Archief - [deleted]

Renegadexxripxx · 21 jul 2014

Fizmo zei:
Zowel CD&V als NVA zijn voorstander van het behoud van de woonbonus dus daarmee dat ik er op dit moment nog geen rekening mee houdt dat ze die zullen wijzigen maar moesten ze dat doen zal dat zeker het moment dat ik die lening zal aangaan beïnvloeden.

Behoud wil niet zeggen in zijn huidige vorm. Als ik mij goed herinnerde was NVA zelfs voorstander van een beperking in de tijd. Is destijds nog uitgesmeerd geweest door OVLD dat zij de enigste waren die de belastingsaftrek in hun huidige vorm wenste te behouden.

Nu ja, eigenlijk kan de regering het gerust met terugwerkende kracht (2014) aanpassen, dus zelfs dit jaar is het niet gegarandeerd, maar is het gewoon een gentlemens arrangement. Dewelke nog veeeeeeel geld gaat kosten.

Mijn doelstelling is om een gedeelte van mijn lening op te pakken tegen september, dan maximaliseer ik de belastingsaftrek tegen december.

Zodra dat echter afgeschaft wordt of veranderd, verwacht ik een schok op de woningprijzen (10 - 15%). Vooral op de oudere woningen.

Smiles : ik verwacht tegen die tijd een zware belasting op al die genereuze pensioenregelingen om op die manier de lege pensioenkas kunnen bij te spijkeren zonder af te hangen van bijdragen van de werkenden. Tenzelfdertijd natuurlijk met een zware hervorming van de ambtenarenpensioenen (of een gelijkaardige belasting op het verschil tussen ambtenarenpensioen en een volwaardig werknemerspensioen).

Smiles_ · 21 jul 2014

Waarom zouden ze het ook niet aanpakken voor de oudste contracten?
Het zijn net die mensen die met een lichte lening zitten en dus het minste nadeel zouden ondervinden.

Bij andere zaken (roerende voorheffing, groepsverzekering, pensioensparen,..) spaart men de bestaande contracten ook niet.

Ze hebben wel beloofd dat men de bestaande contracten zou vrijwaren, maar ik wil het eerst nog wel eens zien.
Er is eigenlijk trouwens geen reden om bestaande contracten te vrijwaren. Men doet het op andere vlakken ook niet.

Renegadexxripxx · 21 jul 2014

Smiles_ zei:
Waarom zouden ze het ook niet aanpakken voor de oudste contracten?
Het zijn net die mensen die met een lichte lening zitten en dus het minste nadeel zouden ondervinden.

Bij andere zaken (roerende voorheffing, groepsverzekering, pensioensparen,..) spaart men de bestaande contracten ook niet.

Ze hebben wel beloofd dat men de bestaande contracten zou vrijwaren, maar ik wil het eerst nog wel eens zien.
Er is eigenlijk trouwens geen reden om bestaande contracten te vrijwaren. Men doet het op andere vlakken ook niet.

Alles kan, maar ik denk dat dat juridisch moeilijker is. Als je ziet dat ze ook niet raken aan de groene stroomcertificaten die te royaal waren.

Natuurlijk houdt niets hen tegen om een extra belasting te heffen.

sandervdw · 21 jul 2014

cege zei:
ik snap sommigen niet hoor. 'fils a papa'...

als je van je 20 tot je 50 100 euro per maand spaart, heb je na 20-30 jaar toch snel 20-30k, met wat rendement erbij 50k. Lijkt me nu niet overdreven veel om als ouder aan 50k spaargeld te zitten.

Verder dan nog rekenen dat eens het huis van de ouders afbetaald is, de kinderen het huis uit zijn, en ze aan hoge lonen zitten op hun 50+, er geen kosten meer zijn.

Hoorde mijn vader recent vertellen dat hij + mijn moeder ongeveer samen 5000 per maand kunnen sparen tegenwoordig. Hij vindt dat ook absurd, maar wat kan hij er aan doen? Huis is afbetaald en de kinderen werken zelf allemaal. Ze betalen mijn moeder 2000 euro om les te geven op haar 50e en hij is ingenieur en krijgt 3000-4000 euro. Zijn nu geen absurde bedragen voor hun leeftijden.

