Huis kopen - Een nieuw begin

[TooChé]

iemand op zoek regio zuid westvlaanderen?

https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/avelgem/8580/20699865

 

[DogFacedGod]

Efkes afchecken wat jullie denken:

Heb vandaag een voorstel gekregen voor een hypothecaire lening met volgende cijfertjes:

- JKP 4,78%
- Intrestvoet: 2,84%
- Looptijd: 120 maanden
- Te ontlenen som: €70.000
- Maandlast: €669.74
- Totaal terug te betalen: €80368.80

Zou dit nog scherper onderhandeld kunnen worden? Of geef ik hier te weinig parameters om daarop te kunnen antwoorden?
Ik ga waarschijnlijk nog eens passeren bij de hypotheekwinkel aangezien die vergelijken tussen heel wat banken, zelfs de banken afdweilen zal misschien nog meer opleveren maar daar heb ik eigenlijk geen tijd voor.

Hypotheekwinkel geeft niet de beste interesten.
Volgens immotheker is de gemiddelde rentevoet 10 jaar vast 3,18% afgelopen week.

JKP is wel hoog tov interestvoet? Dure schuldschaldoverzekering? Ik zou mij eerder aan een JKP verwachten rond 3,78% ipv 4,78%?

 

[playforfun91]

Hypotheekwinkel geeft niet de beste interesten.
Volgens immotheker is de gemiddelde rentevoet 10 jaar vast 3,18% afgelopen week.

JKP is wel hoog tov interestvoet? Dure schuldschaldoverzekering? Ik zou mij eerder aan een JKP verwachten rond 3,78% ipv 4,78%?

Bedankt alvast om te reageren. Ik weet niet of ik de berekening juist interpreteer, maar zou het kunnen dat de JKP zoveel hoger ligt dan de rentevoet omdat mijn quotiteit enorm laag is? Of ze zijn er mij op één of andere manier toch aant doortrekken? Ik vond de woorden "naar het JKP moet je niet kijken, de rentevoet is belangrijk" ook wel merkwaardig.

Volgende kosten zijn vermeld in de documenten:
- €350 dossierkosten
- €735 vergoeding registratie hypotheek
- €490,50 kosten hypotheekrecht en retributie hypothecaire formaliteiten
- €1572,57 (max. schatting) Aktekosten notaris
- €1051,86 schuldsaldoverzekering
- €200 brandverzekering per jaar (raming), dus €2000 raming over het geheel --> is wel optioneel omdat er een professionele syndicus is met blokpolis, maar ik moet de voorwaarden eens opvragen om te zien in hoeverre ik mij nog moet bijverzekeren.

 

[JPV]

Zou dit nog scherper onderhandeld kunnen worden? Of geef ik hier te weinig parameters om daarop te kunnen antwoorden?

véél te weinig. Je geeft niks over de waarde van de woning, eventueel andere leningen, je inkomen, je maandelijkse vaste kosten, het doel van de aankoop, ...

Ik ga waarschijnlijk nog eens passeren bij de hypotheekwinkel aangezien die vergelijken tussen heel wat banken, zelfs de banken afdweilen zal misschien nog meer opleveren maar daar heb ik eigenlijk geen tijd voor.

Als je naar 2,5% gaat (wat mogelijks realistisch is), win je 1000 euro. Hoeveel verdien je door 1 dag te werken (de tijd die je nodig hebt om dat te bereiken?)

 

[playforfun91]

Ook aan jou ten eerste bedankt om te reageren.

véél te weinig. Je geeft niks over de waarde van de woning, eventueel andere leningen, je inkomen, je maandelijkse vaste kosten, het doel van de aankoop, ...
Als je naar 2,5% gaat (wat mogelijks realistisch is), win je 1000 euro. Hoeveel verdien je door 1 dag te werken (de tijd die je nodig hebt om dat te bereiken?)

De overeengekomen prijs van het appartement is €220.000, er zijn geen andere leningen, het inkomen is momenteel €2220 netto per maand (4 dagen per week, 9u per dag), het doel is momenteel zelf bewonen, is de enige woning dus aan 2%. Een kleine twee weken werken verschil indien zakken naar 2,5% kan.

