Archief - [deleted]

vloet zei:

Dan kent gij toch wel de verkeerde jeugd denk ik. Ik heb in alle geval hier nog niemand horen opscheppen over het feit dat ze iets meekrijgen van thuis. En lol, mooi huis en 2 auto's. Dat geldt ook absoluut niet voor iedereen.
Ik kan gelukkig ook op sponsoring rekenen voor een app, maar zelfs dan ga ik zeker niet te zot moeten doen qua uitgaven.

Klik om te vergroten...

Hier iedereen, sterker nog, ze rekenen er zelfs volledig op.
Als je dan vraagt of ze geen trots hebben moesten ze het volledig zelf kunnen, komt er het op neer van ni.

128MB zei:

Wij willen volgend jaar kijken voor een huis, samen is ons inkomen een 2800 euro dus beter dan een 50 jaar oud huisje kunnen we niet kopen, maar is dat echt wel doenbaar met zo een oud huis met de kans dat er grote werken moeten gebeuren?
Echt het maximum wat we denk ik kunnen kopen is een 180.000 euro . We hebben samen maar een 40.000 euro en we hebben geen meubels behalve een tv en een bed dus dat komt er ook nog allemaal bij...
Ik ben er heel pessimistisch over al die kosten die kunnen komen en wil niet weeral een financieel drama meemaken na mijn geflopt nieuwbouw appartement te moeten verkopen met verlies en mijn ouders hun geflopte zaak waar ik zelf nog een lening heb lopen tot eind dit jaar.

Klik om te vergroten...

Zou sowieso wachten tot die andere lening afbetaald is. Anders gaat dat ook weer van het bedrag dat je mag afbetalen.

Mclaeys zei:

KBC, moest idd een 1000 per maand overhouden. Max 445 per maand afbetalen dus.

Edit: Wat eigenlijk erg krom is want 600 euro huur per maand vinden ze maar normaal tegenwoordig maar voor een investering in je toekomst ho maar...

Klik om te vergroten...

Zuur hé. Nochtans is het verrekenen van maaltijdcheques en bedrijfswagen in de afbetalingscapaciteit perfect verdedigbaar.
(Al dan niet gedeeltelijk gezien niet-beslagbare inkomsten).

boostah zei:

Hier iedereen, sterker nog, ze rekenen er zelfs volledig op.
Als je dan vraagt of ze geen trots hebben moesten ze het volledig zelf kunnen, komt er het op neer van ni.

Klik om te vergroten...

1) Ik heb hier nog niemand horen zeggen dat ze verwachten om geld te krijgen. Enkel horen melden dat het zo is, en dat ze er blij mee zijn.
2) Wij verdienen veel en sparen veel. Daar ben ik trots op. Het feit dat wij dan een groter/mooier huis kunnen zetten, dat we anders nooit zouden kunnen, heeft daar niets mee te maken.
3) Een extra som die je krijgt heeft weinig te maken over het al dan niet kunnen kopen van vastgoed. Eerder van het type vastgoed.

Japser zei:

ik leen 220 000
quotiteit 95%
25 jaar
vast : 3.12
variabel : 3.09

SSV kwam op 35 euro/maand (beide 100%)

bank heeft mij nog gebeld dat er mss nog iets af gaat. maar dat weten we pas woensdag

Klik om te vergroten...

Thanks voor de info. Ik zou inderdaad graag rond de 3.1 vast of 2,5 variabel, maar wel de eerste 10 jaar zeker willen uitkomen, en ik vermoed dat we daar niet ver vandaan zullen stranden. Kan je eventueel meegeven welke bank dit is?

SSV bekijk ik niet per maand. We gaan dit in één keer betalen om zo ook dit jaar de fiscale korf voor de woonbonus al volledig gevuld te krijgen.

