. Dit zorgt in basis al voor minder mogelijke leningen. Hiernaast ook nog het feit dat meer en meer mensen zich beginnen te realiseren dat oud niet noodzakelijk goedkoop is met de gevraagde prijzen waardoor ze nog wat langer sparen om toch maar dat iets duurder maar veel betere te kunnen voorzien (dus eigenlijk buiten dat segment te geraken waar iedereen in zit). En daarnaast is er gewoon ook nog de werkgelegenheid die enkel maar slechter wordt en niet beter wat de zekerheden qua afbetaling moeilijker tot onmogelijk maken.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.