 

[tortoise]

Efkes afchecken wat jullie denken:

Heb vandaag een voorstel gekregen voor een hypothecaire lening met volgende cijfertjes:

- JKP 4,78%
- Intrestvoet: 2,84%
- Looptijd: 120 maanden
- Te ontlenen som: €70.000
- Maandlast: €669.74
- Totaal terug te betalen: €80368.80

Zou dit nog scherper onderhandeld kunnen worden? Of geef ik hier te weinig parameters om daarop te kunnen antwoorden?
Ik ga waarschijnlijk nog eens passeren bij de hypotheekwinkel aangezien die vergelijken tussen heel wat banken, zelfs de banken afdweilen zal misschien nog meer opleveren maar daar heb ik eigenlijk geen tijd voor.

Bij Keytrade en KBC kun je het online simuleren. Een rentevoet is zo persoonlijk dat het dikwijls moeilijk in te schatten is. Het hangt ook af van het moment in het jaar en de concurrentiepositie tussen de banken (lopen voor/achter op targets). Veel banken kunnen lager gaan, maar hun acceptatiecriteria laten dat bv. niet toe.

Ivm JKP en brandverzekering: als er al een blokpolis is, gaan ze waarschijnlijk vragen om een inboedelverzekering te nemen (allee, toch als je die korting op je rentevoet wilt behouden). Die inboedelverzekering kun je nog ongeveer halveren door de diefstalverzekering eruit te halen.

 

[tortoise]

Je kunt de hypotheekrente niet één op één vergelijken met de obligatierente, maar het geeft dikwijls wel een goed idee, ook van de richting (stijgend/dalend).

https://www.tijd.be/markten-live/aandelen/olo10jaar.510138581.html staat nu op 3,04
Alles erronder is zeker een goeie rente.

Keytrade vraagt precies 3,09% voor jouw dossier. Wel met als voordeel dat je mag kiezen waar je uw verzekering neemt en geen dossierkosten.

KBC zit precies op 2,97% (snelle simulatie), kan eventueel nog EPC korting af. Als CERA vennoot krijg je korting op dossierkosten, anders volle pot.

 

[playforfun91]

Bij Keytrade en KBC kun je het online simuleren. Een rentevoet is zo persoonlijk dat het dikwijls moeilijk in te schatten is. Het hangt ook af van het moment in het jaar en de concurrentiepositie tussen de banken (lopen voor/achter op targets). Veel banken kunnen lager gaan, maar hun acceptatiecriteria laten dat bv. niet toe.

Ivm JKP en brandverzekering: als er al een blokpolis is, gaan ze waarschijnlijk vragen om een inboedelverzekering te nemen (allee, toch als je die korting op je rentevoet wilt behouden). Die inboedelverzekering kun je nog ongeveer halveren door de diefstalverzekering eruit te halen.

Klopt, is al gesproken over de inboedelverzekering maar de tip om een diefstalverzekering er uit te halen vind ik wel een goede, thanks.
Online simulatie bij KBC komt precies nog wel een fractie beter uit, Keytrade ga ik eens proberen en dan voorleggen bij Fortis om te zien of ze nog meegaan. Zelfs al krijg ik er 'maar' €1000 af, tis toch dat

 

[:unsure:]

Wat gebeurt er als je een huis verkoopt, compromis getekend, maar tijdens het laatste bezoek aan het huis beslist de koper toch niet om het te kopen omdat hij uiteindelijk niet vindt dat dit overeenstemt met zijn verwachtingen of met de staat van het huis tijdens de compromis?

--> Schadevergoeding van de koper naar verkoper? Hoe groot is de schadevergoeding dan?

En wat als je als verkoper tijdens het proces door nostalgische/emotionele redenen beslist het niet meer te willen verkopen?
--> hoe groot is de schadevergoeding in dit geval?

 

[Green Mamba]

Wat gebeurt er als je een huis verkoopt, compromis getekend, maar tijdens het laatste bezoek aan het huis beslist de koper toch niet om het te kopen omdat hij uiteindelijk niet vindt dat dit overeenstemt met zijn verwachtingen of met de staat van het huis tijdens de compromis?

--> Schadevergoeding van de koper naar verkoper? Hoe groot is de schadevergoeding dan?

En wat als je als verkoper tijdens het proces door nostalgische/emotionele redenen beslist het niet meer te willen verkopen?
--> hoe groot is de schadevergoeding in dit geval?

Dat wordt meestal vermeld en is 10% van de verkoopprijs. Uiteraard is dit onderhandelbaar.

 

[:unsure:]

Dat wordt meestal vermeld en is 10% van de verkoopprijs. Uiteraard is dit onderhandelbaar.

Maar in het 2e geval kan het toch veel meer problemen veroorzaken? Als koper heb je mogelijks huur moeten opzeggen, lening moeten aangaan (die uiteindelijk niet meer nodig is), verhuis gepland, en ga je in principe als dakloze eindigen zonder het pand.
Zijn die extra lasten/kosten dan ook niet verhaalbaar op de verkoper die plots van gedachten veranderd is?