Even de vergelijking:
Totale kost SSV éénmalig betalen: €5800
Totale kost SSV maandelijks: €7500
Fiscaal voordeel misgelopen bij maandelijks: €1500

Da's dan 3200€ verschil, die kunnen we normaal niet halen door een lager kapitaal te lenen en de SSV maandelijks te betalen.

sandervdw zei:

1) Ik heb hier nog niemand horen zeggen dat ze verwachten om geld te krijgen. Enkel horen melden dat het zo is, en dat ze er blij mee zijn.
2) Wij verdienen veel en sparen veel. Daar ben ik trots op. Het feit dat wij dan een groter/mooier huis kunnen zetten, dat we anders nooit zouden kunnen, heeft daar niets mee te maken.
3) Een extra som die je krijgt heeft weinig te maken over het al dan niet kunnen kopen van vastgoed. Eerder van het type vastgoed.

Klik om te vergroten...

Ow, kan er naast zitten, ma tlijkt da ge da oppakt dak da op u zei.
Bedoelde eigenlijk mijn vriendengroep.

Ben wel akkoord met de punten die je hier zet, behalve het eerste, in mijn vriendengroep zijn er dus wel een hoop dat geld (en vrij veel) simpelweg verwachten...

FORZA M zei:

Thanks voor de info. Ik zou inderdaad graag rond de 3.1 vast of 2,5 variabel, maar wel de eerste 10 jaar zeker willen uitkomen, en ik vermoed dat we daar niet ver vandaan zullen stranden. Kan je eventueel meegeven welke bank dit is?

SSV bekijk ik niet per maand. We gaan dit in één keer betalen om zo ook dit jaar de fiscale korf voor de woonbonus al volledig gevuld te krijgen.

Even de vergelijking:
Totale kost SSV éénmalig betalen: €5800
Totale kost SSV maandelijks: €7500
Fiscaal voordeel misgelopen bij maandelijks: €1500

Da's dan 3200€ verschil, die kunnen we normaal niet halen door een lager kapitaal te lenen en de SSV maandelijks te betalen.

Klik om te vergroten...

First of all, voor variabel, passeert Fintro en VDK, die hebben mij gigantisch goeie voorwaarden gegeven (2.5 5/5/5 en 2.35 3/3/3 (en tmaakt bij die vdk zelfs ni uit of ge het accordeon formule doet of niet).

SSV is wel duur, ik ben roker, en bij mij (enkel) was bij fintro de ssv 3600 (en was 2100 voor niet roker). Bij vdk, die bij een of ander onbekend spul hun SSV's laten nemen, was het 3900 voor mij.

boostah zei:

First of all, voor variabel, passeert Fintro en VDK, die hebben mij gigantisch goeie voorwaarden gegeven (2.5 5/5/5 en 2.35 3/3/3 (en tmaakt bij die vdk zelfs ni uit of ge het accordeon formule doet of niet).

SSV is wel duur, ik ben roker, en bij mij (enkel) was bij fintro de ssv 3600 (en was 2100 voor niet roker). Bij vdk, die bij een of ander onbekend spul hun SSV's laten nemen, was het 3900 voor mij.

Klik om te vergroten...

5/5/5 Zit bij Axa ook onder de 2,5%, maar ik neem het risico niet om een kortere rentevaste periode dan 10 jaar te hebben.
SSV spreek ik wel steeds over de som voor twee personen (Beide niet-roker).

Voor deze week staan al bezoekjes bij de volgende banken/instellingen gepland: Hypotheekwinkel, Argenta, Crelan en Fintro.

FORZA M zei:

Thanks voor de info. Ik zou inderdaad graag rond de 3.1 vast of 2,5 variabel, maar wel de eerste 10 jaar zeker willen uitkomen, en ik vermoed dat we daar niet ver vandaan zullen stranden. Kan je eventueel meegeven welke bank dit is?

SSV bekijk ik niet per maand. We gaan dit in één keer betalen om zo ook dit jaar de fiscale korf voor de woonbonus al volledig gevuld te krijgen.

Even de vergelijking:
Totale kost SSV éénmalig betalen: €5800
Totale kost SSV maandelijks: €7500
Fiscaal voordeel misgelopen bij maandelijks: €1500

Da's dan 3200€ verschil, die kunnen we normaal niet halen door een lager kapitaal te lenen en de SSV maandelijks te betalen.

Klik om te vergroten...

Was bij Axa.
Een van de redenen om bij ons niet alles te betalen in een keer is.

