Archief - [deleted]

botchla zei:

Onder het motto de fiscale korf net vullen zodat je het maximum terugkrijgt, looptijd lang genoeg nemen (kan je nog heropnemen aan dezelfde voorwaarden later). Hier kan je simuleren: Hoeveel kost mijn huis? - Mijn belastingvoordeel

Klik om te vergroten...

Ik wist niet dat het zo erg was. Net voor mezelf berekend voor de lening die we nu laten herzien hebben naar 15 jaar => 25.000 minder afbetaald dan het geleende bedrag.

eniac zei:

Ik wist niet dat het zo erg was. Net voor mezelf berekend voor de lening die we nu laten herzien hebben naar 15 jaar => 25.000 minder afbetaald dan het geleende bedrag.

Klik om te vergroten...

Ik schrok ook echt van.
Onze totale lening kost na inflatiecorrectie zo'n 9000 euro aan intrest. De woonbonus geeft ons 42000 euro terug => 33000 euro winst?

Allemaal goed gesponsord geweest dan toch of bescheiden gekocht . Leningen vallen op zich nog wel mee door woonbonus en het inflatie effect, maar ik zit toch nog steeds in een payable positie.

edit: mits inflatiecorrectie zit ik blijkbaar ook op -2K .. onze lening kost effectief cash 100K op 25 jaar.

botchla zei:

Allemaal goed gesponsord geweest dan toch of bescheiden gekocht . Leningen vallen op zich nog wel mee door woonbonus en het inflatie effect, maar ik zit toch nog steeds in een payable positie ^^

Klik om te vergroten...

Of veel voor gewerkt?betalen moeten we normaal gezien allemaal doen e

botchla zei:

Allemaal goed gesponsord geweest dan toch of bescheiden gekocht . Leningen vallen op zich nog wel mee door woonbonus en het inflatie effect, maar ik zit toch nog steeds in een payable positie ^^

Klik om te vergroten...

Los van goed gesponsord of niet. Onze lening is 240k deel op 15 jaar en deel op 20 jaar (maandelijkse afbetaling 1430/maand). Is een lening waarmee veel mensen een huis kunnen kopen + betaalbare aflossing voor groot deel van de forumleden. Dus er zijn wel degelijk (veel) meer mensen die winst maken door woonbonus dan ik dacht.

ik denk dat weinig mensen de voorwaarden (rentevoet) zullen krijgen die jij kreeg voor een lening van 240%. Je mag niet vergeten dat je een lage quotiteit had, waardoor je lager kon gaan. Als je op 100% zou willen lenen, lijkt me dat niet zo evident op 15 én 20 jaar. Laat staan dat iedereen 1430 euro kan afbetalen/maand. Ik zou toch even slikken (alhoewel het wel zou lukken, mits zware besparingen thuis)

Tuurlijk en woonbonus verlagen was fout omdat het effect hetzelfde blijft (maar nu op kleinere bedragen). Een woonbonus systeem zou moeten evolueren met het geleende bedrag en daarop een sleutel ifv uw inkomen + cap & floor.

Maar goed, ik heb kritiek op zowat elke fiscale maatregel van de laatste jaren en durf zonder schroom te beweren dat ik betere zaken had kunnen implementeren (fairnesstax... really)

Ivm lening was ik maar wat aan't plagen hoor. Heb zelf een nieuwbouw gezet en ken de prijzen, met 250K loopt ge niet al te ver . Wij hebben nog wat meer geleend, onze aflossing ligt nog een stukje hoger en hadden toch ook al aanzienlijk gespaard (ook wat sponsoring, maar dat was eigenlijk zeer light).

Soit voorlopig allemaal nog makkelijk doenbaar dus ik klaag niet. Denk dat het de komende jaren nog moeilijker zal worden.

Jammer als je zag dat rond 2010 bouwen even "spotgoedkoop" was door de eco premies, 50K aan 6% BTW, eandispremie, groene leningen en dergelijke. Denk dat wij 2 jaar later voor knak hetzelfde ong. 50K meer betaald hebben.

