Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
JPV
Legacy Member
en dan moet je de plannen van anderen ook bekijken op het moment dat ze de aankoop dedenRenegadexxripxx zei:Tuurlijk, het punt dat ik echter wenste te maken is dat als je kiest voor een nieuwbouwhuis van 450k dan zul je ook de keuzes maken dat je dat rijhuis renoveert. En als je het dan bekijkt dan vind ik eigenlijk 450k+180kvoor de grond in een dure locatie als Leuven in vergelijking met de 400-500k voor een rijhuis gewoon een betere deal. Of anders gezegd, je moet de plannen die je hebt met uw aankoop vergelijken. Niet enkel de mediane aankoopprijs of gemiddelde aankoopprijs. Want dat is gewoon fracking oneerlijk.
. Wat in mijn geval ruim onder de 300k ging zitten . En jouw punt dat je moet vergelijken met de plannen die gumball heeft, is net wat ik bedoelde in de originele post: dat zijn plannen vér boven de plannen zijn die een normale persoon op zijn leeftijd heeft. Mogelijks omwille van een hoger inkomen, mogelijks omdat hij een hoger risico wil nemen, maar hij wil zich hier wel vergelijken met alle andere mensen (en ja, die zitten al een beetje boven de gemiddelde lonen in België, maar hebben ook jaren geleden gekocht, dus die 265k als gemiddelde levelt wel uit.
Ik ken eigenlijk weinig mensen die een nieuwbouw hebben (of bijna-nieuwbouw kopen) en geen extra werken meer uitvoeren nadat ze er in trekken. Deels omdat er geen budget meer was voor de tuin, extra douche, zolder, ... , deels omdat ze toch met tegenslagen zitten of bepaalde zaken niet direct konden gebeuren (schilderen, behangen, ...)Renegadexxripxx zei:
Renegadexxripxx
Legacy Member
Ineens een deftige renovatie in plaats van een esthetische renovatie kost geldJPV zei:en dan moet je de plannen van anderen ook bekijken op het moment dat ze de aankoop deden
.Leek mij ook wel een beetje de intentie te zijn van deze thread héJPV zei:
. Om te kunnen vergelijken. Enige spijtige is dat veel mensen nog gebruik maken van de woonbonus wat toch ook nog een serieuze impact heeft en toch nog wat kan skewen. Als je als alleenstaande toen 900e afbetaalde per maand wat als veel lijkt, dan kwam dat eigenlijk overeen met 750€ wat dan nog altijd hoog is maar toch ook weer niet zodanig exorbitant. Zelfde met die 1100. Dat is dan een huur van 800 (bij een koppel hé). 1700€ voor zo een termijn is dat echter wel. Maar dat kan haalbaar zijn maar als je pech hebt ook niet. Beeld u maar in dat je dat in 2019 bent aangegaan toen er nog geen vuiltje aan de lucht was en dan ineens nu 2020 met technische werkloosheid of gewoon geen inkomsten als vrije beroeper omdat je uw praktijk moet gesloten houden. Dan was dat een te groot risico. En de vorige crisis was 2007 - 2009. 20 - 25 jaar zijn nu eenmaal lange termijnen. Dat kan gaan, maar als je pech hebt en geen reserve hebt opgebouwd kan zo'n risico nemen pijnlijk zijn.Zit mee in het vermelde budgetJPV zei:
. 350k is niet hetgeen wat ik er aan uitgegeven heb tot op dit moment, dat is minder. 2de badkamer moet nog getegeld en ingericht worden, 2de WC moet nog getegeld worden en dan nog een terrasoverkapping en dan de zijtuin nog beklinkeren als staanplaats voor een wagen en de tuin nog inrichten. Grofweg 15k dat er zou aan moeten gegeven worden, mij boeit het echter op dit moment helemaal geen zak. Andere katjes te geselen...Bimmer
Legacy Member
gumball4000 zei:
230K is een berg geld, dus ik ga zeker niet zeggen dat dit de standaard is.
Maar een huis van 500k is dan ook verre van standaard.Maar in u geval is dat wel (dacht ik eerst aan u uitleg).
Je zei dat de grond 180k koste en de bouw 450k, komt neer op 630k in totaal. Je ging een afbetaling hebben van een €1500 op 25 jaar, dus wilt zeggen dat je ongeveer een 400k gaat lenen.
Dus je gaat een eigen inbreng moeten hebben van minsten 230k (je moet nog kosten betalen, tuin, oprit,...)