Als je de ssv nodig hebt dan betalen ze uit en ze betalen maar 1 keer uit, dus maak je dan winst.
Indien je uit elkaar gaat idem. Ben je het volledige bedrag kwijt.
Indien je je huis verkoopt en ander huis koopt.

En het feit dat je zo wel direct geld hebt voor meubels, verbouwingen, etc etc

Japser zei:

Was bij Axa.
Een van de redenen om bij ons niet alles te betalen in een keer is.

Als je de ssv nodig hebt dan betalen ze uit en ze betalen maar 1 keer uit, dus maak je dan winst.
Indien je uit elkaar gaat idem. Ben je het volledige bedrag kwijt.
Indien je je huis verkoopt en ander huis koopt.

En het feit dat je zo wel direct geld hebt voor meubels, verbouwingen, etc etc

Klik om te vergroten...

Thx,

Ik snap de redenen om SSV maandelijks te betalen perfect hoor. Ik twijfel nog steeds, maar momenteel leun ik naar éénmalige betaling. Ik zou eigenlijk eens moeten navragen of er een formule mogelijk is waardoor er een éénmalige betaling mogelijk is die exact de fiscale korf vult, en dan de rest maandelijks.

boostah zei:

Ow, kan er naast zitten, ma tlijkt da ge da oppakt dak da op u zei.
Bedoelde eigenlijk mijn vriendengroep.

Ben wel akkoord met de punten die je hier zet, behalve het eerste, in mijn vriendengroep zijn er dus wel een hoop dat geld (en vrij veel) simpelweg verwachten...

Klik om te vergroten...

Ahja, ik had hier = 9lives begrepen . Inderdaad, in kennissengroep heb ik ook mensen die effectief verwachten dat ze geld meekrijgen. Maar dit zijn wel vooral de mensen die altijd al "verwend" geweest zijn en niet echt de waarde van geld begrijpen. Dat vind ik (natuurlijk) ook echt niet kunnen, maar realistisch gezien is het een vrij goeie investering aangezien je anders toch vooral spaart om een erfenis op te bouwen en die is veel nuttiger nu dan binnen x-jaar.

Japser zei:

Was bij Axa.
Een van de redenen om bij ons niet alles te betalen in een keer is.

Als je de ssv nodig hebt dan betalen ze uit en ze betalen maar 1 keer uit, dus maak je dan winst.
Indien je uit elkaar gaat idem. Ben je het volledige bedrag kwijt.
Indien je je huis verkoopt en ander huis koopt.

En het feit dat je zo wel direct geld hebt voor meubels, verbouwingen, etc etc

Klik om te vergroten...

Je bent je geld niet 'kwijt' hoor bij verkoop of uit elkaar gaan.
Je kan oude ssv overzetten, evt begunstigde veranderen. En als je je kop legt keren ze toch uit.

Inbrengen ssv impliceert ook evenveel % afroming door de staat van het uitgekeerde bedrag. Dus 45% aftrek en ze keren bvb 200000 uit dan mag je daar 45% van 'afgeven'.
En je moet niet denken: ik zal maar 10% vd ssv inbrengen om de korf te vullen, toch zal vadertje staat op het ganse uit te keren bedrag afromen. Al vanaf euro 1.

Maar 'geld kwijt'? Nee hoor. Ssv blijft een soort levensverzekering.

Je moet ook weten Forza dat je dan meteen jaar 1 van de 20 jaar hypo aftrek 'kwijt' bent.

Ik begrijp t wel hoor, tis NU dat elke euro voordeel telt.

Dat was bij ons ook. Ook ssv in 1x betaald en ingebracht. Maar om de reden dat staat langs kassa passeert hebben we elke partner 100% verzekerd. En dan nog een extra ssv die niet is ingebracht.

Japser zei:

Was bij Axa.
Een van de redenen om bij ons niet alles te betalen in een keer is.

Als je de ssv nodig hebt dan betalen ze uit en ze betalen maar 1 keer uit, dus maak je dan winst.
Indien je uit elkaar gaat idem. Ben je het volledige bedrag kwijt.
Indien je je huis verkoopt en ander huis koopt.