Ze gaan 1-2x op reis per jaar. Verder werken ze alle 2 op 10minuten rijden van hun werk. Eten doen ze op hun werk. Waar gaat hun geld nog naartoe denk je? Spaarboek voor de kinderen te helpen met een huis kopen...

Klopt. Ik denk dat het kapitaal van de huidige generatie 50+ -ers serieus onderschat wordt (hoe vaak hoor je wel niet de "Ik ga niet rondkomen met mijn pensioen" verhalen). Wij krijgen zelf veel mee, terwijl niemand in heel de familie een hoogstaande job gedaan heeft. Wel een gelukkige erfenis van een grootoom, maar daar is dan weer 80% successierechten op betaald...

Cycloon · 21 jul 2014

Fizmo zei:
Hopelijk kunnen ze voor eind dit jaar dan van start.

Dat hoop ik ook voor jou. Hoop toch maar niet dat het binnen de 2 jaar af is.

hawkattack · 21 jul 2014

cege zei:
ik snap sommigen niet hoor. 'fils a papa'...

als je van je 20 tot je 50 100 euro per maand spaart, heb je na 20-30 jaar toch snel 20-30k, met wat rendement erbij 50k. Lijkt me nu niet overdreven veel om als ouder aan 50k spaargeld te zitten.

Verder dan nog rekenen dat eens het huis van de ouders afbetaald is, de kinderen het huis uit zijn, en ze aan hoge lonen zitten op hun 50+, er geen kosten meer zijn.

Hoorde mijn vader recent vertellen dat hij + mijn moeder ongeveer samen 5000 per maand kunnen sparen tegenwoordig. Hij vindt dat ook absurd, maar wat kan hij er aan doen? Huis is afbetaald en de kinderen werken zelf allemaal. Ze betalen mijn moeder 2000 euro om les te geven op haar 50e en hij is ingenieur en krijgt 3000-4000 euro. Zijn nu geen absurde bedragen voor hun leeftijden.

Ze gaan 1-2x op reis per jaar. Verder werken ze alle 2 op 10minuten rijden van hun werk. Eten doen ze op hun werk. Waar gaat hun geld nog naartoe denk je? Spaarboek voor de kinderen te helpen met een huis kopen...

Yep, want iedereen heeft het geluk ingenieurs als ouders te hebben/niks te moeten afgeven thuis/50k meekrijgen/nog 6 jaar zelf thuis wonen om 100% van het loon te sparen... Om dan daarna eindelijk een hoop bakstenen te kunnen "kopen" (want eigenlijk hebt ge een lening eh). Ik denk dat die situatie nog niet eens voor 15% van de jonge twintigers van vandaag geldt. 9lives kan blijkbaar alles goed in perspectief plaatsen. One size fits all hier.

Fizmo · 21 jul 2014

hawkattack zei:
Dat is mijn punt, vind gij da normaal da ouders hun kinderen 25000 euro moeten meegeven om iets te kunnen kopen? Da is een trend die zich maar in de laatste 10 jaar ontwikkelt heeft. Probeer zo'n bedrag maar bijeen te sparen als ge alleen woont en iets huurt. Zoiets zou afhankelijk van uw loon ettelijke jaren duren. En dan moet ge nog rekening houden met de inflatie en stijgende huisprijzen die uw moeite teniet doen. Kvraag mij gewoon af wat er zal gebeuren wanneer da geld op zal geraken... Does the music stop or does it continue?

Ik kon het appartement ook kopen zonder hulp van men ouders. Just saying...

En ik ben alleen dus als ge met 2 zijt moet het zeker lukken om na verloop van tijd iets te kopen. Mss geen villa of op een fantastische locatie maar na verloop van tijd zou het toch moeten lukken. Ik ken er weinig die echt 'vast' zitten in huren. De meesten zetten effectief wel de stap naar kopen na X aantal jaar.

Moest ek nu niet genoeg hebben zou ek waarschijnlijk een paar jaar house-sharing gedaan hebben. Een huis delen met 3 waarbij ge elk 300 euro ofzo betaalt.

