Wat doen jullie met vrijgekomen staatsbon?

[Renegadexxripxx]

Argenta doet alvast niet mee met ING en doet net het tegenovergestelde

Ben opgebeld door Belfius om te melden dat ze graag eens zouden spreken over het geld van de staatsbon en de mogelijkheden die zij ter beschikking kunnen stellen. Maar dat zij zelf vandaag de acties nog niet wisten.

We zullen zien wat het aanbod effectief is en wordt. Inclusief dat van de staatsbon.

 

[contextbinder]

Kan ook in het beurstopic maar goed, met het risico van: de kritische kwaliteitskrant HLN met echte financiële experten in dienst heeft mss aandelen van hen maar best vaak wordt het daar aangeprezen:

Wat doe je met je staatsbongeld? Expert legt uit hoe een veilige belegging tot 7% kan opleveren

De vervaldatum van de ‘Van Peteghem’-bon komt dichterbij, en honderdduizenden Belgen gaan nu op zoek naar een goede investering voor hun vrijgekomen centen. De nieuwe staatsbon zou, na belastingen, bijvoorbeeld 2 procent opleveren, en ING geeft netto al 2,66 procent. Maar waarom zou je niet...

www.hln.be

Paar fragmenten:

Een groot deel van die winst na belastingen vloeit uiteindelijk naar de aandeelhouder. Dat is logisch, want de eigenaars van het bedrijf zijn nu eenmaal de aandeelhouders. Zij kregen vorig jaar 3 euro dividend per aandeel en dit jaar zelfs 3,25 euro. In juni werd al 1,75 euro dividend uitgekeerd, op zes december (toeval?) krijgen de aandeelhouders nog eens 1,50 euro bruto. Ik verwacht dat Ageas het goed blijft doen en dat de aandeelhouders dus volgend jaar soortgelijke dividenden krijgen.
Als we nu dat rendement eens berekenen, dan stellen we vast dat dat bruto 7,07 procent is. Eén aandeel van Ageas kost nu immers 46 euro. Het totale dividend bedraagt 3,25 euro. Delen we 3,25 door 46, dan hebben we het bruto rendement: 7,07 procent. De overheid neemt daarvan een deel. Aan een roerende voorheffing van 30 procent is die overheidshap 0,98 euro of 2,12 procent. Daardoor zakt het nettorendement, na belastingen dus, tot 4,95 procent.
Maar de nieuwe regering wil de dividendbelasting verlagen tot 25 procent. In dat geval heeft de belegger een vooruitzicht op een dividendrendement van 5,30 procent. Da’s wel wat meer winst dan bij de staatsbon.

Omdat je in aandelen belegt, zou het uiteindelijke rendement nog een pak hoger moeten zijn. Ageas keert immers lang niet alle winst uit.

Na tien jaar zou het aandeel van Ageas dan al 40 procent (tien keer vier procent) lager moeten staan dan vandaag, wil je aan het aandeel een slechtere zaak doen dan aan de nieuwe tienjarige staatsbon. Ook al is zo’n verlies niet onmogelijk, het is erg onwaarschijnlijk. Wie denkt op lange termijn en kan beleggen op lange termijn, kiest dus voor een aandeel zoals dat van Ageas.

Nu goed, beiden vergelijken is eigenlijk geen optie gezien de risicoklasse compleet anders is. Mss interessant om eens te polsen hoe men er hier op het forum over denkt.

 

[Renegadexxripxx]

Kan ook in het beurstopic maar goed, met het risico van: de kritische kwaliteitskrant HLN met echte financiële experten in dienst heeft mss aandelen van hen maar best vaak wordt het daar aangeprezen:

Wat doe je met je staatsbongeld? Expert legt uit hoe een veilige belegging tot 7% kan opleveren

De vervaldatum van de ‘Van Peteghem’-bon komt dichterbij, en honderdduizenden Belgen gaan nu op zoek naar een goede investering voor hun vrijgekomen centen. De nieuwe staatsbon zou, na belastingen, bijvoorbeeld 2 procent opleveren, en ING geeft netto al 2,66 procent. Maar waarom zou je niet...

www.hln.be

Paar fragmenten:

Een groot deel van die winst na belastingen vloeit uiteindelijk naar de aandeelhouder. Dat is logisch, want de eigenaars van het bedrijf zijn nu eenmaal de aandeelhouders. Zij kregen vorig jaar 3 euro dividend per aandeel en dit jaar zelfs 3,25 euro. In juni werd al 1,75 euro dividend uitgekeerd, op zes december (toeval?) krijgen de aandeelhouders nog eens 1,50 euro bruto. Ik verwacht dat Ageas het goed blijft doen en dat de aandeelhouders dus volgend jaar soortgelijke dividenden krijgen.
Als we nu dat rendement eens berekenen, dan stellen we vast dat dat bruto 7,07 procent is. Eén aandeel van Ageas kost nu immers 46 euro. Het totale dividend bedraagt 3,25 euro. Delen we 3,25 door 46, dan hebben we het bruto rendement: 7,07 procent. De overheid neemt daarvan een deel. Aan een roerende voorheffing van 30 procent is die overheidshap 0,98 euro of 2,12 procent. Daardoor zakt het nettorendement, na belastingen dus, tot 4,95 procent.
Maar de nieuwe regering wil de dividendbelasting verlagen tot 25 procent. In dat geval heeft de belegger een vooruitzicht op een dividendrendement van 5,30 procent. Da’s wel wat meer winst dan bij de staatsbon.

Omdat je in aandelen belegt, zou het uiteindelijke rendement nog een pak hoger moeten zijn. Ageas keert immers lang niet alle winst uit.

Na tien jaar zou het aandeel van Ageas dan al 40 procent (tien keer vier procent) lager moeten staan dan vandaag, wil je aan het aandeel een slechtere zaak doen dan aan de nieuwe tienjarige staatsbon. Ook al is zo’n verlies niet onmogelijk, het is erg onwaarschijnlijk. Wie denkt op lange termijn en kan beleggen op lange termijn, kiest dus voor een aandeel zoals dat van Ageas.

Nu goed, beiden vergelijken is eigenlijk geen optie gezien de risicoklasse compleet anders is. Mss interessant om eens te polsen hoe men er hier op het forum over denkt.

Wie zegt dat ze volgend jaar 3.25€ als dividend gaan uitkeren ? Voor hetzelfde geld hebben ze een keislecht jaar en keren ze niets uit. Met daarnaast het feit dat ze door verschillende calamiteiten (overstromingen,...) veel meer hebben moeten uitkeren nu en in de toekomst waardoor de waarde van het aandeel zakt.

Aandelen is gewoon gelijkaardig als aan de lotto spelen. Met dit verschil dat je bij aandelen altijd wel een winnend lot hebt. De grootte van het winnend lot kan echter wel minder zijn dan de kostprijs van het lot.

Terwijl bij een staatsbon de grootte van het winnend lot op voorhand gekend is en betrouwbaar is.

 

[contextbinder]

Wie zegt dat ze volgend jaar 3.25€ als dividend gaan uitkeren ? Voor hetzelfde geld hebben ze een keislecht jaar en keren ze niets uit. Met daarnaast het feit dat ze door verschillende calamiteiten (overstromingen,...) veel meer hebben moeten uitkeren nu en in de toekomst waardoor de waarde van het aandeel zakt.

Aandelen is gewoon gelijkaardig als aan de lotto spelen. Met dit verschil dat je bij aandelen altijd wel een winnend lot hebt. De grootte van het winnend lot kan echter wel minder zijn dan de kostprijs van het lot.

Terwijl bij een staatsbon de grootte van het winnend lot op voorhand gekend is en betrouwbaar is.

Voor alle duidelijkheid: ik volg je volledig in het feit dat men beiden niet kan vergelijken, zoals ik ook al aangaf -vandaar dat ik het ook wat misleidend vind van HLN om het zo te kaderen in de titel - los van het aandeel Ageas zelf. Het volledige artikel is wat correcter dan de titel.

Maar het is voor een bepaalde groep mensen wel een andere insteek - eentje die ze mss nog niet overwogen hebben.

 

[Sneeuwstorm]

Ben opgebeld door Belfius om te melden dat ze graag eens zouden spreken over het geld van de staatsbon en de mogelijkheden die zij ter beschikking kunnen stellen. Maar dat zij zelf vandaag de acties nog niet wisten.

