Archief - [deleted]

Jry zei:

Ook al verlies je je werk heb je de eerste maanden een uitkering, en als je een bedrag af te betalen hebt voor een lening dan denk ik wel dat je bij jezelf weet dat je zo snel als mogelijk een nieuwe job nodig hebt want dat het bedrag er op het einde van de maand "moet liggen".

Klik om te vergroten...

Als het crisis is, je samen met je partner, al 10 jaar gewerkt hebt (zodat je gewaarborgd wonen verzekering vervallen is), je allebei enorm veel pech hebt dat je allebei op het zelfde moment, jullie job langdurig verliest (Na 1 jaar allebei nog altijd géén job gevonden), dan denk ik niet dat er veel mensen hun huis NIET zouden moeten verkopen. Een reserve van 10K is dan NIET voldoende..

En ja ik heb al van die schrijnende verhalen gehoord hoor, ze bestaan (!).

Dat risico moet je er gewoon bij nemen, .. die kans is misschien 1%. Als je die 1% bent, dan is dat gewoon pech ..

Vandaar ook dat het niet altijd een goed idee is, dan beide partners werken bij dezelfde werkgever.

Stampertje zei:

10k is inderdaad een veilig reserve. Zoals al aangehaald is een wagen de grootste kost die je van dag op dag kunt hebben.

Klik om te vergroten...

Extreme pech-scenario's exclusief ..

makila zei:

Als het crisis is, je samen met je partner, al 10 jaar gewerkt hebt (zodat je gewaarborgd wonen verzekering vervallen is), je allebei enorm veel pech hebt dat je allebei op het zelfde moment, jullie job langdurig verliest (Na 1 jaar allebei nog altijd géén job gevonden), dan denk ik niet dat er veel mensen hun huis NIET zouden moeten verkopen. Een reserve van 10K is dan NIET voldoende..

En ja ik heb al van die schrijnende verhalen gehoord hoor, ze bestaan (!).

Dat risico moet je er gewoon bij nemen, .. die kans is misschien 1%. Als je die 1% bent, dan is dat gewoon pech ..

Vandaar ook dat het niet altijd een goed idee is, dan beide partners werken bij dezelfde werkgever.


Extreme pech-scenario's exclusief ..

Klik om te vergroten...

Wij zouden nochtans gelachen hebben moest mijn vriendin bij dezelfde werkgever gewerkt hebben...

Het is verder niet zo dat je na 1 jaar zonder uitkering valt... Het zal minder zijn, maar het is te doen.
Moest ik na een jaar geen werk hebben (veel vroeger zelfs al) zou ik gewoon mee gaan werken bij mijn vader. En desnoods vraag ik een BTW nummer aan en doe ik hetzelfde als mijn vader, die heeft nog steeds werk genoeg.

Goed dat je over de verzekering gewaarborgd wonen begint, ik heb nog maar 1,5 maand om dat op te sturen. Seffes vergeet ik het nog.
Dat is blijven liggen omdat ik van werkgever veranderd ben en ik dus niet aan de voorwaarde voldeed.

makila zei:

Als het crisis is, je samen met je partner, al 10 jaar gewerkt hebt (zodat je gewaarborgd wonen verzekering vervallen is), je allebei enorm veel pech hebt dat je allebei op het zelfde moment, jullie job langdurig verliest (Na 1 jaar allebei nog altijd géén job gevonden), dan denk ik niet dat er veel mensen hun huis NIET zouden moeten verkopen. Een reserve van 10K is dan NIET voldoende..

En ja ik heb al van die schrijnende verhalen gehoord hoor, ze bestaan (!).

Dat risico moet je er gewoon bij nemen, .. die kans is misschien 1%. Als je die 1% bent, dan is dat gewoon pech ..

Vandaar ook dat het niet altijd een goed idee is, dan beide partners werken bij dezelfde werkgever.


Extreme pech-scenario's exclusief ..

Klik om te vergroten...

Sorry, maar als je met 2 een huis koopt en je kunt geen 'ramp' scenario overleven met 10k, dan heb je te veel geleend. Als je alle 2 ontslaan wordt, krijg je toch enkele maanden 60-70% van je bruto uitkering, waarschijnlijk nog met een ontslag premie van 2-3-4-5 maanden. Lijkt me dat je het eerste jaar, als normaal koppel, toch al relatief vlot moet doorraken; tenzij je 3000 per maand af te betalen hebt.

