Archief - Huis kopen

eniac zei:

Hoezo, "volledig spaargeld" opgesoupeerd? Verkoop dat huis en je ziet je spaargeld, minus de kosten, toch terug?

Klik om te vergroten...

ik doelde ermee op het feit dat ik in dat voorbeeld al het spaargeld had gebruikt om de leningskost te beperken. En dat er daardoor geen reserve meer was die onmiddelijk beschikbaar was in het geval van een tegenslag.

intwiel zei:

hmm heb net iets gezien.
Vraagprijs 209 000
Mss een bod van 190 000 durven proberen, maar zal wss niet goedgekeurd worden Zal eerder 200 000 moeten zijn.

Hopelijk krijg ik hiervoor een lening met mijn 1750 netto per maand incl. bedrijfswagen.
Wel al een 80 000 op de spaarrekening op dit moment Iemand een idee?

Klik om te vergroten...

Zou ge niet eerst eens nagaan of je een lening kan krijgen voor je een bod doet?

hyperon zei:

Het minimumloon is in alle sectoren hetzelfde. Denk dat het eerder belangrijk gaat zijn hoeveel uren er op haar contract staan. Kan me voorstellen dat ze een contract krijgt van 25 uur, etc. Dan is je 1000 euro wel degelijk realistisch.

Klik om te vergroten...

even offtopic: minimumloon is niet in alle sectoren hetzelfde. het GMMI (wat jij verstaat onder minimumloon) is dacht ik zo'n 1526 (voor een voltijdse volwassene >22) nationaal, maar daarnaast bestaan er ook minimumlonen in de meeste sectoren die gelukkig hoger liggen.

Jerryboy zei:

Even een vraagje, wij staan op het punt om een gelijkvloers appartement te kopen. Er zijn 2 garages mee inbegrepen. Als we het kopen met 1 garage dan is het klein beschrijf, met de 2 garages niet.

Ze hadden bij de immo gezegd dat we dit kunnen omzeilen door 1 garage op een andere naam te zetten(ouders). Weet iemand hoe we dit best regelen? Moeten wij bij het immokantoor dan al 2 apparte contracten tekenen of is dit bij de notaris ofzo? Want ik wil niet voorhebben dat we iets tekenen en dat het dan toch geen klein beschrijf is.

Klik om te vergroten...

ga met die vraag eens naar de notaris, die zal wel ervaring hebben met die constructie. Uiteindelijk moet je hiervoor toch altijd naar een notaris.

kay-gell zei:

Zou ge niet eerst eens nagaan of je een lening kan krijgen voor je een bod doet?

Klik om te vergroten...

Dit is dus wat ik wilde vermijden Ik ben liever voorbereid, en als er een koopje op de markt staat wil ik met een gerust hart een bod doen en niet op hoop van zegen of pas na een week wanneer ik zeker ben en het pand al verkocht is!

Trouwens 29.000 eronder, op dergelijk bedrag lijkt me ook wel aan de lage kant.. Als het pas op de markt staat zou ik mijn adem niet inhouden..

zipke zei:

Dit is dus wat ik wilde vermijden Ik ben liever voorbereid, en als er een koopje op de markt staat wil ik met een gerust hart een bod doen en niet op hoop van zegen of pas na een week wanneer ik zeker ben en het pand al verkocht is!

Trouwens 29.000 eronder, op dergelijk bedrag lijkt me ook wel aan de lage kant.. Als het pas op de markt staat zou ik mijn adem niet inhouden..

Klik om te vergroten...

Als je eerst naar de bank ga zul je pas voorbereid zijn.. nee ? Dan zul jij toch weten tot hoeveel je kunt lenen?

botchla zei:

Dat ze in de colruyt concern gaat werken (colruyt zelf, dreamland, dreambaby, okay) als ze beetje handen aan haar lijf heeft, daar zijn overuren zelfs betaald en die zitten vrij goed qua loon.

Van werken in kledingwinkels zal je niet rijk worden, tenzij ze een hele goede verkoopster is en op termijn in een boetiek kan werken waar ze een stukje commissie krijgt (maar daarvan zijn zowel de winkels als de plaatsen dun bezaaid).

Klik om te vergroten...

Nja, het zal eerder een winkelketen zijn (kleren, schoenen, juwelen, ...) Agja, we zien wel ;-) desnoods wat weekendwerk erbij he..

Wij hebben afgelopen zondag een bod gedaan op dit huis, bod werd aanvaard en zijn diezelfde dag een aankoopbelofte gaan tekenen. Eind deze week of begin volgende week tekenen we de compromis, daarna is het afwachten op de lening.

De bank gaat een schatter sturen om te kijken of de woning het geboden bedrag werkelijk waard is, duimen!