En het feit dat je zo wel direct geld hebt voor meubels, verbouwingen, etc etc

Klik om te vergroten...

Als je je SSV vroegtijdig moet stopzetten dan krijg je x% terug naar gelang de (1-x)% tijd die verstreken is van je lening. Je bent het niet zomaar allemaal "kwijt" hoor. Op dat vlak zitten verzekeringen wel redelijk eerlijk in elkaar.

Of, je kan de ingebrachte ssv ook terug afkopen, dan keert bank rest uit, bvb na 2j 18/20sten. Dan krijg je wel een fiscale fiche en zal je daarop belast worden (immers, je hebt m ook ingebracht voor aftrek).

En bij een nieuw huis, nieuwe situatie een nieuwe ssv starten. Dat kan ook. En dan niet inbrengen.

(je ziet nogal vaak dat banken als voorwaarde een ssv bij hen vragen, ze zien niet graag dat je al een ssv hebt )

repje zei:

Je moet ook weten Forza dat je dan meteen jaar 1 van de 20 jaar hypo aftrek 'kwijt' bent.

Klik om te vergroten...

Kan je dit eens uitleggen aub. hier volg ik niet echt.

Nog eens correct navragen hoeveel de staat afroomt in het geval van eenmalige betaling + inbrengen, want ik dacht dat dit eerder een beperkt bedrag was, maar daar kan ik ook weer mis zitten. We nemen in ieder geval elk een SSV aan 100%.

vloet zei:

Dan kent gij toch wel de verkeerde jeugd denk ik. Ik heb in alle geval hier nog niemand horen opscheppen over het feit dat ze iets meekrijgen van thuis. En lol, mooi huis en 2 auto's. Dat geldt ook absoluut niet voor iedereen.
Ik kan gelukkig ook op sponsoring rekenen voor een app, maar zelfs dan ga ik zeker niet te zot moeten doen qua uitgaven.

Klik om te vergroten...

Inderdaad. Sommigen denken hier dat alles uit de lucht komt gevallen voor niks.

Hier staan er ook 2 auto's voor de deur. Zelf betaald. Kleine wagens, om te pendelen naar het werk. Werk dat we enkel kunnen doen omdat we beide lang gestudeerd hebben. Ik heb ook relatief sober geleefd. Ik heb ook 10k kunnen sparen per jaar en ik woonde niet thuis. Ik ben wel niet onmiddellijk met mijn eerste loon in een groot huis gaan wonen, ik heb jaren een roomie gehad en een 2e hands auto met 300k op de teller. Ermee gereden tot hij uit elkaar viel.

Is een keuze die je maakt. Elke ouder die een hypotheek kan aflossen, kan na de aflossing toch vlot 10k per jaar sparen. Tenzij ze allemaal hypotheken hebben van 100 euro per maand? Eens het afbetaald is, stroomt het geld toch binnen? Daar moet je zelfs geen al te groot loon voor hebben. 1500 netto en 2 verdieners, dat is toch niet te veel gevraagd denk ik op je 50e? Alles afbetaald en kinderen weg, dan hou je toch vlot 2000-2500 euro over? Waar gaat je geld dan nog naartoe? Eten en verwarming. Zelfs dan 2 jaar sparen zit je aan 50k (in de veronderstelling dat je 20-30 jaar lang niks gespaard hebt...).

De meeste met hogere studies die ik ken, hebben 1 of 2 autos (meeste geen 2 omdat ze proberen snugger te doen) en de meeste verbouwen zelf hun huis 10jaar lang tot ze hun droomhuis hebben...

Ik ken gasten die in een half krot wonen dat ze willen verbouwen terwijl ze van papa 100-200k zouden kunnen krijgen moesten ze het vragen. Moest je ze niet kennen, zou je denken dat ze al 10 jaar werkloos zijn...

Het zijn meestal degene met de grootste mond en zogezegd het minst op geld gefocust zijn die er overal mee te koop lopen en de grote zwier proberen uit te hangen

Wij gaan 25.000 bijlenen op 10 jaar aan 2,54% vast om onze achterbouw af te werken.

Zullen dan ongeveer aan 1150 euro per maand aflossing komen in total: initiële lening van 150.000 op 20 jaar en dus nu die van 25.000 op 10 jaar.