JPV zei:

ik denk dat weinig mensen de voorwaarden (rentevoet) zullen krijgen die jij kreeg voor een lening van 240%. Je mag niet vergeten dat je een lage quotiteit had, waardoor je lager kon gaan. Als je op 100% zou willen lenen, lijkt me dat niet zo evident op 15 én 20 jaar. Laat staan dat iedereen 1430 euro kan afbetalen/maand. Ik zou toch even slikken (alhoewel het wel zou lukken, mits zware besparingen thuis)

Klik om te vergroten...

Ik ken ondertussen toch al 3 mensen met dezelfde rentevoet, terwijl ze niet allemaal aan alle voorwaarden voldoen (de theoretische voorwaarde is 4000/maand nettoloon en 70k spaargeld). Natuurlijk zal niet iedereen zo'n rentevoeten kunnen krijgen, maar ik vind dan ook dat wij absurd veel winst maken met de woonbonus (je moet al echt op hoge rente zitten om er geen winst aan te maken?).
1430/maand is zeker veel, maar als je het loontopic hier leest zijn er toch best veel mensen die dat wel kunnen betalen (is wel zeker niet referentie voor hele Belgische bevolking). Maar ik had de indruk dat de woonbonus vooral echt voordelig was voor mensen die op 10 jaar lenen, vandaar dat ik zei dat er veel meer mensen winst maken dan ik dacht...

@Botchla, bij nieuwbouw kom je idd niet ver met 250k, had het ook niet als negatieve comment gelezen trouwens

sandervdw zei:

Natuurlijk zal niet iedereen zo'n rentevoeten kunnen krijgen, maar ik vind dan ook dat wij absurd veel winst maken met de woonbonus (je moet al echt op hoge rente zitten om er geen winst aan te maken?).

Klik om te vergroten...

klopt hoor, het probleem is dat die woonbonus correct geproportioneerd was ten tijde van hoge intrestvoeten, maar nu volledig het verkeerde effect heeft.

Onze lening van 150k kost ons na gemiddelde inflatie van 2% op het einde van de rit zo'n € 139.280,94. Doe daar nog wat kosten vanaf (3500 euro aktekosten maximaal?) en we zitten nog aan ruim 7000 euro winst + de waarde van onze woning.

Rentes zijn de laatste tijd nog aardig gezakt hè. Wij hebben aan 3,75% geleend met Q<75 vast op 25 jaar (nog steeds pissig op onze huisbankier die 3,57% niet had vastgezet en een week later rentes omhoog.. en toen was plots onze hele familie weg bij KBC).

Denk dat ik nu rond de 3,3% zou kunnen lenen hebben maar goed, intussen moet je ook al weer lager E peil hebben of nog extra energiemaatregelen, 't blijft altijd wat.

Had nog gedacht aan een kleine herfinanciering maar toen kwamen er gordijnen, alarminstallatie, terras, uitzet kinderkamer en nog een dikke 100L aan verf bij en daar gaat dan het bijgespaarde deel van de laatste 5 maand .

mja ik heb herfinancieren ook maar op de lange baan geschoven
nog teveel verbouwingswerken voor de boeg, dus ik zou de extra kosten er al bij moeten lenen.

ben aant denken voor een verbouwingslening


Zou ik kunnen 'herfinancieren' maar dan meer lenen dan het bedrag om te herfinancieren?
bv 210 aflossing + 2k dossierkosten + 8k notaris + 20 verbouwing extra eurokes?

ik heb mijn huis voor 205k gekocht, maar brandverzekerd voor 400k na schatting

Hier zijn ze gestart met de bouw (gefinancierd aan 2,75% op 15 jaar vast, ondertussen lees ik rentes van 2,40% op 15 jaar vast - wel geen dossierkosten of reserveringsprovisie) en de eerste extra kosten zijn er al: meer funderingsbeton nodig dan geraamd wegens een stuk dieper moeten graven en extra zand dat weggevoerd moet worden. Verder nog heel wat werk voor de boeg voor aannemers vast te leggen en we kennen er zelf niet veel van. Ik vraag me af waar we aan begonnen zijn.