- het is niet omdat je nu een bedrijfswagen en tankkaart hebt, dat je er van moet uitgaan dat je dat 20 jaar zal hebben, ik heb 4 jaar een firmawagen gehad en in de sector waar ik nu zit zal ik nooit een firmawagen krijgen, weinig mensen doen 20 jaar aan een stuk dezelfde job in dezelfde sector, het succes van avondscholen bevestigt dit => mensen willen een andere job na 5-10 jaar

- iedereen vraagt zich af hoeveel men per maand moet betalen, maar dat is eigenlijk niet waar je naar moet kijken, je moet nagaan hoeveel intresten je betaalt, iedereen kan in een huis wonen van 300.000 euro maar niemand wil er 550.000 euro voor neerleggen op het einde van de rit

Nee hoor veel mensen willen gewoon weten wat ze elke maand kwijt zijn.
Na 20-30 jaar is die 550 die je afbetaald hebt ook geen 550 meer waard (inflatie).

En nee niet iedereen kan in een huis van 300K wonen

Bokskangoeroe zei:

Wij hebben afgelopen zondag een bod gedaan op dit huis, bod werd aanvaard en zijn diezelfde dag een aankoopbelofte gaan tekenen. Eind deze week of begin volgende week tekenen we de compromis, daarna is het afwachten op de lening.

De bank gaat een schatter sturen om te kijken of de woning het geboden bedrag werkelijk waard is, duimen!

Klik om te vergroten...

Proficiat met u aankoop.

Ben jij eerst naar u bank gegaan om te vraag tot hoeveel je kon lenen of heb jij een bod gedaan en dan pas naar de bank gegaan ?
Ik weet niet hoe het zit maar als jij een bod onder voorwaarden van goedkeuring van lening bij de bank, wat gebeurd als morgen iemand een bod doet zonder voorwaarden ?

mvg,

Stimpy zei:

Nee hoor veel mensen willen gewoon weten wat ze elke maand kwijt zijn.

Klik om te vergroten...

Dat is dus een foute redenering.

Fransz zei:

Dat is dus een foute redenering.

Klik om te vergroten...

Wat mij betreft is het 1 van de belangrijkste zaken bij aangaan van een lening. Eentje op 15 jaar met een navenant goede rentevoet is altijd interessant, maar als het te krap wordt ivm de maandlast ben je er vet mee. Al zeker als het een variabele lening is waarbij je binnen een paar jaar een stuk meer kan/zal betalen dan nu.

200K rente betalen is niet ideaal, maar je zal alvast wel vastgoed verworven hebben op het einde van de rit (= het oorspronkelijke doel) en daarna zit je niet meer vast aan een structurele maandelijkse kost. 60 jaar lenen kost ook wel een paar honderdduizend euro aan geld dat je niet meer terugziet.

Fransz zei:

Dat is dus een foute redenering.

Klik om te vergroten...

manee gij wat is daar fout aan. Dat is net het belangrijkste.
Veel mensen betalen die intrest, net om nu al vastgoed aan te kunnen kopen.
Ge betaalt sowieso intrest hoor, daar kunt ge niet onderuit. En aangezien ge de inflatie niet kunt voorspellen valt het misschie nog mee hoeveel ge omgerekend terug zou betalen.
Ja ge verschiet misschien wel eens bij het aangaan van een rekening dat ge het bena dubbel terug betaalt, maar dat is gewoon hoe het is.

w00tie zei:

Proficiat met u aankoop.

Ben jij eerst naar u bank gegaan om te vraag tot hoeveel je kon lenen of heb jij een bod gedaan en dan pas naar de bank gegaan ?
Ik weet niet hoe het zit maar als jij een bod onder voorwaarden van goedkeuring van lening bij de bank, wat gebeurd als morgen iemand een bod doet zonder voorwaarden ?

mvg,

Klik om te vergroten...

Simpel. Als je voldoende spaargeld hebt staan & mooi verdient zal je normaliter geen problemen hebben met een lening te verkrijgen, dan kan je ook gerust een bod uitbrengen (wel altijd best onder opschortende voorwaarde van een kredietopening te verkrijgen. Dit wordt in 1/2 van de gevallen gedaan, het volstaat dan om 2 geweigerde kredietaanboden van de bank te kunnen voorleggen om te voldoen aan deze opschortende voorwaarde volgens onze notaris).

Als je daarintegen niet in deze situatie zit (bvb. ik & vriendin, sinds kort afgestudeerd, mooi basisloon maar amper spaarreserves) raad ik je toch aan om al eens verkennende gesprekken met je bank te doen. Het is zeer belangrijk dat je een duidelijk afgeleid budget kunt bepalen & het schept toch ook een vorm van zekerheid als je weet dat je leningen kunt krijgen.
Ik en mijn vriendin hebben nu van 2 banken een mondeling akkoord dat 100% lenen tegen een "lage" interestvoet geen probleem zal zijn voor het budget dat wij willen ontlenen, ondertussen zijn wij op zoek naar een starterswoning die binnen dit budget ligt..