Hoeveel is een standaard loon 2750 bruto?; x2 = 3400 netto. Hoeveel is een standaard huis? 300k; lenen op 20 jaar; met wat eigen inbreng: 1200-1300 per maand?

Werkloos worden alle 2:
1623,00
Vanaf 4e maand
€ 1498,00
Vanaf 7e maand
€ 1396,00
Vanaf 12e maand
€ 869,00

Breed zul je het niet hebben, maar de eerste maanden zul je wel nog overleven zonder aan het spaargeld te zitten (samen krijg je dus 3200 netto uitkering he per maand). Daarna zul je wel
wat aan het spaargeld zitten. Maar ook geen 1000 per maand vermoed ik. En dan moet je nog weten dat je een gratis 'gewaarborgd wonen' verzekering kunt afsluiten.

En als je verzekering al verlopen is, zal je hypotheek al voor een groot deel afbetaald zijn, je zult in vergelijking met het begin al overschot moeten hebben op je afbetaling, tenzij je 10 jaar lang aan hetzelfde loon werkt of er geen inflatie geweest is, en je 10 jaar lang 0 euro gespaard hebt. Worst case kun je cash je equity herfinancieren en daarmee jaaaaaren
afbetalen.

En het 'extreme pech scenario' is ook wel onwaarschijnlijk. Alle 2 op hetzelfde moment ontslagen, en 12 maanden niks vinden? Ga in de McDo werken en je kunt elk rap 1300 netto mee naar huis nemen, dan kun je je huis wel houden.

Enfin, ik geloof nooit dat je 'door pech' je huis moet verkopen. Eerder boven je stand leven of domme beslissingen nemen.

cege zei:

Enfin, ik geloof nooit dat je 'door pech' je huis moet verkopen. Eerder boven je stand leven of domme beslissingen nemen.

Klik om te vergroten...

Dit. Uitkering + verzekering gewaarborgd wonen + wat spaargeld en je komt al minstens een jaar of twee door. Als je na een jaar nog geen werk vind, neem je toch tijdelijk gewoon alles aan. En in het slechtste geval, verkoopt ge uw huis (als uw verzekering is verlopen (10j) hebt ge normaal al een heel stuk afbetaald), huurt ge een tijdje tot ge er weer bovenop zit, en koopt ge iets nieuw. Een huis bezitten is geen basisrecht ofzo.

Tefal zei:

.. neem je toch tijdelijk gewoon alles aan. ...

Klik om te vergroten...

Dat laatste is 'deels' een mythe. Toen ik in 2003, 6 maanden werkloos was kreeg ik van iedereen in koor bovenstaande zin te horen.
Ik ben toen op alles gesprongen wat ik kon, .. raad eens hoelang het na die 6 maanden duurde voor een bedrijf ja zei? (Als orderpicker)

Je bent al snel overgekwalificeerd ..

Je kan ook aan je bank vragen om gedurende x aantal maanden enkel intrest te betalen en geen kapitaal of je kan vragen om de looptijd te verlengen.

Aries.Mu zei:

Bedoel je met die bedragen een gezamenlijke spaarrekening of dat nog iedere partner dat heeft staan?

Klik om te vergroten...

Dat was gezamelijk uiteraard.

En zoals hierboven al gezegd, moet het toch al héél slecht gaan eer je het huis moet verkopen?
Dan gaat het al zodanig slecht, dat nagenoeg niemand daarvan vrijgesteld is vrees ik.

Wat is een mooie (veste) rente om te lenen op 25j?
Volgens spaarwijzer.be is de goeikoopste 2,39%

Rede is: ik heb geen zin om bij iedere bank langs te gaan, dus ik ga gewoon open kaart spelen bij mijn huidige bank.
Indien ze mij een lening kunnen geven aan die 2,39% indien dat de beste rente is, dan doe ik verder geen moeite en blijf ik mooi waar ik ben en het personeel en bankdirecteur al goed ken.
Als ze hier niet aan kunnen (3 maand geleden had ik een "dummy" berekening gehad aan 2,50%) dan ga ik uiteraard wel eens bij de andere banken op mijn gemeente langs gaan.