jeff_tw zei:

Hier zijn ze gestart met de bouw (gefinancierd aan 2,75% op 15 jaar vast, ondertussen lees ik rentes van 2,40% op 15 jaar vast - wel geen dossierkosten of reserveringsprovisie) en de eerste extra kosten zijn er al: meer funderingsbeton nodig dan geraamd wegens een stuk dieper moeten graven en extra zand dat weggevoerd moet worden. Verder nog heel wat werk voor de boeg voor aannemers vast te leggen en we kennen er zelf niet veel van. Ik vraag me af waar we aan begonnen zijn.

Klik om te vergroten...

Een avontuur.

Andere mensen betalen er een pak geld voor om er over te lezen :d.

jeff_tw zei:

Hier zijn ze gestart met de bouw (gefinancierd aan 2,75% op 15 jaar vast, ondertussen lees ik rentes van 2,40% op 15 jaar vast - wel geen dossierkosten of reserveringsprovisie) en de eerste extra kosten zijn er al: meer funderingsbeton nodig dan geraamd wegens een stuk dieper moeten graven en extra zand dat weggevoerd moet worden. Verder nog heel wat werk voor de boeg voor aannemers vast te leggen en we kennen er zelf niet veel van. Ik vraag me af waar we aan begonnen zijn.

Klik om te vergroten...

Herkenbaar. Stabiliteitsingenieur kwam met plan waarop de vloerplaten 25cm dik waren. Architect heeft er een hele dag mee zitten tekenen en uitrekenen en nu zijn ze 20 en 17cm dik. Aantal offertes gehad die dubbel zo duur zijn dan geraamd (verluchting bvb).

MAAR: door zelf aannemers te zoeken spaar je wel veel uit. Wij lopen toch al een paar 1000-en euros onder raming doordat we goedkopere aannemers gevonden hebben.

al vaak gedacht : "waarom heb ik niet gewoon een huis gekocht"

Lang geleden dat ik nog een brandverzekering gezien heb die op een totaalwaarde verzekert. Nu gaat dat normaal met aantal ruimtes en dan nog eens een plafond per voorwerp aan vergoeding.

Interne herfinanciering hoeft trouwens geen 10K EUR te kosten dat is enkel indien je van bank zou veranderen. Natuurlijk zullen zij minder zakken dan een tegenpartij (tenzij je ze onder druk zet) gezien ze dat ook weten dat het bij hen enkel wederbeleggingsvergoeding en wat dossierkosten hebt (geen handlichting + nieuwe hypotheek).

Ge kunt altijd eens naar de bank stappen hè, een wederopname van het reeds afgeloste kapitaal in combinatie met een herfinanciering kan nog leuk uitpakken.


@ jeff_tw ik hoop dat je wat marge hebt voorzien op je totaalbudget, hier was dat 10% en die waren spijtiggenoeg op zonder oprit en terras die we eigenlijk ook gehoopt hadden te kunnen afhandelen hiermee.

Gewoon goed prijzen vergelijken hiervoor, uiteindelijk is dat zo'n extreme meerkost niet. Paar uur meer werk om af te graven en wat meer beton + paar extra netten.

Bij ons was de eerste offerte voor een dikkere vloerplaat 10.000 EUR, heb die mens is uitgelachen en gezegd dat dat max 2.000 EUR aan materiaal was. Uiteindelijk voor kleine 3.000 EUR meerprijs laten uitvoeren.

Als je bouwinfo forum niet kent zeker account aanmaken en daar bijlezen en durven vragen stellen (en search functie daar gebruiken) daar staat een schat van info.

@ Sander, geloof mij de moment dat je klaar bent (max een half jaarke na uwe verhuis) gaat ge extreem blij zijn dat ge niet gekocht hebt. 't Is gewoon niet te vergelijken met een ouder huis en een oud huis is intensief renoveren en dan is't echt voor x aantal jaar AF. Renoveren heeft ook zijn charme maar ik vermoed dat we wat hetzelfde profiel zijn en da's niet zo aan ons besteed denk ik .

sandervdw zei:

al vaak gedacht : "waarom heb ik niet gewoon een huis gekocht"

Klik om te vergroten...