Bepalen van je budget, zie: https://www.kbchuisonderhandelen.be/ 'k heb deze link reeds aantal pagina's geleden gepost maar er kwam niet veel reactie op, zoals ik toen al zei zeker eens de moeite om een halfuurtje vrij te maken om deze summiere "cursus" te doorlopen!


edit: op je 2de vraag, er gebeurt niets. Een bod is alleen maar bindend voor de koper (hou hier rekening mee! voorzie een opschortende voorwaarde ivm geldigheidstermijn, vb deadline van 10 dagen), dus de verkoper kan steeds kiezen welke bod hij aanvaardt. Eens hij dit bod aanvaard gelden andere zaken natuurlijk.

Inco zei:

Ik en mijn vriendin hebben nu van 2 banken een mondeling akkoord dat 100% lenen tegen een "lage" interestvoet geen probleem zal zijn voor het budget dat wij willen ontlenen, ondertussen zijn wij op zoek naar een starterswoning die binnen dit budget ligt..
.

Klik om te vergroten...

Om duidelijk te zijn, bedoel je 100% van de koopsom (zonder of met kosten) ? Want banken zijn niet meer zo te springen om meer dan >=100% te lenen als het geen nieuwbouw is en/of mensen die geen spaargelden of waarborg hebben.

zipke zei:

Dit is dus wat ik wilde vermijden Ik ben liever voorbereid, en als er een koopje op de markt staat wil ik met een gerust hart een bod doen en niet op hoop van zegen of pas na een week wanneer ik zeker ben en het pand al verkocht is!

Trouwens 29.000 eronder, op dergelijk bedrag lijkt me ook wel aan de lage kant.. Als het pas op de markt staat zou ik mijn adem niet inhouden..

Klik om te vergroten...

Dus omdat je liever voorbereid bent, ga je niet naar een bank om eens te horen wat je eigenlijk kan lenen?
Hoe weet je dan of uw bod realistisch is?
Je kan toch beter nu al eens bij enkele banken gaan babbelen om zo ongeveer te weten waar je staat?

Zelf heb ik een dik half jaar geleden ook een huis gekocht. Ik heb op een week tijd afspraken gemaakt met een 6 tal banken, overal eens gaan horen en ze dan tegen mekaar uitgespeeld. Op een week had ik dus een goed beeld van wat ik kon lenen én een goeie tarief.
Het is wel makkelijker als je effectief al een huis op het oog hebt en hun die info kan laten zien, dat zal alles wat accurater maken.

Je kan natuurlijk ook altijd een bod onder voorwaarden uitbrengen (ik had er zelf een 3 tal) dan zit je wat safer.

themummy123 zei:

Mensen die hier een huis kopen of al kochten. Kopen jullie meteen een huis om daar effectief 20-30 jaar te wonen of is dat tijdelijk?

Ik dacht om een starterswoning(appartement) in Antwerpen te kopen waar je dus 5 jaar in woont om dan over te stappen naar een groter/mooier plek waar je voor altijd woont. Maar stel je koopt een starterswoning en je betaalt 1000 euro in de maand uw lening af. Na 5 jaar wil je een andere groter pand kopen, waar je stel ook 1000 euro betaalt. Het vorige pand verhuur je(stel 700 euro/maand). Dan moet je na 5jaar 1000 euro + 300euro(lening 1000 euro - 700 euro huur) = 1300 euro/maand.
"Nek" je jezelf dan niet na 5 jaar? Is het dan niet beter om je startwoning te kopen voor 25-30 jaar. Dan betaal je maar 700 euro lening en uiteindelijk krijg je 700 euro huur, wat dus quasi een nuloperatie wordt(onroerende voorheffing is ook nog voor de verhuurder uiteraard)

Qua termijn is het ook niet ideaal. Eerst heb je 5 jaar een lening afbetaald aan uw eerste pand en dan koop je weer een pand waar je een lening van 20 jaar afsluit. Je betaalt dus 25 jaar lang een lening af. Is het dan niet beter om eerst 5 jaar te huren? Of mss is het beter om je vorige pand na 5 jaar te verkopen?

Klik om te vergroten...

Alle scenarios zijn mogelijk, elk met hun eigen voor- en nadelen

A. Ik koop een starterswoning, woon er 5 jaar in, koop een een groot huis, starterswoning wordt VERKOCHT
Nadeel: je betaalt 2x registratierechten en andere transactiekosten. Maar; in Vlaanderen kan je ze meeslepen. vb registratierechten op klein huis: 15.000, registratie op groot huis:30K. 30K-15K, je betaalt enkel 15K
Dit is hetgeen de meeste mensen doen. 5 jaar is ook het minimum om een flip-over te doen: het huis stijgt genoeg in waarde om de transactiekosten te dekken.