We zullen zien wat het aanbod effectief is en wordt. Inclusief dat van de staatsbon.

Belfius gooit zich ook in de strijd om staatsbonmiljarden: termijnrekening van 3,80 procent

Belfius biedt als tweede Belgische grootbank 3,80 procent op een termijnrekening van een jaar. Dat meldt ‘De Tijd’. Daarnaast pakt de bank ook uit met gestructureerde obligaties en een ‘Love bond’ om de staatsbonmiljarden te recupereren. Belfius is daarmee de eerste grootbank <a...

www.hln.be

Dat is misschien nog interessant dan.

 

[Mefke]

Ben opgebeld door Belfius om te melden dat ze graag eens zouden spreken over het geld van de staatsbon en de mogelijkheden die zij ter beschikking kunnen stellen. Maar dat zij zelf vandaag de acties nog niet wisten.

We zullen zien wat het aanbod effectief is en wordt. Inclusief dat van de staatsbon.

Ik ben begin vorige maand door Belfius al eens gebeld om te zien wat ik er mee ging doen en moest toen zo snel mogelijk intekenen want de rentes gingen weer zakken. Dat werkt dus averechts bij mij als ze beginnen met zo een druk te zetten: ik heb gezegd dat ik nog wel eens ging kijken als het geld daadwerkelijk op mijn rekening stond.

Toppunt van al: dat geld heeft bijna 2 jaar voor dat ik het vorig jaar in de staatsbons stak zo op mijn spaarrekening gestaan. Toen heb ik ze niet gehoord van: wilt ge daar nog wat mee doen?

 

[Li1quid]

Het Belfius aanbod telt enkel voor vers geld. Dus van de staatsbon of andere bank. Dat is toch een dikke middelvinger naar hun vaste spaarders? (Waaronder mezelf)

Zal m'n geld wel naar de concurrent overschrijven.

 

[Iconz]

Het Belfius aanbod telt enkel voor vers geld. Dus van de staatsbon of andere bank. Dat is toch een dikke middelvinger naar hun vaste spaarders? (Waaronder mezelf)

Zal m'n geld wel naar de concurrent overschrijven.

Indien het over significante bedragen gaat: Bel je kantoordirecteur eens

 

[dunno]

Het Belfius aanbod telt enkel voor vers geld. Dus van de staatsbon of andere bank. Dat is toch een dikke middelvinger naar hun vaste spaarders? (Waaronder mezelf)

Zal m'n geld wel naar de concurrent overschrijven.

Meh, vorige week ook langsgeweest en ingetekend op hun 3% kasbon.

Hopelijk kan ik er mijn staatsbongeld er wel parkeren, anders sleur ik een deel weg.

 

[Tha_nOn]

Het Belfius aanbod telt enkel voor vers geld. Dus van de staatsbon of andere bank. Dat is toch een dikke middelvinger naar hun vaste spaarders? (Waaronder mezelf)

Zal m'n geld wel naar de concurrent overschrijven.

Dat geldt ook voor ING, ze willen nieuw geld of nieuw volk hé. Ook die actie van medirect (0,5% bovenop staatsbon) is enkel voor vers geld. Het is dus eerder gangbare praktijk.

 

[Cyclingworld]

Hier zal het intekenen worden op de KBC termijnrekening van 13 maanden. Rest van het spaargeld wordt overgeschreven op een groeirekening en staat bij Medirect op een Essential spaarrekening.

 

[MrKend54l]

Het Belfius aanbod telt enkel voor vers geld. Dus van de staatsbon of andere bank. Dat is toch een dikke middelvinger naar hun vaste spaarders? (Waaronder mezelf)

Zal m'n geld wel naar de concurrent overschrijven.

Ze willen natuurlijk vers geld aantrekken, het geld binnenhalen van de staatsbon.
Maar het is zeker ook mogelijk om als klant ook een mooi aanbod te krijgen dat niet openbaar ter beschikking is. Ze willen ook niet veel kapitaal verliezen natuurlijk, maar alles hangt af van de bedragen die je momenteel hebt staan.

Wat vooral frappant is dat is toch echt wel de rush naar kapitaal binnentrekken en banken die blijkbaar daar vrij ver in willen gaan.
Want de aanboden die ze nu doen dat doen ze niet met volle goesting natuurlijk. En ik denk dat dit toch ook wel pluim op de hoed voor Van Peteghem is.