Probleem is, ik heb een "optie" op een huis en ik moet tegen eind volgende week iets kunnen zeggen aan de verkoper.
Een lening is financieel geen probleem (dat zei mijn bank ook 3 maand geleden) maar het is eerder een kwestie het onderste uit de kan te halen (alhoewel dat maar 10des van een % scheelt neem ik aan).
Er is geen enkele bank die ineens zal zeggen dat ze een rente aanbieden van 2,20% veronderstel ik, maar eerder 2,35% indien 2,39% zou het minimum zijn.

Jry zei:

Wat is een mooie (veste) rente om te lenen op 25j?
Volgens spaarwijzer.be is de goeikoopste 2,39%

Rede is: ik heb geen zin om bij iedere bank langs te gaan, dus ik ga gewoon open kaart spelen bij mijn huidige bank.
Indien ze mij een lening kunnen geven aan die 2,39% indien dat de beste rente is, dan doe ik verder geen moeite en blijf ik mooi waar ik ben en het personeel en bankdirecteur al goed ken.
Als ze hier niet aan kunnen (3 maand geleden had ik een "dummy" berekening gehad aan 2,50%) dan ga ik uiteraard wel eens bij de andere banken op mijn gemeente langs gaan.

Probleem is, ik heb een "optie" op een huis en ik moet tegen eind volgende week iets kunnen zeggen aan de verkoper.
Een lening is financieel geen probleem (dat zei mijn bank ook 3 maand geleden) maar het is eerder een kwestie het onderste uit de kan te halen (alhoewel dat maar 10des van een % scheelt neem ik aan).
Er is geen enkele bank die ineens zal zeggen dat ze een rente aanbieden van 2,20% veronderstel ik, maar eerder 2,35% indien 2,39% zou het minimum zijn.

Klik om te vergroten...

Ze zullen u met open armen ontvangen i uw "huisbank". Waarom zou je ook er enkele uurtjes tijd in steken als dit toch maar menige duizenden euro's kan schelen. Yolo

Je kan ook eens bij Vergelijk hypothecaire leningen & vind de beste lening gaan, die kennen de 'vaste' tarieven. Maar meestal moet je toch nog een paar banken afgaan als je wat lager wilt.

Dus toch eens de verschillende banken afgaan in mijn gemeente en telkens het papier voor hun neus leggen en zien wat ze er aan kunnen doen?

Jry zei:

Dus toch eens de verschillende banken afgaan in mijn gemeente en telkens het papier voor hun neus leggen en zien wat ze er aan kunnen doen?

Klik om te vergroten...

Bellen is soms al voldoende ....

Oké ... praktisch: tegen eind volgende week moet ik weten of ik het huis neem ja of nee (ik heb en optie genomen op het huis).
Als ik instem dan gaan we over tot het tekenen van de compromis neem ik aan.
Wat zijn dan de volgende stappen en hoeveel tijd heb ik dan nog voor de lening te tekenen bij een bank?

Extra: momenteel zit er een huurder in en ik zou deze persoon er nog de komende 2 jaar willen laten in wonen aangezien ik er binnen de 3j mijn domicilie moet zetten omwille van het klein beschrijf.
Ik neem dan het huurcontract gewoon over met eventueel extra clausules indien nodig. Ook heb ik mij laten vertellen dat huurgeld (momenteel) onbelast is, klopt dit?

Het huurcontract laat ik opstellen door een kameraad van mij die advocaat is maar ook diploma notariaat heeft.

TEgen dat de akte bij de notaris passeert, moet je lening er zijn. Je moet dan eerst daar zitten voor de hypotheek akte, daarna voor de huis akte.

Tussen compromis en akte zitten meestal nog een maand of 3-4. Alle tijd in de wereld om aan je lening te raken. Iedereen doet daar altijd geflipt over, maar uiteindelijk is dat niet zo veel werk. Je gaat naar een bank waar je preferentieel zou zitten (vb waar je nu je zichtrekening etc hebt), je vraagt daar een voorstel met de woorden 'doe een deftig voorstel want ik ga shoppen'. Dan ga je met dat voorstel naar wat andere banken met 'doe een deftig voorstel, ik ga shoppen'. Je moet misschien 4-5-6 banken bezoeken (een uurtje of half uurtje; pak eens een halve dag verlof en doe ze allemaal op 1 middag). De rest kun je via telefoon/mail doen.

