Wat doen jullie met vrijgekomen staatsbon?
- Onderwerp starter rob92
- Startdatum
XA4
Well-known member
Ik heb mijn spaargeld (geld om nooit te gebruiken) nu bij Keytrade staan en de staatsbon die nu terugkomt zal daar vermoedelijk bijgaan.
2,55 of 2,85% is echt peamuts om over te gaan, zeker als je toch 30% RV moet betalen op alles meer dan 1020 euro. Maakt het verschil netto enkel kleiner.
2,55 of 2,85% is echt peamuts om over te gaan, zeker als je toch 30% RV moet betalen op alles meer dan 1020 euro. Maakt het verschil netto enkel kleiner.
Monkytiger
Well-known member
Voorstel ING is inderdaad al redelijk sterk, ook eens verder bekijken hoe het zit met die 0,2% want ik heb totaal geen rekening bij hun nu.
Enkel zou het mij wel verbazen als de andere banken niet met gelijkaardige tegenvoorstellen gaan komen.
Ze kunnen toch niet allemaal daar een pak onder blijven want anders gaat ING wel een dikke zaak doen.
Wanneer zou er eigenlijk meer nieuws zijn over de nieuwe staatsbon zelf?
Enkel zou het mij wel verbazen als de andere banken niet met gelijkaardige tegenvoorstellen gaan komen.
Ze kunnen toch niet allemaal daar een pak onder blijven want anders gaat ING wel een dikke zaak doen.
Wanneer zou er eigenlijk meer nieuws zijn over de nieuwe staatsbon zelf?
Renegadexxripxx
Well-known member
3 september.
Enige dat ik mij nog afvraag is wanneer de startdatum effectief is van die termijnrekening bij ing. Is dat op 30 september (omdat je tot 29 september kan intekenen) en dus tot 29 september 2025 of start dat al vanaf het moment dat je inschrijft.
Laatst bewerkt:
Straddle
Well-known member
Ik betwijfel of ze het bod van ING gaan evenaren hoor, dit van ING is echt wel boven de huidige marktcondities. KBC en BNP gaan imo niet zo ver willen gaan.
Maakt weinig uit, die rente zou onder de 2% netto uitkomen. Die zal alleszins niet het rendement van ING nu kunnen evenaren.
Straddle
Well-known member
- ING 1Y termijnrekening: 3.80% bruto -> 2.66% netto (voor 12 maanden). Loopt op tot 2.8% netto als je al ingeschreven was.
- DE0001141810 Duitse staatsobligatie -> 2.98% netto (voor 7,5 maand nog).
De Duitse obligatie kan je ook kopen en verkopen wanneer je wilt, dat gaat niet met de ING termijnrekening.
Ibico
Member
0,3% Peanuts? Valt te zien op welk bedrag durf ik zeggen ...
AgeofAI
Well-known member
0,3% Peanuts? Valt te zien op welk bedrag durf ik zeggen ...
Natuurlijk, ik had 50k (gezien ik in Juli 2023 een huis gekocht had) in de staatsbon gestoken en dan is 0,03% bruto 150€, netto scheelt het dus minder.
Gezien 33k de gemiddelde inleg was vorig jaar dus redelijk peanuts voor de meeste. Je kan er amper eens van gaan eten.
Heb de berekening eens gedaan tussen Keytrade High Fidelity (2,55%, heb hier al 4 maanden een aardige som staan) en ING effectenrekening (3,8%).
Voor de 50k die ik in de staatsbon had is het nettoverschil (door vrijstelling en 15%RV op spaarrekening vs 30% op effecten) slechts 93,25 euro als ik het goed heb. Hiervoor ga ik niet nog eens van bank veranderen.
Als ik alles neem wat op keytrade staat (dat is het geld dat ik nooit gebruik) en naar ING zet, dan is het verschil groter, maar dan verlies ik wel heel wat maanden getrouwheidspremie, wat het verschil weer kleiner maakt.
Ik denk dat ik alles van de staatsbon dus maar op Keytrade ga parkeren voor een tijdje en gewoon strak in mijn persoonlijke ETF blijf investeren. Dat gaat tegenwoordig met 2k/maand, zonder aan spaargeld te komen. Het overige spaargeld dat nog bij BNPP staat ga ik dan maar eens investeren in de afwerking van het huis. Dat zal het beste zijn om er rendement (gebruiksgemak en meerwaarde woning) uit te halen
.
Het klopt niet helemaal, want ik heb veel meer dan 50k spaargeld en de vrijstelling RV op rente blijft slechts 1020 euro. Maar heb geen zin om het in detail te berekenen.