Je hoopt op een eigen inbreng van 120k + 50k = 170k (waarvan je nu nog 40k moet sparen). Dan ga je nog een hoop bijeen moeten sparen om u plannen te gaan uitvoeren?
coldvinc
Legacy Member
Ik zit aan 280K lening op 25 jaar en eigen inbreng van 140K. 100K komt van ouders. Ik heb meer gespaard maar dat zit in aandelen.Als ik naar mijn eigen situatie kijk kan ik me goed voorstellen dat 100K tot 120K zelf sparen goed mogelijk is, maar 230K phew... Dan moet ik samen zijn met een tweede ik, dus met zelfde spaargedrag en inkomen en niets in aandelen steken.
gumball4000
Legacy Member
Bimmer zei:230K is een berg geld, dus ik ga zeker niet zeggen dat dit de standaard is.
Maar in u geval is dat wel (dacht ik eerst aan u uitleg).
Je zei dat de grond 180k koste en de bouw 450k, komt neer op 630k in totaal. Je ging een afbetaling hebben van een €1500 op 25 jaar, dus wilt zeggen dat je ongeveer een 400k gaat lenen.
Dus je gaat een eigen inbreng moeten hebben van minsten 230k (je moet nog kosten betalen, tuin, oprit,...)
Je hoopt op een eigen inbreng van 120k + 50k = 170k (waarvan je nu nog 40k moet sparen). Dan ga je nog een hoop bijeen moeten sparen om u plannen te gaan uitvoeren?
Volgens onze huidige prognoses zouden we dit op minder dan 1.5 jaar moeten kunnen. Voor de woning zou onze quotiteit dan ook rond de 70-75% schommelen, wat in ons voordeel zou kunnen spelen.
Gezien wij goede spaarders zijn, denken we zelfs luidop na om de toekomstige lening van 25 jaar op +-10 jaar terug te betalen zodat we daarna "stressvrij" kunnen leven. Nu..het is toekomstmuziek. Ook geen idee of het een goed idee is. We waren maar luidop aan het dromen
.Misschien eerst met beide voeten op de grond.. Want voor de grond wou de bank niet aan mijn vriendin lenen doordat ze geen SSV vastkreeg (zeldzame aandoening, maar sinds de vaststelling 7jr geleden volledig stabiel. Bank meldde dit doodleuk 4 weken voor het ondertekenen van de aktes..dus we konden zelfs geen stap terugzetten). Na de aankoop van de bouwgrond met een makelaar contact opgenomen en die beweerde dat bepaalde banken wel zouden lenen zonder dat ze een ssv zou hebben. Zolang ik aan 100% verzekerd zou zijn. En die banken zouden ook enkel lenen voor klanten die een nieuwbouw zouden willen plaatsen.
Nuja 10jr na de stabilisatie heeft ze het recht "om vergeten te worden" en zou ze wel aan een ssv geraken. Dus we zouden binnen +-1.5jr een lening aangaan zonder ssv op haar naam en dan nog eens 1.5jr later de ssv aangaan.
Dit is trouwens ook de hoofdreden waarom we vervroegd zouden willen afbetalen. En ja ik ben me ook bewust van de mogelijke risico's van te lenen zonder ssv op één van beide personen.
coldvinc
Legacy Member
zarathustra zei:
Meh, ING deed geen moeite (2,1%) en zei me vlakaf dat ik niets degelijk zal krijgen bij hen. KBC ging ook niet veel lager Keytrade hun simulator was goed maar ook niet ongelofelijk. Uiteindelijk via Fortis 1.47% gekregen.
Als single (toen) was ik gewoon niet het perfecte profiel: https://fight[to]fire.com/my-mortgage-interesting-experience/
Noctilucus
Legacy Member
coldvinc zei:
Hier een gelijkaardige situatie een paar jaar geleden, alleen de omgekeerde volgorde van banken. Zolang je eigen inbreng boven de 20% zit en je een normaal loon hebt, maakt het hen niet veel uit. Je moet sowieso een SSV nemen dus kort door de bocht, of je eigen inbreng nu 20% of 40% is, maakt bij veel banken geen of nauwelijks verschil in de rentevoet die je krijgt.