Na 1-2-3 weken zul je wel een optimaal voorstel hebben, hopelijk bij je huisbank. Staar je ook niet blind op een verschil van 100 euro of 0,01 %. Alles moeten verzetten, naar een bank 100km ver moeten rijden voor een handtekening te zetten etc, kost ook allemaal geld.

Jry zei:

Dus toch eens de verschillende banken afgaan in mijn gemeente en telkens het papier voor hun neus leggen en zien wat ze er aan kunnen doen?

Klik om te vergroten...

Dit kan heel snel gaan, omdat banken er vaak alles aan doen om een klant binnen te halen. Hoeveel euro wil je lenen en hoeveel kost de woning ? Het beste dat ik kreeg op 25 jaar was 2.04% om 195000 te lenen voor een woning van 215000.

In mijn geval voor bovestaand bedrag:

Begonnen bij kbc (huisbank): voorstel van 2.47% op 20 jaar dan naar AXA en 2.35 op 20 dan terug KBC 2.19 dan ING 2.15 dan KBC 2.12 dan uiteindelijk blijven pushen tot 2.04.

Heeft mij op en al 2u tijd aan bankbezoeken gekost, het meeste kan via telefoon en email gebeuren tenzij je graag koffietjes drinkt en de typische bankengeur van printers en papier opsnuift. Had ook al SSV bij KBC gespaard in life home plan. Goede raad: heb je een goede huisbank probeer er dan alles aan te doen om daar te blijven en staar je niet blind op een paar euro verschil in de afbetaling. Hou ook rekening met de brandverzekering en SSV.

Laat ons zeggen dat ik iets van een 12,5% er zelf in steek op het totaalbedrag en schrijven + notariskosten gewoon cash betaal.

Jry zei:

Het huurcontract laat ik opstellen door een kameraad van mij die advocaat is maar ook diploma notariaat heeft.

Klik om te vergroten...

Bij mijn weten neem je gewoon het huurcontract over dat hij nu heeft en maak je er geen nieuw aan hoor.

Dat is ook een optie, maar ik wil toch minstens het bestaande huurcontract (laten) nalezen

Ik ook begonnen aan 2.50 of zo bij KBC, na een weekje telefoneren naar alle banken werd dat 2.03. Op den duur moest ik dagen wachten op creatieve voorstellen van 2.04 of 2.02 op 19 jaar etc. Dan heb ik snel gestopt en getekend. Alles samen heb ik een halve dag verlof moeten nemen om alles te regelen (compromis, lening, akte).

Ik was ook wel fan van de huisbank. Stel je voor dat je je zichtrekening met loondomicilie moet verzetten, ik ben waarschijnlijk een half jaar bezig met diensten aan te spreken en automatische betalingen te fixen...

Ik had de beste deal bij de huisbank, maar ik had zelfs 0.1% of zo hoger verdraagd bij de huisbank dan waar ik ergens anders kon krijgen. Dat zou dan 10 euro per maand meer geweest zijn. Beeld je gewoon in dat je naar de dokter gaat en je terugbetaling rek nummer vergeet je te verzetten of je betaling voor je internet bouncet, of je betaling voor gsm, nieuwe bankkaarten, de administratie op je werk aanspreken voor nieuwe rek nummer, al je vrienden die hun mobiele apps mogen updaten als je eens samen weggaat en ze moeten het voorgeschoten bedrag terug betalen, betalingen van jaarlijkse abonnementen die je uit het oog verliest, vb je automatische Amazon betalingsknop, allerlei online webshops etc etc etc. Ik zou er vlot 100 euro extra voor over hebben om heel die bazaar niet te hoeven fixen.

En je kunt inderdaad gewoon een rekening openen bij de nieuwe bank, en dan in het midden van de maand alles over pompen naar de oude rekening. Maar soms staat er dan een 'minimaal 5 transacties' of moet de brandverzekering/hypotheek van die rekening betaald worden. Veel gedoe voor niks en het moet maar 1 x fout gaan en er staat op 1 van de rekening geen geld of niet genoeg geld en je mag aan de telefoon hangen, brieven schrijven, bij de diensten langs gaan.

Dat is exact mijn punt. Heb net gebeld voor een afspraak met mijn huisbank. Zoals ik zei ga ik open kaart spelen en moeten ze met hun beste voorstel afkomen. Aanvankelijk van wat ze geven zal ik de banken op de gemeente doen en als laatste de voorkeur nog eens geven aan mijn huisbank.