Recent was er hier een nieuwbouwproject waar ze een 100-tal appartementen verkochten. Eens nagevraagd wie er dat gekocht heeft: zo goed als allemaal 50 plussers. Heel veel zitten er warmpjes bij (zijn echt geen uitzonderingen) en die geven al rap iets aan hun kinderen.

Btw: mijn vorige comment nadien nog 5 keer ge-edit. Ge waart te snel met antwoorden -_-

Smiles_ · 21 jul 2014

http://filestore.dataswitch.be/Publ...053221024246231112021120004208085121104053025

Mooi bewijs dat je boven een bepaalde prijs zoveel méér woning krijgt in verhouding tot je geld.

Als je ziet dat men btw incl 350.000 euro durft vragen voor een HOB of 2 slaapkamer appartement, en je dan ziet dat je voor het dubbele een topvilla koopt in een betere buurt dan waar die HOB of appartement ligt.

Tja, maar ja, 795K bijeenrapen is ook niet niks.

Renegadexxripxx · 21 jul 2014

geen probleem indien je er met 2 gezinnen zou kunnen wonen :d

Mclaeys · 21 jul 2014

cege zei:
Hoorde mijn vader recent vertellen dat hij + mijn moeder ongeveer samen 5000 per maand kunnen sparen tegenwoordig. Hij vindt dat ook absurd, maar wat kan hij er aan doen? Huis is afbetaald en de kinderen werken zelf allemaal. Ze betalen mijn moeder 2000 euro om les te geven op haar 50e en hij is ingenieur en krijgt 3000-4000 euro. Zijn nu geen absurde bedragen voor hun leeftijden.

Mijn ouders, beiden 50 geraken samen qua loon zelfs maar nipt aan wat de uwe kunnen sparen. Nochtans beiden een volle loopbaan tot nu toe. Tis niet dat uw eigen situatie zo rooskleurig is dat dat bij een ander zo is natuurlijk (wij komen niks te kort en hebben een groot huis doordat ze het zelf bouwden).
Ik krijg van thuis alvast niks mee, wat je niet kan betalen moet je niet kopen is de regel van mijn ma. Ik kan max 75k lenen en dan gaan ze van 20k eigen inbreng uit. Tgaat schelen als de vriendin werkt, maar das nog anderhalf jaar. Tegen dan zijn de prijzen ook weer dik omhoog natuurlijk.

Sent from my Surface with Windows RT using Tapatalk

Pan · 21 jul 2014

max 75K lenen? dan verdien je ofwel zeer weinig ofwel heb je nog andere leningen lopen?
Voor 100k ga je niet veel vinden vrees ik.

Smiles_ · 21 jul 2014

5k per maand per maand sparen is natuurlijk wel redelijk uitzonderlijk, ook als koppel.
Dan behoor je toch al tot de (veel) betere middenklasse.

Koffe · 21 jul 2014

de mensen die gelijk welke som van hun ouders krijgen mogen volgens mij dik in hun handen wrijven want het is niet iedereen gegeven...

Pan · 21 jul 2014

Smiles_ zei:
5k per maand per maand sparen is natuurlijk wel redelijk uitzonderlijk, ook als koppel.
Dan behoor je toch al tot de (veel) betere middenklasse.

Ik denk niet zo uitzonderlijk. Als je met 2 universitairen bent met een gewone loopbaan heb je toch minstens een 6k netto samen op die leeftijd. Geen afbetaling, geen kinderen en bedrijfswagen gecombineerd met een sobere levensstijl...

hawkattack · 21 jul 2014

Ik krijg gewoon het schijt van de jeugd die tegenwoordig de mentaliteit heeft van dat ze "iets van thuis uit moeten meekrijgen". En dan gaan ze tegen iedereen pronken met hun mooi huis en hun 2 auto's (waar ze ook voor geleend hebben) en doen ze helemaal "volwassen". En dan 2 jaar later volgt er een echtscheiding en BOOM KLETS zijn ze alles kwijt en hebben ze enkel een hoop schulden over.