Voor de 50k die ik in de staatsbon had is het nettoverschil (door vrijstelling en 15%RV op spaarrekening vs 30% op effecten) slechts 93,25 euro als ik het goed heb. Hiervoor ga ik niet nog eens van bank veranderen.
Als ik alles neem wat op keytrade staat (dat is het geld dat ik nooit gebruik) en naar ING zet, dan is het verschil groter, maar dan verlies ik wel heel wat maanden getrouwheidspremie, wat het verschil weer kleiner maakt.
Ik denk dat ik alles van de staatsbon dus maar op Keytrade ga parkeren voor een tijdje en gewoon strak in mijn persoonlijke ETF blijf investeren. Dat gaat tegenwoordig met 2k/maand, zonder aan spaargeld te komen. Het overige spaargeld dat nog bij BNPP staat ga ik dan maar eens investeren in de afwerking van het huis. Dat zal het beste zijn om er rendement (gebruiksgemak en meerwaarde woning) uit te halen
.Het klopt niet helemaal, want ik heb veel meer dan 50k spaargeld en de vrijstelling RV op rente blijft slechts 1020 euro. Maar heb geen zin om het in detail te berekenen.
Ik ga straks eens in detail de berekening doen voor mezelf want de 6-7m termijn vind ik net interessanter.
Op de obligatie moet ik nog transactiekosten rekenen die bij hogere bedragen wel oplopen, (behalve dan bij Degiro maar ik weet niet of ik daar dergelijke sommen wil parkeren), en TOB want die laatste kan ik bij Degiro en Lynx ook niet zomaar aan en uit zetten precies. Op mijn vorige aankoop werd het aangerekend want TOB uitschakelen ging een maand duren…
Straddle
Well-known member
Bij Degiro kan je TOB uitvinken (maar je vinkt het dan wel uit voor alle toekomstige transacties en het wordt pas actief op dag 1 v/d volgende maand). Belangrijk dat je dit uittikt, want die TOB is niet verschuldigd hier (bij Bolero hebben ze het standaard uitgevinkt). Transactiekosten bij Degiro zijn verwaarloosbaar, maar ik snap je opmerking. Heb er nu +100k staan en ik ben er ook niet helemaal gerust in. Ik blijf die DE staatsobligatie bijkopen tot hij expireert en dan verzet ik mijn geld terug naar IB. Tegen dan weet ik niet of de interestvoeten nog hoog genoeg gaan staan om relevant te zijn als beleggingsalternatief.
Nemio
Active member
Staatsbon via Medirect is ook een optie, met 0,50% bonus die ze bovenop rente staatsbon geven.
Hoeveel dat dan exact is in totaal kan pas op 03/09 geweten zijn
www.medirect.be
Schrijf in op de nieuwe Staatsbons tussen 5 en 13 september, 15 u 30 inbegrepen, en ontvang 0,50% bonus* op het bedrag dat u belegt.
Deze bonus wordt ten vroegste op 15 oktober 2024 op uw MeDirect-zichtrekening gestort.
Op hun MeDirect Essential Sparen spaarrekening waar je max 25k op kan zetten geven ze ook 2,80% in totaal
Hoeveel dat dan exact is in totaal kan pas op 03/09 geweten zijn
Staatsbon - MeDirect
Promotionele communicatie De Belgische Staatsbons Op zoek naar extra inkomsten? Kies voor de Staatsbons: met een vooraf gekende rente weet u precies hoeveel uw belegging jaar na jaar opbrengt. De Belgische Staat geeft twee Staatsbons uit: Een Staatsbon met een looptijd van 1 jaar (4 juni 2025)...
www.medirect.be
Schrijf in op de nieuwe Staatsbons tussen 5 en 13 september, 15 u 30 inbegrepen, en ontvang 0,50% bonus* op het bedrag dat u belegt.
Deze bonus wordt ten vroegste op 15 oktober 2024 op uw MeDirect-zichtrekening gestort.
Op hun MeDirect Essential Sparen spaarrekening waar je max 25k op kan zetten geven ze ook 2,80% in totaal
Waar kan je die TOB uitvinken? Heb dit zitten zoeken, maar vond dit niet...
contextbinder
Well-known member
Nieuwsgierig - puur als interest op iets met 100% kapitaalsgarantie (staatsbon, kasbon, termijn, spaarrekening ...) imo lastig/onmogelijk in huidige marktomstandigheden.
Ook een aanvullende vraag: heeft het bedrag eigenlijk een grote invloed op de voorstellen die banken maken - stel dat je met 6 miljoen gaat ipv. 600k bvb. Is die invloed dan positief of negatief?
Vergelijkbare onderwerpen
- Artikel