 

[Tits]

Hier zal het intekenen worden op de KBC termijnrekening van 13 maanden. Rest van het spaargeld wordt overgeschreven op een groeirekening en staat bij Medirect op een Essential spaarrekening.

Die termijn rekening op 13 maanden is toch gewoon om klanten buitenspel te zetten voor staatsbon september 2025?

Zou ik toch een beetje mee oppassen voor volgend jaar. Rentes zullen tegen dan ook wel weer gedaald zijn, dusja voor wat het waard is.

 

[Straddle]

Het Belfius aanbod telt enkel voor vers geld. Dus van de staatsbon of andere bank. Dat is toch een dikke middelvinger naar hun vaste spaarders? (Waaronder mezelf)
Zal m'n geld wel naar de concurrent overschrijven.

Bol het dan maar rap af van Belfius naar ING/anderen met "vers geld", als Belfius zichzelf werkelijk zo in de voet wilt schieten.

Die termijn rekening op 13 maanden is toch gewoon om klanten buitenspel te zetten voor staatsbon september 2025?
Zou ik toch een beetje mee oppassen voor volgend jaar. Rentes zullen tegen dan ook wel weer gedaald zijn, dusja voor wat het waard is.

Ok, maar de kans dat de rentes dan nog hoog zijn is relatief klein (maar dan nog moet je idd jezelf niet buitenspel zetten met een 13 maanden belegging).

Voor alle duidelijkheid: ik volg je volledig in het feit dat men beiden niet kan vergelijken, zoals ik ook al aangaf -vandaar dat ik het ook wat misleidend vind van HLN om het zo te kaderen in de titel - los van het aandeel Ageas zelf. Het volledige artikel is wat correcter dan de titel.

Maar het is voor een bepaalde groep mensen wel een andere insteek - eentje die ze mss nog niet overwogen hebben.

Het is belachelijke vergelijking op zich. Een dividenduitkering op een aandeel is iets compleet anders dan een rente op een fixed income investering. Voor hetzelfde geld crasht de koers van Ageas met 80% over een jaar tijd of komt er geen dividend.

 

[Plutus]

Bol het dan maar rap af van Belfius naar ING/anderen met "vers geld", als Belfius zichzelf werkelijk zo in de voet wilt schieten.

Zou ik ook denken, men gaat toch een pak geld van bestaande klanten verliezen? Ik ben in afwachting van wat BNP zal aanbieden, waar binnen een dikke week een mooie schijf toevallig vrijvalt. Lijkt me reëel dat ze gewoon 3% oid gaan aanbieden.

 

[TitaTovenaar]

Binnen 50tal min komt Belfius met hun info.
Ben benieuwd

 

[HUSKE]

Met alles wat er uitkomt is het verschil te klein om er moeite voor te doen (omdat mijn inleg te klein is).
Enige verschil is als de basisitrest ineens zou kelderen, dan had ik met een effectenrekening beter gezeten, maar dat is dan pech zeker.

 

[parabellum]

Zal hier van Argenta (de termijnrekening die het rendement van de staatsbon matchte) naar ING gaan.
Geen zin om te prutsen met die Duitse staatsobligaties omdat ik mijn Degiro account actief gebruik en dus TOB niet wil desactiveren hiervoor.

 

[Squadra]

Zal hier van Argenta (de termijnrekening die het rendement van de staatsbon matchte) naar ING gaan.
Geen zin om te prutsen met die Duitse staatsobligaties omdat ik mijn Degiro account actief gebruik en dus TOB niet wil desactiveren hiervoor.

Is de obligatie zelf met TOB niet beter qua rendement dan de termijnrekening van ING? (3%-0.12%) tegenover 2.66%?

 

[Straddle]

Zal hier van Argenta (de termijnrekening die het rendement van de staatsbon matchte) naar ING gaan.
Geen zin om te prutsen met die Duitse staatsobligaties omdat ik mijn Degiro account actief gebruik en dus TOB niet wil desactiveren hiervoor.

Begrijpelijk, maar je zou ook de TOB bij Degiro uit kunnen zetten voor de aankoop v/d Duitse staatsbon en na je aankoop de knop terug kunnen aanzetten.