Mclaeys · 21 jul 2014

Tefal zei:
max 75K lenen? dan verdien je ofwel zeer weinig ofwel heb je nog andere leningen lopen?
Voor 100k ga je niet veel vinden vrees ik.

Of een k*tbank, ben nog maar bij 1 bank gaan informeren

. Brutoloon is hetzelfde als mijn andere jobs die ik had. Hoog of niet daar ken ik niet genoeg van. Daar ze voordelen als maaltijdcheques en bedrijfswagen etc... niet meetellen voor een lening is dat een klein nadeel.
Binnen 2 weken vakantie, dan ga ik eens bij andere horen. Voor sociale lening val ik uit de boot, mijn belastbaar inkomen vorig jaar was net geen 10k...

boostah · 21 jul 2014

Mclaeys zei:
Of een k*tbank, ben nog maar bij 1 bank gaan informeren . Brutoloon is hetzelfde als mijn andere jobs die ik had. Hoog of niet daar ken ik niet genoeg van. Daar ze voordelen als maaltijdcheques en bedrijfswagen etc... niet meetellen voor een lening is dat een klein nadeel.
.

Valt te zien welke bank. Sommige zeggen ge moet simpelweg x overhouden van uw netto na betaling hypotheek (meestal is dit rond de 1000 euro voor alleenstaand).

Andere tellen wagen, MC, alles eigenlijk mee, zetten dit om naar waarde (wel niet voor 100% natuurlijk) en zeggen ge moogt max x percentage van da berekent bedrag betalen aan de lening (meestal rond de 40%)

Die 1/3de regel ben ik zelf amper nog tegengekomen

Mclaeys · 21 jul 2014

KBC, moest idd een 1000 per maand overhouden. Max 445 per maand afbetalen dus.

Edit: Wat eigenlijk erg krom is want 600 euro huur per maand vinden ze maar normaal tegenwoordig maar voor een investering in je toekomst ho maar...

Sent from my Surface with Windows RT using Tapatalk

vloet · 21 jul 2014

hawkattack zei:
Ik krijg gewoon het schijt van de jeugd die tegenwoordig de mentaliteit heeft van dat ze "iets van thuis uit moeten meekrijgen". En dan gaan ze tegen iedereen pronken met hun mooi huis en hun 2 auto's (waar ze ook voor geleend hebben) en doen ze helemaal "volwassen". En dan 2 jaar later volgt er een echtscheiding en BOOM KLETS zijn ze alles kwijt en hebben ze enkel een hoop schulden over.

Dan kent gij toch wel de verkeerde jeugd denk ik. Ik heb in alle geval hier nog niemand horen opscheppen over het feit dat ze iets meekrijgen van thuis. En lol, mooi huis en 2 auto's. Dat geldt ook absoluut niet voor iedereen.
Ik kan gelukkig ook op sponsoring rekenen voor een app, maar zelfs dan ga ik zeker niet te zot moeten doen qua uitgaven.

128MB · 21 jul 2014

Wij willen volgend jaar kijken voor een huis, samen is ons inkomen een 2800 euro dus beter dan een 50 jaar oud huisje kunnen we niet kopen, maar is dat echt wel doenbaar met zo een oud huis met de kans dat er grote werken moeten gebeuren?
Echt het maximum wat we denk ik kunnen kopen is een 180.000 euro . We hebben samen maar een 40.000 euro en we hebben geen meubels behalve een tv en een bed dus dat komt er ook nog allemaal bij...
Ik ben er heel pessimistisch over al die kosten die kunnen komen en wil niet weeral een financieel drama meemaken na mijn geflopt nieuwbouw appartement te moeten verkopen met verlies en mijn ouders hun geflopte zaak waar ik zelf nog een lening heb lopen tot eind dit jaar.

Archief - [deleted]

Renegadexxripxx

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Cycloon

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Mclaeys

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Smiles_

Legacy Member

Koffe

Legacy Member

Pan

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

Mclaeys

Legacy Member

boostah

Legacy Member

Mclaeys

Legacy Member

vloet

Legacy Member

128MB

Legacy Member