B. Je houdt het kleine huis en verhuurt het
Is een zeer interessante oplossing, maar de meesten doen het niet:
1. Je moet het geld hebben om beide lening af te betalen. Normaal dekt de huur de leningskost niet. Maar dit is geen probleem. In principe moet de huur enkel de running costs, afwaardering, interesten en inflatie dekken. Al de rest is winst.
Een voorbeeld: je betaalt op 20 jaar een huis van 250K€ af. Met de huur dek je de kosten, de waardevermindering (versleten vloeren en deuren), de interest van de lening en de inflatie. Na 20 jaar verkoop je het huis aan 300K. Die 50K is uw winst. Hou er rekening mee dat je van verhuren niet slapende rijk wordt: het geeft een geschatte meerwaarde van 5%. Is in België wel onbelast ;-)
2. Als je een huis verhuurt moet je genoeg reserves hebben om 6 maand onverhuurd te kunnen dekken: miserie met huurders, kosten, geen huurder vinden,... Nogmaals, het grote probleem met verhuren is de cash reserve
3. Verhuren is niet probleemloos. Er is de gewone administratie (bezoeken met potentiele huurders, registratie contract, innen huur,...), herstellingen (ik kan met moeite de fouten in mijn eigen huis bijhouden, let alone dat ik er een tweede huis bij ga onderhouden), en de miserie (huurders klagen over vanalles)

C. 5 jaar huren, terwijl je kán kopen, is met de huidige economische gegevens...dom. Interesten zijn historisch laag, inflatie is hoog. De huisprijzen zijn aan de hoge kant, maar daar is altijd over gezeurd.
Je huurt enkel wanneer je een onzekere levenssituatie hebt: misschien binnekort ander werk, nog maar enkele maanden samen met de nieuwe vriendin,...

Burny zei:

Dus omdat je liever voorbereid bent, ga je niet naar een bank om eens te horen wat je eigenlijk kan lenen?
Hoe weet je dan of uw bod realistisch is?
Je kan toch beter nu al eens bij enkele banken gaan babbelen om zo ongeveer te weten waar je staat?

Zelf heb ik een dik half jaar geleden ook een huis gekocht. Ik heb op een week tijd afspraken gemaakt met een 6 tal banken, overal eens gaan horen en ze dan tegen mekaar uitgespeeld. Op een week had ik dus een goed beeld van wat ik kon lenen én een goeie tarief.
Het is wel makkelijker als je effectief al een huis op het oog hebt en hun die info kan laten zien, dat zal alles wat accurater maken.

Je kan natuurlijk ook altijd een bod onder voorwaarden uitbrengen (ik had er zelf een 3 tal) dan zit je wat safer.

Klik om te vergroten...

Ik ben ook niet speciaal langs een bank geweest om te gaan bepalen wat ik kan afbetalen. Ik heb gewoon gekeken wat ik verdien en houd dan een goede 1100€ over van mijn nettoloon. Dat is dan het maximum dat ik wil afbetalen. Ik ben zeker dat geen enkele bank moeilijk gaat doen op dat moment.

Wanneer je natuurlijk serieus overdrijft op dat punt... ja dat je dan eens op voorhand langsgaat om een indicatie te krijgen ok tot daaraantoe dan. Maar zonder effectief plannen of bedragen langs gaan bij banken om ze al tegen mekaar uit te spelen wetende dat de aanboden met de tijd toch veranderen... daar zie ik nu niet direct het nut van in.

Ofwel heb ik het bovenstaande mislezen.

Renegadexxripxx zei:

Maar zonder effectief plannen of bedragen langs gaan bij banken om ze al tegen mekaar uit te spelen wetende dat de aanboden met de tijd toch veranderen... daar zie ik nu niet direct het nut van in.

Klik om te vergroten...

Dat is ook niet echt hetgeen ik bedoelde.

Als het de eerste keer is dat je een huis koopt, kan het toch geen kwaad u al eens te informeren bij uw eigen bankier bv?
Een (bindend) bod doen zonder een benul te hebben van wat mogelijk is lijkt me ook maar een rare gang van zaken.
Je kan altijd de voorwaarde 'goedkeuring woonkrediet' gebruiken, maar als blijkt dat je je 'droomwoning' dan uiteindelijk toch niet kan kopen, had je beter eerst eens nagegaan wat realistisch is.

In uw geval is dat anders, als je het precieze maximum bedrag wat je wil afbetalen toch al weet, kan je ook +/- schatten/simuleren hoeveel je kan lenen.