Binnen een paar jaar zou ik dan kijken om een groot gedeelte in één keer af te lossen. Tot op niveau van ongeveer 500 euro per maand aflossing of zo.

Als je 2 appartementen hebt, 1 om zelf te bewonen en 1 om te verhuren...dan sluit je toch voor beiden een SSV af, niet?

Ik begrijp ook niet zo goed waarom iedereen hier denkt dat hun ouders amper rondkomen. Realistisch gezien hebben die bijna allemaal een lening die afgelopen is op hun 45 jaar. In combinatie met stijgende lonen heeft dit tot gevolg dat ze sindsdien echt vlot 2000 euro per maand zouden kunnen sparen. Hun kinderen denken pas aan een woning tegen dat ze 50-55 zijn, dan kan er toch best veel spaargeld opzij staan.

Of ze het dan aan hun kinderen geven of niet, is hun keuze. Maar argumenteren dat ouders het kapitaal niet hebben lijkt me in zeer veel gevallen overdreven.

Zo hoor je overal genoeg verhalen. Over mensen die van thuis uit 100k mee krijgen, daar ipv van vastgoed te kopen, 3 jaar lang het varken mee uithangen en op wereldreis gaan etc.
En dan na 3 jaar kopen ze een vervallen krot van 100k op afbetaling en lopen ze tegen iedereen te klagen dat het leven zo oneerlijk is en dat huizen zo duur zijn dat niemand het kan betalen.

Maar ik ben het niet helemaal eens dat alle ouders zo gemakkelijk moeten kunnen sparen en dat het geld dan maar binnenstroomt. Als na 20-25 jaar uw huis afbetaald is, zal het ook weeral 20-25 jaar ouder zijn en dus wel een hoop renovatie kunnen gebruiken bijvoorbeeld. En als ge dan eindelijk het geld hebt wilt ge misschien ook nog wel wat dingen doen met uw leven, zoals wat luxe toevoegen en op vakantie gaan.

Ik heb van thuis ne schone huwelijkscadeau gehad en mijn vrouw ook bij haar, maar dat was hooguit een extra voor het feest & de huwelijksreis en nog wat centjes achteraf, geen dikke spaarpot voor een huis

Massis zei:

Zo hoor je overal genoeg verhalen. Over mensen die van thuis uit 100k mee krijgen, daar ipv van vastgoed te kopen, 3 jaar lang het varken mee uithangen en op wereldreis gaan etc.
En dan na 3 jaar kopen ze een vervallen krot van 100k op afbetaling en lopen ze tegen iedereen te klagen dat het leven zo oneerlijk is en dat huizen zo duur zijn dat niemand het kan betalen.

Maar ik ben het niet helemaal eens dat alle ouders zo gemakkelijk moeten kunnen sparen en dat het geld dan maar binnenstroomt. Als na 20-25 jaar uw huis afbetaald is, zal het ook weeral 20-25 jaar ouder zijn en dus wel een hoop renovatie kunnen gebruiken bijvoorbeeld. En als ge dan eindelijk het geld hebt wilt ge misschien ook nog wel wat dingen doen met uw leven, zoals wat luxe toevoegen en op vakantie gaan.

Ik heb van thuis ne schone huwelijkscadeau gehad en mijn vrouw ook bij haar, maar dat was hooguit een extra voor het feest & de huwelijksreis en nog wat centjes achteraf, geen dikke spaarpot voor een huis

Klik om te vergroten...

Ja, daarin geef ik u wel absoluut gelijk (had ik zelf even over het hoofd gezien). Maar desondanks denk ik dat voor mensen waarvan de ouders nog samen zijn (dus geen scheidingen etc) het financieel haalbaar is voor de ouders (en grootouders) om een gift te doen. Nogmaals, ik vind niet dat ze dit moeten doen maar er zijn (zeer) veel gevallen waar het wel zou kunnen.

En wij hebben inderdaad ook familieleden die hetzelfde meekregen als ons, maar hun budget er volledig hebben doorgejaagd door te feesten en te reizen. Tja, eigen schuld dikke bult zeker...