Het is natuurlijk een ander verhaal als je een grootverdiener zou zijn (genre arts-specialist)
Pan
Legacy Member
Vergeet niet dat er daar ook veel 2de-huizers op zoek zijn hé.gumball4000 zei:
Wij zijn halfweg 30 en zoeken nu in dezelfde regio en hebben > 300k eigen inbreng zonder steun. 1ste woning voor meer dan de helft afbetaald + waardestijging + heel veel zelf gedaan aan bouw + spaargeld.
Op kijkdagen regelmatig +40 + 50 'rs gezien. Die hun budgetten zijn nog wat ruimer dan een -30'r.
cma
Legacy Member
Zonet feedback gehad van de belastingen, het bedrag om in te brengen (code 3334) wordt ongeveer gehalveerd omdat het hypotecaire deel maar ca. 1/4 is van de totale lening (op het moment niet verder op in gegaan, onze fout). Hierdoor lopen we beiden dus ca. 1000€ per jaar mis om in te brengen -> wat zijn nu onze opties? Bank heeft hier in mijn ogen toch wel fouten gemaakt door ons dit niet uit te leggen?
Jackerath
Legacy Member
Elke keer als ik in dit topic kom kijken, zie ik het aandeel >€1600 stijgen in de poll. Misschien het is tijd om deze aan te passen met extra keuzes? Ik dacht hier onlangs ergens gelezen te hebben dat een aflossing van € 1500 - 1700 het nieuwe normaal zou zijn voor leningen nu afgesloten door koppels?
gamer5
Legacy Member
cma zei:Ik denk dat het komt omdat we vorig jaar nog niet kapitaal+interest afbetaalden wegens nog niet volledig opgenomen omwille van vrijgave bij facturen verbouwing. Vanaf volgend jaar dus wel voldoende.
Ahja dat is natuurlijk iets helemaal anders
je kan inderdaad alleen inbrengen wat je al opgenomen hebt natuurlijk.gumball4000
Legacy Member
Jackerath zei:
In mijn omgeving is dit de laatste 2-3 jaar inderdaad het nieuwe normaal geworden. Tot voor kort was +1200€/maand veel..nu lijkt dit meer en meer peanuts.
Voorlopig is het record in mijn omgeving 1800€/maand. 2 universitair geschoolden (commerciële richting), beiden begin 30.
Een familielid is op de goede weg dit record te verbreken. Die kreeg als studerende arts in opleiding te horen dat hij 850k (!!!) zonder enig probleem en ZONDER eigen inbreng kon lenen. Mocht hij dit tekenen, zitten we zonder interest aan 2800€/maand
Even dit laatste voorbeeld buiten beschouwing. Iedereen wil gewoon zijn eigen stekje en wonen wordt echt heel duur.
Mijn schoonbroer is alleenstaande, verdient rond 1900€ netto, 70k eigen inbreng.. en die kon maar 180k lenen volgens verschillende banken. Hierdoor kan hij dus helemaal niets kopen in onze regio.
Het ironische aan het verhaal is dat alle woningen duurder en duurder worden en hij met de maand minder en minder kans maakt om ooit een eigen woning te kunnen kopen als alleenstaande.
Hij maakt zelfs geen aanspraak op een sociale lening, omdat hij net teveel verdiend.
JPV
Legacy Member
Opnieuw: jawel, hij kan iets kopen als alleenstaande. Alleen zal dat geen woning in de zin van een volledig huis zijn. Een studio of appartement kan wél.gumball4000 zei:
We zullen moeten aanvaarden dat een volledige woning voor een gemiddelde single NIET langer betaalbaar is. Daar ben ik het mee eens. Maar is dat een maatschappelijk probleem? Misschien dat we de kostne voor het leggen van hypotheek en de notaris moeten anders regelen (zodat verhuizen bij samenwoonst niet teveel voor dubbele kosten zorgt), maar dat is dan imho ook het enige.
Persoonlijk vind ik overigens co-housing voor singles absoluut geen slechte zaak, al versta ik wél dat de optie zonder co-housing nog altijd mogelijk moet zijn. Zowel mijn zus als ik hebben aan co-housing gedaan, ook als we het financieel niet echt nodig hadden.
Een ander probleem is vaak dat die 1900 "slechts" 1900 is omdat hij een bedrijfswagen, laptop, gsm, maaltijdcheques, groepsverzekering etc heeft. Maar dat is eerder het probleem van het aanvaarden van zo'n contract met weinig bruto en dan klagen dat anderen de extralegale voordelen niet naar dezelfde waarde schatten als jij
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.