 

[Voidski]

Maar in het 2e geval kan het toch veel meer problemen veroorzaken? Als koper heb je mogelijks huur moeten opzeggen, lening moeten aangaan (die uiteindelijk niet meer nodig is), verhuis gepland, en ga je in principe als dakloze eindigen zonder het pand.
Zijn die extra lasten/kosten dan ook niet verhaalbaar op de verkoper die plots van gedachten veranderd is?

Daarvoor dient die 10%

 

[Anvil]

Als je kan staven dat je meer kosten hebt dan die 10% dan kan je meer eisen natuurlijk. Indien je dit niet minnelijk kan regelen zal je via een rechter moeten gaan.

Enigste nadeel voor de verkoper dan is dat je de woning moeilijker kan verkopen gezien het deel uitmaakt van een lopende rechtszaak.

 

[stungunner]

Maar in het 2e geval kan het toch veel meer problemen veroorzaken? Als koper heb je mogelijks huur moeten opzeggen, lening moeten aangaan (die uiteindelijk niet meer nodig is), verhuis gepland, en ga je in principe als dakloze eindigen zonder het pand.
Zijn die extra lasten/kosten dan ook niet verhaalbaar op de verkoper die plots van gedachten veranderd is?

En als verkoper heb je mogelijks al een nieuwe woning gekocht, ook een verhuis gepland, een 2de lening of overbruggingskrediet aangegaan,... waarom zou dit voor een koper standaard zoveel erger zijn dan voor een verkoper?

De 10% schadevergoeding die doorgaans wordt bepaald geldt meestal in de 2 richtingen en dat is ook logisch.

Als je kan staven dat je meer kosten hebt dan die 10% dan kan je meer eisen natuurlijk. Indien je dit niet minnelijk kan regelen zal je via een rechter moeten gaan.

Enigste nadeel voor de verkoper dan is dat je de woning moeilijker kan verkopen gezien het deel uitmaakt van een lopende rechtszaak.

Het zal hoogst uitzonderlijk zijn dat een rechtbank meegaat in het verhaal dat er hogere kosten zijn. Elke partij tekent nl de compromis waarin de duidelijke formaliteiten en gevolgen bij verbreking beschreven staan. Als een partij van mening is dat de kosten voor hen hoger zullen zijn bij verbreking moeten ze dat in principe zo reeds bepalen in de overeenkomst.

Daarnaast gaat een rechtszaak omtrent een hogere schadevergoeding bij mijn weten niet de nieuwe of herverkoop van de woning belemmeren. De discussie is dan nl niet meer of de woning al dan niet moet gekocht of verkocht worden, de discussie draait rond de verbrekingsvergoeding. Enkel wanneer men bv als verkoper de uitvoering eist van de overeenkomst en dus het verbreken van de overeenkomst op zich betwist en niet louter de vergoeding, zal het pand hiermee bezwaard worden.

 

[Jed]

Misschien een domme vraag, maar in geval van een pandwissel (om woonbonus te behouden) hoe werkt dit dan in volgende fictief voorbeeld ?

Originele aankoopprijs: 200.000
Originele lening: 100.000
Verkoopprijs onroerend goed: 250.000
Nog openstaande lening op het moment van verkoop: 50.000
Lening nodig voor aankoop nieuwe onroerend goed: 200.000

Wil dit dan zeggen dat ik die 250.000 'cash' ontvang op het moment van verkoop en deze integraal kan investeren in de nieuwe woning ?
En dan komt er nog 150.000 extra lening bij om aan 200.000 te komen.
Dus zou ik in totaal budget van 450.000 (250 + 200) hebben ?

Bijkomende vraag: ik zit met een (naar mijn mening) goede interestvoet van 1.6% vast. Wordt bij een pandwissel die rentevoet ook herzien obv de huidige courante rentes ? Of wordt deze meestal behouden ?

Thanks !

 

[mazzi]

Geen bankier maar zelf wel pandwissel gedaan in 2024.

Je kunt inderdaad de verkoopprijs van uw oude woning gebruiken voor uw nieuwe woning.
Uw interessante rentevoet blijft behouden.
Voor het stuk dat je bijleent krijg je de rentevoet geldend op dit moment. Dat is een krediet in tweede rang heb ik op dit forum geleerd en onderhandelen bij andere banken is waarschijnlijk verloren moeite.