Antwoord : omdat dergelijke nieuwbouwhuizen niet voor die prijs verkocht worden (of je moet geluk bij een ongeluk hebben met een scheidend koppel).

In ieder geval bij een ander huis had je ook weer verbouwingen gedaan waarvoor je door dezelfde miserie moest gaan.

botchla zei:

Als je bouwinfo forum niet kent zeker account aanmaken en daar bijlezen en durven vragen stellen (en search functie daar gebruiken) daar staat een schat van info.

Klik om te vergroten...

Op bouwinfo is er altijd wel iemand die dezelfde vraag ooit gesteld heeft gelukkig is er zo 1 centraal forum in belgie, anders had ik enorm veel dingen nooit geweten.

botchla zei:

@ jeff_tw ik hoop dat je wat marge hebt voorzien op je totaalbudget, hier was dat 10% en die waren spijtiggenoeg op zonder oprit en terras die we eigenlijk ook gehoopt hadden te kunnen afhandelen hiermee.

Gewoon goed prijzen vergelijken hiervoor, uiteindelijk is dat zo'n extreme meerkost niet. Paar uur meer werk om af te graven en wat meer beton + paar extra netten.

Klik om te vergroten...

In de sleuven hebben ze bij ons geen netten voorzien? (stond ook niet in het contract met de aannemer dat door de architect is opgesteld)

Er is marge voorzien en de raming is zeker realistisch genoeg opgesteld (de posten die we al hebben vastgelegd zitten we er onder, dus bijkomend extra marge) maar vind het vooral vervelend dat we er vrij weinig echt van kennen. Je zou eigenlijk al eens gebouwd moeten hebben op een manier. We leren wel bij, maar is toch niet hetzelfde.

Nu ja, bij renovatie of verbouwingen zal dit waarschijnlijk toch ongeveer hetzelfde zijn en zullen er ook veel onverwachte zaken optreden.

Wanneer beginnen jullie Sander?

jeff_tw zei:

In de sleuven hebben ze bij ons geen netten voorzien? (stond ook niet in het contract met de aannemer dat door de architect is opgesteld)

Er is marge voorzien en de raming is zeker realistisch genoeg opgesteld (de posten die we al hebben vastgelegd zitten we er onder, dus bijkomend extra marge) maar vind het vooral vervelend dat we er vrij weinig echt van kennen. Je zou eigenlijk al eens gebouwd moeten hebben op een manier. We leren wel bij, maar is toch niet hetzelfde.

Nu ja, bij renovatie of verbouwingen zal dit waarschijnlijk toch ongeveer hetzelfde zijn en zullen er ook veel onverwachte zaken optreden.

Wanneer beginnen jullie Sander?

Klik om te vergroten...

De kelder ligt er in (en onmiddelijk de eerste fout van een aannemer die hersteld moest worden). Binnenkort worden de binnenmuren van de kelders gemetst en kunnen we de grond terug aanvullen. In September wordt dan de rest gemetst (hopelijk). Dakwerker, elektricien en crepiman liggen al vast, nu nog ramen en binnenbezetter vooral.

In de sleuven moeten geen netten, maar als uw sleuf dieper komt en de plaat dikker wordt is er kans dat uw netten (in uw plaat) dikker gaan zijn en uw afstandhouders hoger.

Ik ken ook nu pas het merendeel van bouwen hoor, hadden ook weinig kameraden of familie die al gebouwd hadden (of al te lang geleden) of in de bouw zaten. Als je voldoende lurked op bouwinfo forum school je jezelf al wel snel bij. Als je specifieke vragen hebt mag je gerust stellen (of PM'en).

Ook al werd het niet aan mij gericht onze bouw was van 30.04.2013 tot 20.02.2014 en hebben eigentijds gebouwd (vrij traditioneel) met grijze gevelsteen en RAL 7039 taupe raamkleur. Kan ook nog wel volgen met alles, enkel in warmtepompen niet echt thuis.