Zorg dat notaris en bank goed op de hoogte zijn dat je een pandwissel wilt doen, want qua datum moet dat goed afgestemd zijn, idealiter op dezelfde dag verkoop en nieuwe aankoop maar kan ook enkele weken later als ik me niet vergis.

 

[sneeuwzwart]

Geen bankier maar zelf wel pandwissel gedaan in 2024.

Je kunt inderdaad de verkoopprijs van uw oude woning gebruiken voor uw nieuwe woning.
Uw interessante rentevoet blijft behouden.
Voor het stuk dat je bijleent krijg je de rentevoet geldend op dit moment. Dat is een krediet in tweede rang heb ik op dit forum geleerd en onderhandelen bij andere banken is waarschijnlijk verloren moeite.

Zorg dat notaris en bank goed op de hoogte zijn dat je een pandwissel wilt doen, want qua datum moet dat goed afgestemd zijn, idealiter op dezelfde dag verkoop en nieuwe aankoop maar kan ook enkele weken later als ik me niet vergis.

Vandaag bij de bank langsgeweest en die heeft ons gezegd dat de termijn tussen verkoop en aankoop helemaal niet van belang is. Wij zijn eerst van plan te verbouwen voordat we ons huidige huis gaan verkopen (gaat 1 à 2 jaar tussen zitten) en blijkbaar maakt dat helemaal niet uit. Gewoon melden aan de bank wanneer het verkocht wordt, en zij zetten de lening dan gewoon over naar de nieuwe woning.

 

[mazzi]

Vandaag bij de bank langsgeweest en die heeft ons gezegd dat de termijn tussen verkoop en aankoop helemaal niet van belang is. Wij zijn eerst van plan te verbouwen voordat we ons huidige huis gaan verkopen (gaat 1 à 2 jaar tussen zitten) en blijkbaar maakt dat helemaal niet uit. Gewoon melden aan de bank wanneer het verkocht wordt, en zij zetten de lening dan gewoon over naar de nieuwe woning.

Voor de bank zal dat waarschijnlijk inderdaad minder uitmaken, het gaat volgens mij vooral over de fiscus. Je gaat gedurende die 1 a 2 jaar wel belast worden op dat tweede verblijf. In mijn geval was pandwissel ook belangrijk om de woonbonus te kunnen behouden.
Elke situatie zal anders zijn natuurlijk.

Pandwissel: dat is een nieuw huis en dezelfde lening

Een pandwissel of hypotheekoverdracht is een goede oplossing wanneer je een nieuwe woning koopt om kosten te besparen.

www.hypotheekwinkel.be

 

[Anvil]

Vandaag bij de bank langsgeweest en die heeft ons gezegd dat de termijn tussen verkoop en aankoop helemaal niet van belang is. Wij zijn eerst van plan te verbouwen voordat we ons huidige huis gaan verkopen (gaat 1 à 2 jaar tussen zitten) en blijkbaar maakt dat helemaal niet uit. Gewoon melden aan de bank wanneer het verkocht wordt, en zij zetten de lening dan gewoon over naar de nieuwe woning.

Een goeie les, nooit vertrouwen op wat een bank zegt.

Best informatie inwinnen bij een notaris.

 

[Den_John]

Vandaag bij de bank langsgeweest en die heeft ons gezegd dat de termijn tussen verkoop en aankoop helemaal niet van belang is. Wij zijn eerst van plan te verbouwen voordat we ons huidige huis gaan verkopen (gaat 1 à 2 jaar tussen zitten) en blijkbaar maakt dat helemaal niet uit. Gewoon melden aan de bank wanneer het verkocht wordt, en zij zetten de lening dan gewoon over naar de nieuwe woning.

Zeker tegen de notaris vermelden dat je gaat renoveren en binnen 2 jaar uw huidige woonst zal verkopen. Kan je registratiebelasting beïnvloeden (3% (of 1% bij IER) ipv 12% als ik mij niet vergis):

Wijzigingen verkooprecht vanaf 1 januari 2022

Door de stijging van de woningprijzen in Vlaanderen wordt het voor vele mensen moeilijk om een eerste eigendom te kopen. Hier wil de Vlaamse regering iets aan doen door de registratiebelasting op een enige eigen woning te verlagen. Hier tegenover staat dat de registratiebelasting bij de aankoop…

www.vlaanderen.be

Voor de verminderde tarieven bij het aankopen van de enige gezinswoning is een van de voorwaarden dat u maar één woning mag bezitten. Als u nog een woning heeft, moet u die voortaan pas binnen de twee jaar verkopen. Op dit moment is die termijn nog één jaar.